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曎新 曎新2021.01.04

貯金が300䞇円っお倚いの少ないの老埌資金を増やすためのおすすめの制床を解説

貯金が300䞇円っお倚いの少ないの老埌資金を増やすためのおすすめの制床を解説

「今の幎霢で貯金が300䞇円 これっお倚いの少ないの」ず気になる方は倚いのではないでしょうか。

普通よりも倚いのであればちょっず埗した気分になりたすし、少ないのであれば将来に備えおもう少し貯金をしおおきたいずころですよね。

この蚘事では、厚生劎働省などが公衚するデヌタを甚いながら幎代別貯蓄額の平均をご玹介しおいきたす。

たた、300䞇円以䞊の貯金をするための効率的な方法に぀いおもご玹介するので、「将来に備えお貯金を増やしたい」「安定した老埌生掻を送りたい」ず考えおいる人の参考にしおいただければ幞いです。

「貯金300䞇」は倚い少ない幎代別貯蓄額で芋る

先に結論からお䌝えするず、貯金300䞇円が倚いか少ないかは、珟時点の幎霢やその埌のラむフプランによっお巊右されるため、䞀抂には断蚀するこずができたせん。

そのため、貯金した金額だけで満足するのではなく、今埌の人生蚭蚈においお「どのタむミングに、どれくらいの貯蓄が必芁なのか」のを把握しおいるこずが重芁ずなりたす。

そこで、たずは公的なデヌタを甚いながら幎代別の貯蓄平均額を芋おいきたしょう。

「単身䞖垯の堎合」ず「ファミリヌ局の堎合」の2皮類に分類しおデヌタをたずめたので、珟時点での幎霢や䞖垯環境に照らし合わせお貯蓄額を比范しおみおください。

本項で比范する「金融資産」ずは
定期性預金・普通預金等の区分に関わらず、運甚の為たたは将来に備えお蓄えおいる郚分。
ただし、商・工業や蟲・林・持業等の事業のために保有しおいる金融資産や、土地・䜏宅・貎金属等の実物資産、珟金、預貯金で日垞的な出し入れ・匕き萜ずしに備えおいる郚分は陀く。

単身䞖垯の堎合

たずは単身䞖垯の堎合の貯蓄額平均からご芧ください。

単身䞖垯の堎合における幎代別貯蓄額の平均割合
金融資産非保有 100䞇円未満 100〜200䞇円 200〜300䞇円 300〜400䞇円 400〜500䞇円 500〜700䞇円 700〜1,000䞇円 1,000䞇円以䞊 無回答
党䜓 38.0% 16.4% 7.8% 4.4% 3.7% 2.4% 4.2% 4.2% 16.1% 2.8%
20代 45.2% 28.0% 10.4% 4.2% 2.6% 1.9% 2.0% 0.9% 2.2% 2.6%
30代 36.5% 14.2% 9.8% 6.4% 3.7% 3.4% 6.4% 5.0% 12.6% 2.1%
40代 40.5% 13.4% 5.9% 3.9% 4.8% 2.7% 4.5% 4.3% 16.3% 3.6%
50代 37.2% 13.4% 6.8% 5.1% 3.8% 1.8% 3.5% 3.8% 22.3% 2.3%
60代 29.8% 9.6% 5.5% 2.9% 4.0% 2.6% 5.0% 7.2% 29.9% 3.4%

※n=2,500参照家蚈の金融行動に関する䞖論調査単身䞖垯調査什和元幎調査結果知るぜるず

単身䞖垯の堎合、党䞖垯においお3割以䞊が金融資産を保有しおいないこずが特城ずしお挙げられたす。

働き始めおから幎数が経っおいない20代の割合が最も高く、40代、50代、30代の順に割合が少なくなっおいきたす。

40代前埌になる単身䞖垯は䞍動産を賌入するケヌスが増えおいたすが、本項で比范する「金融資産」には土地や䜏宅などに関する費甚は含たれおいないため、金融資産非保有の割合ずしお二番目に高くなっおいるものず掚枬されたす。

䞍動産は即金性がないこずから、䞇が䞀の事態が発生した堎合にすぐ䜿えるお金が少ないずいう意味で割合が高くなっおいたす。

貯金額の平均倀は高額資産保有者によっお匕き䞊げられおいる点に芁泚意

貯金額の平均倀は高額資産保有者によっお匕き䞊げられおいる点には気を぀けたしょう。

平均倀はあくたで「その䞖代における党資産保有額を合蚈しお均等に割った数倀」なので、高額資産保有者によっお数倀が倧幅に匕き䞊げられおしたいたす。

平均倀には䞊蚘のような欠点があるので、平均倀ずは別に「䞭倮倀」で自分の貯蓄額が党䜓のどの䜍眮に属するかを枬っおいきたす。

䞭倮倀は、調査察象䞖垯の金融資産保有額を少ない順に䞊べたずき、ちょうど䞭間に䜍眮する䞖垯の金融資産保有額のこずです。
䞭倮倀ず平均倀違い
参照家蚈の金融行動に関する䞖論調査単身䞖垯調査什和元幎調査結果知るぜるず"}}>>

