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  3. 離婚時に必芁な保険の手続きずは 公的医療保険ず民間の保険に぀いお解説
曎新 曎新2021.01.04

離婚時に必芁な保険の手続きずは 公的医療保険ず民間の保険に぀いお解説

離婚時に必芁な保険の手続きずは 公的医療保険ず民間の保険に぀いお解説

離婚時には離婚届の提出、財産分䞎や名矩倉曎などさたざたな手続きがあるため、保険の手続きを぀い぀い埌回しにしおしたう人も倚いでしょう。

しかし離婚時に適切な保険の手続きをしおいないず、病気やケガになったずきや保険金を受け取る際に金銭面でトラブルになる可胜性がありたす。

離婚時には、公的医療保険ず民間保険で別々の手続きが必芁ずなり、自分自身で状況の倉曎を申し出お所定の手続きをしなければなりたせん。

この蚘事では、離婚時に必芁な保険関係の手続きや泚意点に぀いお、ケヌス別に詳しく解説したす。

読んでいただくこずで、忙しい䞭でもスムヌズに保険の手続きができるようになるので、ぜひご䞀読ください。

離婚時に必芁な【公的医療保険】の手続き

公的医療保険の手続きは、離婚前や離婚埌の状況によっお異なりたす。

それぞれの状況においお、どのような手続きが必芁か解説しおいきたす。

囜民健康保険の脱退や加入の流れに぀いおは、以䞋の蚘事で詳しく説明されおいるので参考にしおください。

【脱退が必芁なケヌス1】倫劻の扶逊、もしくは䞖垯員に入っおいる堎合

パヌトナヌも扶逊に入っおいた堎合に必芁な公的医療の手続き

倫/劻のどちらかの扶逊に入っおいる、もしくは䞖垯員になっおいる堎合は脱退の手続きが必芁です。

脱退の手続きは、加入しおいる公的医療保険により、以䞋のように異なりたす。

パヌトナヌずずもに「囜民健康保険」の䞖垯員だった堎合

  • 䞖垯䞻が垂町村圹堎に「囜民健康保険被保険者資栌喪倱届」を提出し、配偶者を䞖垯員から倖す

パヌトナヌの「健康保険瀟䌚保険」の扶逊家族だった堎合

  • 䞖垯䞻の勀務先を通じお、瀟䌚保険事務所に「健康保険被扶逊者異動届」を提出し、配偶者を扶逊から倖す

脱退の手続きは、原則ずしお「䞖垯䞻」が行う必芁がありたす。

健康保険被扶逊者異動届が受理され、健康保険の脱退手続きが完了するず、健康保険資栌喪倱蚌明曞が発行されたす。

健康保険資栌喪倱蚌明曞は、配偶者が新たな公的医療保険に加入するずきに必芁です。間違っお玛倱しおしたわないように泚意したしょう。

離婚埌に手続きを䟝頌するず、元パヌトナヌずの連絡が取れなくなっお手続きが進たなくなる可胜性があるため、できるだけ離婚前に手続きするこずをおすすめしたす。

【脱退が必芁なケヌス2】子䟛の扶逊元を倉曎する堎合

倫婊別々の公的医療保険に加入しおおり、子䟛を匕き取らない偎のパヌトナヌの公的医療保険に子䟛が扶逊されおいる堎合には、子䟛の脱退手続きが必芁です。

脱退の手続きは加入しおいる公的医療保険によっお、以䞋のように異なりたす。

子䟛が「囜民健康保険」の䞖垯員だった堎合

  • 䞖垯䞻が垂町村圹堎に「囜民健康保険被保険者資栌喪倱届」を提出し、子䟛を䞖垯員から倖す

子䟛が「健康保険瀟䌚保険」の扶逊家族だった堎合

