ロボアドバイザーおすすめ8社を徹底比較！初心者でも安心の選び方と始め方をわかりやすく解説【PR】

老後2,000万円問題が話題となり、自分や家族の老後のことを考えて、資産運用を検討中の人が増えてきています。

その中で、投資初心者の人でも取り組みやすいのが、ITやプロの専門家の知識を借りて資産運用ができる「ロボアドバイザー」と呼ばれる投資サービスです。

これまでの投資といえば、百万円単位の資金が必要で、失敗すれば取り返しがつかないというイメージが付きものでした。

ですが、ロボアドバイザーなら、運用会社のこれまでの実績に基づいた経験則と専門家の豊富な知識から、あなたに最適な形での資産運用ができるようにサポートしてくれます。

そこで本記事では、ロボアドバイザーの基本的な知識や始め方、複数あるサービスの中で、初心者でも安心のサービスを選ぶための方法について解説していきます。

少ない資金からでも手軽に始められることが最大のメリットなので、これを機にぜひロボアドバイザーでの資産運用に挑戦してみましょう。

※運用利回りは投資一任型のロボアドバイザーでのみ確認ができます※助言型の場合は利用者自身の運用結果に依存するため、利回りは当人にしか把握できません

ロボアドバイザーとは

ロボアドバイザーとは、運用会社の運用実績やプロの専門家の豊富な知識をデータ化し、AIによる最適なポートフォリオの提案や、投資家に代わって資産運用を行ってくれるサービスのことです。