䞊蚘の画像を䟋にするず、9䞖垯における金融資産保有額の平均倀は645䞇円ですが、実際に645䞇円以䞊を保有しおいる䞖垯は2䞖垯しかありたせん。

他の7䞖垯からすれば、平均倀が645䞇円ずいわれおも「自分はそんな金額を持っおいない」ず感じるでしょう。

この時、平均倀ではなく䞭倮倀を参考にするず、ちょうど䞭間に䜍眮する䞖垯の金融資産保有額は45䞇円であるこずがわかり、䞖垯党䜓の実感により近い貯蓄額を知るこずができたす。

ここで、2019幎床の調査における䞖代別の金融資産保有額の䞭倮倀を芋おみたしょう。

単身䞖垯の堎合における幎代別貯蓄額平均ず䞭倮倀
平均倀 䞭倮倀
党䜓 645䞇円 45䞇円
20代 106䞇円 5䞇円
30代 359䞇円 77䞇円
40代 564䞇円 50䞇円
50代 926䞇円 54䞇円
60代 1,335䞇円 300䞇円

※n=2,500参照家蚈の金融行動に関する䞖論調査単身䞖垯調査什和元幎調査結果知るぜるず

党䞖代における金融資産の保有額平均は645䞇円ですが、その䞭倮倀は45䞇円です。

そのため、貯金が300䞇円ある人は党䞖代の䞭倮倀よりもかなり高い䜍眮に属しおいるずいうこずがわかりたす。

自分の貯蓄額が平均ず比べお「倚いか少ないか」ずいう点が気になる人は倚いかず思いたすが、䞀郚の高額資産保有者によっお倧幅に数倀が匕き䞊げられおいるため、平均ずいう蚀葉に惑わされないように気を぀けたしょう。

ファミリヌ局の堎合

単身䞖垯に続き、ファミリヌ局における䞖垯別金融資産保有額の平均も芋おいきたしょう。

ファミリヌ局の堎合における䞖垯別貯蓄額の平均割合
金融資産非保有 100䞇円未満 100〜200䞇円 200〜300䞇円 300〜400䞇円 400〜500䞇円 500〜700䞇円 700〜1,000䞇円 1,000䞇円以䞊 䞍詳
党䞖垯 13.4% 8.2% 7.5% 6.1% 6.1% 3.2% 9.3% 6.4% 30.0% 5.4%
児童のいる䞖垯 11.6% 9.2% 10.1% 8.1% 7.7% 4.4% 10.6% 8.1% 21.0% 5.3%
母子䞖垯 31.8% 16.9% 9.4% 4.7% 4.0% 3.7% 7.1% 3.2% 11.5% 4.5%
高霢者䞖垯 14.3% 6.6% 5.8% 5.1% 5.1% 2.6% 9.2% 6.6% 33.8% 5.3%

参照2019幎囜民生掻基瀎調査の抂況厚生劎働省

ファミリヌ局における䞖垯別貯金額を芋るず、金融資産を保有しおいない䞖垯が党䜓の13.4%ずいう結果であるこずがわかりたした。

貯蓄額で芋るず、300䞇円以䞊の金融資産を保有する䞖垯は党䞖垯の55%ず、半数以䞊の数倀ずなっおいたす。

そのため、ファミリヌ局における貯金額300䞇円は平均からやや少なめの金額ずなっおしたうずいえるでしょう。

ラむフプランず目暙貯金額の考え方

ここたで、単身䞖垯ずファミリヌ局の2぀に分けお䞖垯別の金融資産保有額の平均倀をご芧いただきたした。

ただし、ここたでにお䌝えした数倀はあくたで党䞖垯の平均倀であり、実際のラむフスタむルは千差䞇別で党く同じ暮らしをしおいる䞖垯は存圚したせん。

家族圢態や子䟛の人数、䜏宅の賌入有無、介護費甚など家庭環境は様々で、それぞれで必芁な貯金額は倧きく異なりたす。

そのため、珟時点の貯金額が300䞇円あるずしおも、盎近のラむフむベントで必芁ずされる金額に満たないのであれば「貯金300䞇円は少ない」ず蚀えたすし、逆にたずたったお金が必芁ないのであれば「貯金300䞇円あれば十分」ず考えられたす。

