ネット保険（通販型保険）のメリット・デメリットや注意点、申込方法を解説

保険は実店舗の窓口で加入する以外に、インターネット経由でも申し込みができます。

保険商品の比較検討から申し込みまでインターネット上で完結できる保険を「ネット保険（通販型保険）」と呼び、加入までの時間を節約できたり保険料が割安だったりなど、様々なメリットがあります。

ネット保険は、以下のような人におすすめです。

様々なメリットがある一方、ネット保険の審査は厳しめ・選べる保険の種類が少ない・窓口で相談しながら保険を選べないなどのデメリットもあります。

メリットとデメリットの両方をしっかりと理解し、申込方法や注意点までネット保険の比較検討するにあたり、必要な情報をわかりやすく解説していきます。

ネット保険のメリット・デメリット

ネット保険には、以下のようなメリットとデメリットがあります。

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メリット1. 保険料が比較的安価で、商品がシンプルで分かりやすい

ネット保険は商品内容も非常にシンプルになっているので、保険料は対面販売の保険商品に比べて安価であることが一般的です。

実店舗とは違い、ネット保険なら店舗の運営費やスタッフの人件費、事務費用などを低く抑えられることが主な理由です。

保険料をとにかく安く抑えたいと考えている方にとって、非常に魅力的なメリットです。

メリット2. 申込みが手軽で、対面の煩わしさがない

ネット保険は、インターネットさえあれば24時間いつでも自分の好きなタイミングで申し込みができます。

仕事や家事、育児などで忙しく、保険代理店や保険の相談窓口まで行く時間がない人でも手軽に申し込めるのは大きなメリットです。

また、すでに契約する保険商品が決まっている場合は、店舗まで行く時間を節約できます。

「担当者と話すのが苦手」「他商品を案内されると断れない」といった人も、対面で話す必要がないので安心して保険申し込みができます。

メリット3. 自分が納得できるまで検討できる

ネット保険は、自分が納得できるまで検討する時間を作れることもメリットのひとつです。

その保険商品に関する情報がインターネット上に全て掲載されているため、保障内容の確認や他の保険商品との保険料比較を自分が納得できるまで徹底的に行えます。

「保険の相談窓口だと話に流されてしまうかも…」と心配な人でも、じっくりと時間を作って自分にピッタリの保険を探せることも大きなメリットです。

保険会社の公式ホームページで料金シミュレーションができる場合もあるので、積極的に活用していきましょう。

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デメリット1. 審査が厳しい

原則として、死亡保険や医療保険などに加入する際は現時点の健康状態や過去の病歴を告知しなければなりません。

保険会社側は告知された情報や提出された書類をもとに審査を行い、場合によっては保険への加入を断るケースもあります。

これらの審査はネット保険・対面販売保険のどちらでも行われますが、一般的には保険料が安いネット保険の方が審査基準は厳しめに設定されています。

そのため、従来の保険なら問題なく加入できた健康状態でも、ネット保険では保険の加入が断られたということが実際に起こりえます。

また、ネット保険では申し込む際の告知情報の書き方や内容について確認してくれる担当者はいません。

もし、仮に告知した情報に間違いがあった場合、保険給付が受けられなくなる可能性もあるので、万全の注意を払って申し込みを行う必要があります。

デメリット2. 保険の種類が少ない

ネット保険は、保険の内容がシンプルで分かりやすいことが特徴ですが、その保障内容が自分に合っているとは限りません。

ネット保険では付加できない特約も存在するので、保障内容をカスタマイズして自分に合った内容にできないなど、選べる保険の種類が少ないことがデメリットです。

また、家族の保険契約も検討している人は、ネット保険だけでは十分な保障内容を準備できない可能性があるので、実店舗での対面販売の保険商品を選ぶことをおすすめします。

デメリット3. 保険の予備知識が必要

ネット保険を契約する際は、保険商品の提案やアドバイスをくれる担当者はいません。

また、保険商品の重要事項説明や約款などは専門用語で記載されているので、自分で保険の選定を行う以上ある程度の予備知識が必要となります。

保険について全くわからない状態で適当に選んでしまうと、備えておきたい場面で保障が適用されなかったり無駄に高額な保険料を支払ったりなど、損をしてしまう可能性が高いです。

ネット保険で保険に申し込むのであれば、まずは自分自身がどういった場面に、どの程度の保障（保険金）を備えたいかライフプランを明確にし、様々な保険商品の特徴やメリットとデメリットを確認する必要があります。

