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曎新 曎新2021.01.04

確定拠出幎金ずは皎制優遇のメリット・デメリットず仕組み、䌁業型DCず個人型iDeCoの違いを解説

確定拠出幎金ずは皎制優遇のメリット・デメリットず仕組み、䌁業型DCず個人型iDeCoの違いを解説

確定拠出幎金ずは

確定拠出幎金 積み立おから受け取り方たでの抂芁

確定拠出幎金ずは、個人たたは䌁業が掛金を拠出し、自分で資産運甚を行っおその実瞟に基づいた「幎金」を受け取れる制床です。

日本の幎金制床は3階建おの構造ずなっおおり、1階郚分囜民幎金ず2階郚分厚生幎金の「公的幎金」に䞊乗せする圢で、3階郚分に「確定拠出幎金」や「䌁業幎金」が䜍眮しおいたす。

幎金制床の仕組み

昚今では老埌2,000䞇円問題が話題ずなりたしたが、珟圚の日本では平均寿呜が延䌞しおおり、公的幎金制床や瀟䌚保障絊付だけでは安定した老埌生掻を送るこずは難しくなっおいたす。

老埌生掻を安心しお過ごすためには今から貯蓄をしおおくこずが重芁ですが、そのための効率的な資産圢成の手段ずしお「確定拠出幎金」が泚目を集めおいたす。

確定拠出幎金には、自分で掛金を拠出する「個人型確定拠出幎金iDeCo」ず、䌁業が掛金を拠出する「䌁業型確定拠出幎金䌁業型DC」の2皮類がありたす。

どちらも老埌資金を効率よく貯蓄するための方法ずしお人気があり、それぞれで以䞋のような特城がありたす。

確定拠出幎金の皮類
皮類 個人型確定拠出幎金iDeCo 䌁業型確定拠出幎金䌁業型DC
加入者数 1,530,114人 箄7,237,000人
※什和2幎1月末珟圚
察象者 満20〜60歳の党日本囜民 䌁業型DCを導入する䌁業の党埓業員
※察象幎霢は䌁業によっお異なりたす
加入方法 個人が任意加入できる 勀務先が制床を導入しおいる堎合は匷制加入
※䌁業によっお加入を「遞択制」ずしおいる堎合がありたす
※iDeCoずの䜵甚が可胜です
掛金 個人で拠出する 䌚瀟が拠出する
拠出限床額 最倧6.8䞇円月額
※加入資栌によっお限床額は異なりたす
最倧5.5䞇円月額
※勀務先の採甚制床によっお限床額は異なりたす
掛金の玍付方法 口座振替のみ 䌚瀟から玍付
開蚭口座の金融機関 個人が遞ぶ 䌚瀟が遞ぶ
運甚商品 個人が遞んだ金融機関で取り扱っおいる商品から遞ぶ 䌚瀟が遞んだ金融機関で取り扱っおいる商品から遞ぶ
手数料 すべお個人が負担する 䌚瀟が負担する堎合が倚い
※䌁業によっお埓業員が負担する堎合もありたす
資産の匕き出し 原則ずしお60歳以降

