更新：2023.03.10
生命保険は、加入者が亡くなったりした場合の収入面の不安を減らすためのもの。
そのため「そもそも収入のない専業主婦（主夫）に保険はいらないのでは？」と考える人も多いのではないでしょうか。
しかし、専業主婦（主夫）の生命保険加入率は82.3％と、ほとんどの人が加入しています。
また、病気やケガに備える医療保険は専業主婦かどうかに関わらず必要性が高いといえます。
この記事では、専業主婦（主夫）にとっての保険の必要性や、実際にどんな保障がおすすめか解説します。
- 前田 祐治
- 関西学院大学教授
最近の医療保険は、数多くの先進的な保障を提供しています。例えば、先進医療特約は健康保険が適用されない先進医療に対して給付するものです。医療保険を入る際には、保険料もそれほど高くないので、先進医療特約をつけることをおすすめします。
無料マガジン配布中
専業主婦（主夫）が生命保険の加入・見直しの必要性が高いケース
専業主婦であっても生命保険の必要性が高いケースは以下のとおりです。
専業主婦（主夫）に生命保険が必要になるケース
- ベビーシッターサービスの利用必要性が高い場合
- 家事代行サービスの利用必要性が高い場合
専業主婦（主夫）に万が一のことがあった場合でも、パートナーは仕事を続け生活を維持していく必要があります。
夫婦だけで生活をしているのであれば生活は維持できる可能性は高いですが、幼い子供がいる場合はより慎重にリスクに備える必要性が高いです。
ベビーシッターサービスや家事代行サービスが必要な場合は、それらの費用を生命保険の死亡保険金でカバーできれば、万が一の場合でも安心して生活を維持できるでしょう。
専業主婦に必要性の高い保険は「医療保険」
専業主婦（主夫）に万が一のことがあっても世帯収入への影響は少なく、幼い子供がいないのであれば死亡保障の必要性は高くないと考えられます。
しかし、専業主婦であっても病気やケガによる入院や手術の医療費には備えておくほうがいいでしょう。
生命保険文化センターの調査によると、直近の入院時の１日あたりの自己負担費用と入院日数の平均は以下のとおりです。
【直近の入院時】 1日あたりの入院に関するデータ
- 1回あたりの入院日数：平均17.7日
- 入院1日あたりの自己負担費用：平均20,700円
※生命保険文化センター発表の資料『令和4年度 生活保障に関する調査』
この平均値データで単純計算をすると、1回あたりの入院の自己負担額は「20,700円 × 17.7日 ＝ 約366,390円」となります。
医療費の自己負担額を貯蓄だけで賄うことができるのであれば医療保険の必要性は高くありません。
しかし、もし貯蓄だけで賄うことが難しいと感じる場合は、医療保険の加入を検討することをおすすめします。
医療保険の保障額の考え方・ポイント
医療保険に加入するにあたり必要保障額を決めるには、まず以下のポイントについて考えましょう。
医療保険の保障額のポイント
- 入院した際の自己負担額はいくらになるか
- 高額療養費制度を利用した場合、1ヵ月あたりの負担上限額はいくらになるのか
- どこまでを医療保険にてカバーするか
日本には公的医療保険として高額療養費制度があります。
- 「高額療養費制度」とは？
- 1ヵ月（1日から末日まで）の医療費の自己負担が、個人の収入によって決まった上限額を超えた場合、超過分が払い戻される制度のこと
高額療養費制度は収入によって自己負担額の上限額が異なるため、自分自身の上限額はあらかじめ確認しておく必要があります。
また、高額療養費制度には以下のような適応外となる費用があり、これらの費用は全額自己負担となります。
公的社会保険でカバーできない費用
- 先進医療技術料や自由診療
- 入院中の差額ベット代
- 食事代
- 日用品代 など
これらの費用を、医療保険で備えるのか貯蓄で賄えるのかは検討しておく必要があります。
がん保険やがん特約への加入も検討する
がんの罹患率は年齢によって異なり、30代後半から40代は、男性よりも女性の方が高い傾向にあります。
参照：がんの統計2021 | 公益財団法人 がん研究振興財団
医療保険に加入していれば、がんに罹患した際も入院や手術をすると給付金を受け取れます。特約を付けることで、がんと診断されたときにまとまった診断一時金を受け取ることも可能です。
近年はがんの治療法が日進月歩で進化しており、先進医療による治療法も選択肢の一つとなっています。
先進医療は健康保険適用外であり、数百万円～の技術料が全額自己負担となることもあります。
がんに手厚く備えたいのであれば、医療保険だけでなくがん保険への加入や、特約（がん特約・先進医療特約）の付帯を検討することをおすすめします。
- 前田 祐治
- 関西学院大学教授
がん保険は、医療保険よりも保険料が安いのに保障の内容が充実しています。昨今、がんは直る病気になりました。早期発見し適切な治療を受ければ治る可能性が大きいのです。
