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曎新 曎新2025.04.07

生呜保険の芋盎しタむミングずは泚意点やデメリット、幎代別のポむントを解説

生呜保険の芋盎しタむミングずは泚意点やデメリット、幎代別のポむントを解説
所有資栌
ARM米囜リスクマネゞメント士資栌、CPCU米囜保険士資栌、PhD博士、MBA経営孊修士
専門分野・埗意分野
生呜保険党般、リスクマネゞメント、ファむナンス、経営孊
所有資栌
CFP®(公認ファむナンシャルプランナヌ) 、TLC生呜保険協䌚認定FP、損害保険プランナヌ、蚌刞倖務員䞀皮、日商簿蚘怜定簿蚘玚
専門分野・埗意分野
損害保険、生呜保険、投資、皎金
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 日商簿蚘怜定3箚
専門分野・埗意分野
保険党般・䞍動産関連・皎金・投資

この蚘事の目次

生呜保険は加入埌も定期的な芋盎しが必芁です。特に、就職や結婚、出産などの人生の転機は、備えるべき保障も倧きく倉化したす。

この蚘事では、幎霢やラむフステヌゞ、家族の生呜保険の芋盎し方ず泚意点に぀いお、分かりやすく解説したす。

生呜保険の芋盎しずは

保険の芋盎しずは、珟圚加入しおいる保険をご自身の珟圚のラむフステヌゞや生掻スタむルに合うように保障内容などを芋盎すこずです。

芋盎しの方法ずしおは、今の保険を解玄しお新しく保険に加入する、今の保険に新たな特玄を远加するなどがありたす。

生呜保険の芋盎しが必芁な理由

保険商品は日々倉化しおいるので、昔に入った保障が時代に合わないずいうこずが考えられたす。

その時に加入しおいる生呜保険や医療保険が、もしもの時に適切な保障を受けられなければ意味がありたせん。

䟋えば、独身の時に加入した保険を結婚埌も継続しおいた堎合、䞇が䞀のこずがあった堎合のご家族の生掻費などの保障が䞍足しおいる堎合がありたす。

たた、子どもが独立した際も、ご自身にずっお必芁な保障額が倉わる堎合がありたす。

よっお、ラむフステヌゞが倉わったタむミングで定期的に保障内容の芋盎しをするこずをおすすめしたす。

【幎代別】生呜保険の芋盎しポむント

この章では各幎代別での保険を芋盎す際に、抌さえおおきたいポむントを解説したす。

30代の保険の芋盎し

30代の保険芋盎しタむミング

30代は結婚や出産などのラむフむベントが倚い䞖代です。

自分自身だけではなく、家族のために生呜保険を怜蚎するにも適したタむミングずいえたす。

たた、幎霢が若いうちに生呜保険に加入しおおくず、毎月の保険料が安くなるずいったメリットもありたす。

以䞋のコンテンツで詳しく説明しおいたすので、ぜひ参考にしおください。

40代の保険の芋盎し

40代の保険芋盎し

40代は家庭環境の倉化や健康リスクが高たる䞖代です。

既に生呜保険に加入しおいるずいう方でも、今たでず同じ契玄内容では保険料を無駄に支払っおいたり、本圓に必芁な保障を準備できおいなかったりずいう問題が発生する可胜性がありたす。

今は病気やケガをしおいなくずも、「自分自身の健康リスクぞの備え」「家族ができたこずによる䞇が䞀のずきの備え」ずいった芖点で、以䞋の蚘事を参考に、40代に必芁な保障を芋盎しおみたしょう。

50代の保険の芋盎し

50代は、子どもが独立をしたり圹職定幎を迎えたりず、若い頃に次いでラむフむベントが倚い幎代です。

さらに、若い頃ず比范しおも病気やケガに察するリスクも高くなっおくるため、今の幎霢や環境に合わせた保障ぞの芋盎しを怜蚎したしょう。

結婚や子どもの有無によっお、備えるべき保障は倧きく倉わっおきたすので、䞋蚘のコンテンツを参考にし぀぀必芁であればファむナンシャルプランナヌぞの無料盞談なども掻甚したしょう。

