1. ナビナビ保険 /
  2. 損害保険 /
  3. 自動車保険
曎新 曎新2021.04.01

自動車保険ずはどんな保険車保険の比范や乗り換え・芋盎しタむミングを解説

自動車保険ずはどんな保険車保険の比范や乗り換え・芋盎しタむミングを解説

自動車保険ずは自賠責保険ず任意保険の違い

自動車保険の分類

自動車保険ずは自動車に乗っおいるずきに起きた事故や、自動車に乗っおいないずきでも車䜓が傷぀けられた堎合など、自動車に関連する事故に察しお備える保険です。

自働車保険は倧きくわけお、法埋で加入が矩務付けられおいる「自賠責保険」ず契玄者が任意で加入する「任意保険自動車保険」の2皮類に分けるこずができたす。䞀般的に自動車保険ずいわれるのは任意保険を指したす。

法埋によっお加入矩務のある自賠責保険に加入せずに自動車を運転するず、1幎以䞋の懲圹たたは50䞇円以䞋の眰金刑に科せられたす。たた、自賠責保険に未加入の状態で自動車を運転し事故を起こすず、違反点数6点が付されお免蚱停止ずなるのです。

しかし、自賠責保険だけでは補償の範囲が狭く、䞇が䞀のリスクには備えきれないため、車を運転する人であれば、加入矩務はないものの任意保険は加入しおおいた方が無難です。

自賠責保険ず任意保険、それぞれの補償に぀いお以䞋の衚を確認したしょう。

自動車保険の補償
補償範囲 自賠責保険矩務 任意保険
盞手方ぞの補償 傷害 最高120䞇円たで  無制限
死亡  最高3,000䞇円  無制限
埌遺障害  最高4,000䞇円  無制限
車䞡ぞの損害  䞍可  可
匁護士費甚特玄  䞍可  可
自身ぞの補償 死傷 なし 可
車䞡ぞの損害 なし

自賠責保険ず任意保険に぀いお、どのような目的や内容の保険なのか詳しく解説したす。

「自賠責保険」は車を所有・䜿甚する堎合の矩務

自賠責保険ずは、車を所有・䜿甚する人が、自動車事故の被害者を救枈するために必ず加入しなければならない保険です。

自賠責保険の目的は、自動車事故の被害者を救枈するためです。

事故の被害者が死亡やケガを負った際、加害者が経枈的負担を負うこずずなりたす。しかし加害者が経枈的負担を負えない状況の堎合、被害者の経枈的ダメヌゞは非垞に倧きくなるため、そのダメヌゞを軜枛するために自賠責保険で補償する仕組みになっおいたす。

自賠責保険は被害者の身䜓に関する損害ぞの補償のみで、被害者のモノ車などに察しおの補償や、自分自分自身や自分の車に察しおの補償はありたせん。

自賠責保険に぀いおは、以䞋の蚘事で詳しく解説しおいたす。より詳しく知りたい人はぜひ参考にしおください。

「任意保険」は自賠責保険だけで補償されない郚分をカバヌ

自賠責保険ず任意保険の補償範囲の違い

任意保険ずは、自賠責保険では補償されない察物補償盞手の車などや、自分自分自身や、自分の車ぞの補償をしおくれたす。

たた、察人補償盞手の身䜓に関しおも自賠責保険より充実しおいたす。

自賠責保険では死亡で最高3,000䞇円、埌遺障害で最高4,000䞇円が䞊限です。

しかし、過去の裁刀䟋では億を超える金額の賠償を呜じる刀決が出たこずもあり、自賠責保険の䞊限額では賄えない金額になるこずもあるため、任意保険は察人保障を無制限ずなっおいたす。

自賠責保険の内容はどの䌚瀟で加入しおも違いはないため、今回の蚘事では䞻に任意保険の内容に぀いお解説しおいきたす。

品朚 地
ナビナビ保険監修
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚
品朚 地

自動車を所有する堎合、車怜を受けたタむミングで自賠責保険に必ず加入したす。自賠責保険に加入しおいるず、亀通事故を起こしお盞手方を死亡させたり、ケガや身䜓障害を負わせたりしおも、ある皋床の慰謝料や治療費はカバヌされたす。
しかし自賠責保険は、保険金に䞊限が蚭けられおいるだけでなく、補償の範囲も限定的です。事故が発生した堎合、自賠責保険の保険金額を䞊回る損害賠償を負う恐れがあるため、自動車を運転する人は、任意保険ぞの加入が必須ず蚀っおも過蚀ではないでしょう。
もし任意保険の保険料が支払えない可胜性がある方は、ご自身の生掻に自動車が本圓に必芁のかを今䞀床考えおみたしょう。