そのためのお金の準備は、やはり、がん保険だと思います。安価な費用で充実した保障を提供しているがん保険はいろいろな商品がでています。
上皮内癌（ゼロステージ）を保障するもの、通院を保障するもの、一時金を提供するもの、そして、（ある期間が経過すれば）転移したときも保障するものなど契約内容を十分に吟味することをお勧めします。
【統計データ】配偶者の生命保険加入状況
生命保険文化センターが実施した調査によると、専業主婦（主夫）の生命保険加入率の平均は「82.3％」でした。
約8割の専業主婦（主夫）が生命保険に加入しているものの、世帯主や共働きの配偶者と比較するとその割合はやや低い傾向にあるようです。
| 夫の加入率 | 配偶者の加入率 | 夫婦ともに加入 | |
|---|---|---|---|
| 夫就労・妻無職 | 90.1％ | 82.3％ | 77.6％ |
| 共働き（妻はパート・派遣） | 92.4％ | 81.3％ | 81.9％ |
| 共働き（妻はフルタイム） | 90.4％ | 83.8％ | 82.0％ |
また、生命保険文化センターが実施した、配偶者の保険加入状況に関するデータを以下にまとめました。
※画像は拡大できます
| 【配偶者の年収別】配偶者の生命保険加入状況 | 配偶者の疫病入院給付金日額（全生保） |
|---|---|
 |
 |
※全生保は民保（がんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協等を含む参考：令和3年度『生命保険に関する全国実態調査』
生命保険加入状況を「配偶者の年収別」にみてみると、配偶者の年収におおむね比例し生命保険への加入率も高くなっていることが見て取れます。
なお、配偶者が加入する医療保険の疫病入院給付金日額を見てみると、平均8,140円に設定していることが分かりました。
給付金額の分布は「入院給付金日額 5,000円～7,000円未満」が36.7％最も多く、次いで「10,000円～15,000円未満」が20.6％となっています。
結婚を機に専業主婦になる場合はパートナーの生命保険と一緒に見直す
結婚のタイミングで仕事を辞めて専業主婦になる場合は、パートナーの生命保険と合わせて見直すことをおすすめします。
専業主婦になると自分の収入がなくなり、生活費の全てをパートナーの収入でまかなうことになります。
もしパートナーに万が一のことがあった場合、十分な金額の死亡保険金を受け取れなければ生活が立ち行かなくなるかもしれません。自分の生命保険だけではなくパートナーの生命保険もあわせて見直すことで、万が一に備えましょう。
専業主婦（主夫）の保険に関してよくある質問 Q＆A
専業主婦（主夫）の保険に関してよくある質問
Q. 専業主婦（主夫）に生命保険は必要ですか？
結論から言うと、専業主婦（主夫）の方は死亡保障生命保険の必要性が低く、医療保険やがん保険の必要性が高いです。
ただ保険はひとそれぞれ生活様式によって必要性が異なるため、専業主婦に必要性の高い保険はをご参考にご自分の保険を選んでみましょう。
Q. 専業主婦（主夫）で生命保険に入っていない人はどれくらいの割合ですか？
生命保険文化センターが実施した調査によると、専業主婦（主夫）の方は生命保険加入率は82.3%でした。
よって、生命保険の未加入率は17.7%となります。
また、働き方によっても加入率は異なりました。より詳しくは 【統計データ】配偶者の生命保険加入率をご覧ください。
まとめ
この記事では、専業主婦にも生命保険が必要性について大切なポイントを振り返りましょう。
この記事のポイント
- 専業主婦の場合、世帯収入に大きな影響はないため死亡保障の必要性はそれほど高くない
- 妻に万が一の際に、ベビーシッターサービスや家事代行サービスなどの利用料が必要になる場合は死亡保障のある生命保険への加入を検討する
- 専業主婦に必要性の高い保険は「医療保険」
- 余裕があるならがん保険への加入や特約の付帯も検討する
生命保険は万が一の際に自分や家族を経済的なリスクから守ってくれる大切な存在です。
万が一の際の経済的影響を具体的にイメージし、貯蓄で賄える範囲や保険でカバーしたいのかを検討することで、自分に合った必要保障額や保険の必要性がみえてきます。
また、自分自身の生命保険だけではなく、パートナーが加入している生命保険も一緒に見直しをし、世帯として保障が十分であるか検討することが大切です。
- 前田 祐治
- 関西学院大学教授
収入保障定期保険の中でも、子供一人につき月10万円くらいの計算で、大学卒業年を満期にした保険に加入することをお勧めします。収入保障タイプの定期保険は、時が経過すると保障が逓減しますので、保険料は安いです。
適切な生命保険や保障額を自分で設定することが難しいと感じる人は、ぜひお金・保険のプロであるファイナンシャルプランナーへの無料相談を検討してください。
無料マガジン配布中
.png)
