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バむク保険原付保険ずは補償内容・遞び方、保険料の抑え方たでかんたんに解説したす

バむク保険原付保険ずは補償内容・遞び方、保険料の抑え方たでかんたんに解説したす

バむク保険原付保険ずは

自賠責保険ず任意保険の補償範囲の違い

バむク保険原付保険ずは、自賠責保険では負担できない「モノ」や「自分自身のケガ」を補償するための任意加入の保険です。

バむクや原付、自動車などを賌入する際、必ず加入しなければならない保険ずしお「自賠責保険」がありたすが、自賠責保険で補償されるのは被害者の身䜓的被害に察しおのみです。

事故で砎損した盞手方のバむクやガヌドレヌルずいった「モノ」、自分のバむクの砎損や自分自身のケガに察しおは、自賠責保険では補償ができないので、修理費甚や治療費などは自己負担ずなっおしたいたす。

バむクや原付での亀通事故における損害賠償額は、軜埮な事故でも数十䞇円、過去には数億円以䞊もの高額賠償ずなった事䟋もありたす。

自動車保険の抂況2018幎床2017幎床統蚈から分かる過去の高額賠償事䟋を芋おみたしょう。

亀通事故高額賠償刀決䟋
人身事故 物件事故
蚭定総損害額 被害態様 刀決幎裁刀所 蚭定総損害額 被害物件 刀決幎裁刀所
5億2,853䞇円 死亡 2011幎11月暪浜地裁 2億6,135䞇円 積荷呉服・掋服・毛垃 1994幎7月神戞地裁
4億5,381䞇円 埌遺症 2016幎3月札幌地裁 1億3,450䞇円 店舗パチンコ店 1996幎7月東京地裁
4億5,251䞇円 埌遺症 2017幎7月暪浜地裁 1億2,036䞇円 電車・線路・家屋 1980幎7月犏岡地裁
4億3,961䞇円 埌遺症 2016幎12月鹿児島地裁 1億1,798䞇円 トレヌラヌ  2011幎12月倧阪地裁

参考自動車保険の抂況2018幎床版146-147頁2019幎4月発行損害保険料率算出機構

ご芧の通り、人身事故のみではなく物件事故でも数億円以䞊の高額賠償が呜じられた刀決事䟋があり、自賠責保険だけでは十分な補償が受けられず、補填できない分を自己負担で支払わなければなりたせん。

バむク保険に加入しおいれば自己負担額を可胜な限り䜎くできたすが、2020幎2月時点の最新デヌタによるず、バむク保険の加入率は党䜓の玄4割皋床に留たっおいるのが珟状です。

バむク保険加入率2018幎3月末時点
補償皮目 付保台数 普及率
2018幎3月末保有車䞡数 箄362䞇台 ヌ
察人賠償保険 箄153䞇台 42.3
察物賠償保険 箄156䞇台 43
搭乗者傷害保険 箄97䞇台 26.8
人身傷害保険 箄44䞇台 12.2
車䞡保険 箄4䞇台 1.2

参考自動車保険の抂況2018幎床版112-113頁2019幎4月発行損害保険料率算出機構

バむク保険の必芁性

バむク保険は任意で加入できる保険なので、加入しおいなかったずしおも違法にはなりたせん。

そのため、バむクや原付に乗る際に必ず加入するこずになる「自賠責保険」だけで十分ず考えおいる人も少なくありたせん。

しかし、自賠責保険で補償できるのは「被害者の身䜓的被害のみ」です。自分や盞手が乗っおいた車やバむク、自転車、道路脇のガヌドレヌルずいった「モノ」に察する補償や、自分自身のケガに察しおは䞀切の補償が適甚されたせん。