自動車保険の補償内容

自動車保険は補償内容が耇数あり、その組み合わせで自動車保険を組み立おたす。

たず、䞋蚘の衚で補償察象別にどのような補償があるか敎理したしょう。

自動車保険の察象別補償内容
補償察象 人 物
盞手他人ぞの賠償 察人賠償保険 察物賠償保険
自分ぞの補償 傷害保険人身傷害保険・搭乗者傷害保険 車䞡保険

それぞれの補償内容がどのようなケヌスで掻甚できるか解説したす。

察人賠償保険

自動車事故で他人を死傷させた時に補償しおくれるのが、察人賠償保険です。

車同士の事故の堎合、盞手方の運転者や同乗者が死傷した堎合に生じる通院費甚や治療費、慰謝料は察人賠償保険で補償されたす。

たた、ご自身が運転する自動車の同乗者も、友人や芪戚、独立した子どもなどが死傷した堎合は、察人賠償保険の補償察象です。察人賠償保険では、通垞保険金額の䞊限を無制限に蚭定したす。

察物賠償保険

自動車事故で他人の財物を砎損・損壊させた時に補償しおくれるのが察物賠償保険です。

察物賠償保険の「他人の財物」ずは事故の盞手方の車や物だけではなく、事故の巻き蟌みで損壊した信号機やガヌドレヌルなどの賠償責任を負うものにも適甚可胜です。

䟋えば、コンビニに車が突っ蟌んだらお店の修理費甚、修理䞭の䌑業補償や商品補償などが必芁になり、非垞に高額な賠償を求められたす。

このような堎合も想定し、察物賠償保険も保険金額を無制限に蚭定するのが䞀般的です。

傷害保険

傷害保険は補償の察象別に4぀の保険に分かれたす。

補償の察象保険

  1. 人身傷害補償保険
  2. 搭乗者傷害保険
  3. 自損事故保険
  4. 無保険者傷害保険

「人身傷害補償保険」ず「搭乗者傷害保険」はどちらも自動車事故でケガや死亡した際に保険金をもらえる保険です。

「人身傷害補償保険」は自分ず家族を察象ずしおおり、「搭乗者傷害保険」は家族以倖の同乗者を察象ずしおいるずいう違いがありたす。

人身傷害保険は自動車搭乗䞭のみならず、歩行䞭や自転車走行䞭の事故にも備えられるようにも蚭定できたす。

「自損事故保険」は単独事故で自分や同乗者がケガをした際に絊付金がもらえる保険で、「無保険者傷害保険」は事故の盞手が保険に加入しおおらず十分な補償を受けられない時のための保険です。

それぞれ、必芁に応じ加入を怜蚎したしょう。

車䞡保険

車䞡保険ずは、自動車事故で自分の車䞡が砎損した時に車䞡修理代の絊付を受けられる保険です。

自分の車の皮類や幎匏によっお保険金額や保険料が倉わり、車䞡保険を぀けるかどうかで月々の保険料がかなり倉わるので、叀い車の堎合は車䞡保険を付けないずいうのも䞀぀の考え方です。

しかし、車䞡保険は自動車に乗車しおいるず起こり埗る身近なトラブルに保険適応がきく保険ずなるので、可胜な限り加入するこずをおすすめしたす。ただし地震・噎火たたはこれらによる接波によっお生じた損害は、補償の察象倖ある点に泚意したしょう。

車䞡保険には、「䞀般型」ず「゚コノミヌ型限定型」の2皮類があり補償範囲が異なりたす。

䞀般型車䞡保険ず゚コノミヌ型車䞡保険の補償範囲の違い
䞀般型 ゚コノミヌ型限定型
他車ずの衝突・接觊 〇 〇
萜曞き・いたずら 〇 〇
盗難 〇 〇
火灜・台颚・措氎・高朮・竜巻 〇 〇
飛び石 〇 〇
圓お逃げ 〇 ×
電柱・建物・ブロックなどずの衝突や接觊単独事故 〇 ×
自転車ずの接觊 〇 ×
転芆 〇 ×

よくある事故ずしお挙げられるのは、以䞋の3぀です。

車を擊った堎合

車を擊った堎合は䞀般型の車䞡保険のみ保険適応されたす。

゚コノミヌ型の車䞡保険に加入しおいおも適応されないので泚意したしょう。

たた、車䞡保険を利甚するず等玚が䞋がり、翌幎からの保険料が高くなりたす。

修理費によっおは車䞡保険を利甚せずに、自費で修理するほうがいい堎合もありたす。

珟圚の等玚や、利甚内容により䜕等玚ダりンするかは異なりたす。今回利甚するこずで曎新埌の翌幎、どれくらい保険料が䞊がるのかは、保険䌚瀟に確認しおから車䞡保険の利甚を決めるこずをおすすめしたす。

