専業主婦（主夫）に保険はいらない？おすすめの保険種類や必要性の高い人を解説

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• 専業主婦（主夫）が生命保険の加入・見直しの必要性が高いケース
• 専業主婦に必要性の高い保険は「医療保険」
  • 医療保険の保障額の考え方・ポイント
  • 余裕があれば、がん保険への加入も検討する
• 【統計データ】配偶者の生命保険加入状況
• 結婚を機に専業主婦になる場合はパートナーの生命保険と一緒に見直す
• まとめ

生命保険は、万が一の場合の経済的リスクに備える商品です。

専業主婦（主夫）の場合、世帯収入への影響が大きくないことや、平成29年より一定の条件を満たせば専業主婦の万が一の場合に対しても遺族年金が支給されるようになったことから、専業主婦の生命保険の必要性を疑問に思う人も多いでしょう。

専業主婦の生命保険への加入必要性は各家庭状況によって異なりますが、最も検討すべき生命保険は「医療保険」です。

医療保険の保障額の考え方やポイントをすぐに知りたい方は「医療保険の保障額の考え方・ポイント」を参考にしてください。

ナビナビ保険監修

関西学院大学教授

前田 祐治

専業主婦は「何をリスクと考えるか」によって、選ぶ保険は変わってくるかと思います。ご主人が倒れた時の収入を心配されるのであれば、収入保障タイプの保険がおすすめです。ご主人が入院した時には収入が減少し、医療にかかる費用が足りなくなるリスクがありますので、医療保険も重ねて考えたほうが良いでしょう。
最近の医療保険は、数多くの先進的な保障を提供しています。例えば、先進医療特約は健康保険が適用されない先進医療に対して給付するものです。医療保険を入る際には、保険料もそれほど高くないので、先進医療特約をつけることをおすすめします。

専業主婦（主夫）が生命保険の加入・見直しの必要性が高いケース

専業主婦であっても生命保険の必要性が高いケースは以下のとおりです。

専業主婦に万が一のことがあった場合でも、パートナーは仕事を続け生活を維持していく必要があります。

夫婦だけで生活をしているのであれば生活は維持できる可能性は高いですが、幼い子供がいる場合はより慎重にリスクに備える必要性が高いです。

ベビーシッターサービスや家事代行サービスが必要な場合は、それらの費用を「死亡保障」がついている生命保険で担保できていれば、万が一の場合でも安心して生活を維持できるでしょう。