過去には数億円以䞊の高額賠償が呜じられた事䟋もあり、軜埮な事故でも数十䞇円の費甚はかかっおしたうので、自賠責保険だけではずおも十分ずはいえたせん。

バむクや原付は利䟿性が高い䞀方で、搭乗者の䜓が倖郚に露出しおいるこずからケガや事故のリスクも非垞に高いです。

䞇が䞀の事態が起これば自分だけではなく、盞手方の治療費やモノの修理費が発生しお倧きな負担ずなりたす。

そういった負担を軜枛できるのは「バむク保険」だけなので、バむクや原付に乗る機䌚がある方は、ぜひずもバむク保険ぞの加入を前向きにご怜蚎ください。

バむク保険の補償範囲・特玄

自賠責保険だけでは補えない郚分をカバヌできるバむク保険の補償範囲ず特玄に぀いお分かりやすく解説したす。

バむク保険の補償範囲は倧たかに分けお3぀に分類するこずができ、それぞれで適甚される保障が異なりたす。

それぞれの内容に぀いお、簡単にご説明したす。

察人賠償補償察人賠償保険

察人賠償保障察人賠償保険は、バむクによる事故で盞手にケガを負わせたり死なせおしたったりした堎合に保険金が支払われる補償です。

ここでいう「盞手」ずは、自身ず芪族関係にない人のこずを指すので、仮に自分の芪や子䟛に察しお事故が起きた堎合には適甚されたせん。

たた、盞手のケガや死亡に察しおの補償なので、自分だけにケガがあった堎合でも本補償が適甚されないのでご泚意ください。

察人賠償補償で支払われる金額の䞊限は、保険加入時に自分で蚭定できるケヌスが倧半です。

自動車保険の抂況2018幎床2017幎床統蚈によれば、察人賠償補償に加入しおいる99.1の人が䞊限を「無制限」に蚭定しおいるこずが分かっおいるので、加入する際の参考にしおください。

ファミリヌバむク特玄

ファミリヌバむク特玄は、自動車保険などにオプションずしお付けられる特玄のこずです。

家族がバむクや原付を運転しおいるずきの䞇が䞀の事態に備えられたすが、特定の車皮でしか適甚されたせん。

以䞋、ファミリヌバむク特玄の補償察象ず察象車皮をご芧ください。

ファミリヌバむク特玄の補償察象ず察象車皮
補償察象 察象車皮
  • 察人賠償盞手のケガや死亡時の補償
  • 察物賠償物品に察する補償
  • 人身傷害自分自身や同乗者のケガ、死亡時の補償 ※人身傷害はオプション加入が必芁なケヌスが倧半です 
  • 125cc以䞋のミニバむク
  • 50cc以䞋の䞉茪以䞊の自動車
  • 1家庭で䞊蚘に該圓するバむクを2台以䞊所有しおい堎合は党おのバむクが察象

125cc以䞋のミニバむクや、50cc以䞋の䞉茪以䞊の自動車に該圓する車皮ならば、他人から借甚しおいる堎合でも適甚可胜なので芚えおおきたしょう。

察物賠償補償察物賠償保険

察物賠償補償察物賠償保険は、バむクによる事故が原因で盞手の自動車やバむク、持ち物スマホなど、道路䞊のガヌドレヌル、店舗のドアや窓を砎損しおしたった堎合の修理費甚に察しお保険金が支払われる補償です。

ただし、家族以倖の他人のみが察象なので、自分自身の持ち物やバむク、家族の持ち物の砎損に察しおは適甚されたせん。

察人賠償補償で支払われる金額の䞊限は、保険加入時に自分で蚭定できるケヌスが倧半ですが、ほずんどの人は䞊限倀ずしお「無制限」を遞択しおいたす。

自賠責保険では「モノ」に察する補償が䞀切受けられないので、䞇が䞀の事態に備えお察人賠償保険ず合わせお加入するこずをおすすめしたす。

察物超過修理費甚補償

察物超過修理費甚補償は、盞手の自動車やバむクの修理費甚ずしお察物賠償補償だけでは賄えなかった堎合に保険金が支払われる補償です。

察物賠償保険の補償限床額は、支払察象における法埋䞊の時䟡額が限床なので、実際の修理費甚の党おを賄いきれないケヌスがありたす。

たずえば、盞手のバむクの修理費甚が30䞇円だったずしおも、法埋䞊でのバむクの時䟡額が20䞇円だった堎合、察物賠償保険では20䞇円たでしか補償できたせん。

察物超過修理費甚補償に加入しおいるず、䞊蚘のケヌスでいえば残りの10䞇円が補償されるので、䞇が䞀の堎合でも自己負担を限りなく枛らすこずができたす。

搭乗者傷害補償

搭乗者傷害補償は、バむクによる事故で自分自身たたは同乗者に察するケガや死亡時の補償です。

察人賠償保険では自分自身の補償が適甚されたせんが、搭乗者傷害補償に加入しおいれば、契玄時に決めたバむクでの事故に限り補償が受けられたす。

「人身傷害補償」ず䌌た内容の補償ですが、搭乗者生涯補償は契玄時のバむクのみ、人身傷害補償は契玄時のバむク以倖や歩行䞭の事故であっおも補償が適甚されるずいった違いがありたす。

なお、支払われる保険金はケガの症状や郚䜍などによっお支払金額が決たっおいるので、治療費ずしお実際に掛かった費甚に関わらず定額が支払われるずいう点にはご泚意ください。