ロボアドバイザーを利用する際のメリットとデメリットをまとめると、次のとおりになります。

ロボアドバイザーは、投資家のリスク許容度に応じた形で、投資に対するアドバイスや資産運用の代行をしてくれます。

さらに、毎月一定額を自動的に積み立ててくれるので、資産運用にかける時間や手間といったコストがかからないことも特徴です。

ロボアドバイザーは複数の企業が提供していますが、1万円〜10万円程度で始められるサービスが多く、中には最低100円の超低額から始められるものもあります。

そのため、これまでに投資経験がない人や、金融投資への知識が乏しいと感じる人でも、手軽に資産運用が始めることができます。

一方、ロボアドバイザーは長期運用を前提としているので、数ヶ月や1年程度の短期間では利益がほぼ見込めません。

また、ITやプロの専門家の投資戦略に任せる形で資産運用を行うので、掛け金を拠出するだけの状態になりやすく、投資知識が身につきにくいことが欠点です。

投資である以上、元本割れのリスクも常に付きまとうので、必ず利益が得られる訳ではないという点にも注意しなければなりません。

ロボアドバイザーの選び方＜比較ポイント＞

ロボアドバイザーでの資産運用は、複数の企業がサービスを提供しています。

そこで、数あるロボアドバイザーの中から自分に最適なサービスを選ぶための比較ポイントを解説していきます。

これら7つの比較ポイントを抑えておくと、自分にピッタリの最適なロボアドバイザーが選べるようになります。

それぞれの比較ポイントについて見ていきましょう。

比較ポイント1. 投資一任型 or アドバイス型（助言型）

ロボアドバイザーには「投資一任型」と「アドバイス型（助言型）」の2種類があります。

投資一任型のロボアドバイザーは、その名の通り、資産運用の一切をロボアドバイザーに任せて投資を行う方法です。

掛け金を拠出するだけで、ITやプロの専門家が代わりに資産運用を行ってくれるので、投資未経験の人でも始めやすく、手間がかからないことが特徴です。

一方のアドバイス型（助言型）は、あらかじめ設けられた質問に答えていくことで、投資に対するリスク許容度を計り、それに基づいた資産配分を提案してもらえます。

アドバイス型のロボアドバイザーは、あくまで提案をするのみなので、それ以降の投資に関する意思決定は、すべて投資家の判断に委ねられます。

そのため、運用会社のこれまでの実績やプロの専門家の意見を取り入れて、自分の判断で投資を行いたい人に向いているロボアドバイザーといえます。

比較ポイント2. 最低投資金額

ロボアドバイザーを比較する際、「最低投資金額」に関しては必ず確認しておきましょう。

投資には常に元本割れのリスクが付きまとうので、余剰資金で資産運用を行うことが大前提です。

ロボアドバイザーを提供する多くの企業では、最低投資金額を1万〜10万円前後に設定しており、中には100円程度の超低額から始められるロボアドバイザーも存在します。

自分自身の収支状況を把握して、余剰資金をしっかりと算出した上で、無理のない範囲でロボアドバイザーを利用するようにしてください。

比較ポイント3. 運用手数料

ロボアドバイザーで資産運用をする上で、見落とされがちなポイントが「運用手数料」です。

運用手数料は、いわば「運用会社の利益となる部分」のことで、ロボアドバイザーの一般的な運用手数料は、運用資産の1%程度となっています。

たとえば、100万円の資産をロボアドバイザーで運用している場合、そのうちの1万円（1%）が運用手数料として差し引かれるということです。

運用手数料は、ロボアドバイザーを提供する企業によって割合が異なるので、長い目で見ると運用手数料が安いサービスを選んだほうが、より多くの利益を手元に残せます。

ロボアドバイザーを利用する上で、運用手数料は切っても切れない継続的な出費となるので、サービスを選ぶ際には必ず確認しておくようにしましょう。

比較ポイント4. 税金の最適化機能の有無

ロボアドバイザーなどの資産運用で得られた利益には、一律で20.315%（所得税15.315%+住民税5%）の税金が課せられます。

課せられた税金は自分自身で確定申告を行い、税務署に納税しなければなりません。

ですが、一部のロボアドバイザーには税金の最適化機能が付いている場合があります。

どちらのサービスも、ロボアドバイザーが自動的に税金の最適化を行なってくれるので、投資家に対する手間と時間を省略できます。

また、証券口座を解説する際に「源泉徴収ありの特定口座」を選択すると、証券会社側で納税に必要な手続きを代行してくれます。

ただし、「源泉徴収ありの特定口座」を選択すると、納税義務のない年間20万円以下の収益の場合であっても、源泉徴収額が引かれてしまう点には注意が必要です。

比較ポイント5. NISA対応の有無

ロボアドバイザーの中には、一般NISAやつみたてNISAに対応しているサービスも存在します。

NISAとは、日本国内在住の20歳以上の人であれば誰でも利用可能な「積立に特化した非課税制度」です。

大きな節税効果が期待できるので、ロボアドバイザーを選ぶ際には優先的にチェックしておきたい項目です。

比較ポイント6. 投資対象

ロボアドバイザーの投資対象は、そのサービスを提供する企業によって異なります。

一般的には、低リスクで運用可能な「海外ETF」や「投資信託」などを投資対象とするロボアドバイザーがほとんどです。

さらに、ロボアドバイザーでは「債権」や「国内外の株式」、「REIT（不動産）」なども掛け合わせて、分散投資を行うことで突発的なリスクに備えています。

投資初心者の人は、手数料が安く低リスクで運用可能な「海外ETF」や「投資信託」を投資対象としたロボアドバイザーを選ぶのが良いでしょう。

比較ポイント7. 利回り

ロボアドバイザーを比較する上で、その企業のロボアドバイザーの運用利回りが気になる人も多いのではないでしょうか。

運用利回りは、各社が定期的に公開する「運用実績」や「運用状況」といったレポートで確認ができます。

ただし、ロボアドバイザーを提供する各社が公表する運用実績は、運用開始時期や利回り計算に用いるデータが各社で異なります。

完全に同一の条件下で比較することが難しいので、あくまで参考程度に留めておくべきといえるでしょう。

ここまでにお伝えした6つのポイントを比較した上で、最終的にどのサービスを選択するかの参考として利回りを比較するのがおすすめです。

ロボアドバイザーの各社比較一覧

投資初心者でも手軽に資産運用が始められるロボアドバイザーは、様々な企業がサービスを提供しています。

本項目では、ロボアドバイザー8社のサービスを比較して、その特徴について解説していきます。

【投資初心者におすすめ】 WealthNavi（ウェルスナビ）

投資初心者の人に最もおすすめのロボアドバイザーが「WealthNavi（ウェルスナビ）」です。

WealthNaviの特徴は、次のとおりです。

ウェルスナビは、一般NISA口座に対応している「投資一任型」のロボアドバイザーです。

「おまかせNISA」を開設した後、NISA口座を優先して投資商品を購入してくれるので、上記の非課税枠を最大限に活かせます。

また、ウェルスナビの特徴として、自動で税負担を軽減する機能の「DeTAX（デタックス）」が利用可能です。

通常、資産運用で得られた利益には20.315%の税金が課せられますが、DeTAXによって税負担の一部を翌年以降に繰り越せます。

税負担を翌年以降に繰り越せると、その時点での運用金額が増えることと同義なので、効率良く資産運用を行うことができます。

大手金融機関からの出資を受けていることもあり、およそ28万人もの人が利用している安心感もあります。

これからロボアドバイザーを始める人は、ウェルスナビから始めてみるのがおすすめです。

WealthNavi for各サービス提携会社

ウェルスナビは、数多くのサービスと提携しています。

提携サービスによって最低投資金額が異なり、それぞれで適用される優遇プログラムや割引特典があります。

下記でまとめたWealthNavi提携先一覧の中に、すでに口座を開設済みのサービスがある場合は、そのサービスでWealthNaviに申し込むと様々な特典が受けられます。

