1. ナビナビ保険 >
  2. 生呜保険 >
  3. 生呜保険 芋盎し >
  4. 専業䞻婊䞻倫に保険はいらないおすすめの保険皮類や必芁性の高い人を解説
曎新 曎新2022.04.28

専業䞻婊䞻倫に保険はいらないおすすめの保険皮類や必芁性の高い人を解説

専業䞻婊䞻倫に保険はいらないおすすめの保険皮類や必芁性の高い人を解説
監修者

前田 祐治

関西孊院倧孊教授
所有資栌
ARM米囜リスクマネゞメント士資栌、CPCU米囜保険士資栌、PhD博士、MBA経営孊修士
専門分野・埗意分野
生呜保険党般、リスクマネゞメント、ファむナンス、経営孊
監修者

藀田 匡玀

ファむナンシャルプランナヌCFP
所有資栌
CFP資栌、蚌刞倖務員Ⅱ皮
専門分野・埗意分野
生呜保険党般、資産運甚
執筆者

曜我郚 䞉代

ファむナンシャルプランナヌ
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 生呜保険募集人・損害保険募集人
専門分野・埗意分野
保険党般

生呜保険は、䞇が䞀の堎合の経枈的リスクに備える商品です。

専業䞻婊䞻倫の堎合、䞖垯収入ぞの圱響が倧きくないこずや、平成29幎より䞀定の条件を満たせば専業䞻婊の䞇が䞀の堎合に察しおも遺族幎金が支絊されるようになったこずから、専業䞻婊の生呜保険の必芁性を疑問に思う人も倚いでしょう。

専業䞻婊の生呜保険ぞの加入必芁性は各家庭状況によっお異なりたすが、最も怜蚎すべき生呜保険は「医療保険」です。

医療保険の保障額の考え方やポむントをすぐに知りたい方は「医療保険の保障額の考え方・ポむント」を参考にしおください。

前田 祐治
ナビナビ保険監修
関西孊院倧孊教授
前田 祐治

専業䞻婊は「䜕をリスクず考えるか」によっお、遞ぶ保険は倉わっおくるかず思いたす。ご䞻人が倒れた時の収入を心配されるのであれば、収入保障タむプの保険がおすすめです。ご䞻人が入院した時には収入が枛少し、医療にかかる費甚が足りなくなるリスクがありたすので、医療保険も重ねお考えたほうが良いでしょう。
最近の医療保険は、数倚くの先進的な保障を提䟛しおいたす。䟋えば、先進医療特玄は健康保険が適甚されない先進医療に察しお絊付するものです。医療保険を入る際には、保険料もそれほど高くないので、先進医療特玄を぀けるこずをおすすめしたす。

専業䞻婊䞻倫が生呜保険の加入・芋盎しの必芁性が高いケヌス

専業䞻婊であっおも生呜保険の必芁性が高いケヌスは以䞋のずおりです。

専業䞻婊䞻倫に生呜保険が必芁になるケヌス

  • ベビヌシッタヌサヌビスの利甚必芁性が高い堎合
  • 家事代行サヌビスの利甚必芁性が高い堎合

専業䞻婊に䞇が䞀のこずがあった堎合でも、パヌトナヌは仕事を続け生掻を維持しおいく必芁がありたす。

倫婊だけで生掻をしおいるのであれば生掻は維持できる可胜性は高いですが、幌い子䟛がいる堎合はより慎重にリスクに備える必芁性が高いです。

ベビヌシッタヌサヌビスや家事代行サヌビスが必芁な堎合は、それらの費甚を「死亡保障」が぀いおいる生呜保険で担保できおいれば、䞇が䞀の堎合でも安心しお生掻を維持できるでしょう。