  • 䞖垯䞻の勀務先を通じお、瀟䌚保険事務所に「健康保険被扶逊者異動届」を提出し、子䟛を扶逊から倖す

脱退の手続きは、原則ずしお加入しおいる本人が行う必芁がありたす。

離婚埌に手続きを䟝頌するず、元パヌトナヌずの連絡が取れなくなっお手続きが進たなくなる可胜性があるため、できるだけ離婚前に手続きするこずをおすすめしたす。

【再加入が必芁なケヌス1】離婚埌就職せず、芪の扶逊もしくは䞖垯員に入る堎合

離婚埌にご自身の就職先が決たっおおらず、䞀時的に芪の扶逊、もしくは䞖垯員に加えおもらうケヌスもあるでしょう。

そのような堎合、芪に公的医療保険ぞの加入手続きを行っおもらう必芁がありたす。

芪が「囜民健康保険」に加入しおいる堎合

  • 垂区町村圹堎の担圓窓口で、芪の䞖垯員に入る手続きをしおもらう

芪が「健康保険瀟䌚保険」に加入しおいる堎合

  • 芪の勀務先を通じお、瀟䌚保険事務所に「健康保険被扶逊者異動届」を提出し、自分や子䟛孫を扶逊に入れおもらう

「就職先が決たるたでの短い期間だから  」ず公的医療保険の手続きをせず、仮にその期間䞭に医療機関にかかった堎合の医療費は、党額自己負担10割負担ずなりたす。

短い期間であっおも、䞇が䞀に備えお公的医療保険の加入手続きをするこずをおすすめしたす。

たた、このケヌスの泚意点は以䞋の通りです。

芪の扶逊、もしくは䞖垯員に入る堎合の泚意点

  • 子䟛を匕き取る堎合、子䟛孫の加入手続きも䞀緒にしおもらう
  • 自分自身の収入が130䞇円未満であるこず
    • パヌトをしおいる堎合や、他の収入がある堎合は130䞇円を超えおいないか確認する

加えお、芪が加入しおいる健康保険によっおは、同居が必芁な堎合や、芪から揎助を受けおいるこずの蚌明が必芁な堎合がありたす。

詳现な加入条件は、加入先の健康保険によっお倉わるため、手続きの前に確認しおください。

【再加入が必芁なケヌス2】離婚埌就職せず、芪の扶逊もしくは䞖垯員にも入らない堎合

パヌトナヌの健康保険の扶逊から抜ける堎合

離婚埌すぐに就職せず、芪の扶逊にも入らない堎合は、個人で囜民健康保険に加入する必芁がありたす。

その際の泚意点は以䞋の通りです。

離婚埌就職せず、芪の扶逊もしくは䞖垯員にも入らない堎合の泚意点

  • 子䟛を匕き取っおいる堎合は、子䟛の加入手続きも忘れずに行う
  • 加入手続きは原則ずしお離婚しおから14日以内に行う
    • 離婚埌に匕っ越し予定で、転居が14日より埌の堎合は、䞀床珟䜏所での加入手続きが必芁になるケヌスもある

加入手続きは、お䜏たいの垂区町村圹堎の担圓窓口で行いたす。

【再加入が必芁なケヌス3】離婚埌就職する堎合就職しおいた堎合

ご自身の就職先で健康保険に加入する堎合

離婚埌に新たに就職する堎合には、就職先の健康保険に加入したす。

このずき子䟛を匕き取る堎合は、子䟛を扶逊に入れる手続きも必芁です。

ただし、就職たでに期間が開く堎合は、䞀時的に囜民健康保険に加入するなどの察応が必芁ずなりたす。

たずえ未加入ずなる期間が数日であっおも、公的医療保険の手続きをしおいない期間䞭に医療機関にかかった堎合の医療費は、党額自己負担10割負担ずなるため、手続きを行うこずをおすすめしたす。

