ウェルスナビ（WealthNavi）は投資初心者におすすめ？ 評判や口コミを紹介します！【PR】

Wealthnavi（ウェルスナビ）とは

「WealthNavi（ウェルスナビ）」は、テクノロジーを駆使したロボアドバイザーと呼ばれる投資サービスです。

これまでの運用実績やプロの専門家による投資戦略を反映し、投資家に最適なポートフォリオ（資産配分）を提案してくれます。

アドバイスのみならず、資産運用を代行してくれる「投資一任型」のサービスも登場しているので、投資知識の少ない人や忙しい人でも手軽に資産運用を始められます。

ウェルスナビの特徴

ウェルスナビをはじめ、ロボアドバイザーには数多くのサービスが登場しています。

それらの中で、ウェルスナビが投資初心者におすすめとされるのは、次のような特徴があるためです。

冒頭でご紹介した通り、ウェルスナビは「投資一任型」のロボアドバイザーです。

投資家に代わってITやプロの専門家が運用を代行してくれるので、投資知識に乏しい初心者、仕事や家事で忙しい人でも手軽に資産運用が始められます。

ウェルスナビは2016年1月からサービスを提供していますが、今日に至るまでの運用実績は非常に好調なので安心感もあります。

また、ウェルスナビでは一般NISA口座に対応しているので、年間120万円×最長5年間で最大600万円までの資産を非課税で運用可能です。

口座を開設する際に「特定口座（源泉徴収あり）」を選択すれば、自分で確定申告を行う必要もありません。

さらに、自動適用される税負担を自動で軽減する機能の「DeTAX（デタックス）」が利用可能なので、得られた利益に課税される分を翌年以降に繰り越すこともできます。

税負担を翌年以降に繰り越せるということは、その時点での運用金額が増えることと同義です。

投資サービスである以上、元本割れのリスクは常につきまといますが、効率よく資産運用を行う中でウェルスナビは心強い味方になり得る存在といえるでしょう。

提携サービス「Wealthnavi for○○」との違い

ウェルスナビは、数多くの有名企業や銀行とサービス提携をしています。

提携サービスでウェルスナビの口座を開設すると、それぞれで適用される優遇プログラムや割引特典が利用できます。

以下、ウェルスナビの提携先をまとめてご紹介します。

上記一覧の中に、すでに口座を開設済みのサービスがある場合は、そのサービスでウェルスナビに申し込むことでさまざまな特典が受けられます。

リスク許容度と運用実績（リターン結果）について

ロボアドバイザーで資産運用をする上で、非常に重要なポイントとなるのが「リスク許容度」です。

「リスク許容度」とは？

リスクや不確実性に対し、中長期的な資産形成を目指すにあたって「どの程度のリスクを受け入れられるか」を数値で示したもの。1〜5の5段階で表され、数字が大きいほどリスクが高くなり、その分だけリターンも大きくなる。

資産運用では、経済情勢の変化に伴い、プラスやマイナスの両面において急激な影響を受けることを「リスク」と呼びます。

ロボアドバイザーは、長期的な積立運用を行うことでの資産形成を目的としています。

着実に資産を増やせる一方で、投資におけるリスクに直面する機会も少なくありません。

ウェルスナビでは、2016年1月から今日まで運用を行った場合の「リスク許容度別リターン」を公開しているので、申し込む前に検討材料として確認しておきましょう。

参照：WealthNaviの運用実績｜WealthNavi※サービス開始当初の2016年1月に100万円、その翌月から毎月3万円ずつを積み立てながら投資をした場合の数値です

上記の数値は、2016年1月に初期投資額として100万円、それ以降は毎月3万円を積み立てて運用した場合のパフォーマンスを示したものです。

参照：WealthNaviの運用実績｜WealthNavi

ウェルスナビで公開されているグラフをみると、2020年前半では新型コロナウイルスの影響を受けたためか、一時的に資産価値が大きく下落しています。

しかしながら、その後は着実に資産価値が上昇していき、リスク許容度5の場合には50%以上の資産が増えており、最も低いリスク許容度1であっても、26%ほど資産が増える結果となっています。