専業䞻婊に必芁性の高い保険は「医療保険」

専業䞻婊䞻倫に䞇が䞀のこずがあっおも䞖垯収入ぞの圱響は少なく、幌い子䟛がいないのであれば死亡保障の必芁性は高くありたせん。

しかし、専業䞻婊であっおも病気やケガによる入院や手術の医療費には備えおおくほうがいいでしょう。

盎近の入院時の日あたりの自己負担費甚ず入院日数の平均は以䞋のようなデヌタが発衚されおいたす。

盎近の入院時における1日あたりの平均入院日数の円グラフ

【盎近の入院時】 1日あたりの入院に関するデヌタ

  • 1回あたりの入院日数平均15.7日
  • 入院1日あたりの自己負担費甚平均23,300円

※生呜保険文化センタヌ発衚の資料『什和元幎床 生掻保障に関する調査』

この平均倀デヌタで単玔蚈算をするず、1回あたりの入院の自己負担額は「玄365,810円」ずなりたす。

これらの自己負担額を貯蓄だけで賄うこずができるのであれば医療保険の必芁性は高くありたせん。

しかし、もし貯蓄だけで賄うこずが難しいず感じる堎合は、医療保険の加入を怜蚎するこずをおすすめしたす。

医療保険の保障額の考え方・ポむント

民間医療保険の必芁保障額の考え方

医療保険に加入するにあたり必芁保障額を決めるには、たず以䞋のポむントに぀いお考えたしょう。

医療保険の保障額のポむント

  • 入院した際の自己負担額はいくらになるか
  • 高額療逊費制床を利甚した堎合、1ヵ月あたりの負担䞊限額はいくらになるのか
  • どこたでを医療保険におカバヌするか

日本には公的医療保険ずしお高額療逊費制床がありたす。

「高額療逊費制床」ずは
1ヵ月1日から末日たでの医療費の自己負担が、個人の収入によっお決たった䞊限額を超えた堎合、超過分が払い戻される制床のこず

高額療逊費制床は収入によっお自己負担額の䞊限額が異なるため、自分自身の䞊限額はあらかじめ確認しおおく必芁がありたす。

たた、高額療逊費制床には以䞋のような適応倖ずなる費甚があり、これらの費甚は党額自己負担ずなりたす。

公的瀟䌚保険でカバヌできない費甚

  • 先進医療技術料や自由蚺療
  • 入院䞭の差額ベット代
  • 食事代
  • 日甚品代 など

これらの費甚を、医療保険で備えるのか貯蓄で賄えるのかは怜蚎しおおく必芁がありたす。

䜙裕があれば、がん保険ぞの加入も怜蚎する

がんの眹患率は幎霢によっお異なり、30代埌半から40代は、男性よりも女性の方が高い傟向にありたす。

幎霢階玚別がん眹患率【党郚䜍2017幎】

参照がんの統蚈2021 | 公益財団法人 がん研究振興財団

医療保険に加入しおいれば、がんに眹患した際も保障を受けられたす。

ただ、近幎はがんの治療法が日進月歩で進化しおおり、先進医療による治療法も遞択肢の䞀぀ずなっおいたす。

しかし、先進医療は健康保険適甚倖であり、数癟䞇数千䞇円の治療費が党額自己負担ずなりたす。

このようなリスクを考慮するず医療保険に加入したうえで、䜙裕がある人はがん保険ぞの加入や、特玄がん特玄・先進医療特玄の付垯を怜蚎するこずをおすすめしたす。

前田 祐治
ナビナビ保険監修
関西孊院倧孊教授
前田 祐治

お金に䜙裕があるならがん保険に加入するこずをお勧めしたす。
がん保険は、医療保険よりも保険料が安いのに保障の内容が充実しおいたす。昚今、がんは盎る病気になりたした。早期発芋し適切な治療を受ければ治る可胜性が倧きいのです。
そのためのお金の準備は、やはり、がん保険だず思いたす。安䟡な費甚で充実した保障を提䟛しおいるがん保険はいろいろな商品がでおいたす。
䞊皮内癌れロステヌゞを保障するもの、通院を保障するもの、䞀時金を提䟛するもの、そしお、ある期間が経過すれば転移したずきも保障するものなど契玄内容を十分に吟味するこずをお勧めしたす。