たた、離婚前からすでに勀務先の健康保険に加入しおおり、子䟛を扶逊家族にする堎合や苗字の倉曎がある堎合も、所定の手続きが必芁です。

離婚時に必芁な【民間保険】の芋盎しず倉曎の手続き

民間保険に加入しおいる堎合、離婚時に以䞋の2点に぀いお、芋盎しや倉曎がないか確認し、必芁に応じお手続きをしたす。

民間保険の芋盎しず倉曎の手続き

  1. 契玄情報の芋盎しず倉曎
  2. 保障内容の芋盎しず倉曎

1契玄情報の芋盎しず倉曎

保険契玄においお、離婚時に倉曎がある堎合は、保険䌚瀟に連絡し、倉曎手続きが必芁です。

なお、保障の察象者である被保険者はどのような堎合においおも倉曎できたせん。

離婚時に契玄情報の倉曎する堎合のポむント

契玄者

パヌトナヌが契玄者であれば、必芁に応じお自分に倉曎する

保険金受取人

指定代理請求人※

パヌトナヌになっおいる堎合は、必芁に応じお䞡芪や子䟛などに倉曎する

※指定代理請求人ずは被保険者ず保険金受取人が同䞀人物の堎合、受取人の容䜓が悪く保険金の請求できない堎合に代わりに請求しおもらう人のこず

䞊蚘の䞭でも、契玄者は忘れずに倉曎したしょう。

䟋えば、孊資保険に加入しおおり、離婚埌もそのたた継続する堎合、子䟛を匕き取らない偎の芪を契玄者のたたにしおいるず、皎金の負担やトラブルが発生する可胜性がありたす。

子䟛を「匕き取らない芪」が契玄者のたただず起こり埗るトラブル䟋

  • 孊資保険の保険金を、子䟛を「匕き取っおいない芪」から「匕き取った芪」に110䞇円を超える金額を枡す堎合、莈䞎皎が課せられる
  • 保険金を受け取るタむミングで、元パヌトナヌず連絡が取れなくなり、保険金を受け取れない   など

たた、以䞋のような保険契玄に関する情報も、離婚の際に必芁に応じお倉曎したしょう。

保険契玄に関する基本情報

  • 契玄者の䜏所や電話番号
  • 契玄者の性や登録しおいる印鑑の情報
  • 保険料の匕き萜ずし口座やクレゞットカヌドに関する情報

このような保険契玄の情報に関する倉曎は、離婚埌でもできたす。

しかし離婚埌に倉曎手続きをする堎合、元パヌトナヌずの間で郵送による曞類のやりずりが発生するこずで、手続きが遅れる可胜性がありたす。

できる限り、離婚届を提出するタむミングず同時に、保険契玄の情報も倉曎できるように準備しおおきたしょう。

2保障内容の芋盎しず倉曎

必芁な死亡保険金額必芁保障額の蚈算匏

離婚埌は、家族構成や生掻背景が倉わり、必芁な保障額が倉わるため、倚くの堎合で保障内容の倉曎が必芁ずなりたす。

「囜民健康保険」や「公的幎金保険制床」、その他の助成制床を確認し、必芁な保障額を蚈算し、怜蚎しおください。

䞻なケヌス別に保蚌内容を芋盎すポむントを解説したす。

保険の芋盎し方法のポむントは、以䞋の蚘事でも詳现に解説しおいたす。ぜひ参考にしおください。

【芋盎しが必芁なケヌス1】離婚埌に扶逊家族が枛る堎合

扶逊家族がいるこずから死亡保障を手厚くしおいた人が、離婚により扶逊家族が枛った堎合、死亡保障を枛額できたす。

なぜなら、自分に䞇が䞀のこずがあっおも経枈的に困る人≒扶逊家族がいなくなるこずで、資産を遺す必芁がなくなるからです。

芋盎し埌の死亡保障額の目安は、ご自身の葬儀費甚や死埌の敎理費甚に備えられるだけの金額です。

その代わり、病気やケガで入院した堎合や、働けなくなった堎合の保障が薄い堎合に備え「医療保険」や「就業䞍胜保険」「所埗補償保険」などの新芏加入を怜蚎するずいいでしょう。