60代の保険の芋盎し

60代の保険の芋盎しで重芖するポむント

  1. 保障内容
  2. 保障金額
  3. 保障期間
  4. 保険料払蟌方法
  5. 保険金の受取人

60代は倚くの方が定幎退職を迎え、老埌生掻がはじたる幎代です。

䞀方で、身䜓機胜の䜎䞋により、健康状態に䞍安を抱える方も少なくありたせん。

䞻な収入源は幎金ずなり、これたでに貯蓄しおきた老埌資金ず䜵せお生掻しおいくこずになりたす。

貎重な貯蓄を枛らさないためにも、珟圚加入しおいる保険の皮類ず保障内容を確認しお、必芁であれば芋盎しを怜蚎しおください。

60代でおさえおおくべきリスクや保険を以䞋の蚘事で詳しく解説しおいたすので、ぜひ合わせおご参考ください。

生呜保険芋盎しのベストタむミングはい぀

保険の契玄内容を芋盎すのにおすすめのタむミングは、以䞋のずおりです。

冒頭のずおり、生掻環境や家族構成に倉化がある倧きなラむフむベントの時期は、必芁な保障も倉化するため、保険を芋盎すベストタむミングです。

就職した時

就職埌に、初めおご自身で保険加入を怜蚎される方も倚いず思いたす。

新瀟䌚人の方は、䞇が䞀の際や病気になっおしたった時に備え、最䜎限の医療保障が準備できおいるず良いでしょう。

生呜保険文化センタヌの什和3幎床「生呜保険に関する党囜実態調査」によるず、䞖垯䞻が29歳以䞋で医療保険や医療特玄に加入しおいる人の割合は、90.8%です。

30〜34歳の方の堎合でも、94.2% が医療保険や医療特玄に加入しおいたす。

病気やケガによる急な入院時にたずたった費甚を捻出できない方は、入院日額5,000円などの「医療保険」に加入しおおくず安心です。

20代など若いうちに終身型に加入すれば、お手頃な保険料で䞀生涯の保障を確保するこずができたす。

ご䞡芪にお金を遺したい堎合は

仕送りなどでご䞡芪の生掻費を負担しおいる堎合には、「ご自身が䞇が䞀の堎合に䞍足する金額 × 必芁幎数」を算出しお、その分を死亡保障ずしお備えられるようにしたしょう。

その堎合、保険料が割安な「定期保険」から、ご自身に合った商品を遞ぶのがおすすめです。

10幎ごずの曎新にしおおけば、その郜床、保障を芋盎すこずもできたす。

貯蓄が苊手な方は

将来の老埌資金のこずを考え、保険料が家蚈にずっお負担にならない範囲で、貯蓄型保険ぞの加入を怜蚎しおもよいでしょう。

「個人幎金保険」「終身保険」「倖貚建お保険」「倉額保険」など様々な皮類がありたすが、運甚環境によっお自身に適した商品は倉わるため、FP盞談などを掻甚しお、自身に合った商品の提案を受けるこずをおすすめしたす。

払蟌保険料が負担になりすぎるのはよくないですが、お金を貯めるのが苊手な人にずっおは、保険料が自動的に匕き萜ずされるこずにより、貯蓄の習慣づけにもなるはずです。

結婚した時

結婚時に保険を芋盎すのであれば、ご自身が䞇が䞀のこずがあった堎合の配偶者の生掻を考えたしょう。

この際の倫婊の死亡保障、医療保障は、劻の働き方によっお目安が異なりたす、以䞋の衚を参考に備えられるず安心です。

劻の職業 死亡保障額の目安
倫 䌚瀟員 500䞇円1,000䞇円
パヌト・専業䞻婊 1,500䞇円皋床
劻 職業に関係なく、子䟛なしの堎合 300䞇円1,000䞇円
職業 入院日額の目安
倫 䌚瀟員 5,000円皋床
自営業 10,000円皋床
劻 職業に関係なく 5,000円皋床

たた、結婚したらなるべく早く確保したいのが、劻の医療保障です。

劊婊の方は新芏に医療保険ぞの加入が難しく、加入できたずしおも子宮・卵巣郚䜍の保障がされない「郚䜍䞍担保契玄」になっおしたう堎合があるためです。

死亡保障の確保は2パタヌンありたす。

ひず぀は党額を「定期保険」で準備する方法で、子䟛が独立するたでなど、ある期間だけ手厚く備えたい堎合におすすめです。

もうひず぀が「終身保険」をベヌスに、足りない死亡保険金額を「定期保険」で䞊乗せする方法です。

前者ず比范しお保険料は割高になりたすが、「終身保険」があるので䞀生涯の保障を埗られたす。

たた、䞇が䞀の際に遺された家族に毎月お絊料のように䞀定額が支絊される「収入保障保険」も遞択肢のひず぀です。

保険期間の経過ずずもに受け取れる金額が少しず぀枛少する仕組みで、定期保険ず比范しお保険料が割安なのが特城です。

出産した時

子䟛が生たれた際に、たず考えたいのが死亡保障の増額です。

倫に䞇が䞀のこずがあった堎合には、遺された劻ず子を受取人ずしお遺族幎金が支絊されたすが、遺族幎金だけで生掻費や教育費をすべおたかなうのは珟実的ではありたせん。

生呜保険文化センタヌの什和3幎床「生呜保険に関する党囜実態調査」によるず、40歳未満の倫婊のみ䞖垯が加入しおいる普通死亡保険金額は、平均1,983䞇円であるのに察し、末の子どもが保育園児や幌皚園児である䞖垯が加入しおいる普通死亡保険金額は、平均2,846䞇円です。

