ロボアドバイザーで失敗しないための4つのポイント！注意点やデメリットを解説【PR】

将来を見据えて資産運用を検討する人たちの中で、時間と手間がかからない「ロボアドバイザー」が注目を集めています。

ロボアドバイザーは、簡単な設問に答えるだけで、テクノロジーの力やプロの専門家があなたに最適なポートフォリオを提案してくれます。

アドバイスをくれるタイプもあれば、完全に資産運用を代行してくれるサービスもあるので、これから初めて資産運用に挑戦する人におすすめです。

一方、ロボアドバイザーは長期目線での運用を前提としたサービスで、運用を代行してくれる代わりに手数料が割高なので、次のような人にはおすすめできません。

上記のおすすめしない人に該当する場合、ロボアドバイザーを利用しても期待するほどの利益が得られないばかりか、逆に損をしてしまう可能性があります。

また、ロボアドバイザーがおすすめの人であっても、運用を代行できるからといって何も知らないまま利用しても失敗してしまうかもしれません。

本記事では、ロボアドバイザーで失敗しないためのポイントと、必ず覚えておくべき注意点を解説します。これから初めてロボアドバイザーを利用しようと思っている人は、ぜひ最後までご覧ください。

また、おすすめのロボアドバイザーについては、以下のコンテンツも合わせて参考にしてください。

ロボアドバイザーで失敗しないためのポイント

ロボアドバイザーで失敗しないためのポイントは、次の4つが挙げられます。

AIやプロの専門家が資産運用を代行してくれるサービスなので、「ロボアドバイザーなら投資で失敗しない」と思っている人も多いかもしれません。

ですが、ロボアドバイザーはあくまで投資サービスなので、種類や運用方針、投資の大前提を知らずに利用するのは非常に危険です。

場合によっては損失が出てしまう可能性もあるので、ロボアドバイザーで失敗しないための4つのポイントをしっかりと確認しておきましょう。

ポイント1. 自分に合ったロボアドバイザーを選ぶ

ロボアドバイザーで失敗しないためには、自分に合ったロボアドバイザーのサービスを選ぶ必要があります。

一言で“ロボアドバイザー”といっても、そのサービスを提供する企業によって、ロボアドバイザーのタイプや運用コスト、最低投資額が異なります。

また、投資をして資産運用を行う以上、損失を出さないためにロボアドバイザーの運用実績も気になるところです。

大きく分けると3つの確認項目があるので、それぞれについて解説していきます。

アドバイス型と投資一任型の違い

ロボアドバイザーには、「アドバイス型（助言型）」と「投資一任型」の2種類があります。

「アドバイス型（助言型）」のロボアドバイザーは、あらかじめ設けられた質問に答えると、あなた自身の「投資のリスク許容度」を計り、それに基づいたポートフォリオ（資産配分）を提案してもらえます。

