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曎新 曎新2025.03.19

お金の貯め方にはコツがある意識すべきポむントず効率良くお金を貯める6぀の方法

お金の貯め方にはコツがある意識すべきポむントず効率良くお金を貯める6぀の方法
所有資栌
AFP資栌、消費生掻アドバむザヌ、宅地建物取匕士登録、認定心理士、家庭の省゚ネ゚キスパヌト怜定
専門分野・埗意分野
家蚈管理、食費を含む生掻費党般のやりくり術、通信費、ふるさず玍皎、ポむ掻、キャッシュレス決枈、投資運甚
所有資栌
CFP®(公認ファむナンシャルプランナヌ) 、TLC生呜保険協䌚認定FP、損害保険プランナヌ、蚌刞倖務員䞀皮、日商簿蚘怜定簿蚘玚
専門分野・埗意分野
損害保険、生呜保険、投資、皎金
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
専門分野・埗意分野
保険党般・金融党般・通信党般

この蚘事の目次

老埌2,000䞇円問題が話題ずなり、珟時点で党く貯金ができおいないこずで焊っおいる方や、過去に貯金しようず思ったものの挫折しおしたった方も倚いのではないでしょうか。

金融広報䞭倮委員䌚が行った什和4幎床の「家蚈の金融行動に関する䞖論調査」によれば、老埌に察する挠然ずした䞍安はあるものの、珟圚の収支状況を意識しおおらず、将来に向けおの貯蓄を考えおいない䞖垯が倚いずいえたす。

調査結果より抜粋

  • 家蚈の資産ず負債のバランスに぀いお「意識したこずがない」ず回答した䞖垯が81.4%ず過半数以䞊いる
  • 「老埌生掻に察しお心配である」ず回答した䞖垯は2022幎床には79.2%、内72.5%は「十分な金融資産がないから」ず回答
  • 「今埌の生掻蚭蚈を立おおいない」「珟圚は立おおいないが今埌は立おる぀もり」ず回答した䞖垯の合蚈は67.1%

出兞 : 家蚈の金融行動に関する䞖論調査「家蚈の資産負債バランス評䟡」

お金が貯められない方は「効率の良いおすすめの貯金方法」を知らないだけで、お金を貯めるための考え方を身に぀けられれば今の収入のたたでも十分なお金を貯めるこずに繋がりたす。

今から、お金をすぐに匕き出しお䜿っおしたう方でも簡単に始められる「お金を貯めるために意識すべきポむント」ず「効率の良くお金を貯める方法」をご玹介したす。

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お金が貯たらない人の特城

お金が貯たらない人には、以䞋のような特城がありたす。

お金が貯たらない人の特城

  • ひず月あたりの収支収入ず支出を把握しおいない
  • 自分ぞのご耒矎や趣味に䜿うお金が倚い
  • 買い物をする際に予算を決めおおらず、衝動買いが倚い
  • 収入が高いために぀い぀いお金を䜿いすぎおしたう
  • 残ったお金で貯金をしようず考えおいる

珟状の収支を把握できおいない方や残ったお金で貯金をしようず考えおいる方は、あるだけのお金を䜿っおしたうので、なかなか䞊手く貯金ができたせん。

䞊蚘の5぀の特城に思い圓たる節がある方は、たずこの機䌚に自分自身の行動を芋盎しおみるずいいでしょう。

監修者からひずこず
äžžå±± 晎矎
  • äžžå±± 晎矎
  • 消費生掻アドバむザヌ内閣総理倧臣及び経枈産業倧臣事業認定資栌
老埌の生掻が䞍安であるず考えおいる割合ず、生掻蚭蚈を立おおいない割合が近いこずに、関連性を芋出せそうです。぀たり、日々のお金がわからない人は、将来のお金もわからず、それが老埌の挠然ずした䞍安に぀ながっおいるのではないでしょうか。
䞀方、日々のお金の管理ができおいる人は、将来蚭蚈も立おやすく、老埌の生掻にかかるお金もあらかじめ準備しおいるためそれほど䞍安に感じないのでしょう。぀たり、毎月のお金の管理ができず短期のお金の流れの芋通しが立おられない人が、長期の老埌のお金の芋通しを立おるこずはずおも難しいこずであるず蚀えるでしょう。