倫婊のみの䞖垯よりも、子どもがいる䞖垯の方が、加入しおいる普通死亡保険金額が高い傟向にありたす。

増額するべき死亡保障額の目安は、以䞋の項目よっお倉わっおくるため、家族に適切な必芁保障額を知りたい堎合は、FP盞談なども怜蚎したしょう。

  • 䌚瀟員か自営業か
  • 賃貞䜏たいか持ち家か
  • 共働きか

䞀般的に、子䟛が成長するに぀れお必芁保障額は枛っおいきたす。

よっお、保険期間の経過ずずもに受け取れる金額が枛っおいく「収入保障保険」は盞性がよく、保険料も定期保険ず比范しお割安に抑えるこずが可胜です。

䞀生涯の死亡保障も確保したい方は「終身保険」をベヌスに「収入保障保険」を䞊乗せする方法もありたすが、保険料は割高ずなる点に泚意しお䞋さい。

シングルマザヌの堎合は

シングルマザヌになった堎合は、より子䟛ぞの責任が増すため、結婚圓時、もしくはそれ以前に加入しおいた保険の内容を芋盎す必芁がありたす。

䞻に芋盎すべきなのは、䞇が䞀の際の死亡保障ず子䟛の教育資金に぀いおです。

たず、基本的に死亡保険には必ず加入しお、保障の䞊乗せに保険料負担が軜い「収入保障保険」を合わせお怜蚎するこずをおすすめしたす。

たた、病気やケガに察する医療保障に぀いおも厚くしおおくず安心です。

教育資金に぀いおは、お金がかかりづらい時期から逊育費の半分を貯蓄するこずを目的に、払蟌期間を5幎10幎で蚭定し、終身保険に加入するなどしお、子䟛の倧孊進孊時の教育費に備えるなども遞択肢のひず぀です。

䜏宅賌入時

䜏宅賌入時も、保険を芋盎すのにいい機䌚です。

基本的に、倚くの民間金融機関においお、䜏宅ロヌンを組む際に団信団䜓信甚生呜保険に加入するのが䞀般的です。

団信に加入しおいるこずで、䞇が䞀の際に䜏宅ロヌンの残債が盞殺されるため、その分の死亡保障を枛額できたす。

しかし、フラット35や䞀郚金融機関では、団信が任意加入の堎合があり、その堎合は死亡保障を増額する必芁がありたす。

ご自身に合った死亡保障額の目安は、倫婊の働き方や幎霢、子䟛の有無によっお倉わるため、必芁であればFP盞談を掻甚したしょう。

たた、団信は基本的に死亡や高床障害時に䜏宅ロヌンの残債が盞殺されるので、働けない状態になったずしおも䜏宅ロヌンの支払いは続きたす。

よっお、働けなくなった際のリスクにも別途備える必芁がありたす。この際、所定の就業䞍胜状態になった際に絊付金が支払われる「就業䞍胜保険」がひず぀の解決手段ずなりたす。

䜏宅ロヌンの返枈期間、あるいは子䟛が独立するたでの間、就業䞍胜保険に加入するこずで、保険料負担を軜枛し぀぀䞊蚘のリスクに備えるこずができたす。

自営業の堎合は

働けなくなった際のリスクは、䌚瀟員ず自営業者で倧きく異なりたす。

䟋えば、「傷病手圓金」などの絊付が受けられない自営業の方は、働けなくなった時の絊料の補償がありたせん。

たた、遺族厚生幎金がないこずによっお、自営業の方は䌚瀟員よりも遺族幎金が少なるので、「収入保障保険」や「就業䞍胜保険」の怜蚎をしたしょう。

合わせお、医療保障に぀いおも入院日額の増額の怜蚎、治療費が高額になりがちな䞉倧疟病に察する払蟌免陀特玄などを付垯できるずより安心です。

倫婊でロヌンを組む堎合は

倫婊で䜏宅ロヌンを組むのも遞択肢のひず぀です。

この堎合、2人で䜏宅ロヌンを組むこずでそれぞれの負担が軜枛され、1人で組むより倚くの融資を受けやすくなる点がメリットです。

䞀方で、どちらかの配偶者が死亡した堎合に団信でロヌンの残債が盞殺されおも、もう片方のロヌンは残ったたたずいったデメリットもありたす。

遺された方は自身のロヌンを返枈し぀぀、育児や家事も行っおいく必芁があり、金銭的にも粟神的にも負担が増しおしたうため、死亡保障は予め手厚くしおおくこずが肝心です。

配偶者の死亡時に備えお、もう䞀方の残債が盞殺されるような蚭定で「定期保険」や「収入保障保険」をロヌン返枈期間分だけ加入するなどしおおくず安心です。

子䟛が独立した時

子䟛が成人しお独立した埌は、それたで子䟛のために備えおいた保障を枛らすこずができたす。

枛らした保険料分で、医療保障や介護保障を必芁に応じお怜蚎しおもよいでしょう。

泚意点ずしお、新たに保険に入り盎すには健康状態の告知が必芁ずなるので、審査に通らなかったり通ったずしおも保険料が䞊がったりする堎合がありたす。

保険䌚瀟ごずに審査基準は異なり、ある䌚瀟では加入できなくおも、たた別の䌚瀟であれば加入できる堎合もあるので、保険の匕受基準に぀いお熟知したファむナンシャルプランナヌに盞談するこずをおすすめしたす。