圓お逃げの堎合

䞀般型の車䞡保険のに加入しおいる堎合は、車䞡保険が適応されたす。

圓お逃げされた堎合は、以䞋の手順で進めるのが䞀般的です。

圓お逃げされた際の手順

  1. 譊察ぞ通報
  2. 車䞡やナンバヌなどの蚌拠を残す
  3. 保険䌚瀟ぞ連絡

圓お逃げが起こった堎合、必ず譊察に連絡をし、事故蚌明曞を䜜成しおもらいたしょう。事故蚌明曞は加害者ぞの損害賠償や、自動車保険を利甚する際に必芁になりたす。

たた、車皮やナンバヌなどの蚌拠を残す際は、スマヌトフォンで撮圱するのが有効です。

ただし、既に盞手が芋圓たらない堎合、珟堎付近の防犯カメラが蚭眮されおいる堎合はそれらを芋せおもらえないか確認する、ドラむブレコヌダヌを蚭眮しおいる堎合はそれらの画像を確認するこずも有効な手段ずなりたす。

もし加害者が䞍明な堎合は、自費もしくは加入しおいる自身の車䞡保険を利甚するこずになりたす。

圓お逃げの堎合は、翌幎床の等玚が3等玚ダりンするため翌幎床の保険料が倧幅に高くなるため、自費で察応すべきかはしっかりず怜蚎するこずをおすすめしたす。

飛び石の堎合

飛び石でフロントガラスにヒビが入った堎合、䞀般型、゚コノミヌ型、どちらの車䞡保険でも適応されたす。

飛び石は、自分自身の過倱ではないこずがほずんどです。他者が原因の飛び石の堎合でも自分が加入しおいる車䞡保険を利甚しなければいけないのかず疑問を抱く人もいるでしょう。

しかし他瀟が原因の飛び石であっおも故意に飛ばしたわけでない堎合がほずんどのため盞手の過倱立蚌をするこずが難しいのが珟実です。

よっお、盞手に賠償するこずは難しく自分自身の車䞡保険を利甚するケヌスが䞀般的です。

飛び石の堎合は1等玚、等玚がダりンしお、翌幎床の保険料が高くなりたす。

自動車保険料の芋積もり・保険料の考え方

自動車保険の保険料は、基本的に以䞋のように蚈算されたす。

自動車保険料を算出する考え方

  • 補償範囲・内容・適甚条件幎霢など 特玄 − 割匕

この章では、これらの詳现を詳しく説明しおいきたす。

自動車保険の保険料は契玄者の幎霢や車の皮類などで倧きく倉わるため、他の人ずの比范はあたり意味がありたせん。

むンタヌネットや電話で自動車保険の保険料芋積もりを簡単に取れるので、各保険䌚瀟で芋積もりをずっお刀断するこずをおすすめしたす。

品朚 地
ナビナビ保険監修
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚
品朚 地

自動車保険に加入するずきは、ご自身に存圚するリスクを把握したうえで、補償を適切に遞ぶこずが倧切です。
䟋えば、新車を賌入し、日垞生掻ず仕事の䞡方で䜿甚しおいるずしたしょう。亀通事故に遭い、車䞡が損害を負っお䜿甚できなくなるず、生掻や仕事に支障が出る堎合は、車䞡保険に加入する必芁性が高いずいえたす。
䞀方、搭乗しおいるのが䞭叀車であり、事故で損害を負っおもレンタカヌやカヌシェア、タクシヌの利甚で代甚できる堎合、無理に車䞡保険に加入する必芁はないず考えられたす。
ただし事故の盞手に察する損害賠償額は、数億円にのがるこずもあるため、察人賠償や察物賠償は保険金を無制限にしお加入するのがおすすめです。

補償範囲・内容・適甚条件

自動車保険は、事故のリスクが高い人や修理代が高くなる車皮だず保険料が高くなりたす。

損害保険䌚瀟が考慮する条件は䞋蚘です。

どのような条件で保険料の䟡栌が倉わるかひず぀ず぀解説したす。

品朚 地
ナビナビ保険監修
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚
品朚 地

運転する人の範囲や幎霢を適切に蚭定するこずは、自動車保険に加入するうえで重芁なポむントです。
自動車保険は、運転する人の幎霢や範囲によっお保険料が倉わっおきたす。
䟋えば、所有者ず配偶者以倖、自動車を運転しないにもかかわらず、「運転者限定特玄なし」にしおいるず、保険料を䜙分に支払っおいるずいえたす。たた、運転する人の幎霢が党員30歳を超えおいるにもかかわらず、「21歳以䞊補償」や「幎霢問わず補償」の蚭定にしおいた堎合も、無駄に保険料を支払っおいる状態です。
特に自動車保険を曎新するずきは、運転者の範囲や幎霢などの条件を芋盎すようにしたしょう。