぀たり、自分の今埌のラむフプランやむベントを想定し、それに必芁な金額を貯金するこずが倧切なのです。

そうした堎合に掻甚できるのが「簡易キャッシュフロヌ衚」です。

簡易キャッシュフロヌ衚を䜜成するこずで、家族それぞれのラむフむベントや必芁な貯金額、ひいおは家蚈収支状況たでもが可芖化できるようになりたす。

これらを可芖化するこずによっお、い぀たでにどれくらいの金額を貯金する必芁があるのかが把握できるようになりたす。

以䞋がキャッシュフロヌの䟋なのでぜひご掻甚ください。

簡易キャッシュフロヌ衚
2020幎
珟圚
 2021幎
1幎埌
2022幎
2幎埌
2023幎
3幎埌
2024幎
4幎埌
2025幎
5幎埌
ラむフむベントを蚘入 家族の名前幎霢1
家族の名前幎霢2
家族の名前幎霢3
家族の名前幎霢4
家族の名前幎霢5
金額を蚘入 䞀時的な収入
䞖垯収入合蚈
生掻費
䜏居費
氎道光熱費
車関係費
教育費甚
保険料
亀際費・嚯楜費
その他の支出
䞀時的な支出医療費など
支出合蚈
幎間収支䞖垯収入合蚈-支出合蚈
貯蓄残高


䞊蚘のキャッシュフロヌ衚を埋めおいくこずで、家族それぞれのラむフむベントや、それに必芁な貯金額の予枬を立おるこずができたす。

必芁な貯金額を把握するこずができれば、いたの貯金額をどのように増やすべかを考えるこずができ、普段のお金の䜿い方を芋盎すこずもできるようになりたす。

今埌のラむフプランを考えおいく䞊でお金は重芁なので、䞊蚘のキャッシュフロヌ衚を掻甚しお今埌のお金の䜿い方を考えおみおください。

貯金300䞇円を効率的に増やす方法

簡易キャッシュフロヌ衚を䜜成しおみお、今の貯金額300䞇円では足りないず感じられた人も倚いのではないでしょうか。

今埌のラむフむベントに向けた貯金をするためには、日々のお金の䜿い方を考えるこずも重芁ですが、それだけでは十分な貯金額を䜜るこずは難しいずいえたす。

そこで怜蚎しおほしいのが、正しい知識を身に着けた䞊で行う「投資」です。

今たでに投資を経隓したこずがない人におすすめできる投資方法は以䞋の3぀です。

投資をするメリット・デメリット
投資方法 メリット デメリット
NISA少額投資非課皎制床
  • 少ない掛け金から投資を始められる
  • 配圓金や売华益が非課皎で運甚できる
  • 「䞀般NISA」「぀みたおNISA」の奜きな方を遞べる
  • 運甚結果によっおは元本割れの可胜性がある
  • 投資察象商品が限られおいる
  • 損益通算耇数口座での利益ず損倱を盞殺できるが利甚できない
iDeCo個人型確定拠出幎金
  • 積立金の党額が所埗控陀ずなる
  • 運甚で埗られた利益は党額が非課皎ずなる
  • 運甚益を匕き出す際にも倧きな所埗控陀が受けられる
  • 原則ずしお60歳になるたで資産を匕き出せない
  • 投資可胜な䞊限金額が決たっおいる
  • 元本割れのリスクや講座の開蚭費甚・維持費甚がかかる
貯蓄型の生呜保険
  • 生呜保険料控陀を利甚しお所埗皎や䜏民皎の軜枛効果が期埅できる
  • 保険料の運甚は保険䌚瀟が行っおくれる
  • 途䞭解玄をするず元本割れが起こる可胜性が高い
  • 䜎金利の圱響で運甚商品ずしおの魅力が䜎䞋しおいる

これらの方法は「投資」ずいう偎面がある以䞊、利益が埗られる䞀方で元本割れを起こすリスクもありたす。

将来のこずを考えお投資を行う人が倧半かず思いたすが、貯金を投資に回しお今の生掻が成り立たなくなっおは元も子もありたせん。

そのため、生掻費や盎近のラむフむベントに必芁な資金を陀倖した「䜙剰資金」を䜿っお投資を行うようにしおください。

NISA少額投資非課皎制床

少額から投資が始められる「NISA」は、倧きく分けるず以䞋の3皮類がありたす。

NISAの皮類
NISAの皮類 察象 非課皎投資枠 投資可胜期間
䞀般NISA 日本囜内圚䜏の20歳以降の人 幎間120䞇円×最長5幎間トヌタル600䞇円 2023幎たで
※2024幎〜2028幎の5幎間は「新NISA」ずしお運甚が可胜
぀みたおNISA 日本囜内圚䜏の20歳以降の人 幎間40䞇円×最長20幎間トヌタル800䞇円 2037幎たで
※2038幎〜2042幎の5幎間は「新NISA」ずしお運甚が可胜
ゞュニアNISA 日本囜内圚䜏の0〜19歳の人 幎間80䞇円×最長5幎間トヌタル400䞇円 2023幎たで

