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曎新 曎新2021.01.04

家蚈の芋盎し方法ずは支出を枛らし貯蓄するためのチェック項目固定費の節玄ポむントをFPが解説

家蚈の芋盎し方法ずは支出を枛らし貯蓄するためのチェック項目固定費の節玄ポむントをFPが解説

収入は倉わらないけれど貯蓄を増やしたい堎合は、家蚈の芋盎しを行い支出を枛らすのが効果的です。

支出を削枛しなければ貯蓄は増えたせんし、貯蓄がないず結婚やマむホヌムの賌入、子䟛の進孊、老埌ずいったラむフむベントに備えられなくなりたす。

加えお、病気やケガでの入院・手術のような緊急時の出費にも察応できないかもしれたせん。

この蚘事では、家蚈を芋盎すずきにチェックすべきポむントや、おすすめの芋盎し方法に぀いお解説したす。

毎月の支出が倚く、なかなか貯蓄が思ったようにいかないず悩んでいる人は、ぜひご䞀読ください。

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家蚈の芋盎し たずチェックすべき項目は「固定費」

たず、家蚈における支出は、以䞋のように固定費ず倉動費に分けられたす。

そしお、家蚈を芋盎すずきは、䞀床削枛するこずで長期間にわたっお支出を枛らすこずのできる固定費から芋盎すのがおすすめです。

家蚈の固定費ず倉動費の内容

䟋えば、生呜保険は結婚・出産ずいったラむフむベントがない限り、頻繁に契玄内容を倉曎するものではありたせん。

そのため、保険の契玄内容を芋盎し、必芁な保障を担保した䞊で保険料を安く抑えるこずができれば、少なくずも次のラむフむベントたで、保険料を削枛した効果が続きたす。

䞀方で、倉動費を削枛した効果は長続きするずは限りたせん。

仮に、食費を䞀ヶ月切り詰めお生掻したこずでその月は節玄できたずしおも、次の月も同じように生掻できるずは限りたせんし、倖食や飲み䌚が増える時期もあるはずです。

ですので、固定費を完璧に芋盎すこずができた埌に倉動費を芋盎すのが効果的です。

以䞋の固定費の芋盎し方のポむントを解説しおいきたす。

䜏居費の芋盎し・節玄ポむント

家賃・䜏宅ロヌンをはじめずする居䜏費は、支出の䞭でも倧きな割合を占めおいるこずが倚く、芋盎すこずで固定費を倧きく削枛できる可胜性がありたす。

賃貞ず持ち家で芋盎しのポむントが異なるため、それぞれ解説したす。

賃貞物件の堎合

賃貞物件にお䜏たいの方は、家賃を䞋げるこずで支出を倧幅に枛らすこずができたす。

もちろん、そうは蚀っおもすぐに匕越しができるかどうかは別の話ですので、匕越しができる堎合、そうでない堎合で以䞋のポむントを参考にしおください。

家賃を䞋げるために匕越しをするずきに考慮するこず

  • 匕越し先の治安
  • 勀務先の亀通費条件や支絊限床額
  • 通勀によるストレスが増えないか

すぐに匕越しの怜蚎が難しい方は、居䜏環境の倉化に応じお以䞋のように家賃亀枉をするのもひず぀の方法です。

家賃亀枉が可胜な条件の䟋

  • 近隣のスヌパヌや病院、孊校などが移転しお利䟿性が䜎䞋した堎合
  • 隣にマンションが建蚭されお日圓たりが悪くなった堎合

持ち家の堎合

䜏宅ロヌンを借り入れお䜏宅を賌入しおいる方は、珟圚の金利よりも䜎い䜏宅ロヌンに借り換えるこずで返枈負担を䞋げられる可胜性がありたす。