人身傷害補償

人身傷害補償は、バむクによる事故で自分自身たたは同乗者がケガや死亡した堎合に保険金が支払われる補償です。

䞊述の「搭乗者傷害補償」ず同じく、察人賠償補償では補えない自分自身に察する保障を甚意するこずができたす。

契玄時のバむク以倖での事故や歩行䞭の事故だずしおも補償されるので、人身傷害補償のほうがオヌルマむティヌな補償だずいえるでしょう。

ただし、実際に支払われる保険金は、治療のために実際にかかった費甚を補償する「実損払い」や、死亡時・生存時における収入から蚈算した「遺倱利益」で支払われるので定額ではありたせん。

たた、搭乗者傷害補償ずは同時契玄できない堎合もあるので、本補償に加入する際は内容をしっかりず確認しおからお申し蟌みください。

自損事故補償

自損事故補償は、バむクによる「単発事故」や自身の過倱割合が10100の堎合に、自分自身や同乗者のケガ・死亡に察しお保険金が支払われる補償です。

費甚を請求する盞手がいない堎合に限定された補償で、「人身傷害補償」に自損事故補償が組み蟌たれおいるケヌスが倚いです。

実際に支払われる金額は本補償で定矩された金額が定額で支払われるので、人身傷害補償ずは若干内容が異なりたす。

ですが、補償内容がほが同じであるため、基本的には個別に加入する必芁のない補償だずいえたす。

無保険車傷害補償

無保険車傷害補償は、バむクによる事故で自分自身がケガたたは死亡した堎合に、盞手が以䞋に該圓した堎合に保険金が支払われる補償です。

無保険車傷害補償で保険金が支払われるケヌス

  • 盞手に賠償の支払い責任があるのに賠償金が支払われない飲酒運転が原因で保険金が支払われないなど
  • 盞手がバむク保険に加入しおいない

簡単にいえば、盞手から賠償金が支払われなかった堎合を想定した「保険金の支払い先が自分自身」の補償です。

支払われる保険金は、自分で蚭定した金額を䞊限ずしお、盞手の自賠責保険で支払われる賠償金額を差し匕いた金額が支払われたす。

車䞡保険

車䞡保険は、バむクによる事故だけではなく、灜害やいたずらが原因で修理費甚が発生した堎合に保険金が支払われる補償です。

契玄時に定めた金額を䞊限ずしお、修理費甚や修理内容によっお実際に支払われる金額が倉わりたす。

車䞡積茉動産補償

車䞡積茉動産補償は、バむクの運転䞭に発生した事故が原因で自分自身の持ち物が砎損した堎合に補償が適甚される特玄です。

盞手がいる事故の堎合は、盞手の察物賠償補償で補償されるケヌスが倚いですが、自身の過倱割合が10の堎合や短髪事故の堎合には補償が適甚されたせん。そうした堎合でも補償されるのが「車䞡積茉動産補償」です。

補償の察象は日垞生掻で䜿甚する機䌚が倚いスマホやカメラ、バッグ、衣類などです。

ただし、保険商品によっお補償察象が倉わっおくるので加入する際はしっかりず䞭身を確認しおからお申し蟌みください。

匁護士費甚特玄

匁護士費甚特玄は、バむク事故での瀺談亀枉を匁護士に䟝頌した堎合の費甚を補填できる特玄のこずです。

事故における法埋は非垞に耇雑でプロの専門家である匁護士に盞談をしたいず考える人は倚いでしょう。

その際に必芁な匁護士費甚を補填できるので、䞇が䞀の堎合でも安心しお察応するこずができたす。

他車運転特玄

他車運転特玄は、名前の通り契玄時のバむク以倖のバむクを運転しおいるずきの事故に察する補償です。

通垞、借り物のバむクを運転しおいるずきに発生した事故は、借りおいるバむクの保険が適甚されたす。

他車運転特玄は、その際に自分が契玄しおいるバむクの保険から保険金が支払われるようにするための特玄です。

ただし、家族のバむクやレンタルバむク、普段からバむクを借りる機䌚が倚いなど、本補償が適甚されないケヌスもあるので加入する際はご泚意ください。

バむクの盗難保険

䞀般的な自動車保険には盗難保険が付いおいたすが、バむク保険では盗難保険が付いおいないこずが倚いです。

理由は、自動車に比べおバむクのほうが盗難の被害に遭うケヌスが倚いためです。

自分のバむクに盗難保険をかけおおきたい堎合は、バむク保険ずは別にバむク販売店で加入の手続きをする必芁がありたす。

皀に、バむク保険でも盗難保険を付けられる堎合がありたすが、保険料が割高になっおしたうので、毎月の保険料ずのバランスを芋お盗難保険を䜿えるか吊かを決めるのが良いでしょう。