ウェルスナビのメリット・デメリット

ウェルスナビのメリット・デメリットは、次のとおりです。

ウェルスナビは、投資一任型のロボアドバイザーで、スマホで手軽に資産運用を始められることが最大のメリットです。

ITやプロの専門家から、投資家それぞれに最適な形でのポートフォリオが提案されるので、投資知識が乏しい人でも大きな損失が出るようなことは少ないといえます。

また、長期的に分散投資を進めていくので、経済情勢の変化で市場の動きが活発化した場合でも、リスクを最小限に抑えられます。

一方、ウェルスナビはあくまで投資サービスなので、元本割れによるリスクとは常に隣り合わせの状態です。

確実に利益が出るという訳ではないので、タイミングによっては損失が出る可能性があることも頭に入れておきましょう。

ウェルスナビを利用する際には、預かり資産の1.1%（税込）が利用手数料として差し引かれてしまうので、その点も考慮して資産運用を行うようにしてください。

ウェルスナビの評判・口コミ

ウェルスナビの口座開設の手順

ウェルスナビを利用するためには、専用口座の開設が必要です。

口座を開設するためには、以下の手順で手続きを進めていきます。

上記手順で手続きを進めると、口座開設の申し込みが完了します。

ウェルスナビで口座を開設するためには審査が必要で、審査が完了するまでには数日程度の時間がかかります。

審査完了後、簡易書留で「口座開設のお知らせ」が送られてくるので、それから資産運用をスタートすることになります。

より具体的な手順については、下記の記事で詳細をまとめているので、あわせて参考にしてください。

ウェルスナビに関するQ&A

最後に、ウェルスナビに関するQ&Aをご紹介します。

Q1. ウェルスナビで確定申告は必要？

ウェルスナビに限らず、資産運用で利益が得られた場合には確定申告を行わなければなりません。

ただし、ウェルスナビで口座を開設する際に「特定口座（源泉徴収あり）」を選択していれば、ウェルスナビ側ですべての手続きを代わりに行ってくれます。

自分で確定申告を行う必要がなくなるので、手間を掛けずに資産運用をしたい人にはおすすめです。

Q2. ウェルスナビには手数料がかかる？

ウェルスナビでは、預かり資産の1.1%（税込）が利用手数料として差し引かれます。

ただし、預かり資産が3,000万円を超える部分に対しては、年率0.55%（税込）にまで手数料が減額されます。

また、ウェルスナビ公式サイトで申し込んだ場合は「長期割」によって、50万円以上の資産運用を継続すると、6ヶ月毎に手数料の割引額が大きくなります。

最大で年率0.99%（税込）にまで手数料が安くなるので、ウェルスナビを利用する際にはぜひ覚えておきたいポイントです。

Q3. ウェルスナビは解約できる？

ウェルスナビの解約は、ウェルスナビにログインした後の「お問合せフォーム」から手続きができます。

なお、ウェルスナビを解約する際には、事前に預かり資産全額の出金および自動積立の解除を行わなければなりません。

特に、全額出金をしても積立の設定は自動解除されないので、忘れずに申請するようにしてください。

まとめ

ウェルスナビは、投資一任型のロボアドバイザーで、ITやプロの専門家から投資家それぞれに最適な形でのポートフォリオが提案してもらえます。

スマホ1台で手軽に資産運用が始められるので、これまで投資をしたことがない人や忙しくて時間がない人に向いています。

一般NISA口座への対応や、将来を見据えての資産運用を検討中の人は、これを機にウェルスナビの利用を検討されてみてはいかがでしょうか。

他のロボアドバイザーと比較して検討したい方は、下記のコンテンツも合わせて参考にしてください。