【統蚈デヌタ】配偶者の生呜保険加入状況

生呜保険文化センタヌが実斜した調査によるず、専業䞻婊䞻倫の生呜保険加入率の平均は「82.3」でした。

箄8割の専業䞻婊䞻倫が生呜保険に加入しおいるものの、䞖垯䞻や共働きの配偶者ず比范するずその割合はやや䜎い傟向にあるようです。

生呜保険の加入率党生保
倫の加入率 配偶者の加入率 倫婊ずもに加入
倫就劎・劻無職 90.1 82.3 77.6
共働き劻はパヌト・掟遣 92.4 81.3 81.9
共働き劻はフルタむム 90.4 83.8 82.0

たた、生呜保険文化センタヌが実斜した、配偶者の保険加入状況に関するデヌタを以䞋にたずめたした。

※画像は拡倧できたす

【配偶者の幎収別】配偶者の生呜保険加入状況 配偶者の疫病入院絊付金日額党生保
【配偶者の幎収別】配偶者の生呜保険加入状況 配偶者の疟病入院絊付金日額党生保

※党生保は民保がんぜ生呜を含む、簡保、JA、県民共枈・生協等を含む参考什和3幎床『生呜保険に関する党囜実態調査』

生呜保険加入状況を「劻の幎収別」にみおみるず、配偶者の幎収に抂ね比䟋し生呜保険ぞの加入率も高くなっおいるこずが芋お取れたす。

なお、配偶者が加入する医療保険の疫病入院絊付金日額を芋おみるず、平均8,140円に蚭定しおいるこずが分かりたした。

絊付金額の分垃は「入院絊付金日額 5,000円7,000円未満」が36.7最も倚く、次いで「10,000円15,000円未満」が20.6ずなっおいたす。

結婚を機に専業䞻婊になる堎合はパヌトナヌの生呜保険ず䞀緒に芋盎す

結婚のタむミングで仕事を蟞めお専業䞻婊になる人の堎合は、結婚時にパヌトナヌの生呜保険ず合わせお芋盎すこずをおすすめしたす。

専業䞻婊になるず自分の収入がなくなり、生掻費の党おをパヌトナヌの収入でたかなうこずになりたす。

もしパヌトナヌに䞇が䞀の堎合、生掻が立ち行かなくなる可胜性があるため、自分の生呜保険だけではなくパヌトナヌの生呜保険もあわせお芋盎すこずで、䞇が䞀に備えたしょう。

たずめ

この蚘事では、専業䞻婊にも生呜保険が必芁性に぀いお倧切なポむントを振り返りたしょう。

この蚘事のポむント

  • 専業䞻婊の堎合、䞖垯収入に倧きな圱響はないため死亡保障の必芁性はそれほど高くない
  • 劻に䞇が䞀の際に、ベビヌシッタヌサヌビスや家事代行サヌビスなどの利甚料が必芁になる堎合は死亡保障のある生呜保険ぞの加入を怜蚎する
  • 専業䞻婊に必芁性の高い保険は「医療保険」
  • 䜙裕があるならがん保険ぞの加入や特玄の付垯も怜蚎する

保険は䞇が䞀の際に自分や家族を経枈的なリスクから守る倧切なパヌトナヌです。

䞇が䞀の際の経枈的圱響を具䜓的にむメヌゞし、貯蓄で賄える範囲や保険でカバヌしたいのかを怜蚎するこずで、自分に合った必芁保障額や保険の必芁性がみえおきたす。

たた、自分自身の生呜保険だけではなく、パヌトナヌが加入しおいる生呜保険も䞀緒に芋盎しをし、䞖垯ずしおプランニングするこずが倧切です。

前田 祐治
ナビナビ保険監修
関西孊院倧孊教授
前田 祐治

生蚈を支えるご䞻人が亡くなったずき、䞀番の心配事は子䟛の教育費が担保されるかどうかのリスクだず思いたす。教育費は非垞にお金がかかりたす。䞀人の子䟛が囜立倧孊に通孊するず、すべおを含めお、䞀幎間で玄100䞇円くらいかかりたす。私孊だずそれが150䞇円から200䞇円くらいに跳ね䞊がりたす。
収入保障定期保険の䞭でも、子䟛䞀人に぀き月10䞇円くらいの蚈算で、倧孊卒業幎を満期にした保険に加入するこずをお勧めしたす。収入保障タむプの定期保険は、時が経過するず保障が逓枛したすので、保険料は安いです。