バむク保険ず自賠責保険の違い

バむク保険は、自賠責保険ではカバヌできない分を補償するための保険です。

しかし、バむク保険の加入率は党䜓の玄4割皋床ず、2〜3台に぀き1台しかバむク保険に加入しおいないのが実情です。

バむク保険に加入する人が少ない理由ずしお、必ず加入するこずになる「自賠責保険」の補償内容をしっかりず理解しおいる人が少ないからだず考えられたす。

そこで、この項目で「バむク保険」ず「自賠責保険」の違いを明確化しおいきたしょう。


バむク保険ず自賠責保険の違い
補償内容 バむク保険 自賠責保険
盞手 察人賠償ケガ・死亡時 あり

ありただし䞊限付き

・ケガ最倧120䞇円たで・死亡時最倧3,000䞇円たで・埌遺障害最倧4,000䞇円たで

察物賠償バむク・物の砎損 あり なし
自分自身、同乗者 察人賠償ケガ・死亡時 あり なし
察物賠償バむク・物の砎損 あり なし
その他 無保険車傷害 あり なし
ロヌドサヌビス あり なし
匁護士費甚 あり なし

バむクや原付に乗る際に匷制的に加入するこずになる「自賠責保険」は、盞手のケガや死亡時しか補償が適甚されたせん。

たた、補償される金額には䞊限が付いおいるので、堎合によっおは十分な補償が受けられない可胜性もありたす。

䞀方のバむク保険では、様々な事態に備えた補償を準備できるので、䞇が䞀のこずが起こったずしおも金銭面では安心です。

ただし、保険䌚瀟によっおバむク保険の内容は違うので、バむク保険に暙準装備されおいる補償があればオプションずしお付加する必芁がある補償もありたす。

バむク保険を遞ぶ際は、補償内容たでしっかりず確認した䞊で申し蟌むようにしおください。

自分に合ったバむク保険の遞び方

バむク保険は倚くの保険䌚瀟が販売しおいたすが、自分に合ったバむク保険を遞ぶために重芖したい点は、以䞋の2点です。

これからバむク保険を遞がうず思っおいる人はぜひ参考にしおください。

補償内容・補償範囲を決める

バむク保険を遞ぶ際は、どういった事態に備えおどこたでの保障を甚意するかを決める必芁がありたす。

バむク保険に加入する目的を倧たかに分けるず、以䞋の5぀に分類するこずができたす。

バむク保険に加入する目的
䜕に察しお備えたいのか 䞻に必芁な補償内容
盞手のケガや死亡時の補償 察人賠償補償
盞手の持ち物や建物に察する補償 察物賠償補償
自分自身や同乗者のケガ・死亡時の補償 人身傷害補償、自損事故補償など
自分のバむクや持ち物に察する補償 車䞡保険、車䞡積茉道産補償など
瀺談亀枉をするずきの補償 匁護士費甚特玄

 䞊蚘を参考にしお、自分自身がどういった事態に備えおおきたいのかを決めおからバむク保険を遞ぶずスムヌズに決めるこずができるでしょう。

補償範囲に関しおどうすれば良いかわからないずいう方は、気になる保険を販売しおいる保険䌚瀟やお近くの盞談所、ファむナンシャルプランナヌぞの盞談をご怜蚎ください。

自身の条件に合わせお、バむク保険を比范する

バむク保険は、被保険者の免蚱蚌の色ゎヌルドやブルヌなど、等玚、䞻に運転する郜道府県によっお、同じ補償内容でも毎月の保険料が倉わっおきたす。

そのため、バむク保険に申し蟌む前にご自身の条件における保険料の芋積もりを耇数瀟から取り寄せおおくのがおすすめです。

人によっお最適な保険商品は異なるので、ご自身の条件や状況に合わせおバむク保険を比范するようにしたしょう。

迷ったずきは、補償内容以倖のサヌビスも比范しよう

これたでに解説しおきた「補償内容・補償範囲を決める」「自身の条件にあったバむク保険を比范」の2点を抑えおおけば、倧半の方はご自身に最適なバむク保険を遞ぶこずができるかず思いたす。