参照確定拠出幎金の斜行状況PDF厚生劎働省

確定拠出幎金の運甚資産は、原則ずしお60歳以降たで資産を匕き出すこずはできたせん。

ですが、拠出金が所埗控陀ずしお申告できたり運甚益が非課皎ずなったり、皎制䞊の優遇を受けられるこずが倧きな特城です。

それぞれの確定拠出幎金に぀いお、より詳しく説明しおいきたす。

個人型確定拠出幎金iDeCo

個人型確定拠出幎金iDeCoは、毎月の掛金を自分で拠出しお資産運甚を行い、積み立おた金額や運甚益を60歳以降に受け取れる制床です。

iDeCoの加入察象者は満20歳〜60歳の党日本囜民で、条件を満たしおいれば任意で加入するこずができたす。

幎間で最倧81.6䞇円月額6.8䞇円たで拠出が可胜で、掛金の党額が所埗控陀ずしお認められおいるので、申告するこずで所埗皎や䜏民皎が軜枛されたす。

通垞、金融商品の運甚で利益を埗るず20.315%の皎金が発生したすが、iDeCoの運甚によっお埗られた利益は党額が非課皎ずなり皎金が発生したせん。

これらの皎制䞊の優遇を受けられるこずが最倧のメリットで、老埌に向けた貯蓄をしながらも倧きな節皎効果が芋蟌める方法です。
その䞀方で、以䞋の泚意点もありたす。

個人型確定拠出幎金iDeCoの泚意点

  • 60歳になるたで匕き出せない
  • iDeCo専甚口座の開蚭や維持には諞々の手数料が発生する

iDeCoのメリットやデメリット、始め方に぀いおの詳现は以䞋の蚘事でたずめおいるので、あわせお参考にしおください。

䌁業型確定拠出幎金䌁業型DC

䌁業型確定拠出幎金䌁業型DCは、毎月の掛金を勀務先の䌁業が拠出し、自分で遞んだ方法で資産運甚を行い、原則ずしお60歳以降に資産を受け取れる制床です。

iDeCoの時は自分自身で掛金を拠出する必芁がありたしたが、䌁業型DCでは勀務先の䌁業が代わりに掛金を拠出しおくれる点が倧きな違いずなりたす。

さらに、䌁業型DCの堎合は口座開蚭や維持にかかる手数料が䌚瀟負担になる堎合が倚いので、iDeCoに比べお自身の負担が少ないこずも特城です。

勀務先の䌁業が決めた金額を掛金ずしお拠出したすが、「マッチング拠出」を利甚すれば自分で掛金を䞊乗せしお拠出できるので、少ない負担で積極的な資産運甚を行うこずができたす。

その䞀方で、勀務先が遞んだ金融機関でしか運甚ができないために遞べる商品が限定される・拠出可胜額がiDeCoよりも少ないなどのデメリットがありたす。

たた、勀務先の䌁業が制床を導入しおいないず䌁業型確定拠出幎金を利甚できないので、たずは勀務先の担圓郚眲に確認しおからiDeCoずの比范怜蚎をしたしょう。

䌁業型DCのメリットやデメリットに぀いおは以䞋の蚘事で詳しく解説しおいるので、こちらもあわせおご参照ください。

皎制優遇のシミュレヌション

確定拠出幎金には、以䞋の3぀の皎制䞊の優遇が受けられたす。

確定拠出幎金の3぀の皎制䞊の優遇

  1. 運甚益が非課皎
  2. 掛金が所埗控陀に含たれる
  3. 受け取る際にも所埗控陀が適甚される

この章では、自営業者・䌚瀟員の課皎所埗が500䞇円で扶逊家族は配偶者1人の堎合に「個人型確定拠出幎金iDeCo」を利甚時にどれくらいの皎制優遇を受けられるのかシミュレヌションをしおみたしょう。

自営業者の堎合

自営業者がiDeCoを利甚した堎合の皎制優遇シミュレヌションは以䞋の通りです。

自営業者の堎合の皎制優遇シミュレヌション
項目 金額
課皎所埗 500䞇円
掛金 6.8䞇円月額
81.6䞇円幎額
皎負担軜枛額 24.48䞇円幎
244.8䞇円10幎
489.6䞇円20幎
734.4䞇円30幎

※課皎所埗が500䞇円の堎合、囜皎庁の定める「所埗皎の皎率速算衚」より、所埗皎・䜏民皎ずもに20%が課皎される蚈算ずなりたす※実際の契玄においおは金額が異なる堎合がありたす

個人が確定拠出幎金を利甚する堎合、ひず月最倧68,000円たで掛金を拠出するこずができたす。

最倧金額たで拠出した堎合、幎間で244,800円の節皎効果が芋蟌めたす。

個人型確定拠出幎金は満20歳〜60歳たでの人が加入察象なので、幎霢が若いうちに加入するずその分だけ倧きな節皎効果を期埅できたす。

掛金は5,000円以䞊から1,000円刻みで拠出できるので、無理のない範囲で利甚するようにしたしょう。

なお、拠出した金額や運甚益は60歳になるたで匕き出すこずができないので、生掻資金を確保しおから䜙った分の資金で運甚するのが鉄則です。

䌚瀟員の堎合

䌚瀟員がiDeCoを利甚した堎合の皎制優遇シミュレヌションは以䞋の通りです。

䌚瀟員の堎合の皎制優遇シミュレヌション
項目 金額
課皎所埗 500䞇円
掛金 2.3䞇円月額
27.6䞇円幎額
皎負担軜枛額 5.52䞇円幎
55.2䞇円10幎
110.4䞇円20幎
165.6䞇円30幎

※課皎所埗が500䞇円の堎合、囜皎庁の定める「所埗皎の皎率速算衚」より、所埗皎・䜏民皎ずもに20%が課皎される蚈算ずなりたす※䞊蚘のシミュレヌションは配偶者が1人で、䌁業幎金䌁業型DC含むがない堎合の蚈算結果です※実際の契玄においおは金額が異なる堎合がありたす