専業主婦に必要性の高い保険は「医療保険」

専業主婦（主夫）に万が一のことがあっても世帯収入への影響は少なく、幼い子供がいないのであれば死亡保障の必要性は高くありません。

しかし、専業主婦であっても病気やケガによる入院や手術の医療費には備えておくほうがいいでしょう。

直近の入院時の１日あたりの自己負担費用と入院日数の平均は以下のようなデータが発表されています。

※生命保険文化センター発表の資料『令和元年度 生活保障に関する調査』

この平均値データで単純計算をすると、1回あたりの入院の自己負担額は「約365,810円」となります。

これらの自己負担額を貯蓄だけで賄うことができるのであれば医療保険の必要性は高くありません。

しかし、もし貯蓄だけで賄うことが難しいと感じる場合は、医療保険の加入を検討することをおすすめします。

医療保険の保障額の考え方・ポイント

医療保険に加入するにあたり必要保障額を決めるには、まず以下のポイントについて考えましょう。

日本には公的医療保険として高額療養費制度があります。

「高額療養費制度」とは？

1ヵ月（1日から末日まで）の医療費の自己負担が、個人の収入によって決まった上限額を超えた場合、超過分が払い戻される制度のこと

高額療養費制度は収入によって自己負担額の上限額が異なるため、自分自身の上限額はあらかじめ確認しておく必要があります。

また、高額療養費制度には以下のような適応外となる費用があり、これらの費用は全額自己負担となります。

これらの費用を、医療保険で備えるのか貯蓄で賄えるのかは検討しておく必要があります。

余裕があれば、がん保険への加入も検討する

がんの罹患率は年齢によって異なり、30代後半から40代は、男性よりも女性の方が高い傾向にあります。

参照：がんの統計2021 | 公益財団法人 がん研究振興財団

医療保険に加入していれば、がんに罹患した際も保障を受けられます。

ただ、近年はがんの治療法が日進月歩で進化しており、先進医療による治療法も選択肢の一つとなっています。

しかし、先進医療は健康保険適用外であり、数百万～数千万円の治療費が全額自己負担となります。

このようなリスクを考慮すると医療保険に加入したうえで、余裕がある人はがん保険への加入や、特約（がん特約・先進医療特約）の付帯を検討することをおすすめします。

ナビナビ保険監修

関西学院大学教授

前田 祐治

お金に余裕があるならがん保険に加入することをお勧めします。
がん保険は、医療保険よりも保険料が安いのに保障の内容が充実しています。昨今、がんは直る病気になりました。早期発見し適切な治療を受ければ治る可能性が大きいのです。
そのためのお金の準備は、やはり、がん保険だと思います。安価な費用で充実した保障を提供しているがん保険はいろいろな商品がでています。
上皮内癌（ゼロステージ）を保障するもの、通院を保障するもの、一時金を提供するもの、そして、（ある期間が経過すれば）転移したときも保障するものなど契約内容を十分に吟味することをお勧めします。

【統計データ】配偶者の生命保険加入状況

生命保険文化センターが実施した調査によると、専業主婦（主夫）の生命保険加入率の平均は「82.3％」でした。

約8割の専業主婦（主夫）が生命保険に加入しているものの、世帯主や共働きの配偶者と比較するとその割合はやや低い傾向にあるようです。

また、生命保険文化センターが実施した、配偶者の保険加入状況に関するデータを以下にまとめました。

※画像は拡大できます

【配偶者の年収別】配偶者の生命保険加入状況	配偶者の疫病入院給付金日額（全生保）

※全生保は民保（がんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協等を含む参考：令和3年度『生命保険に関する全国実態調査』

生命保険加入状況を「妻の年収別」にみてみると、配偶者の年収に概ね比例し生命保険への加入率も高くなっていることが見て取れます。

なお、配偶者が加入する医療保険の疫病入院給付金日額を見てみると、平均8,140円に設定していることが分かりました。

給付金額の分布は「入院給付金日額 5,000円～7,000円未満」が36.7％最も多く、次いで「10,000円～15,000円未満」が20.6％となっています。

結婚を機に専業主婦になる場合はパートナーの生命保険と一緒に見直す

結婚のタイミングで仕事を辞めて専業主婦になる人の場合は、結婚時にパートナーの生命保険と合わせて見直すことをおすすめします。

専業主婦になると自分の収入がなくなり、生活費の全てをパートナーの収入でまかなうことになります。

もしパートナーに万が一の場合、生活が立ち行かなくなる可能性があるため、自分の生命保険だけではなくパートナーの生命保険もあわせて見直すことで、万が一に備えましょう。

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まとめ

この記事では、専業主婦にも生命保険が必要性について大切なポイントを振り返りましょう。

保険は万が一の際に自分や家族を経済的なリスクから守る大切なパートナーです。

万が一の際の経済的影響を具体的にイメージし、貯蓄で賄える範囲や保険でカバーしたいのかを検討することで、自分に合った必要保障額や保険の必要性がみえてきます。

また、自分自身の生命保険だけではなく、パートナーが加入している生命保険も一緒に見直しをし、世帯としてプランニングすることが大切です。

ナビナビ保険監修

関西学院大学教授

前田 祐治

生計を支えるご主人が亡くなったとき、一番の心配事は子供の教育費が担保されるかどうかのリスクだと思います。教育費は非常にお金がかかります。一人の子供が国立大学に通学すると、すべてを含めて、一年間で約100万円くらいかかります。私学だとそれが150万円から200万円くらいに跳ね上がります。
収入保障定期保険の中でも、子供一人につき月10万円くらいの計算で、大学卒業年を満期にした保険に加入することをお勧めします。収入保障タイプの定期保険は、時が経過すると保障が逓減しますので、保険料は安いです。

適切な生命保険や保障額を自分で設定することが難しいと感じる人は、ぜひお金・保険のプロであるファイナンシャルプランナーへの無料相談を検討してください。

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