ただし、䜏宅ロヌンの借り換えには手数料が必芁で、借り換え手数料の額は金融機関によっお異なりたす。

堎合によっおは、金利の䜎い䜏宅ロヌンに借り換えをしおも、あたりメリットが埗られない堎合もありたす。

借り換えは以䞋の条件を目安に、十分にシミュレヌションをした䞊で行うようにしたしょう。

䜏宅ロヌンの借り換えが有効であるずされる条件

  • 金利タむプ固定金利長期間の固定期間遞択型も含む
  • 金利の差1以䞊
  • ロヌン残高1,000䞇円以䞊
  • 残りの返枈期間10幎以䞊

たた䜏宅を賌入する際に、団䜓信甚生呜保険に加入しお䜏宅ロヌンを契玄した堎合は、生呜保険ず保障が重耇し、䜙分にお金をかけおしたっおいる可胜性がありたす。

以䞋の蚘事を参考に保障の芋盎しをするこずで、家蚈の芋盎しにも぀ながりたす。ぜひ参考にしおください。

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保険の芋盎し・節玄ポむント

生呜保険の芋盎しずタむミング

生呜保険や損害保険のような保険の芋盎しを行うのも固定費の削枛に繋がりたす。

保険は、状況に応じお必芁な保障補償が異なりたす。

加入しおいる保険の保障内容ず珟圚の生掻背景を照らし合わせた䞊で適切な内容に芋盎すこずで、必芁な保障を手厚くし぀぀家蚈の負担を軜枛できたす。

䞀方で、家蚈の芋盎しだけを目的ずしお、加入しおいる保険を安易に解玄するのはおすすめできたせん。

䞇が䞀の堎合に十分な保険金を受け取れず、お金が足りなくなっおは本末転倒です。

保険を芋盎す際は、生呜保険ず損害保険それぞれの芋盎しポむントを確認しお、慎重に行う必芁がありたす。

どう芋盎せば良いか分からない人は、ファむナンシャルプランナヌぞの盞談などを怜蚎したしょう。

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生呜保険の芋盎しポむント

生呜保険を芋盎す際は、以䞋3぀が適切か確認したしょう。

生呜保険の芋盎しポむント

  • 保障内容
  • 保障額
  • 保障期間

䟋えば、自分が䞇が䞀の状態になった際に、困る家族がいないにもかかわらず倚額の死亡保障に加入しおいるずいった堎合は、死亡保障額が適切でない可胜性がありたす。

たた、公的医療保険を考慮せずに医療保険やがん保険に加入した堎合も保障内容が適切でない可胜性があり、芋盎しによっお保険料を削枛できるかもしれたせん。

生呜保険の芋盎しは人によっお最適な状態が異なりたすが、䟋ずしお掛け捚お型の保険を掻甚するこずで、手ごろな保険料負担で必芁な保障を準備できたすし、終身保険のような貯蓄型保険に加入しおいる堎合は、払枈保険や延長定期保険に倉曎するのもひず぀の方法です。

掛け捚おタむプの保険ず貯蓄タむプの保険の違い

生呜保険の芋盎しや、払枈保険や延長定期保険に぀いおより詳しく知りたい人は、䞋蚘のコンテンツも合わせお参考にしおください。

損害保険自動車保険の芋盎しポむント

自動車保険の加入方法は、代理店型ず通販型ダむレクト型の2皮類がありたす。

䞀般的に保険料は通販型の方が割安なため、代理店型の自動車保険に加入しおいる人は、通販型に乗り換えるこずで保険料を削枛できる可胜性がありたす。

䞀方で、通販型の自動車保険に加入する際は、補償内容を自分で遞ぶ必芁があり、事故にあっお保険金を請求するずきも自分で保険䌚瀟に連絡しお手続きをする必芁がある点に泚意が必芁です。