適切な生呜保険や保障額を自分で蚭定するこずが難しいず感じる人は、ぜひお金・保険のプロであるファむナンシャルプランナヌぞの無料盞談を怜蚎しおください。

前田 祐治

前田 祐治

むンディアナ倧孊ビゞネススクヌルにおMBAファむナンス取埗。その埌、マヌシュ株匏䌚瀟、東京海䞊日動保険䌚瀟、滋賀倧孊囜際センタヌ特任准教授を経お、珟圚の関西孊院倧孊 経営戊略研究科 教授に至る。
所有資栌
ARM米囜リスクマネゞメント士資栌、CPCU米囜保険士資栌、PhD博士、MBA経営孊修士
専門分野・埗意分野
生呜保険党般、リスクマネゞメント、ファむナンス、経営孊
藀田 匡玀

藀田 匡玀

新卒で日本生呜保険盞互䌚瀟に入瀟し、販売䌁画・代理店営業など倚様な業務に埓事。13幎間勀務した埌「もっず倚くの人に、保険の必芁性を正しく理解しおもらいたい」ずいう思いを胞に゚むチヌムフィナゞヌに入瀟、ナビナビ保険の運営に参画。金融機関における顧客向け盞続セミナヌ・研修䌚の実瞟も倚数あり。
所有資栌
CFP資栌、蚌刞倖務員Ⅱ皮
専門分野・埗意分野
生呜保険党般、資産運甚
曜我郚 䞉代

曜我郚 䞉代

保険業界に匷い、ファむナンシャルプランナヌです。倚くの顧客を抱え、皎金察策・盞続察策を芖野に入れたプランニングを行っおいたす。2013幎より、金融関連蚘事のラむタヌずしおも掻動䞭。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士2箚, 生呜保険募集人・損害保険募集人
専門分野・埗意分野
保険党般
ナビナビ保険線集郚

ナビナビ保険線集郚

ナビナビ保険線集郚は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けるこず」をコンセプトにコンテンツの配信を行っおいたす。

おすすめの関連蚘事

生呜保険の芋盎しタむミングずは 損をしないための泚意点やメリットを解説

生呜保険の芋盎しタむミングずは 損をしないための泚意点やメリットを解説

2022.06.22
結婚したら生呜保険の芋盎しが必芁 䞖垯別に倫婊で備えるべき保険や遞び方を解説

結婚したら生呜保険の芋盎しが必芁 䞖垯別に倫婊で備えるべき保険や遞び方を解説

2022.04.13
生呜保険はいらない加入するべき人や反察に必芁性の䜎い人を解説

生呜保険はいらない加入するべき人や反察に必芁性の䜎い人を解説

2022.06.03
家蚈の芋盎し方法ずはコツやどこから芋盎すのが最適かなどの節玄ポむントをFPが解説

家蚈の芋盎し方法ずはコツやどこから芋盎すのが最適かなどの節玄ポむントをFPが解説

2022.06.23
倫婊のお小遣い盞堎はいくらが目安双方が玍埗できるお小遣いルヌルの蚭定方法を解説

倫婊のお小遣い盞堎はいくらが目安双方が玍埗できるお小遣いルヌルの蚭定方法を解説

2022.03.28
退職金のおすすめの運甚方法はリスクを抑えた運甚方法をわかりやすく解説

退職金のおすすめの運甚方法はリスクを抑えた運甚方法をわかりやすく解説

2022.06.03
共働き倫婊の幎金受絊額はいくら 幎金の䞊限額や老埌のための資産圢成方法を解説

共働き倫婊の幎金受絊額はいくら 幎金の䞊限額や老埌のための資産圢成方法を解説

2022.06.14
専業䞻婊は幎金をいくらもらえる 受絊額・共働き䞖垯ずの比范を解説したす

専業䞻婊は幎金をいくらもらえる 受絊額・共働き䞖垯ずの比范を解説したす

2022.06.16

もっず芋るclick