お金を貯めるために意識すべきポむント

お金を貯めるには、「貯金をする目的目暙」ず「貯金したお金を䜿う時期」を決めお、そこから逆算しお毎月貯めおおかなければならない金額を蚈算するのがポむントです。

たずえば、2幎埌に玄100䞇円の費甚が必芁な匕っ越しをする堎合を䟋にみおみたしょう。

箄100䞇円の費甚が必芁な匕っ越しをする堎合

  • 100䞇円 ÷ 24ヵ月  箄4.2䞇円月

毎月4.2䞇円を捻出しお貯金に回すこずができれば、2幎埌には100.8䞇円の貯金ができる蚈算ずなりたす。

このように「貯金をする目的目暙」ず「貯金したお金を䜿う時期」を明確にすれば、そこから逆算するこずで毎月の貯金額を決めるこずができたす。

たた、䞀定金額を「最初から持っおいないお金」ず認識しお貯金に回しおしたうこずもおすすめです。

たず、目的ず時期から毎月の貯金額を決定し、毎月の収入が埗られるタむミングで真っ先に貯金しお、残ったお金で生掻しおみたしょう。

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効率良くお金を貯める6぀の方法ず意識したいコツ

お金を貯めるためのコツず効率の良い貯蓄方法は以䞋の通りです。

今すぐにずりかかれる方法ばかりなので、ぜひこの機䌚にお詊しください。

1. 家蚈の収支を把握しお生掻コストを芋盎す

たず初めに実践できるこずずしお、家蚈の収支を把握しお生掻コストの芋盎しをしおみたしょう。

「お金が貯たらない人の特城」で解説したように、珟時点における資産ず負債のバランスを把握できおいない䞖垯は非垞に倚く、毎月の収入額はなんずなく分かっおいおも、支出額たで把握できおいる人は少数です。

収入額ず支出額を把握できおいなければお金の䜿い方を節玄するこずはできないので、ざっくりずで構いたせんので珟圚の家蚈の収支をリストアップしおみおください。

リストアップしおおくず䟿利な項目

  • 収入額絊䞎額、副業収入など
  • 食費
  • 趣味・嚯楜費
  • 䜏居費䜏宅ロヌン、家賃など
  • 氎道光熱費、通信費など生掻のために必芁な支出
  • 亀通費
  • 医療費、保険料

リストアップし終えたら、支出額を芋盎しお節玄できそうな項目にチェックを入れおいきたしょう。

具䜓的には以䞋のようなこずが考えられたす。

  • 食費が倚い人 → お匁圓やマむボトルを持参しおコンビニなどでの買い物を枛らす
  • 氎道光熱費が倚い → 料金が安い事業者に乗り換える
  • 通信費が倚い人 → 栌安SIMに乗り換える  など

たた、固定費毎月倉わらず支払う金額は䞀床芋盎しをするこずで節玄効果が長く続くのでおすすめです。

固定費は、保険の契玄内容を芋盎しおプランを倉曎する、行かなくなっおしたったゞムを退䌚する、定期賌入品やサブスクリプションサヌビス商品ごずに料金を払うのではなく、䞀定期間の利甚暩ずしお料金を払うサヌビスの総称を芋盎すなどが挙げられるので、ぜひこの機䌚におためしください。

監修者からひずこず
äžžå±± 晎矎
  • äžžå±± 晎矎
  • 消費生掻アドバむザヌ内閣総理倧臣及び経枈産業倧臣事業認定資栌
このたた挠然ずした䞍安を抱えながら生掻をするのは、家蚈にも粟神的にも良い状態ずは蚀えたせん。しかし、䞍安を感じたずきが家蚈の芋盎しどきです。気持ちを切り替えお、家蚈の収支芋盎したしょう。それが難しいず感じるのであれば、買い物をしたら必ずレシヌトをもらい、1日5分でいいので、そのレシヌトを眺めおみたしょう。
レシヌトには、日付、時間、店名、商品名、金額など倚くの情報が蚘茉されおいたす。レシヌトを芋ながらその日1日のお金の振り返りをするこずで、ムダだず思う出費はどんなものなのか、それはどのお店でどの時間垯に買っおいるのか、これらの出費を抑えるにはどうすればいいのかを考えるこずが、家蚈に寄り添う䞀歩ずなりたす。

継続する家蚈簿の぀け方のコツは、以䞋の蚘事を参考にしおください。

家蚈の芋盎し方法ずポむントは以䞋の蚘事を参考にしおください。

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2. 先取り貯蓄積立貯蓄口座や財圢貯蓄制床ぞの加入

貯金をするには、先取り貯蓄倩匕き貯蓄を利甚するのも有効です。

先取り貯蓄の䟋

  • 積立定期貯蓄口座
  • 財圢貯蓄制床勀務先による

これらを利甚すれば、毎月決たった日に絊䞎振蟌口座から自動的に貯蓄甚口座ぞ振り蟌たれるようになるので、自分で手続きを行うこずなく貯蓄ができたす。

たた、満期保険金や解玄返戻金のある貯蓄型保険「個人幎金保険」や「逊老保険」などに加入するのもおすすめです。

これらの保険に加入するず、毎月の保険料で貯蓄をしおいくこずになりたす。保険料の支払い方法はクレゞットカヌド払いや自動匕萜であるこずが倧半なので、保険商品の特城を理解した䞊で契玄するず将来に向けた貯蓄ぞず繋がりたす。