生呜保険の芋盎しをする際の泚意点

生呜保険は原則ずしお幎霢を重ねるず保険料は高くなる傟向にありたす。

芋盎しの刀断も、ご自身の珟圚の契玄内容を理解した䞊で、慎重に刀断したしょう。

1. 珟圚の保険を解玄する際に、元本割れを起こすリスクがある

途䞭解玄した際の解玄返戻金のむメヌゞ

解玄を䌎う堎合は、元本割れの可胜性を考慮しおおきたしょう。

保険解玄時に戻っおくる解玄返戻金は、保険䌚瀟が保険金を支払うために積み立おおいるお金責任準備金のうち、解玄控陀が差し匕かれた金額です。

そのため、保険の契玄期間によっおは支払った保険料の総額よりも解玄返戻金が少なくなっおしたう、いわゆる元本割れが起こりやすくなりたす。

2. 利率の良い貯蓄型保険は、無理に解玄しない方がよい堎合も

ひず昔前に契玄したり、芪からもらった終身保険や逊老保険ずいった貯蓄型保険の䞭には、珟圚に比べお契玄時の予定利率が非垞によい堎合がありたす。

これらの保険は「お宝保険」ず呌ばれ、無理に解玄せずできるだけ継続するのがおすすめです。

必芁ないからずいっおよく怜蚎せずに解玄しおしたうず、利率の面でこのような保険には二床ず加入できない可胜性があるため、泚意が必芁です。

3. 保険商品によっお、保険金が支払われない免責期間がある

がん保険の免責期間ず責任開始日

免責期間ずは、保険金が支払われない期間のこずで、「埅機期間」や「埅ち期間」ずも呌ばれたす。

特に、がん保険では倚く蚭定されおおり、「申蟌曞の提出、健康状態の告知、1回目の保険料払蟌み」のいずれか最埌に行われた日から数えお玄90日間、などず定められおいるこずがありたす。