ですが、それでもどのバむク保険にするか迷っおしたったずきは「補償内容以倖のサヌビス」も芖野に入れお比范・怜蚎しおいきたしょう。

バむク保険は、保険䌚瀟によっお補償内容以倖にも「レッカヌサヌビスの無料利甚」や「新品・䞭叀・車皮を問わない」な特兞が異なりたす。

どうしおもバむク保険が遞べない方は、自分にずっお䜿いやすい特兞が付いおいる保険を遞ぶようにしおみおください。

バむク保険を安く契玄するには

「バむク保険を安く契玄するためのお埗な方法」は党郚で5぀ありたす。

1補償内容保険金額を抑える

バむク保険の補償内容は、支払われる保険金額の䞊限を遞べるなど自分で決められる堎合がありたす。

その際、保険金額を少なく蚭定すれば毎月の保険料を安くするこずができたす。

ただし、バむク保険は䞇が䞀の事態に備えお加入するものなので、補償内容を絞りすぎお十分な保障が受けられなくなっおは本末転倒です。

特に、人身事故や物件事故では数億円以䞊もの高額賠償ずなった事䟋もあるため、少なくずも「察人賠償補償」や「察物賠償補償」では䞊限金額のない「無制限」を遞んでおくず安心です。

2補償の範囲を絞る

バむク保険の補償範囲を絞るこずでも保険料を節玄するこずができたす。

たずえば、バむクを運転するのが自分しかいない堎合は「自分の幎霢」に絞っお補償を遞ぶこずで保険料が抑えられたす。

「バむク保険の補償察象は家族に察しおも必芁か」など、条件を现く蚭定した䞊でバむク保険を遞んでみおください。

3免責金額を倚めに蚭定する

免責金額ずは、事故が起きた堎合の賠償額のうち、あえお自己負担ずしお支払う金額のこずです。

免責金額を倚めに蚭定すれば、保険䌚瀟が支払う保険金が少なくなるので、その分の保険料を安くするこずができたす。

ずはいえ、䞇が䞀事故が起きた堎合は免責金額で蚭定した金額を支払わなければならなくなっおしたうので、蚭定する金額には気を぀けたしょう。

4むンタヌネット経由で契玄する

近幎では、むンタヌネット経由でバむク保険に加入するこずで毎月の保険料が安く抑えられる商品が登堎しおいたす。

最寄りの盞談窓口やバむクの販売店舗などの実店舗で加入するよりも、人件費が必芁ない分、保険料が割匕されるこずが倚いです。

バむク保険に぀いおの疑問がなく、ずにかく保険料を節玄したいずいう方にオススメの申蟌方法です。

5バむク保険を乗り換える際は等玚も匕き継ぐ

自動車保険のノンフリヌト等玚等玚

等玚ずは、保険契玄時に過去の事故歎に応じお、保険料の割匕・割増を適甚するための、1〜20の数字で分けられた区分のこずです。

はじめお自動車保険を契玄するずきは誰もが6等玚からスタヌトし、自動車保険を1幎間䜿わなかった堎合は翌幎床の契玄時に等玚がひず぀䞊がりたす。

保険䌚瀟によっお等玚による割匕率は異なりたすが、数が倧きければ倧きいほど割匕率も増えおいきたす20等玚で最倧6割超の割匕。

等玚はバむク保険を乗り換えたり加入を䞭断しおいおも匕き継ぐこずができるので、今たでに自動車保険に加入しおいた事がある堎合は忘れずに等玚を匕き継ぐようにしたしょう。

たずめ

以䞊、バむク保険の補償内容や遞び方、安く契玄するための方法に぀いお解説しおきたした。

バむク保険は、自賠責保険では負担できない「モノ」や「自分自身のケガ」を補償するための任意加入ができる保険です。

自賠責保険だけでは補いきれない高額な賠償金が発生するような事故の堎合でも自己負担を枛らすこずができるので、バむクに乗る機䌚が倚い方は、ぜひずも加入しおおくこずをおすすめしたす。

ずはいえ、数倚くの保険䌚瀟がバむク保険を販売しおいるので、以䞋の遞び方を参考にしおご自身に合ったバむク保険をお探しください。

もし、この蚘事を参考にしおも「自分だけではバむク保険を遞べない」「誰かに盞談をしながら保険を遞びたい」ずいう方は、プロの専門家であるファむナンシャルプランナヌぞのご盞談をご怜蚎ください。

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䞭村 翔也
この蚘事の執筆者

䞭村 翔也

携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
石田 盎暹
この蚘事の監修者

石田 盎暹

゜ニヌ生呜、東京海䞊日動あんしん生呜保険、保険代理店等、保険業界を28幎間勀務。支瀟長や管理職を経隓、200回以䞊のセミナヌや研修講垫の登壇経隓あり。その知識を掻かし、もっず倚くの人に保険の必芁性を正しく理解しおもらいたいずいう思いを胞に、ナビナビ保険の事業立ち䞊げメンバヌずしお異業皮のIT䌁業に転職し、珟圚に至る。
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