その提案を元にして、投資家が判断で意思決定を行い、投資をして資産運用を進めていくことになります。

ただし、あくまで運用を行うのはロボアドバイザーなので、自分の投資知識を反映させることはできません。

その点、「アドバイス型」は投資に対するアドバイスをしてもらえる投資サービスなので、プロに任せながらも自分の判断で投資を行いたい人に向いています。

各ロボアドバイザーの運用コスト（手数料）の違い

ロボアドバイザーを利用する際に忘れてはならないのが「運用コスト」です。

いわゆる、ロボアドバイザーの運営会社の利益となる部分で、ロボアドで資産運用を長く続けるほど、投資家の大きな負担となります。

ロボアドバイザーによって運用コストはさまざまですが、運用資金の1%前後を手数料としているのが一般的です。

また、ロボアドバイザーによって最低投資金額も異なるので、事前に確認しておきましょう。

以下、主要なロボアドバイザーの運用コストをまとめたので、参考にしてください。

※2021年10月時点の情報です

各ロボアドバイザーの運用実績を事前に確認する

ロボアドバイザーを選ぶ際は、各ロボアドが公開する「運用実績」も確認しておきましょう。

運用利回りは、各社が定期的に公開する「運用実績」や「運用状況」といったレポートで確認ができます。

なお、ロボアドバイザーが公開する運用実績は、各社で運用開始時期や利回り計算に用いるデータが異なるため、同一条件で比較することが難しくなっています。

そのため、運用実績や利回りを最重要視するのではなく、他の項目でロボアドバイザーを比較し、最後の比較ポイントとして参照するのがおすすめです。

ポイント2. 長期運用を前提に活用する

ロボアドバイザーは、長期目線での運用を前提とした投資サービスです。

分散投資を長期間行うことで、着実に資産運用を進めていくことを目的としているので、短期間で大きな利益を挙げたいと考えている人には向いていません。

たとえば、ロボアドバイザーの中で非常に人気の高い「WealthNavi（ウェルスナビ）」の運用実績を見てみましょう。

※2016年1月からWealthNaviの各リスク許容度の推奨ポートフォリオで投資していた場合のパフォーマンスです※サービス開始当初に初回100万円、以降は毎月3万円を積立投資した場合の結果です画像引用：WealthNavi

WealthNavi（ウェルスナビ）で公開されている運営実績をみると、2016年から2021年にかけての5年間で着実に資産が増えていることがわかります。

ですが、2020年前半に新型コロナウイルスの影響を受けてか、それまで着実に増えていた資産価値が一気に下落しています。

短期目線で見ると大きな損失が出てしまった人も大勢いますが、それ以降は資産価値が回復傾向にあり、長期目線で見ると着実に資産が増えていることになります。

このように、ロボアドバイザーは短期間で利益を得るものではないので、長期運用を前提とした資産運用を検討中の人に向いています。

ポイント3. 積立投資で利用する

ロボアドバイザーで失敗しないためには、積立投資で利用するのがおすすめです。

一度に大金を入金してしまうと、その時々の値動きで大きな損失を抱えてしまう可能性が考えられます。

少額の資金を毎月コツコツと積み立てていけば、市場の値動きが活発化した場合でも損失のリスクを軽減することが可能です。

たとえば、毎月2万円の積立投資をする場合、1万口が5,000円の投資信託があると4万口が購入できる計算です。

このとき、市場の値動きが活発化して投資信託の価格が2,500円に下がった場合、同じ2万円の積立金額で8万口を購入でき、状況次第で大きなリターンが期待できます。

逆に、投資信託の価格が1万円に上がった場合は2万口しか購入できませんが、その後に景気が悪くなったとしてもその影響を最小限に抑えられます。

別の観点では、はじめに積立金額を決めておけば毎月自動的に入金されるので、時間と手間がかからないことも魅力的なポイントです。

ポイント4. 分散投資をする（地理的分散・対象資産分散）

ロボアドバイザーで失敗しないためには、自分に合った分散投資をすることも重要です。

分散投資には、大きく分けると「地理的分散」と「対象資産分散」の2つがあり、これらの違いを理解しておかないとロボアドバイザーを利用しても失敗してしまうかもしれません。