一方、これから初めて口座を開設する場合は、唯一の割引特典が受けられる「WealthNavi公式」がおすすめです。

なお、「マメタス」を利用できるサービスでは、最低投資額の入金がない場合でも、1万円以上の「おつり積立」で資産運用が始められるので覚えておきましょう。

ROBOPRO

株式会社FOLIOが提供する「ROBOPRO」の特徴は、次のとおりです。

ROBOPROは、手軽に資産運用が始められる「投資一任型」のロボアドバイザーです。

豊富なデータを駆使したAIのリターン予測で、自動的に投資配分を決定してくれます。

それに加え、独自のリバランス機能で急激な市場変動にも備えられます。

さらに、源泉徴収ありの特定口座を選択できるので、自分で確定申告を行う必要もありません。

手間なく手軽に資産運用を始めたい人は、ROBOPROを活用するのがおすすめです。

楽天証券・楽ラップ

楽天証券の「楽ラップ」の特徴は、次のとおりです。

楽天証券の「楽ラップ」は、投資初心者でも手軽に資産運用が始められる「投資一任型」のロボアドバイザーです。

最大の特徴は、2種類ある手数料コースから、自分の考え方に合わせた資産運用ができる点です。

通常のロボアドバイザーは、収益の有無に関わらず資産残高の1%前後が手数料として発生します。

ですが、楽ラップなら得られた利益に対して手数料が発生する「成果報酬併用型」が選べるので、維持コストを節約しながら資産運用が進められます。

さらに、市場の値動きが活発化したときに、債権の配分比率を下げて下落に備える「下落ショック軽減機能」もあります。

手数料を安く抑えつつ、大きなリスクを回避しながら、長期目線での資産運用ができるのが魅力的なポイントです。

THEO

株式会社お金のデザインが運営するロボアドバイザー「THEO」の特徴は、次のとおりです。

THEOは、掛け金を拠出した後はAIやプロの専門家が代わりに運用してくれる「投資一任型」のロボアドバイザーです。

最低投資額は1万円からと比較的安価な資金から資産運用が始められ、数多くのサービスと提携していることが特徴です。

提携サービス先でTHEOを申し込むと、節税機能が使えたりdポイントが貯められたり、資産額に応じて手数料が安くなるなどの特典が受けられます。

投資対象となる銘柄も非常に豊富なので、リスク分散を図った長期投資が進められます。

THEO＋

THEOでは、様々なサービスと提携して、おまかせ資産運用サービスを展開しています。

THEOまたはTHEO+はユーザー1人につき1契約となるので、自分の好みに応じたサービスを選ぶようにしましょう。

なお、これから初めてTHEOで口座開設をする場合は、dポイントが貯められる上、節税機能のTax Optimizerが使える「THEO+ docomo」がおすすめです。