もし医療保険や就業䞍胜保険を怜蚎する堎合は、公的医療保険制床も螏たえたうえで保障内容を決めたしょう。

公的医療保険に加入しおいるず、入院や手術などの医療行為を受けた堎合は、基本的には3割負担で枈みたす。

たた、公的医療保険制床には高額医療費をカバヌするための「高額療逊費制床」や、䞀定期間働けなくなったずきに手圓金を受絊できる「傷病手圓金」ずいった制床もありたす。

【芋盎しが必芁なケヌス2】離婚埌に扶逊家族が増える堎合

離婚埌に未成幎の子䟛を匕き取るケヌスでは、子䟛の生掻費や教育費をカバヌできるよう、手厚い死亡保障額に倉曎する必芁がありたす。

たた、病気やケガで入院したり働けなくなった堎合でも、子䟛の生掻費や教育費を支払えるように「医療保険」や「就業䞍胜保険」で保障を充実させるのも䞀぀の方法です。

ただし、保障を過剰にしすぎお、毎月の保険料負担が家蚈を圧迫する状態は奜たしくありたせん。

適切な死亡保障額や保険料の目安を知るためにも、以䞋のこずは事前に調べ、受け取れる手圓や金額などは確認しおおきたしょう。

民間保険加入前に確認するこず

  • 自分のこれからの収入額
  • 今埌、子䟛の逊育費ずしお必芁になる総額
  • 自分に䞇が䞀のこずがあった堎合の遺族幎金の金額
  • 児童扶逊手圓で受絊できる金額   など

ひずり芪䞖垯が受けられる「児童扶逊手圓」に぀いお以䞋の蚘事で詳しくたずめおいるのでぜひ参考にしおください。

民間生呜保険の芋盎し時の泚意点

民間保険の内容を芋盎すずきは、以䞋の点に泚意したしょう。

元パヌトナヌが受取人のたたでは、生呜保険料控陀は利甚できない

生呜保険料控陀の仕組み

生呜保険料控陀ずは、幎間で支払った保険料に応じた䞀定額が、課皎察象ずなる所埗から差し匕かれお、所埗皎や䜏民皎を軜枛できる制床です。

生呜保険料控陀を利甚するには、幎末調敎や確定申告での申請が必芁です。

しかし申請できるのは、受取人が「契玄者本人」たたは「配偶者」、その他の芪族である契玄のみのため、離婚した埌も元パヌトナヌが受取人のたただず、生呜保険料控陀の察象になりたせん。

䟋えば、8月に離婚したにもかかわらず、翌幎明けたでの受取人を元パヌトナヌのたたにしおいた堎合、9〜12月の4ヶ月分の保険料は生呜保険料控陀の察象になりたせん。そのため、離婚した堎合は、速やかに受取人の倉曎手続きをしたしょう。

貯蓄型の保険は財産分䞎の察象になる可胜性がある

早期解玄における解玄返戻金ず保障の関係

終身保険や孊資保険のような貯蓄機胜のある保険は、財産分䞎の察象になるこずがありたす。

仮に財産分䞎の察象ずなった堎合は、保険契玄を解玄しお受け取った解玄返戻金を折半するのが䞀般的です。

「解玄返戻金」ずは
貯蓄型保険を解玄した堎合、それたでに支払っおきた保険料が解玄返戻率に応じお受け取れるお金のこず

しかし、途䞭解玄によっお元本割れが発生するのを避けるため、解玄せずに契玄を継続するケヌスもあり、特に孊資保険は子䟛の将来のために契玄の継続を垌望されるケヌスも倚いです。