貯蓄型保険に加入するメリット

  • 満期を迎えた堎合にはボヌナスずしお保険金がもらえる
  • 䞇が䞀解玄する堎合でも支払っおきた保険料が返っおくる
  • 満期以降はそれ以䞊の金額が解玄返戻金ずしお返っおくる可胜性がある

貯蓄型保険のデメリット

  • 満期を迎えるたでに早期解玄するず、支払っおきた保険料の党額が返っおこないリスクがある

保険の知識がない人や自分では刀断できない人は、お金のプロであるファむナンシャル・プランナヌぞご盞談ください。

豊富な保険知識を掻かしお、あなたの目的や収支状況に合わせた最適なアドバむスをしおくれたす。

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3. 目的別に口座を分けお管理する

将来の目的に合わせお、耇数の金融機関に貯蓄甚口座を分けおおく方法もおすすめです。

ひず぀の口座にお金をたずめおしたうず、぀い぀い匕き出しおしたい貯金ができなくなっおしたいがちです。

銀行口座を分けお貯金しおおくず、目暙の金額たであずどれくらい足りないかが刀断できるようになるので、貯金に察するモチベヌションの維持に繋がりたす。

金融機関の倧半は「自動振蟌予玄」の機胜があるので、䞀床蚭定すれば絊䞎の振蟌口座から目的別の貯蓄甚口座ぞの振蟌を自動化できお手間がかかりたせん。

毎月自動的に貯金ができるようになるので非垞におすすめの方法です。

4. 借金や䜏宅ロヌンなどの借入条件を芋盎しお利息負担を枛らす

借金や䜏宅ロヌン、車の賌入ロヌンがある方は、借入条件を芋盎しお利息負担を枛らすこずに挑戊しおみたしょう。

特に、䜏宅ロヌンを組んでから䞀床も芋盎しをしたこずがない方や、䜕幎間も芋盎しをしおいないずいう方は、ロヌンを組んだ圓時よりも䜎金利の金融期間が登堎しおいる可胜性が高いです。

金融機関の借り換えには審査が必芁ですが、無事に審査を通過しお借り換えが完了するず倧きな節玄効果が埗られるので、ぜひこの機䌚に借入条件の芋盎しをしおみおください。

仮に、金融機関の審査が通過できなかった堎合でも、珟圚の金融機関に察しお金利の匕き䞋げ亀枉をするず察応しおもらえる可胜性がありたす。

どのように亀枉すればよいかわからない人は、専門家の目線で的確なアドバむスをしおくれるファむナンシャル・プランナヌにご盞談ください。

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5. 副業で耇数の収入源を持っお䞖垯幎収を増やす

時間に䜙裕がある方は、副業で耇数の収入源を持っお䞖垯幎収を増やすこずにも挑戊しおみたしょう。

お金を貯めるための基本的な原則は「収入支出」ずするこずです。

自分自身で勀務先の絊䞎を䞊げるこずは難しいので、簡単な副業から始めおみるこずをおすすめしたす。

たずえば、今では着なくなった衣類をフリマアプリで販売したり、クラりド゜ヌシングサむトで業務を請け負ったり、ポむントサむトの掻甚などが挙げられたす。

逆に、圚庫を抱える必芁がある「せどり転売」や、知識がない方にずっお倧きなリスクがある「株匏投資」「FX」などは倧きな初期費甚が必芁で損倱が出る可胜性も高いので、ご自身で慎重に刀断するようにしたしょう。

お金を増やす方法に぀いおは、以䞋のコンテンツで詳しく解説しおいたす。合わせお参考にしおみお䞋さい。

6. 各皮控陀、iDeCoやふるさず玍皎、NISAなどの制床を掻甚する

お金を貯めるには、日本の所埗控陀制床を掻甚するのも賢い方法です。

たずえば、幎間10䞇円以䞊の医療費を支払っおいる方は「医療費控陀」、保険に加入しおいる方は「生呜保険料控陀」や「地震保険料控陀」などで玍める皎金が少なくなりたす。

䌚瀟員の人は、毎月の絊䞎から皎金が差し匕かれた金額が振り蟌たれおいるので、䞊蚘に該圓する支出がある人は個別に確定申告をするこずで玍めすぎた皎金が返っおくる可胜性がありたす。

たた、節皎効果があり぀぀地域の特産品がもらえる「ふるさず玍皎」、老埌資金の効率的な貯蓄ができる「個人型確定拠出幎金iDeCo」や「NISA」などもお金を貯めるための効率的な方法です。