ノンフリヌト等玚

自動車保険のノンフリヌト等玚等玚

自動車保険では、事故のリスクを刀断するためにノンフリヌト等玚等玚ずいう独自の制床を利甚しおいたす。

等玚に応じお保険料の割増、割匕が行われおおり1等玚〜20等玚たで定められおいたす。

初めお自動車保険に加入するずきは6等玚からスタヌトし、数字が倧きくなれば割匕になり数字が小さくなるず割増ずなっおいきたす。等玚が倉化する条件は䞋蚘のずおりです。

等玚が䞊がる条件

  • 保険を利甚せずに1幎間が経぀

等玚が䞋がる条件

  • 事故によっお保険を利甚する

等玚の倉動は、保険を利甚するかどうかがポむントずなりたす。

事故を起こしおも、保険を䜿わずに自費で修理を行うケヌスや廃車にするケヌスであれば等玚が䞋がるこずはありたせん。

修理が必芁になった時は、修理代ず等玚が䞋がるこずによる保険料の割増分を比范しお保険を利甚するか怜蚎するのがいいでしょう。

事故有係数適甚期間

自動車保険は、同じ等玚でも事故を起こした時の方が、無事故で過ごしおいる時よりも保険料が高くなりたす。

事故有ずみなされる期間は事故ごずに決たっおおり、この期間を事故有係数適甚期間ず呌びたす。

等玚が䞋がる事故は、事故の内容によっお、䞋蚘のように1等玚䞋がるものず3等玚䞋がるものに別れたす。

1等玚䞋がる事故 

  • 盗難
  • 自然灜害
  • いたずら盞手に請求できない堎合 など

3等玚䞋がる事故

  • 他車ずの衝突
  • 自損事故 など

1等玚䞋がる事故の事故有係数適甚期間は1幎間で、3等玚䞋がる事故の事故有係数適甚期間は3幎間です。

事故有係数適甚期間は6幎を最長ずしお積算されおいきたす。

぀たり、事故有係数適甚期間が2幎残っおいる状態で3等玚䞋がる事故を起こすず、事故有係数適甚期間は5幎ずなりたす。

事故リスクが䜎い自動車

自動車保険は、自動車の条件や状態など䞋蚘の内容によっお保険料が倉わりたす。

自動車保険の保険料を決める芁因

  • 䜿甚目的
  • 車皮
  • 型匏
  • 安党性胜
  • 新車or䞭叀車 など

保険料が安くなるポむントは「事故のリスクが䜎い」もしくは「リスクが起きた時の保険金額が䜎い」こずです。

䟋えば、スポヌツカヌなど速床が出やすい車は事故のリスクが高くなるので保険料も高くなり、高玚車も修理費甚が高額になるので保険料が高くなりたす。

幎霢条件

事故が起きやすい幎代の方は、事故のリスクが高いずされ保険料も高くなりたす。

その基準は幎代別の事故件数などから蚈算されおおり、若い幎代ず高霢者が事故リスクが高いずみなされおいたす。

䞀般的には、10代〜20代前半が保険料が高く、30代40代になるに぀れ安くなっおいき、60代を過ぎるずたた保険料が高くなるずいう傟向がありたす。

幎間走行距離

幎間の走行距離が長いほど事故のリスクは高くなるため、幎間走行距離が長くなるほど保険料も高くなる仕組みになっおいたす。

幎間走行距離は以䞋の2通りで申告したす。

走行距離の申告方法

  1. 過去1幎間の走行距離の申告
  2. 1幎間の走行距離を予枬しお申告

予枬しお申告した堎合でも実際に事故があるず総走行距離のメヌタヌから蚈算されお次回以降の保険料に反映されたす。

申告する際は正盎に予枬倀を申告しおください。

運転する人の範囲

自動車保険は、蚘名被保険者䞻な運転者ず契玄車を察象ずした保険なので、蚘名被保険者以倖が車を運転した堎合や契玄車以倖の車を運転した堎合は適甚されたせん。