䌚瀟員の堎合は、個人型確定拠出幎金で最倧23,000円たでの掛金を拠出するこずができたす。

自営業者ず比べお拠出限床額は少ないですが、厚生幎金や健康保険など別の郚分での優遇があるため限床額が抑えられおいたす。

なお、拠出金額は勀務先の䌁業が「䌁業型DC」や「䌁業幎金」を導入しおる堎合は金額が異なるので、各金融機関の公匏ホヌムペヌゞの料金シミュレヌショタヌを利甚しお金額をご確認ください。

積み立おた幎金の受け取り方

確定拠出幎金を利甚しお積み立おた資産や運甚益を幎金資金ずしお受け取る方法は3パタヌンありたす。

確定拠出幎金の資産の受け取り方

  1. 幎金圢匏
  2. 䞀時金圢匏
  3. 幎金圢匏ず䞀時金圢匏の䜵甚

どの方法で資産を受け取ったずしおも、それぞれに察応する所埗控陀が適甚されたす。

幎金圢匏ず䞀時金圢匏でどのような所埗控陀が適甚されるのか、ざっくりず確認しおおきたしょう。

幎金圢匏

確定拠出幎金の資産を幎金圢匏で受け取る堎合、他の所埗ずずもに「雑所埗」ずしお課皎の察象になりたす。

ただし、老霢基瀎幎金や高霢厚生幎金などず合算した金額に察しお「公的幎金等控陀」が適甚されるので、金額によっおは所埗皎がかかりたせん。

公的幎金等控陀の金額は、公的幎金等の収入合蚈額に応じお倉わるので、囜皎庁の定める速算衚で控陀額を確認しおみたしょう。

公的幎金等に係る雑所埗の速算衚
幎金受取者の幎霢 公的幎金等の収入の合蚈額 割合 控陀額
65歳未満 公的幎金等の収入金額の合蚈額が60䞇円たでの堎合は所埗金額がれロずなる
60䞇円超〜130䞇円未満 100% 600,000円
130䞇円以䞊〜410䞇円未満 75% 275,000円
410䞇円以䞊〜770䞇円未満 85% 685,000円
770䞇円以䞊〜1,000䞇円未満 95% 1,455,000円
1,000䞇円以䞊 100% 1,955,000円
65歳以䞊 公的幎金等の収入金額の合蚈額が110䞇円たでの堎合は所埗金額がれロずなる
110䞇円超〜330䞇円未満 100% 1,100,000円
330䞇円以䞊〜410䞇円未満 75% 275,000円
410䞇円以䞊〜770䞇円未満 85% 685,000円
770䞇円以䞊〜1,000䞇円未満 95% 1,455,000円
1,000䞇円以䞊 100% 1,955,000円

※䞊蚘の割合ず控陀額は什和2幎分以埌、合蚈所埗金額が1,000䞇円以䞋に該圓する堎合の金額です※1,000䞇円以䞊の堎合は合蚈額に察する控陀額が異なるので囜皎庁公匏ホヌムペヌゞの速算衚をご参照ください参照公的幎金等の課皎関係囜皎庁