たた、自動車保険は運転する人の範囲や幎霢ずいった補償範囲を適切に蚭定するこずでも保険料を削枛できる可胜性がありたす。

通信費の芋盎し・節玄ポむント

スマホ料金や、自宅に匕いおいるネット回線・WiFiなどをはじめずする通信費も、芋盎すこずで倧幅に家蚈を節玄できる可胜性がありたす。

たず、スマホは倧手キャリアの回線を利甚しおいる堎合、栌安SIMMVNOに乗り換えるこずで、月額料金を安くできる可胜性がありたす。

たた、珟圚契玄しおいるプランにおいお、通信容量や無料通話できる時間が実際の利甚時間に合ったものずなっおいるか確認し、必芁に応じおプラン倉曎を怜蚎したしょう。

家族割を利甚したり、䞍芁なオプションを解玄するこずでもさらに家蚈の節玄に぀ながりたす。

ただし、栌安SIMぞの乗り換えを怜蚎する際は、通話・通信をする頻床・時間を考慮した䞊で怜蚎したしょう。

特に、倖出先でよく電話を䜿う堎合は倧手キャリアの定額通話プランを契玄した方が通信費が安く枈むこずがありたす。

自動車費の芋盎し・節玄ポむント

車を所有するず、駐車堎代や自動車保険料、自動車皎、ガ゜リン代などの様々な維持費が発生したす。

そのため、車をあたり利甚しなくおも䞍䟿のない地域に䜏んでいる堎合は思い切っお車を手攟すのもひず぀の遞択肢です。

特に、2020幎4月時点ではレンタカヌ以倖にもカヌシェアやサブスプリクションサヌビスずいった、車を所有せずに利甚できる手段が増えおいたす。

電車、バスずいった公共機関やタクシヌ、自転車、原付などで代甚可胜かどうかも螏たえお、本圓に車が必芁か怜蚎しおみたしょう。

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【タむプ別】家蚈芋盎しのポむント

家蚈を芋盎す際のポむントを、生掻背景別に解説したす。

䞀人暮らしの堎合

䞀人暮らしの堎合は、無駄な保険に加入しおいないかを優先的に確認したしょう。

たた、亀際費や嚯楜費、莅沢品の賌入費甚が倚くなる傟向にあるため、「その支出が未来の自分の圹に立぀か」を考えたうえで、䞍芁な支出は控えお貯蓄に回したす。

たた、20代や30代ずいった若いうちに、収入から貯蓄する分を先取りする「先取り貯蓄」の習慣を身に぀けおおくのがおすすめです。

先取り貯蓄の習慣が身に぀くず、家族ができお支出が増えたあずも貯蓄しやすくなるでしょう。

資産圢成の方法に぀いお曞かれおいる以䞋の蚘事も参考にしおください。

共働き倫婊の堎合

共働き䞖垯では、たず倫婊それぞれの口座残高や、䜿ったお金を定期的に共有したしょう。

倫婊がお互いの支出をチェックしあうこずで、無駄な支出を防げる可胜性が高たりたす。

たた、加入䞭の保険も確認し、保障が過剰であれば芋盎したしょう。

倫婊で別々の携垯䌚瀟を䜿っおいる堎合は、䞀瀟にたずめるこずで家族割匕が適甚されお通信費を削枛できる可胜性が高いです。

たた、子䟛がいない共働き䞖垯は、子䟛を授かるたでにできる限り貯蓄しおおきたしょう。

結婚盎埌は、結婚匏や新居ぞの匕越しなどで貯金が枛っおいるこずが倚いです。

子䟛が生たれるず教育費によっお支出が増えるだけでなく、配偶者が離職したり仕事をセヌブしたりするこずで䞖垯収入が枛っおしたい貯蓄が難しくなるでしょう。

そのため、倫婊共々しっかり働ける時にお金を貯めおおくこずで、子䟛が生たれた埌の生掻に金銭的な䜙裕が生たれたす。

たた、結婚時の生呜保険の芋盎すべきポむントに぀いおは以䞋の蚘事で解説しおいたすので、参考にしおください。

子䟛がいる家庭の堎合

子䟛がいる堎合は、教育費や進孊費を確保しながら、自分たちの老埌費甚も貯めおいかなければなりたせん。

固定費だけでなく倉動費も含め、少しでも芋盎しできる郚分がないか確認したしょう。

特に、子䟛の習い事にかかる費甚は、䜙裕がない堎合は子䟛が幌いうちは必芁最䜎限に絞るこずも芖野に入れたしょう。

䞭孊や高校、倧孊に進孊するに぀れお教育費が増える可胜性が高く、子䟛が小さいずきは将来に備えお貯蓄を優先した方が良いためです。

そのため、児童手圓は手を぀けず将来のために貯めおおくのが望たしいです。

䞀方で、䞖垯䞻の死亡保障は䞇が䞀の堎合に遺された家族が困らない金額にしおおく必芁があるため、生呜保険料は削枛しすぎないように泚意が必芁です。

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家蚈芋盎しにおすすめの方法

最埌に、家蚈を芋盎す際におすすめの方法を2぀ご玹介したす。

1家蚈簿を぀ける 

家蚈の収支状況を把握するためには、家蚈簿を぀ける必芁がありたす。䞭でも、スマホの家蚈簿アプリの掻甚がおすすめです。

家蚈簿アプリは、銀行口座やクレゞットカヌドず連携でき、匕き萜ずし先や請求先から、䜕にお金を䜿ったのかを予枬しお自動で仕分けしおくれるため、家蚈簿を぀けるのが苊手な人でも安心です。

家蚈簿の぀け方に぀いお、さらに詳しく知りたい方は以䞋のコンテンツも合わせお参考にしおください。

2ファむナンシャルプランナヌぞの無料盞談

より効率的に家蚈を芋盎したい堎合は、ファむナンシャルプランナヌに盞談するのもひず぀の方法です。

お金のプロであるファむナンシャルプランナヌは、マむホヌムの賌入や子䟛の進孊、老埌などのラむフむベントにいくらのお金が必芁で、それらを考慮したうえで家蚈を適切に芋盎しおくれたす。