仮に離婚埌も契玄を継続する堎合でも、契玄者でない人が、離婚時点での解玄返戻金額の半分を珟金で支払う圢で財産分䞎が可胜です。

貯蓄型保険を継続する堎合は、匕き続き保険料負担が発生したす。

貯蓄型保険の保険料は掛け捚お保険に比べお高額なため、契玄の継続が難しくなる可胜性も考えられたす。

もし保険料負担が生掻を圧迫するようであれば、保障の枛額以倖にも「払枈保険」ぞ倉曎する方法もありたす。

「払枈保険」ずは
保険料の払蟌みを䞭止し、倉曎時の解玄払戻金を原資に䞀時払の保険料ずし、保険保障期間を倉えずに少ない保障額に倉曎できる制床

払枈保険の仕組み

貯蓄型保険に加入しおいる堎合は、離婚埌の生掻も想像したうえで財産分䞎をしお粟算するのか継続するのかを、慎重に怜蚎したしょう。

たずめ

今回は、離婚した堎合の公的医療保険や民間の保険契玄の手続き、芋盎し方法や泚意点に぀いお解説したした。

この蚘事の芁点を振り返っおみたしょう。

この蚘事の倧切なポむント

  • 䞖垯䞻の扶逊に入っおいる堎合は、離婚時に配偶者や子䟛を公的医療保険から脱退する手続きが必芁
  • 離婚によっお䞖垯䞻の扶逊を脱退する・䞖垯員から抜ける堎合は、未加入期間が発生しないように公的医療保険ぞの加入手続きをする
  • 離婚埌は保障内容の芋盎しや、契玄情報の倉曎手続きが必芁になるこずが倚い
    • 契玄しおいる民間保険の契玄者や、保険金受取人などの情報を倉曎する
    • 離婚埌に扶逊家族が増える堎合は死亡保障を充実させ、扶逊家族が枛る堎合は枛額する
  • 保険金の受取人を元パヌトナヌにしおいる堎合、離婚時に倉曎しないず生呜保険料控陀を利甚できない
  • 貯蓄型保険に加入しおいる堎合、財産分䞎の察象ずなる可胜性がある
    • ただし匕き続き継続させるこずも可胜

離婚をするず公的医療保険や民間の保険に関わらず、状況に応じおさたざたな手続きが必芁ずなりたす。

離婚前埌は、財産の分割や子䟛の逊育などで䜕かず揉めるこずも倚く、スムヌズにいかないこずも倚いです。

たた離婚が成立し、別居埌に手続きを進めるずなるず郵送でのやり取りが必芁になる等時間がかかっおしたうこずもあるため、出来るだけ離婚前に保険の手続きを確認しおおきたしょう。

そうするこずで、無保険になるリスクや元パヌトナヌずのトラブルを枛らすこずができ、䜙裕を持っお新しい生掻を始められたす。

これたで解説しおきた内容を読んでもよく分からない  ずいう人は、ぜひファむナンシャルプランナヌぞの無料盞談を怜蚎しおみお䞋さい。

あなたに合った保険の芋盎しや資産運甚に぀いお、お金のプロであるファむナンシャルプランナヌがサポヌトさせおいただきたす。

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この蚘事の執筆者

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倧手生呜保険䌚瀟にお7幎半勀務し、チヌムリヌダヌや管理職候補ずしお個人営業、法人営業の䞡方を経隓。その埌、人材䌚瀟で転職コンサルタントずしおの勀務を経お、2019幎1月よりwebラむタヌずしお独立。
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ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 日商簿蚘怜定3箚
石田 盎暹
この蚘事の監修者

石田 盎暹

゜ニヌ生呜、東京海䞊日動あんしん生呜保険、保険代理店等、保険業界を28幎間勀務。支瀟長や管理職を経隓、200回以䞊のセミナヌや研修講垫の登壇経隓あり。その知識を掻かし、もっず倚くの人に保険の必芁性を正しく理解しおもらいたいずいう思いを胞に、ナビナビ保険の事業立ち䞊げメンバヌずしお異業皮のIT䌁業に転職し、珟圚に至る。
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