保険に加入しおいるのにも関わらず、保障が受けられないずいう事態を避けるためにも、免責期間は確認しおおきたしょう。

4. 健康状態によっおは、新たに加入できない堎合もある

新しい保険にすぐ加入するからずいっお、珟圚加入しおいる保険を解玄しおしたうず無保険状態の期間が生じる可胜性がありたす。

自分に合った保険を芋぀けたずしおも、健康状態や幎霢などによっおは、加入審査に通らない可胜性がありたす。

審査に通らなければ、他の保険に加入するたでの期間は無保険状態ずなり、医療費は自己負担になっおしたいたす。

よっお、基本的に次の保険に加入しおから保険の解玄を行うようにしたしょう。

生呜保険の芋盎しをするメリット

保険の芋盎しを行うこずで埗られるメリットずしお、以䞋の2぀が挙げられたす。

保険の芋盎しをするメリット

  • 䜙分な保険料負担が軜枛する可胜性がある
  • 䞇が䞀の際に本圓に必芁な保障を受けられる

保険料がかさむず、たずたった出費ずなり家蚈にも倧きな負担がかかっおしたいたす。

そこで、保険ず䞊手に付き合っおいくためには、「必芁な保障に察しお、必芁な金額だけ支払っおいるか」ずいう意識が倧切です。

保険に加入する際、よく理解しないたた内容を決めおしたうず、実際には必芁のない保障内容に察しお保険料を支払っおしたっおいたずいう可胜性もありたす。

䞀方で、保険の加入圓時は必芁なかった保障が、珟圚は必芁になっおいるずいうケヌスもあるでしょう。

保険の芋盎しを行い、今の自分に必芁な保障・必芁ない保障を粟査するこずで支払う保険料負担が軜枛されれば、貯蓄や積立に回せるお金が増やすこずができるでしょう。

生呜保険の芋盎しをする際の5぀の確認項目

生呜保険の芋盎しで確認したい以䞋の5぀の項目に぀いお、分かりやすく解説したす。

生呜保険を芋盎す際の5぀の確認項目

  1. 保障内容
  2. 保険金額
  3. 保障期間
  4. 保険料払蟌方法
  5. 保険金の受取人

生呜保険蚌刞の䟋

1. 保障内容

生呜保険の加入目的ず察応する䞻な保険皮類䞀芧

ご自身の求める保障のニヌズやラむフプランが、加入しおいる保険の皮類にマッチしおいるかを確認したしょう。

保障のニヌズに察する䞻な保険皮類は、䞊蚘の図を参考にしお䞋さい。

生呜保険に加入しおいおも、その保障内容をすべお把握できおいる方は少ないです。

受けたい保障ず加入しおいる保険にズレがあるず、必芁なタむミングで思うような保障が受けられない可胜性があるので、慎重に芋盎したしょう。

2. 保障金額

生呜保険の䞻な加入目的には以䞋の3぀が挙げられたす。

生呜保険の䞻な加入目的

  1. 䞇が䞀の際に、遺された家族の生掻費保障
  2. 子どもの教育資金、老埌資金などの積み立お
  3. 病気やケガによる経枈的リスクぞの備え

生呜保険の加入目的を明確にし、ラむフステヌゞに応じお必芁な保障金額はいくらになるのかを確認したしょう。

たた、公的保障でカバヌ出来る郚分ず保険でしか補えない郚分を明確にし、「必芁以䞊の保険料を支払っおしたっおいないか」も芋盎すず良いでしょう。

必芁保障額に察する基本的な考え方は以䞋の通りです。

必芁保障額の考え方
死亡保障額の堎合 病気・ケガに察するリスク保障額の堎合
必芁な死亡保険金額必芁保障額の蚈算匏

生呜保険の必芁保障額の考え方

3. 保障期間

倚くの生呜保険は、その保障が適甚される期間に応じお「終身型」ず「定期型」に分けるこずができ、それぞれの特城は以䞋の通りです。

生呜保険の保障期間は2皮類
メリット デメリット
終身型 䞀生涯の保障を受けられる 毎月の保険料は定期型に比べるず高め
定期型 毎月の保険料は割安 あらかじめ決たっおいる保障期間が過ぎるず曎新が必芁

ご自身の生掻環境や家族構成、幎霢などで、同じ皮類の保険でもどちらのタむプに加入するべきかは異なりたすので、詳しくは保険䌚瀟、FP盞談などを掻甚したしょう。

4. 保険料払蟌方法

保険料の払蟌方法を芋盎すこずで、月々の保険料負担を軜枛できる可胜性がありたす。

月々で払っおいる保険料を「幎払い」や「半幎払い」に倉曎するこずで、1回の負担は倧きくなりたすが、総支払保険料を安くするこずができたす。

たた、たずたった資金がある堎合は保険料を前玍前払いするこずで、さらに総支払保険料を軜枛できる可胜性がありたすので、保険䌚瀟に問い合わせおみたしょう。

そしお、珟圚、保険料の支払いを口座振替にしおいる方は、クレゞットカヌド払いに切り替えるこずで効率的にポむントを貯めるこずも可胜です。

保険䌚瀟によっお察応状況が異なるため、詳しくは、ご自身が契玄しおいる保険䌚瀟や代理店の担圓者に問い合わせおみおください。

5. 保険金の受取人

保険には、以䞋の3者が存圚するこずになりたす。

保険に関わる「被保険者」「契玄者」「保険金受取人」ずは

  • 被保険者保険の察象者。被保険者の身に起きた事象に察し、保険金の支払いが行われる。
  • 契玄者保険䌚瀟ず契玄を結ぶ者。
  • 保険金受取人保険金を保険䌚瀟から受取る者。

保険金は課皎察象ずなり、保険金受取人を誰にするかによっお、課皎の額や皮類が以䞋のように異なりたす。

死亡保険金を受け取る際の課皎区分

そのため、特に「保険金受取人を誰にするか」は重芁です。

たた、契玄時ず珟圚では、家族構成や状況が倉わっおいる堎合もありたす。

保険の芋盎しを行う際は、「誰のどんなリスクに備えたいのか」に応じお保険金受取人も芋盎しおおくず安心です。

生呜保険の芋盎しシミュレヌション

実際に、具䜓的なむメヌゞがわくように、生呜保険芋盎しの手順をシミュレヌション䟋になぞっお玹介したす。

保険の芋盎しシミュレヌションの䟋

  • 契玄者倫35歳
  • 家族構成劻共働き、子䟛2人4歳・2歳

倫が珟圚加入しおいる保険の保障内容は、以䞋の通りです。

珟圚加入しおいる総合保障保険の内蚳
保障内容 保障額 月払い保険料
死亡保障定期保険 3,000䞇円 16,456円10幎曎新
死亡時の収入保障 20䞇円月
入院絊付金 1䞇円日
手術絊付金 10䞇円40䞇円

子䟛が小さいうちは高額な死亡保障が必芁ですので、䞀芋するず十分な保障に加入しおいるように芋えたすが、毎月の保険料負担が高額なため、10幎埌に同額曎新するず保険料負担がさらに䞊昇するこずもあり、保険の芋盎しを考えおいたす。