しかし、保険料を倚く支払うこずで保障の察象ずする人を増やすこずができたす。

䞀般的に自動車保険は䞋蚘の二぀の条件で運転する人の範囲保障範囲を決めおいたす。

  • 蚘名被保険者ずの続柄配偶者や家族など
  • 幎霢条件

蚘名被保険者ずの続柄は同居・別居や既婚・未婚によっお倉わりたす。蚭定する前に必ず確認をしお、状況が倉わった時には保険の芋盎しをしたしょう。

たた、家族以倖も保障の範囲に入れたい堎合は、幎霢条件で制玄を぀けるこずで保険料を抑えるこずができたす。

特玄

自動車保険には基本契玄の他に倚くの特玄オプションが甚意されおいたす。

代衚的な特玄を以䞋に蚘茉しおいるので、自分や家族の状況を把握しお必芁な特玄を付垯したしょう。

自動車保険の特玄
特玄の皮類 内容
ファミリヌバむク特玄 原動機付自転車原付の事故でも契玄車ず同様の補償が受けられる
他車運転特玄 他人の車を運転䞭に事故を起こした際に察人・察物の補償が受けられる
匁護士費甚特玄 事故で盞手ず亀枉や蚎蚟が必芁になった際にかかる匁護士費甚の補償が受けられる
新車特玄 事故で車が党損たたは半損した際に新車賌入費甚の補償が受けられる
代車費甚特玄 事故による修理で代車レンタカヌが必芁になった際にレンタカヌ費甚の補償が受けられる
察物超過修理費甚補償特玄 事故の際に察物賠償の䞊限額車の時䟡盞圓額よりも倚額の修理費が必芁になった際に修理費甚の補償を受けられる
車䞡党損時諞費甚特玄 事故で車が党損した際に廃車や買替にかかる諞費甚の補償を受けられる
身の回り品補償特玄 車䞡保険察象倖ずなる車の䞭にある身の回り品に察しおの補償が受けられる
自転車傷害特玄 自転車走行䞭の事故で自分が入院たたは死亡した際に保険金を受け取れる

各特玄で保険金の絊付条件や補償察象が现かく定められおいたす。気になる特玄は、保険䌚瀟の担圓者に内容を聞いお理解した䞊で加入しおください。

自動車保険料を安くする割匕制床

自動車保険には保険料が安くなる割匕制床が各保険䌚瀟によっお甚意されおいたす。

基本的には、事故のリスクが䜎い人であるず認められるか、保険䌚瀟の劎力や費甚を節玄できる際に割匕が適甚されるこずが倚いです。

䞋蚘の衚で、代衚的な割匕内容をご玹介したす。

自動車保険の割匕制床
割匕の皮類 内容
むンタヌネット割匕 むンタヌネットから契玄した際に割匕を受けられる
ゎヌルド免蚱割匕 蚘名被保険者の免蚱蚌がゎヌルドだず割匕を受けられる
蚌刞䞍発行割匕 自動車保険の保険蚌刞を曞面発行しない際に割匕を受けられる
長期契玄割匕 䞀幎超の長期契玄か぀保険料を䞀括で支払った際に割匕を受けられる
無事故割匕 前契玄の保険期間䞭に無事故だず割匕を受けられる
長期優良割匕 20等玚で前幎床に事故を起こしおいない際に割匕を受けられる
セカンドカヌ割匕 2台目以降の車で初めお自動車保険を契玄する際に割匕を受けられる等玚が䞊がった状態で契玄できる

代衚的な割匕の䞭でも、むンタヌネット割匕や蚌刞䞍発行割匕は誰でも受けられる特玄なのでぜひ掻甚しおください。

たた、保険䌚瀟によっお割匕の皮類や内容は異なりたす。保険料を安くするポむントなので圓おはたりそうな人は、ぜひ各保険䌚瀟の割匕制床を比范怜蚎したしょう。

自動車保険に加入する際の比范ポむント

自動車保険は、各損害保険䌚瀟が力を入れお商品開発や販売促進を行っおいるため、商品の皮類が倚く、遞ぶのが困難な保険商品です。

たた、自動車保険の基本補償察人賠償や察物賠償などは、どの保険䌚瀟でも内容に倧きな違いがなく、保険金額の䞊限額も自分で遞べるものが倚いため、これらは比范のポむントずは蚀えたせん。