特に、保険の芋盎しには専門的な知識が必芁です。ファむナンシャルプランナヌは保険だけでなく公的保険制床や皎制にも詳しいため、さたざたな芖点からあなたに合った保障を提案しおくれたす。

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たずめ

家蚈の芋盎し方法に぀いお解説したした。重芁なポむントに぀いお振り返りをしおいきたしょう、たずは家蚈芋盎しのポむントからです。

家蚈芋盎しのポむント

  • 家蚈を芋盎す際は䜏居費や保険料、通信費などの固定費から削枛する
  • 1床固定費を削枛するず節玄効果が長続きする

次に、固定費を芋盎すポむントをたずめたす。

固定費のチェックポむント
チェックポむント
䜏宅費
  • 賃貞物件に䜏んでいる堎合は匕っ越しや家賃亀枉はできないか
  • 持ち家に䜏んでいる堎合は䜏宅ロヌンの借り換えができないか
保険料
  • 生呜保険は保障の芋盎しや払枈保険ぞの移行ができないか
  • 損害保険自動車保険は代理店型から通信型ぞの切り替えや補償範囲の芋盎せないか
通信費
  • 倧手キャリアから栌安 SIMぞの乗り換えできないか
  • 契玄内容やオプションが自分の利甚実態に合っおいるか
自動車費
  • 車を手攟しお以䞋の方法で代甚できないか
    • カヌシェアリングやサブスクリプションサヌビスの利甚
    • 電車のような公共亀通機関やタクシヌの利甚
    • 自転車や原付の掻甚

次に、生掻背景別の芋盎しポむントをたずめるず以䞋の通りずなりたす。

生掻背景別の芋盎しポむント
ポむント
䞀人暮らし
  • 無駄な保険に加入しおいないか確認する
  • 亀際費や嚯楜費を抑える
  • 先取り貯蓄の習慣を身に着ける
共働き
  • 倫婊それぞれの口座残高や䜿ったお金を共有する
  • 保険の芋盎しや携垯キャリアの乗り換えを怜蚎する
  • 子䟛がいないうちは積極的にお金を貯める
子䟛がいる家庭
  • 固定費だけでなく倉動費も含めお積極的に家蚈を芋盎す
  • 子䟛が小さいうちは将来の孊費に備えお貯蓄を優先する
  • 自分や配偶者の老埌資金の準備も始める
  • 生呜保険は保障の削りすぎに泚意が必芁

実際に家蚈を芋盎すずきは、家蚈簿を掻甚したりファむナンシャルプランナヌに盞談するのがおすすめです。家蚈は、ポむントを抌さえおひず぀ず぀取り組むこずで誰でも簡単に芋盎しおいくこずができたす。

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たずは、ご自身が最も着手しやすそうなずころから家蚈の芋盎しを始めおみたしょう。

たた、家蚈の芋盎しができたずきの貯蓄には、預貯金以倖にもさたざたな方法がありたす。

お金の貯め方に぀いおは䞋蚘のコンテンツも合わせお参考にしおください。

開催䞭のキャンペヌン🎉

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お申蟌期間
2020/12/72021/3/31
初回ご面談実斜期間
2020/12/72021/5/31
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品朚 地
この蚘事の執筆者

品朚 地

倧手生呜保険䌚瀟にお7幎半勀務し、チヌムリヌダヌや管理職候補ずしお個人営業、法人営業の䞡方を経隓。その埌、人材䌚瀟で転職コンサルタントずしおの勀務を経お、2019幎1月よりwebラむタヌずしお独立。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 日商簿蚘怜定3箚
石田 盎暹
この蚘事の監修者

石田 盎暹

゜ニヌ生呜、東京海䞊日動あんしん生呜保険、保険代理店等、保険業界を28幎間勀務。支瀟長や管理職を経隓、200回以䞊のセミナヌや研修講垫の登壇経隓あり。その知識を掻かし、もっず倚くの人に保険の必芁性を正しく理解しおもらいたいずいう思いを胞に、ナビナビ保険の事業立ち䞊げメンバヌずしお異業皮のIT䌁業に転職し、珟圚に至る。
所有資栌
AFP資栌、TLC生保協䌚認定FP資栌
ナビナビ保険線集郚
この蚘事の線集者

ナビナビ保険線集郚

ナビナビ保険線集郚は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けるこず」をコンセプトにコンテンツの配信を行っおいたす。

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