地理的分散は、日本国内の市場だけではなく、海外市場の商品も対象に入れて投資を行うことを指します。

複数の市場で取引を行うことで、どこか一つの市場で大きな値動きが起きても、そのリスクを最小限に抑えることができます。

一方の対象資産分散は、投資対象とする金融商品を分散して投資を行うことを指します。

たとえば、株式だけに一点集中して投資してしまうと、株式の資産価値が下落した場合に大きな損失を抱えることになりかねません。

このとき、株式以外に債券や通貨、不動産などといった複数の投資対象に分散しておけば、どれか一つの資産価値が下落しても、大きな痛手とはなりません。

このように、分散投資には「地理的分散」と「対象資産分散」の2種類がありますが、ロボアドバイザーによって取り扱っている投資対象が異なります。

事前に分散投資の違いを理解し、自分に合ったロボアドバイザーを選ばないと「失敗した！」という結果になりかねないので注意が必要です。

ロボアドバイザーの運用上の注意点

ロボアドバイザーで失敗しないためには、運用上の注意点も確認しておきましょう。

ロボアドバイザーの運用上の注意点は、全部で3つあります。

それぞれの注意点について解説していきます。

注意点1. 頻繁に運用プランの変更をしない

ロボアドバイザーは、ITやプロの専門家が提案したポートフォリオに従って資産運用を行います。

ただし、運用プランや運用方針自体は投資家自身が自分で決めることができます。

市場の値動きが活発化すると、ついつい不安になって運用プランを変更してしまいたくなりますが、頻繁に運用プランを変更するのはおすすめできません。

運用プランを頻繁に変更すると、資産価値が下落した影響がさらに拡大してしまう恐れがあります。

逆に、運用プランを変えたことで収益を得るチャンスを取り逃してしまうことも考えられるので、一度決めた運用プランはなるべく変更しないようにしましょう。

注意点2. 短期解約をしない

ロボアドバイザーでの資産運用は、あくまで長期での分散投資を前提としています。

数週間、数ヶ月程度の短い期間で大きな利益が得られるものではないので、ロボアドバイザーを利用する場合は数年単位での資産運用を視野に入れておかなければなりません。

また、他の株式投資やFX投資などと比較すると、AIやプロの専門家に任せられる分、手数料は若干割高に設定されています。

そのため、短期間で解約（＝出金）してしまうと、運用コスト分がマイナスとなってしまい、損失が出てしまう可能性があります。

注意点3. 投資の情報収集や勉強を怠らない

ロボアドバイザーは、AIや専門家の判断で自動的に資産運用ができる反面、専門的な投資の知識が身につきにくいといったデメリットがあります。

ですが、資産運用で大きなリターンを得るためには、投資の情報収集や勉強を怠らないことが必要不可欠です。

いくら資産運用を任せられるといっても、投資の勉強をしていない人と、常に情報収集や勉強をしている人とを比較すれば、どちらがより大きな収益を得られるかは明白です。

投資の勉強をしなくても資産運用ができる点が魅力的なロボアドバイザーですが、それに甘えることなく、投資の情報収集や勉強を怠らないように心がけましょう。

おすすめのロボアドバイザー

ここでは、初めてロボアドバイザーで資産運用を始める人におすすめのサービスを3つご紹介します。

投資一任型で高利回りな「Welthnavi（ウェルスナビ）」がおすすめ

ロボアドバイザーを利用するにあたって、まず検討して欲しいのが「WealthNavi（ウェルスナビ）」です。

ウェルスナビの特徴をまとめると、次のとおりです。

ウェルスナビは、他社に比べて高利回りの点が魅力的な「投資一任型」のロボアドバイザーです。

スマホアプリが扱いやすく、手軽に資産運用を始められるので、初心者の人でも安心です。

また、一般NISA口座に対応しているので、年間120万円の資産を非課税で運用できます。

さらに、DeTAX（デタックス）機能によって税負担の一部を翌年以降に繰り越せるなど、資産運用を行う上で魅力的なポイントが盛りだくさんのサービスです。

少額投資で始めたいなら「楽ラップ」または「THEO」がおすすめ

少額投資でロボアドバイザーを始めたいなら、楽天証券の「楽ラップ」や、お金のデザインの「THEO」がおすすめです。

どちらのサービスも「投資一任型」のロボアドバイザーで、時間と手間を掛けずに資産運用を始められることが特徴です。

また、ロボアドバイザーの最低投資金額は10万円であるケースが多いですが、上記の2社は最低投資金額が1万円からと安めに設定されています。

ロボアドバイザーの運用コストも低めに抑えられているので、資産運用をお試しで始めてみたいという人は、「楽ラップ」や「THEO」を選ぶのがおすすめです。

まとめ

以上、ロボアドバイザーで失敗しないための4つのポイントをご紹介してきました。

ロボアドバイザーでの資産運用を失敗しないためには、次の4つのポイントを抑えておく必要があります。

ロボアドバイザーはさまざまな証券会社がサービスを提供しており、それぞれでロボアドバイザーのタイプ（投資一任型・助言型）や最低投資金額などが異なります。

また、投資対象として選べる金融商品にも違いがあるので、事前にそれらを調べておき、自分に合ったロボアドバイザーを選ぶことで失敗を回避できます。

ぜひ本記事を参考にして、将来を見据えた資産運用に挑戦してみてください。