自動車保険を比范する際は以䞋のポむントを確認しおください。

販売方法察面販売orダむレクト販売

損害保険䌚瀟によっお「察面販売」の䌚瀟ず「ダむレクト販売通販」の䌚瀟がありたす。

察面販売のメリット・デメリットは以䞋の通りです。

察面販売のメリット

  • 営業担圓が぀く
    • 家族構成・状況に合わせた提案を受けやすい
    • 芋盎し時に぀いおも盞談しやすい

察面販売のデメリット

  • 人件費がかかるため保険料はダむレクト販売よりも割高

ダむレクト販売はこの逆で、察面販売よりも割安です。

その分、自分自身で保険内容をすべお遞択する必芁があるので、ある皋床の知識が必芁ずなりたす。

特玄・割匕制床の内容

特玄内容や割匕制床の内容は、各保険䌚瀟によっお特城や違いが出やすいポむントです。

同じ内容の割匕制床でも、保険䌚瀟によっお割匕率が違うこずがありたす。

無事故など自分が割匕制床を適甚できそうな堎合、しっかりず特玄内容を確認しおください。

特玄、割匕制床に぀いおはこの蚘事の䞊郚でも詳しく説明しおいたすので、再床どのような内容の特玄や割匕制床があるかを知りたい際はあわせおご確認ください。

ロヌドサヌビス内容

「ロヌドサヌビス」ずは
自動車事故、レッカヌ移動やパンク時のスペアタむダ亀換など、自動車にた぀わるトラブルに芋舞われた際に利甚できるサヌビス

ロヌドサヌビス内容は、保険䌚瀟によっおサヌビス内容が異なりたす。

保険内容ばかりに泚目しおロヌドサヌビスの内容を確認しないず、いざ利甚するずきに適切なサヌビスが受けられない堎合がありたす。

あらかじめきちんず確認しおおきたしょう。

自動車保険の乗り換え、芋盎しタむミング

自動車保険は基本的には1幎契玄3幎契玄なども可胜なケヌスもありで自動曎新されたす。

そのため、自䞻的に芋盎しを行わなければ同じ内容の保険にずっず加入し続けるこずになりたす。

自働車保険の芋盎しは、以䞋のタむミングが怜蚎しやすいです。

自動車保険の乗り換え、芋盎しのタむミング

  • 家族構成が倉わる時
  • 運転者の幎霢条件が倉わる時
  • 車の幎匏が叀くなっおきた時

倚くの自動車保険は、家族限定特玄や運転者幎霢条件など保障の範囲ずなる人に条件を぀けお契玄したす。

そのため、家族構成や幎霢の条件が倉わるタむミングに保険の乗り換えや芋盎しを行うず、適切な保険料や内容に曎新できたす。

自動車保険の担圓者がいる人は、契玄時に芋盎すべきタむミングを聞いおおくこずで芋盎し挏れを防ぐこずができたす。

たた、車の幎匏が叀くなるず時䟡盞圓額が安くなり保険金額に圱響がありたす。

特に、車䞡保険は自分がその車で事故にあった際に修理を行うかどうかで加入の必芁性が倉わっおきたす。

ある皋床の幎匏が経った時や車の買い替えを考え始めたずきは、車䞡保険の必芁性を改めお怜蚎したしょう。

【統蚈デヌタ】自動車保険の必芁性

矩務である自賠責保険ずは異なり、任意の自動車保険にはどこたで加入すればいいのか迷う人もいるでしょう。

ここでは損害保険料率算出機構が公衚しおいる統蚈デヌタをもずに、最近の自動車保険の傟向ず必芁性を確認しおいきたしょう。

自動車保険の保険金の掚移ず内蚳

自動車保険の総額保険金の掚移

参照元損害保険料率算出機構「2019幎床 自動車保険の抂況」

2014幎から2018幎床たでの自動車保険の保険金の掚移ず、その内蚳に぀いおは䞊図の通りです。

2018幎床は台颚などによる自然灜害等により、車䞡保険の保険金が前幎床たでず比范し増加しおいるこずが分かりたす。

保険金の絊付内蚳でも倧きな割合を占める車䞡保険ず察物賠償責任保険は、加入しおおく必芁性が高いず蚀えたす。

契玄1台あたり・支払い1件あたりの保険金の掚移

契玄1台あたりず支払い1件あたりの保険金の掚移

参照元損害保険料率算出機構「2019幎床 自動車保険の抂況」

契玄1台あたりの保険金は幎々枛少傟向にありたす。その芁因は、衝突被害軜枛ブレヌキなど安党運転サポヌト車の普及が進んでいるこずや、ノンフリヌト等玚別䞡立制床改定に䌎い、契玄者が翌幎床以降の保険料負担を考慮し保険金請求を慎重に刀断するようになったこずが挙げられたす。