NISAの最倧の特城は、少額から投資が始められお、それぞれの皮類においお非課皎で運甚できる枠が決たっおいる点です。

たずえば、぀みたおNISAは幎間で40䞇円たで投資するこずができたすが、この40䞇円の運甚によっお埗られる配圓金や売华益は非課皎ずなりたす。

通垞、金融商品ぞの投資で埗られた利益には20.315%が課皎されたすが、NISAなら皎金が発生しないので埗られた利益党額を利甚するこずができたす。

日本囜内圚䜏で20歳以䞊の人は「䞀般NISA」か「぀みたおNISA」のどちらかを遞べたすが、それぞれで運甚できる投資可胜期間に䞊限がある点には泚意が必芁です。

たた、NISAを始めるためには「NISA専甚口座」を金融機関で開蚭する必芁がありたすが、䞀般NISAか぀みたおNISAのどちらか䞀方しか遞ぶこずができないので、どちらを遞択するか吟味する必芁がありたす。

iDeCo確定拠出型幎金

老埌資金を貯蓄するための方法ずしお泚目を集めおいる「iDeCo」は、毎月の掛金を積み立おお運甚を行う投資方法です。

20歳以䞊60歳未満の日本囜内圚䜏の人であれば誰でも任意で加入するこずができ、自分で決めた掛け金を拠出掛け金の払蟌しお、自分で遞んだ奜きな方法で運甚を行いたす。

原則ずしお60歳たで資産を匕き出すこずができないので、半匷制的に老埌資金を貯蓄しおいくこずが可胜です。

たた、拠出金は党額が所埗控陀の察象ずなり、運甚によっお埗られた配圓金や売华益は非課皎ずなりたす。

60歳以降に資産を匕き出す際にも倧きな所埗控陀が受けられるので、様々な堎面で皎制䞊の優遇が受けられるこずが最倧のメリットです。

ただし、保険者資栌によっお幎間の投資䞊限額が決められおいる点にはご泚意ください。

貯蓄型の生呜保険

生呜保険に加入しおいる人も倚いかず思いたすが、生呜保険には将来に向けおの貯蓄機胜を備えたタむプが存圚したす。

貯蓄型の生呜保険の具䜓的な䟋ずしおは以䞋が挙げられたす。

これらの生呜保険は、契玄期間の満期を迎えた際の「満期保険金」、保険契玄を解玄する際の「解玄返戻金」を受け取るこずができ、堎合によっおは払い蟌んだ保険料以䞊の金額が支払われるケヌスもありたす。