メリットの部分でお伝えしたように、自分が納得できるまで検討できることが魅力のひとつですが、逆にいえば自分が納得できるまで調べる時間と手間がかかります。

どうしても自分ではわからないことがある場合は、保険の相談窓口やコールセンターを利用するようにしましょう。

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ネット保険（生命保険）の選び方

ネット保険に限らず、生命保険を選ぶ際に確認したいポイントは以下の3つです。

これらの選び方のポイントは、以下の記事で詳しく説明しているので、ぜひ参考にしてください。

また、ネット保険ならではの選び方は、ひとつの商品に的を絞って検討するのではなく、保障内容として不足に感じる部分を別の保険で補えないか比較していく形で選んでいくの方法です。

そうすることにより、より自分自身の求めている商品に近いものが見つかりやすくなるでしょう。

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ネット保険の申込方法と流れ

通常、実店舗で保険加入する場合は、保険に対する意向確認や保険商品の提案、プラン内容の説明などで非常に多くの時間がかかります。

ですが、ネット保険での申込みなら基本的に以下の3ステップで手軽に申し込みが可能です。

必要情報の告知をする場合、各保険会社が定義する必要書類を添付して郵送する必要がある場合があります。

以下の必要書類を準備しておくと手続きがスムーズに行えるので、申し込みをする前に準備しておきましょう。

必要となる書類は各保険会社によって異なるので、申込前に確認をしておきましょう。

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ネット保険申込み時の注意点

ネット保険は担当者からのアドバイスや提案がないので、全て自分で情報を集めて比較検討しなければなりません。

ネット保険に申し込む時は、以下の注意点に気をつけましょう。

告知情報の記入ミスがあったり必要書類の提出漏れがあったりすると保険契約の無効化や強制解約となってしまう可能性があります。

また、保障内容の認識間違いや勘違いがあったとしても全て自己責任です。申し込みをするネット保険の保障内容は、最後までしっかりと確認しましょう。

もしこれらが不安な場合は、お金のプロであるファイナンシャルプランナーにサポートしてもらうことをおすすめします。

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ネット保険に関するよくある質問 Q&A

ネット保険に関して、に関して、特にユーザー様からお問い合わせが多い質問をQ&A形式でまとめました。

Q. 保障が始まるのはいつ？

A. 一般的な保険商品では「保険契約の申し込み」「健康状態の告知」「最初の保険料の払い込み」の3つが揃った日が責任開始日となることが多いですが、ネット保険の場合は申し込みを受けた日を責任開始日とすることが多いです。

ネット保険の保障が始まる日は「責任開始日」と呼ばれています。

責任開始日以降からネット保険の保障が開始されるので、それまでの間に発生した事象に対しては保障の適用外となります。

基本的にはネット保険の重要事項説明や約款内に書かれているので、内容を隅々までよく確認するようにしましょう。

また、保険証券に記載される「契約日」は、「責任開始日の翌月1日」とされるケースが多いので、契約日と責任開始日は異なることを覚えておいてください。

Q. ネット保険で保険金を受け取るにはどうすればいいの？

A. 保険金や給付金を受け取る場合は、基本的に加入しているネット保険を運営する保険会社のサポートデスクやカスタマーセンターに電話で連絡をする必要があります。

まずは保険会社に連絡を取り、オペレーターからその後の請求手続きや必要書類などの情報をご確認ください。

なお、一部のネット保険ではインターネット上で請求手続きができるタイプもあるので、ネット保険を比較検討する際に合わせて確認しておくことをおすすめします。

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まとめ

ネット保険とは、インターネット経由で申し込みができるタイプの保険商品のことです。

ネット保険には以下のようなメリットとデメリットがあります。

実店舗まで行く必要がない点や、24時間いつでも自分の好きなタイミングで手軽に申し込みができることがメリットです。

そのため、ネット保険は以下の特徴に該当する方に向いている保険商品だといえます。

その一方で、保険についての予備知識が必要であったり、通常よりも審査が厳しかったりなどのデメリットも存在します。

もし保険商品についての知識があまりないことが不安な場合は、本当に必要な保障を満たせていない可能性があります。

そのような場合は、あなた自身に合った保険プランになるよう、お金のプロであるファイナンシャルプランナーにサポートしてもらうことをおすすめします。