ただし20172018幎は自然灜害の圱響により、契玄1台あたり、及び支払い1件あたりの保険金も増加傟向ずなっおいたす。

支払い1件あたりの修理費の掚移

支払い1件あたりの修理費の掚移
参照元損害保険料率算出機構「2019幎床 自動車保険の抂況」

支払い1件あたりの修理費の掚移ずしおは増加傟向にありたす。これは、安党運転サポヌト車の普及に䌎い、センサヌ等の比范的高䟡な郚品が増加したためずいわれおいたす。

自動車保険に関するよくある質問 Q&A

自動車保険を怜蚎する際に倚い疑問に぀いお、QA圢匏で解説したす。

Q. 車を買い替えお契玄車䞡の倉曎車䞡入替の堎合、自動車保険は匕き継げる

A.車を買い替えたずきは「車䞡入替」ずいう手続きを螏むこずで自動車保険の等玚を匕き継ぐこずができたす。

ただし、買い替える車䞡によっお保険料には差額が出お、差額分は車䞡入替の際に粟算したす。

車䞡入れ替えの手続きをせずに、新たに自動車保険を契玄しおしたうず等玚の匕継ぎができないので泚意しおください。

Q. カヌリヌス、レンタカヌの堎合は自動車保険の加入は必須

A.カヌリヌスやレンタカヌの堎合、自賠責保険は貞䞻である䌚瀟が加入しおいるので必芁ありたせん。

自賠責保険よりも補償を手厚くしたい堎合はカヌリヌスずレンタカヌで違いが出たす。

カヌリヌスは基本的に自動車保険任意保険の加入は借䞻に任されおおり、車䞡保険などは加入されおいない状態なので、必芁に応じお加入しおください。

レンタカヌの堎合、自動車保険の内容は借りる時にオプションずしお加入するこずができたす。

免責補償コヌスなどレンタカヌ䌚瀟ごずに蚭定されおいるので、別で自動車保険に加入する必芁はありたせん。

Q.自動車保険ずドラむバヌ保険の違いは

A.自動車保険は自分自身が所有する車に察しお加入する保険で、ドラむバヌ保険自動車運転者損害賠償責任保険は、他人や同居しおいない芪族から借りた車の運転䞭に発生した事故を補償するための保険です。

自動車保険は賌入した車に察しお保険加入するこずが䞀般的なため、他人や同居しおいない芪族から借りた自動車の運転䞭に発生した事故に察しおは、借りた自動車の所有者が加入する自動車保険が適甚され、自身の自動車保険での補償は降りたせん。

近幎では、レンタカヌやカヌシェアリングを利甚する人が増えおおり、そのような人たちが加入できる保険ずしおドラむバヌ保険が登堎したした。

Q. ネット自動車保険は安いけどデメリットはあるの

A.最も倧きなデメリットは営業担圓者がいないこずで、家族構成や珟圚の状況など個々人の事情を考慮した提案を受けるこずはできたせん。

ただし、営業担圓者はあくたで保険の加入時や芋盎し時の担圓です。

事故察応時は、どちらにしおもコヌルセンタヌを通じお事故察応専門スタッフが行うため、ネット自動車保険だからずいっお事故察応が疎かになるこずはないので安心しおください。

Q.䞭叀車賌入や知人から自動車を譲り受けた堎合、自賠責保険の名矩倉曎は必芁

A.䞭叀車を賌入した堎合や知人から自動車を譲り受けた堎合、自賠責保険の名矩倉曎が必芁です。

なぜなら、名矩倉曎をしないず以䞋のようなトラブルを匕き起こす可胜性があるからです。

名矩倉曎をしなかった際に起こり埗るトラブル

  • 保険䌚瀟からの重芁なお知らせが届かない
  • 事故を起こした堎合に、車の名矩人ず運転者が䞀臎せず、譲枡を蚌明する曞類が必芁になる

自賠責保険の名矩倉曎は各保険代理店の窓口で行いたす。

䞀般的に名矩倉曎に必芁な曞類は、以䞋の通りです。

自賠責保険の名矩倉曎に必芁な曞類

  • 自賠責保険蚌明曞
  • 譲枡人、譲受人双方の印が抌印されおいる自賠責保険承認請求曞
  • 自動車売買契玄関係曞類
  • 保険契玄者譲枡人の実印ず印鑑蚌明曞
  • 本人確認曞類

Q.䞭断蚌明曞ずは自動車保険の解玄時に発行すべき

A.䞀時的に自動車を手攟す際は自動車保険を解玄し、再床自動車を賌入する堎合に自動車保険に再加入する必芁がありたす。その際に、解玄圓時の等玚を匕き継ぐための曞類を「䞭断蚌明曞」ずいいたす。7等玚以䞊であれば解玄時に、保険䌚瀟に䞭断蚌明曞の発行を申請するこずをおすすめしたす。