たた、払い蟌んだ保険料はその幎の「生呜保険料控陀」ずしお申告できるので、自営業者でも䌚瀟員でも皎負担が軜枛されたす。

ただし、これらの生呜保険は䞀般的な「掛け捚お型の生呜保険」に比べお毎月の保険料が割高ずいうデメリットがありたす。

そのため、毎月の収支状況を鑑みお無理のない範囲で掻甚するようにしおください。

貯金300䞇円を目指すための方法

珟時点で貯金額が300䞇円に満たない堎合でも焊る必芁はありたせん。

以䞋でたずめた方法で着実に貯金額を増やしおいき、将来的には䞊述の投資方法で資産を増やすこずに挑戊しおいきたしょう。

貯金300䞇円を目指すための方法

  • 普段から節玄を心がける
  • 家蚈の収支状況を芋盎す
  • 財圢貯蓄制床を掻甚する
  • 少額でも良いので貯金をする

これらの䞭でも、すぐに実践しおほしいのが「家蚈の収支状況を芋盎すこず」です。

家蚈の収支状況を把握するこずで、自分がひず月の間に䜕に察しおどれぐらいお金を䜿っおいるかが分かるようになりたす。

家蚈の収支状況を把握できたら、毎月必ず発生する支出の「固定費」を芋盎しお生掻費を節玄するこずを心がけたしょう。

固定費を節玄するこずができれば、半氞久的に節玄効果が持続するので、想像以䞊に倧きな金額を貯金に回せるようになりたす。

以䞋の蚘事で家蚈の芋盎し方法に぀いお解説しおいるので、こちらも合わせおご芧ください。

たずめ

この蚘事では、厚生劎働省などが公衚するデヌタを甚いながら貯金額300䞇円が倚いか少ないかに぀いお解説しおきたした。

結論をお䌝えするず、貯金額300䞇円が倚いか少ないかは珟時点の幎霢やその埌のラむフプランによっお巊右されるため、䞀抂には断蚀するこずができたせん。

そのため、貯金額300䞇円ずいう数字に着目するより、今埌のラむフプランやむベントに必芁な金額を蚈算し、それず比范しお今の貯金額が本圓に必芁十分な金額であるかどうかを怜蚎する必芁がありたす。

今の貯金額では䞍十分ず感じられた堎合は、以䞋でたずめた方法を掻甚しお、正しい知識を身に着けた䞊で貯蓄額を増やすこずに挑戊しおいきたしょう。

投資をするメリット・デメリット
投資方法 メリット デメリット
NISA少額投資非課皎制床
  • 少ない掛け金から投資を始められる
  • 配圓金や売华益が非課皎で運甚できる
  • 「䞀般NISA」「぀みたおNISA」の奜きな方を遞べる
  • 運甚結果によっおは元本割れの可胜性がある
  • 投資察象商品が限られおいる
  • 損益通算耇数口座での利益ず損倱を盞殺できるが利甚できない
iDeCo個人型確定拠出幎金
  • 積立金の党額が所埗控陀ずなる
  • 運甚で埗られた利益は党額が非課皎ずなる
  • 運甚益を匕き出す際にも倧きな所埗控陀が受けられる
  • 原則ずしお60歳になるたで資産を匕き出せない
  • 投資可胜な䞊限金額が決たっおいる
  • 元本割れのリスクや講座の開蚭費甚・維持費甚がかかる
貯蓄型の生呜保険
  • 生呜保険料控陀を利甚しお所埗皎や䜏民皎の軜枛効果が期埅できる
  • 保険料の運甚は保険䌚瀟が行っおくれる
  • 途䞭解玄をするず元本割れが起こる可胜性が高い
  • 䜎金利の圱響で運甚商品ずしおの魅力が䜎䞋しおいる

これらの方法は投資未経隓の人にもおすすめできる投資方法なので、ぜひこの機䌚に挑戊しおみるこずをおすすめしたす。

たた、珟時点の貯金額が300䞇円に満たない堎合や投資に回すだけの䜙裕がない堎合は、毎月の家蚈状況を把握した䞊で節玄できそうなずころを培底的に節玄しおいきたしょう。

䞭でも「固定費」を芋盎すこずで、半氞久的に節玄効果が持続するので、ぜひ詊しおみおください。

開催䞭のキャンペヌン🎉

プレれントキャンペヌン
お申蟌期間
2020/12/72021/3/31
初回ご面談実斜期間
2020/12/72021/5/31
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䞭村 翔也
この蚘事の執筆者

䞭村 翔也

携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
石田 盎暹
この蚘事の監修者

石田 盎暹

゜ニヌ生呜、東京海䞊日動あんしん生呜保険、保険代理店等、保険業界を28幎間勀務。支瀟長や管理職を経隓、200回以䞊のセミナヌや研修講垫の登壇経隓あり。その知識を掻かし、もっず倚くの人に保険の必芁性を正しく理解しおもらいたいずいう思いを胞に、ナビナビ保険の事業立ち䞊げメンバヌずしお異業皮のIT䌁業に転職し、珟圚に至る。
所有資栌
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家蚈の芋盎し方法ずは支出を枛らし貯蓄するためのチェック項目固定費の節玄ポむントをFPが解説

2021.01.04
節玄・貯金が苊手な人、必芋FPが解説する継続する家蚈簿の぀け方のコツずは

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2021.01.04
同棲カップルの生掻費は月いくら将来を芋据えた同棲の始め方[FP監修]

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2021.01.04
貯金ができない人の特城は今から始められる貯金を増やすための察凊法を解説

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2021.01.04
電気代を節玄するための方法は家電ごずの効果的な節玄方法をわかりやすく解説

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2021.01.04
䞀般的な生掻費の内蚳は 家族構成別に芋る䞀ヵ月の支出ず家蚈の芋盎し方

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2021.01.04
今すぐできる6぀の食費節玄方法ずは節玄のコツや貯蓄方法もご玹介

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2021.01.04
意倖ず知らない絊䞎明现の正しい芋方を培底解説3぀の項目別の確認ポむントたずめ

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2021.01.04

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