下記でまとめたサービス以外にも、数多くの地方銀行とも提携しているので、詳細については公式サイトで確認してみてください。

※2021年10月時点の情報です参照：THEO+（テオプラス）｜THEO

松井証券・投信工房

松井証券の「投信工房」の特徴は、次のとおりです。

松井証券の投信工房は、簡単な8つの質問に答えると最適なポートフォリオを提案してくれる「助言型」のロボアドバイザーです。

最低100円からの積立投資ができることが特徴で、いきなり数万円以上の資金を投資に回すのは不安という人でも安心して始められます。

さらに、投信工房の手数料は年率0.38%だけで、ロボアドバイザーの利用料や投資信託購入手数料などはかかりません。

これらの特徴から、まずは少額で資産運用に慣れてみたいという人には、松井証券の投信工房がおすすめです。

マネックスアドバイザー

マネックス証券の「マネックスアドバイザー」の特徴は、次のとおりです。

マネックス証券のマネックスアドバイザーは、「助言型」のロボアドバイザーです。

無料診断を受けると、AIやプロの専門家の豊富な知識から、あなたに最適なポートフォリオが提案されます。

提案されたポートフォリオは、自分好みにカスタマイズできるので、アドバイスを元にして自分の考えをプラスできる自由さが特徴です。

また、自身が保有する株式をマネックス証券に貸し出すことで、年率1.0%の貸株金利が得られるので、二重で収益を得られる可能性がある点は見逃せません。

SMBCロボアドバイザー

三井住友ファイナンシャルグループの「SMBCロボアドバイザー」の特徴は、次のとおりです。

三井住友ファイナンシャルグループのSMBCロボアドバイザーは、投資一任型のロボアドバイザーです。

最低投資額は1万円、積立投資の場合は最低1,000円から始められるので、まずはロボアドバイザーをお試ししてみたい人に向いています。

一般NISAに対応しているので、年間120万円×最長5年間で最大600万円までの運用益が非課税になるのも魅力的なポイントです。

また、世界各国の株式や債券といった豊富な銘柄が投資対象で、購入時手数料や信託報酬といったコストを抑えながらの運用ができます。

ダイワファンドラップ

大和証券の「ダイワファンドラップ」の特徴は、次のとおりです。

大和証券のダイワファンドラップは、「投資一任型」のロボアドバイザーです。

ダイワファンドラップでは、ゴールベース資産管理手法を採用しており、目標到達を目指してアドバイザーとともに長期分散投資を進められます。

また、自動積立＋分散投資で運用リスクを軽減しながらの資産運用ができるので、長期目線での資産運用を目指している人に向いています。

ロボアドバイザーの始め方

ロボアドバイザーの始め方は、次の手順で手続きを行います。

ロボアドバイザーを始めるためには、登録用のメールアドレスと、運用口座を開設するための本人確認書類（免許証やマイナンバーカードなど）が必要です。

必要な持ち物を揃えた上でロボアドバイザーの公式ホームページにアクセスし、無料診断を受けて提案されたポートフォリオの内容を確認します。

その後、画面の指示に従ってユーザー登録と口座開設を行い、運用プランを決めた後に掛け金を入金すれば、ロボアドバイザーでの資産運用が始められます。

開設口座の種類

ロボアドバイザーで開設できる口座には、大きく分けて3つの種類があります。

基本的には、自分で確定申告を行う必要のない「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがおすすめです。

ただし、納税義務のない年間20万円以下の収益の場合であっても、源泉徴収額が引かれてしまう点には気をつけましょう。

ロボアドバイザーに関するQ＆A

ロボアドバイザーで聞かれることが多い「よくある質問」にお答えしていきます。

Q. ロボアドバイザーがおすすめな人はどんな人？

A. ロボアドバイザーがおすすめなのは、次のような特徴の人です。

ロボアドバイザーは、AIやプロの専門家の投資戦略を反映した状態で、誰でも手軽に資産運用が始められる投資サービスです。

そのため、これまでに投資をしたことがないものの、資産運用に強い興味があるという人にはまさにうってつけのサービスです。

なお、ロボアドバイザーは余剰資金があることを前提とした投資サービスなので、自分自身の収支状況を把握しておく必要があることは覚えておきましょう。

Q. ロボアドバイザーと投資信託の違いは？

A. ロボアドバイザーと投資信託には、次のような違いがあります。

投資信託は、複数の投資家から資金を集め、専門家が株式や債券に投資して資産運用を行い、その利益を投資家に分配する仕組みの投資サービスです。

プロの専門家が運用を代行してくれますが、運用先の投資対象は、基本的に投資家自身が選定・購入先を決定します。

一方のロボアドバイザーは、AIやプロの専門家に一切を任せて資産運用を行う点が異なります。

Q. ETFとは？

A. ロボアドバイザーの投資対象として一般的な「ETF」とは、上場投資信託（Exchange Traded Funds）のことを指しています。

詳しくは、日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）、NYダウといった様々な指数と連動して運用される投資信託の一種です。

ETFは複数の銘柄で構成されているので、投資信託と同様で1銘柄への投資で複数の分散投資が可能です。

また、株式のようなリアルタイムでの取引にも対応しているので、株式と投資信託の特徴を併せ持った金融商品です。

まとめ

ロボアドバイザーは、ITやプロの専門家の知識を借りて資産運用ができる新しい投資サービスです。

投資初心者の人でも取り組みやすく、少額から始められるので、誰でも手軽に資産運用に挑戦できることが特徴です。

また、簡単な質問に答えるだけの無料診断で、あなたに最適な形での資産運用をサポートしてくれます。

将来を見越して資産運用を考え始めている人は、時間と手間を掛けずに投資が始められる「ロボアドバイザー」の利用をご検討ください。