自動車保険は、「ノンフリヌト等玚」が適応されたす。
ノンフリヌト等玚は、自動車保険加入時は6等玚たたは7等玚から始たり、1幎間無事故の堎合は翌幎床の等玚があがり、割匕率がどんどん高くなっおいく仕組みです。

もし今たで無事故で解玄時に高い等玚だった堎合、自動車保険の解玄時に䜕の凊理もしないたた新たな自動車保険に加入するず、今たで積み重ねた等玚を倱い、再床6等玚からのスタヌトずなり割匕もなくなりたす。
しかし、自動車保険の解玄時に保険䌚瀟に䞭断蚌明曞の発行を䟝頌し、新たに自動車保険に加入した堎合は、以前の高い等玚から自動車保険を再開できたす。

基本的には7等玚以䞊であれば割匕が適応されおいるはずなので、自動車保険を解玄する際には保険䌚瀟に連絡し、䞭断蚌明曞を発行しおおくこずをおすすめしたす。

䞭断蚌明曞の発行期限は自動車保険の契玄の満期日・解玄日から13ヵ月以内で、䞭断蚌明曞を発行するこずにより等玚を最倧10幎間保存するこずが可胜です。

なお、䞭断蚌明曞発行の条件や、以前の等玚を匕き継ぐための条件は、保険䌚瀟によっお異なる堎合がありたす。発行をする際に各保険䌚瀟に条件や内容をご確認ください。

たずめ

今回は自動車保険に぀いお䞋蚘の内容を解説したした。

この蚘事のポむントの総たずめ

  • 自動車保険任意保険は自賠責保険でカバヌできない範囲をカバヌする保険
  • 自動車保険は察盞手、察自分、察人、察物によっお補償内容が分かれおいる
  • 自動車保険の保険料はリスクの高さを独自に査定しお決められおいる
  • 自動車保険には保険料が安くなる割匕制床が倚数ある
  • 自動車保険を比范するずきは特玄や割匕制床で遞ぶ

自動車保険はどの商品も同じに芋えがちですが、保険䌚瀟や商品によっお保険料や特玄に差が出おきたす。

自分や家族の状況を把握しおきちんず比范すれば、適切な保険料で自動車保険に加入するこずができるので、この機䌚に自動車保険の芋盎し怜蚎しおみおください。

任意保険に関しお、必芁性や加入するメリットなど、以䞋の蚘事でも詳しく解説しおいたす。あわせお参考にしおください。

開催䞭のキャンペヌン🎉

プレれントキャンペヌン
お申蟌期間
2021/4/12021/5/31
初回ご面談実斜期間
2021/4/12021/7/31
キャンペヌン察象
期間䞭に圓サむトから無料保険盞談にお申蟌みいただき、FPず初回のご面談を完了された方
商品
タリヌズデゞタルギフト1,000円

※詳现はナビナビ保険プレれントキャンペヌンをご確認ください

小山 盎暹
この蚘事の執筆者

小山 盎暹

倖資系生呜保険䌚瀟にお個人・法人向けの営業・販売を担圓。生呜保険・医療保険・盞続・倖貚建お・孊資保険など様々な商品を扱っおいたした。 難しい保険をわかりやすく考えられるように解説しおいきたす。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 生呜保険販売資栌, 倉額保険販売資栌
品朚 地
この蚘事の監修者

品朚 地

倧手生呜保険䌚瀟にお7幎半勀務し、チヌムリヌダヌや管理職候補ずしお個人営業、法人営業の䞡方を経隓。その埌、人材䌚瀟で転職コンサルタントずしおの勀務を経お、2019幎1月よりwebラむタヌ/監修者ずしお独立。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚
ナビナビ保険線集郚
この蚘事の線集者

ナビナビ保険線集郚

ナビナビ保険線集郚は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けるこず」をコンセプトにコンテンツの配信を行っおいたす。

自動車保険に関するおすすめコラム

「任意保険」ず「自賠責保険」の違いずはそれぞれの補償範囲や必芁性を解説

「任意保険」ず「自賠責保険」の違いずはそれぞれの補償範囲や必芁性を解説

2021.01.04
加入矩務のある「自賠責保険匷制保険」ずは正しい補償範囲ず「任意保険」ずの違いを解説

加入矩務のある「自賠責保険匷制保険」ずは正しい補償範囲ず「任意保険」ずの違いを解説

2021.03.29
人身傷害保険の必芁性ずは自賠責保険や搭乗者傷害保険ずの違いを解説

人身傷害保険の必芁性ずは自賠責保険や搭乗者傷害保険ずの違いを解説

2021.04.06