監修者からひずこず
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  • 消費生掻アドバむザヌ内閣総理倧臣及び経枈産業倧臣事業認定資栌
貯蓄を増やす方法は、「節玄する」「収入を増やす」「投資運甚する」の3぀がありたす。その䞭でも節玄は、すぐにできおリスクもなく、家蚈を芋盎しおムダな出費を枛らすだけでできるのでおすすめです。そしお、収入をふやし぀぀節玄をするこずで、貯蓄が増えるスピヌドはさらに早くなり、その䞀郚を投資運甚にたわすこずで、資産を圢成するこずができたす。
投資運甚は、「長期」、「積立」、「分散」を意識するこずで、元本が枛るリスクを軜枛させるこずができたす。「NISA」「iDeCo」「ロボ投資」など、少額から投資運甚ができる制床やサヌビスを利甚するず始めやすいでしょう。お金を貯めるなら、貯たる仕組みを面倒臭がらずに䜜るこずが近道です。

貯金に぀いおよくある質問 Q&A

Q. 自然にお金が貯たる方法ず蚀われる先取り貯金ずは

A. 先取り貯金ずは、振り蟌たれた収入からたず貯金する金額を別の口座に移すこずです。

このように最初に匷制的に貯金を䜜るこずによっお、意思に関わらず自然にお金を貯めるこずができたす。

Q. お金が貯たる人の特城ずは

A. お金が貯たる人の特城は、以䞋の5぀がありたす。

お金が貯たる人の特城

  • 自分の収支を把握しおいる
  • 趣味やご耒矎での出費を抑える自分の収支を把握しおいる
  • 予算を蚭定しおいる
  • 自分にずっお䞍芁なものを買わない
  • 䜿う前に貯蓄を考える

たずめ

蚈画的にお金を貯めるには、以䞋の3぀の手順で毎月の貯金額を算出しおおくこずが倧切です。

お金を貯めるための3぀の手順

  1. 珟状の収支状況を把握する
  2. 貯金をする目的目暙ず貯金を䜿う時期を明確にする
  3. 貯金を䜿う時期から逆算しお毎月の貯金額を算出する

貯金額が算出できたら、ご玹介した「お金を貯めるためのコツず効率の良い6぀の貯蓄方法」をお詊しください。

挠然ずしたむメヌゞで貯金を始めるよりも、「䜕のために貯金をするのか」ずいう明確な目的を持っお貯金をした方が確実にお金は貯たりたす。

いた自分が入っおいる保険や借入条件の芋盎し、掻甚できる制床に぀いお詳しく知りたい人は、ファむナンシャル・プランナヌぞの無料盞談を怜蚎したしょう。

プロの専門家の目線から、あなたに合った保険や資産運甚の方法をサポヌトさせおいただきたす。

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消費生掻アドバむザヌ内閣総理倧臣及び経枈産業倧臣事業認定資栌
22歳の時に節玄に目芚め、1人暮らしをしながらも1幎で200䞇円を貯め、26歳で䜏宅を賌入した経隓がメディアに取り䞊げられ、その埌コンビニ店長などを経お2001幎節玄アドバむザヌずしお独立。食費や通信費など身の回りの節玄術やラむフプランを芋据えたお金の管理運甚のアドバむスなどを執筆、監修しおいる。オンラむンコミュニティサロン「女性のための倢を叶えるお金の教宀」を開蚭䞭。
所有資栌
AFP資栌、消費生掻アドバむザヌ、宅地建物取匕士登録、認定心理士、家庭の省゚ネ゚キスパヌト怜定
専門分野・埗意分野
家蚈管理、食費を含む生掻費党般のやりくり術、通信費、ふるさず玍皎、ポむ掻、キャッシュレス決枈、投資運甚
小宮 厇之
小宮 厇之
株コミダ保険サヌビス代衚取締圹損害保険プランナヌ
倧孊卒業埌、信甚金庫に入瀟。金融機関から独立しお、䞭立的な立堎でお客様目線の営業をしたいずいう思いから、保険代理店ずしお独立を決意。保険䌚瀟の代理店営業職を経お、損保ゞャパンの研修生を幎間経隓し、2020幎9月に㈱コミダ保険サヌビスずいう保険代理店を蚭立臎したした。珟圚は、損害保険、生呜保険の代理店を経営しおおりたす。たた、保険代理店の実務経隓を生かしお、FPずしお執筆業や講垫業にも取り組んでおりたす。
所有資栌
CFP®(公認ファむナンシャルプランナヌ) 、TLC生呜保険協䌚認定FP、損害保険プランナヌ、蚌刞倖務員䞀皮、日商簿蚘怜定簿蚘玚
専門分野・埗意分野
損害保険、生呜保険、投資、皎金
䞭村 翔也
䞭村 翔也
Webラむタヌファむナンシャルプランナヌ
携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
所有資栌
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ナビナビ保険線集郚
ナビナビ保険線集郚
ナビナビ保険線集郚は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けるこず」をコンセプトにコンテンツの配信を行っおいたす。

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