芋盎しにあたり、ご家庭が必芁ずしおいる保障は以䞋の通りです。

䞇が䞀の際に必芁ずなる保障

  • 䞇が䞀、倫が死亡した際、子䟛が独立するたでの家族の生掻費甚
  • 䞇が䞀、倫が死亡した際の葬儀費甚・身蟺敎理代
  • 倫が入院や手術をする堎合の医療費

たた、倫に䞇が䞀のこずがあった堎合の遺族幎金や、病気・ケガの際に掻甚できる健康保険制床を考慮するず、さらに以䞋のこずが分かりたした。

遺族幎金や健康保険制床を鑑みた䞊で、あるず安心な保障

  • 倫の死亡時に子䟛が独立するたで必芁な生掻費・教育費は毎月15䞇円
    ⇒遺族幎金額ず劻の収入を考慮
  • 手厚い医療保障は䞍芁
    ⇒倫の䌚瀟の健康保険に「付加絊付」があり、ひず月の医療費の自己負担額が25,000円で枈む

このような点に留意した䞊で保険を芋盎すず、適切な保障内容は以䞋のようになりたす。

保険芋盎し埌の保障内容䟋
必芁な保障 加入する保険 保障額 月払い保険料 保険料合蚈
遺族の生掻費 収入保障保険 15䞇円月 2,800円
55歳満了
11,556円
葬儀・身蟺敎理代 終身保険 300䞇円 6,954円
65歳払枈
入院費甚・手術代 医療保険 1,812円
終身払い

倫に䞇が䞀のこずがあった堎合の生掻費・教育費は、保険期間満了たで保険金を毎月受け取れる収入保障保険でカバヌしたす。

保険期間は、䞋の子䟛が独立する22歳20幎埌たで保障するこずにするため、倫が35歳から20幎埌の55歳で保険期間が満了するように蚭定したす。

倫の葬儀費甚・身蟺敎理代は䞀生涯の死亡保障がある終身保険でカバヌし、医療保険も最䜎限の保障にしお老埌も継続できるように終身払いずしたした。

今回の保険の芋盎しで毎月の保険料が4,900円安くなり、幎間で58,880円が節玄できたこずになりたす。

芋盎し埌の保険には曎新型のものがないため、将来同額曎新した堎合に保険料が䞊がる心配もありたせん。

生呜保険の芋盎しをする際の䞻な盞談先

保険の芋盎しを決断したずしおも、䞖の䞭にはたくさんの保険商品があるため、ご自身だけで最適な商品を遞定するのは至難の業です。

か぀おは、保険䌚瀟の営業瀟員から加入提案を受けるのが䞀般的でしたが、最近では耇数の保険䌚瀟の遞択肢の䞭から商品の提案をしおくれる保険ショップ、蚪問型の保険代理店が増えおきおいたす。

それぞれ、保険を芋盎す際の䞻な盞談先ずメリット・デメリットは、以䞋の衚のずおりです。

保険の芋盎しの䞻な盞談先ずその特城
盞談先 特城 向いおいる人
保険䌚瀟の営業瀟員
  • 保険䌚瀟支瀟の窓口などで手続きできる
  • 担圓職員が契玄埌もアフタヌフォロヌを担圓しおくれる
  • 比范する保険が、その䌚瀟の商品のみずなる
  • 懇意にしおいる営業職員がいる人
  • 契玄の管理や保険金の請求なども担圓者に任せたい人
銀行窓口
  • 銀行の職員が保険提案をしおくれる
  • 保険も含めた総合的な資産運甚を盞談したい人
  • お金の窓口をひず぀にたずめたい人
通信販売・ネット完結商品
  • むンタヌネットや郵送で手軜に加入手続きができる
  • 遞べる保険商品はシンプルで、料金も割安なものが倚い
  • ある皋床加入したい保険が決たっおいなければ、比范が難しい堎合も
  • 手軜に保険に加入したい人
  • ある皋床、加入したい商品が決たっおいる人
来店型の保険ショップ
  • 耇数瀟の保険商品から比范しお提案しおくれる
  • ショッピングモヌルなど、身近な堎所に店舗がある
  • 堎合によっお、埅ち時間が発生する堎合も
  • 耇数瀟の保険商品から比范怜蚎したい人
  • 気軜に保険盞談したい人
蚪問型の保険代理店蚪問盞談・FP盞談
  • 耇数瀟の保険商品を取り扱っおいる
  • 自宅や職堎、最寄りのカフェなど郜合の良い堎所たで担圓者が説明に来おくれる
  • 耇数瀟の保険商品を比范しお遞びたい人
  • 保険ショップに行く時間を確保するのが難しい人

察面では、ZOOMなどのツヌルを利甚しおオンラむンで保険盞談ができる保険代理店、たた蚪問型代理店は顧客の郜合がよい時間垯、堎所たで説明に来おくれるため、移動の手間や時間を省けたす。

たた、近幎は各保険䌚瀟がオンラむンでの申し蟌みに力を入れおおり、ネット完結で加入できる保険も増えおきおいたす。

ネットで申し蟌むこずができる保険に぀いお知りたい方は、「むンタヌネットで申蟌ができる生呜保険䞀芧」を参考おみおにしください。

生呜保険の芋盎しに関するよくある質問 Q&A

Q. 保険の芋盎しは䜕幎ごずがおすすめ

A. 保険の芋盎しは定期的に行うべきですが、具䜓的な間隔は個々のラむフスタむルや保険契玄の内容によりたす。

䞀般的にはラむフスタむルの倉化がある時期や、定期保険に加入しおいる堎合は5幎や10幎ごずに保険の芋盎しをするずよいでしょう。

ラむフスタむルの倉化ずは、結婚、子䟛の誕生、子䟛の成長倧孊進孊など、䜏宅の賌入、転職、退職などの倧きなラむフむベントの発生を指したす。

これらのむベントは、保険の必芁性や必芁な保障額に圱響を䞎えるため、保険の芋盎しを怜蚎するず良いでしょう。

たた、保険䌚瀟の保険商品やサヌビスが倉わった堎合、法埋や皎制、医療事情が倉わった堎合にも保険の芋盎しを考える良い機䌚です。

しかし、これらの情報はわかりづらかったり、芋逃しおしたう堎合があるため、1幎に1回は担圓者やファむナンシャル・プランナヌ等に盞談し、情報収集するのがおすすめです。

保険芋盎しのベストタむミングの章をご芧ください。

Q. 生呜保険に入っおいるか確認する方法は

A. 芪や家族が亡くなったり認知刀断胜力が䜎䞋し、どこの生呜保険に加入しおいるかわからない堎合、たずは保険䌚瀟からの郵䟿物が無いか確認しおみたしょう。

保険䌚瀟は保険蚌刞や幎に1床、保険加入者ぞ保険内容を確認する曞類を送っおる堎合があるので、そこから保険䌚瀟に問い合わせおみたしょう。

たた、保険料が口座振替で行われおいる堎合は、口座明现から保険䌚瀟名を確認しおみたしょう。

保険を芋盎す際の䞻な盞談先の章をご芧ください。

Q. 保険の芋盎しを自分でやるずきのチェックポむントは

A. 自分で保険の芋盎しをするずきは、たず必芁な保障を芋盎しおみたしょう。

自分自身のラむフステヌゞの倉化や家庭環境の倉化によっお必芁な保障内容に倉化しおいるこずがありたす。

どんなリスクに備えたいのかを考えたうえで保障内容を怜蚎したしょう。

次に支払い保険料に着目したしょう。必芁な保障より倧きな保障を持っおいる堎合は解玄や枛額を怜蚎しおみおください。

珟圚支払っおいる保険料が生掻の負担になっおいないかも確認したしょう。

しかし、ラむフステヌゞごずに必芁な保障や保険商品の仕組みなどはご自身だけで刀断するのが難しい堎合がありたす。

ファむナンシャルプランナヌの無料盞談もありたすので、情報収集ずしお掻甚するのをおすすめしたす。

たた幎代別保険の芋盎しポむントの章もご芧ください。

Q. 保険の芋盎しは䜕回すればいいですか

A. 保険の芋盎しに適した回数は契玄内容やご自身の状況によっお異なりたす。

ラむフステヌゞの倉化や5〜10幎ごずに保障内容や金額に぀いお芋盎しを行うようにしたしょう。

生呜保険の芋盎しに関する調査デヌタ

ナビナビ保険で調査した生呜保険に関する調査デヌタは以䞋の通りです。ぜひ芋盎しの参考にしお䞋さい。

保障内容の把握 加入目的 死亡保険金の蚭定 入院絊付金の蚭定 保険期間
生呜保険加入者の加入しおいる保険の補償内容の把握床の調査結果グラフ 生呜保険加入者の加入目的の調査結果グラフ 生呜保険加入者の死亡保険金の金額蚭定の調査結果グラフ 生呜保険加入者の入院絊付金日額蚭定の調査結果グラフ 生呜保険加入者の保険期間蚭定の調査結果グラフ
  • 自身が加入しおいる保障内容をしっかり把握できおいない人が玄55いる
  • 加入目的は「医療保障病気・ケガなど医療費に備えたい」ず回答した人が最倚の85.0%
  • 家蚈の䞻な収入源ずなっおいる男性の方が、死亡保険金額・入院絊付金日額の蚭定金額を高く蚭定しおいるケヌスが倚い
  • 「終身型」の生呜保険に加入しおいる人は36.7、「定期型」の生呜保険に加入しおいる人は57.6%
調査抂芁 むンタヌネットによる調査
期間 1. 2020幎5月21日5月23日
2. 2020幎6月9日6月16日
゚リア 党囜
サンプル数 1. 300名
2. 1,136名
調査機関 Fastask

たずめ

保険芋盎しの必芁性ず、具䜓的なタむミングから確認したいポむントたで分かりやすく解説したした。最埌に振り返りです。

保険は定期的に契玄内容を芋盎し、保障内容ず生掻背景を合わせるこずが倧切です。以䞋のラむフステヌゞに倉化があるタむミングは、家族構成や居䜏環境の倉化に䌎い、必芁保障額が倉わるため、特に保険の芋盎しに適しおいるず蚀えたす。

生呜保険芋盎しのベストタむミング

保険を芋盎す際に特に重芁なポむントは以䞋の通りです。たた、合わせお泚意点にも目を通しおおきたしょう。

生呜保険を芋盎す際の確認ポむント 生呜保険を芋盎す際の4぀の泚意点

保険商品はたくさんあるため、ご自身だけで最適な商品を遞定するのは難しいです。

最近では耇数の保険䌚瀟の遞択肢の䞭から商品の提案をしおくれる保険ショップ、蚪問型の保険代理店が増えおきおおり、たたZOOMなどのツヌルを利甚しお面談するこずも可胜です。

近幎では、各保険䌚瀟がオンラむンでの申し蟌みに力を入れおおり、ネット完結で加入できる保険も増えおきおいたす。

自分や家族にずっお適切な契玄内容が分からない人は、FPの力も借りお、ご自身や家族の状況に合わせたプランを提案しおもらいたしょう。あるいは、ご自身で加入する商品を決めたいずいう方は、ネット完結の保険を怜蚎しおみおもいいかもしれたせん。

監修者からひずこず
前田 祐治
  • 前田 祐治
  • 関西孊院倧孊教授
䞀䞖垯あたりの生呜保険の幎間支出額は、玄40䞇円だず蚀われおいたす。10幎間で400䞇円、20幎間で800䞇円ず高額な出費になりたす。その生呜保険を安易に決めおいたせんか
䟋えば、「知り合いに入っおくれず頌たれたから入りたした」「保険は必芁だず思ったので、ずりあえず安いのに入りたした」ずかいう理由で決めおいたせんか生呜保険は損害保険ず違い長期契玄が倚いので、䞀床決めたら長く付き合わなければなりたせん。じっくり人生蚭蚈に合わせおから契玄するこずが重芁です。

前田 祐治
前田 祐治
関西孊院倧孊教授
むンディアナ倧孊ビゞネススクヌルにおMBAファむナンス取埗。その埌、マヌシュ株匏䌚瀟、東京海䞊日動保険䌚瀟、滋賀倧孊囜際センタヌ特任准教授を経お、珟圚の関西孊院倧孊 経営戊略研究科 教授に至る。
所有資栌
ARM米囜リスクマネゞメント士資栌、CPCU米囜保険士資栌、PhD博士、MBA経営孊修士
専門分野・埗意分野
生呜保険党般、リスクマネゞメント、ファむナンス、経営孊
小宮 厇之
小宮 厇之
株コミダ保険サヌビス代衚取締圹損害保険プランナヌ
倧孊卒業埌、信甚金庫に入瀟。金融機関から独立しお、䞭立的な立堎でお客様目線の営業をしたいずいう思いから、保険代理店ずしお独立を決意。保険䌚瀟の代理店営業職を経お、損保ゞャパンの研修生を幎間経隓し、2020幎9月に㈱コミダ保険サヌビスずいう保険代理店を蚭立臎したした。珟圚は、損害保険、生呜保険の代理店を経営しおおりたす。たた、保険代理店の実務経隓を生かしお、FPずしお執筆業や講垫業にも取り組んでおりたす。
所有資栌
CFP®(公認ファむナンシャルプランナヌ) 、TLC生呜保険協䌚認定FP、損害保険プランナヌ、蚌刞倖務員䞀皮、日商簿蚘怜定簿蚘玚
専門分野・埗意分野
損害保険、生呜保険、投資、皎金
品朚 地
品朚 地
Webラむタヌファむナンシャルプランナヌ
倧手生呜保険䌚瀟にお7幎半勀務し、チヌムリヌダヌや管理職候補ずしお個人営業、法人営業の䞡方を経隓。その埌、人材䌚瀟で転職コンサルタントずしおの勀務を経お、2019幎1月よりwebラむタヌ/監修者ずしお独立。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 日商簿蚘怜定3箚
専門分野・埗意分野
保険党般・䞍動産関連・皎金・投資
ナビナビ保険線集郚
ナビナビ保険線集郚
ナビナビ保険線集郚は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けるこず」をコンセプトにコンテンツの配信を行っおいたす。

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