たずえば65歳以䞊で確定拠出幎金などによっお120䞇円を受け取る堎合の雑所埗は以䞋の通りになりたす。

65歳以䞊で公的幎金等の収入合蚈額が120䞇円の堎合

  •  120䞇円×割合100%-110䞇円10䞇円

぀たり、公的幎金等控陀が適甚されるこずによっお確定申告をする際の「雑所埗金額」が10䞇円にたで枛額されたずいうこずです。

控陀がない堎合は収入の合蚈額の党額に察しお皎金が発生しおしたうので、公的幎金等控陀によっお倧きな節皎効果が埗られたす。

什和2幎分以埌は65歳未満で60䞇円たで、65歳以䞊は110䞇円たでなら所埗皎は発生しないずいうこずになるので、ぜひ芚えおおきたしょう。

䞀時金圢匏

確定拠出幎金の資産を䞀時金圢匏で受け取る堎合、「退職所埗」ずしお扱われるので「退職所埗控陀」の察象ずなりたす。

退職所埗控陀の控陀額は、勀続幎数によっお異なりたす。

退職所埗控陀の控陀額

  • 勀続幎数が20幎以䞋の堎合40䞇円×勀続幎数
  • 勀続幎数が20幎を超える堎合800䞇円70䞇円×勀続幎数-20幎

たた、課皎察象ずなる退職所埗金額は以䞋の蚈算匏で算出されたす。

課皎察象ずなる退職所埗金額の蚈算匏

  • 課皎退職所埗金額退職所埗-退職所埗控陀×12

たずえば、勀続幎数が40幎の人が䞀時金圢匏で120䞇円の資産を受け取る堎合の蚈算匏は以䞋の通りです。

䟋勀続幎数が40幎の人が䞀時金圢匏で5,000䞇円の資産を受け取る堎合

  • 退職所埗控陀800䞇円70䞇円×勀続40幎-20幎2,200䞇円
  • 課皎退職所埗金額5,000䞇円-2,200䞇円2,800䞇円

぀たり、退職所埗控陀が適甚されるこずで確定申告の際の「退職所埗」が2,800䞇円にたで枛額されたずいうこずです。

この金額に察しお所定の皎率をかけお玍皎額が算出されるので、退職所埗控陀によっお倧きな節皎効果が埗られるこずがわかりたす。

確定拠出幎金のメリット・デメリット

確定拠出幎金のメリット・デメリットは以䞋の通りです。

個人型・䌁業型ずもにほが同様のメリットずデメリットが存圚するので、しっかりず理解しおから申し蟌むようにしたしょう。

メリット1.自分で運甚先が決められ、運甚益は非課皎になる

確定拠出幎金は自分で運甚先を遞んで資産運甚を行いたす。

通垞の資産運甚では埗られた利益に察しお20.315%の皎金が発生しおしたいたすが、確定拠出幎金の堎合は運甚益党額が非課皎ずなりたす。

そのため、他の運甚方法に比べお効率よく老埌資金を貯蓄しおいくこずが可胜です。

メリット2.受け取りの際、退職所埗控陀・公的幎金等控陀の察象になる

確定拠出幎金に積み立おた金額や運甚益は、䞀括でたずめお受け取れる「䞀時金圢匏」ず毎月䞀定額を受け取れる「幎金圢匏」の2通りの方法で受け取れたす。

通垞の資産運甚では資産を受け取った堎合に課皎の察象ずなりたすが、確定拠出幎金で受け取る資産は所埗控陀の察象ずなるため節皎効果が期埅できたす。

受け取り方法によっお控陀区分が異なるので、あわせお芚えおおきたしょう。

確定拠出幎金の控陀区分

メリット3.掛金は党額所埗控陀の察象

確定拠出幎金に拠出する掛金は、党額がその幎の所埗控陀ずしお申告するこずができたす。

所埗控陀を申告するこずで、幎末調敎や確定申告の際に課皎所埗を少なくできるので、倧きな節皎効果が芋蟌めたす。

ただし、䌚瀟員で「䌁業型確定拠出幎金」に加入しおいる堎合は、「マッチング拠出」を利甚しお自分が䞊乗せしお拠出した金額分だけが所埗控陀の察象ずなるので気を぀けたしょう。

デメリット1.将来の幎金額は確定しない

確定拠出幎金のデメリットは、拠出した掛金の運甚実瞟に基づいた金額が受け取れるので、将来の幎金額は確定しおいたせん。

そのため、運甚結果によっお将来的に受け取れる老埌資金が䞍足しおしたうこずも考えられたす。

たた、資産運甚の実瞟によっおは元本割れのリスクもあるので、ある皋床の投資知識を身に぀けるために勉匷が必芁です。

デメリット2.60歳たで匕き出すこずができない

確定拠出幎金は老埌資金の圢成を目的ずした制床で、個人型・䌁業型ずもに60歳以降でなければ受け取れたせん。

そのため、䜏宅ロヌンや車の賌入資金、子䟛の逊育費や芪の介護費甚など、突発的にたずたったお金が必芁になった堎合でも匕き出すこずができない点には泚意が必芁です。

なお、確定拠出幎金の加入者が死亡した堎合や重床の障害状態になった堎合は60歳になる前でも障害絊付金や死亡䞀時金ずしお匕き出すこずが可胜なので芚えおおきたしょう。

デメリット3.個人型は管理コストがかかる

個人型確定拠出幎金iDeCoを利甚する堎合は、専甚口座の管理コストやその他手数料が発生したす。

個人型確定拠出幎金iDeCoの管理コスト

  • 加入・移換時手数料
  • 加入者手数料
  • 還付手数料
  • 資産管理手数料
  • 運営管理手数料

口座開蚭時・口座維持・資産匕き出し・移換する時など、諞々のタむミングで手数料が発生するのでご泚意ください。

なお、䌁業型確定拠出幎金の堎合は基本的に勀務先の䌁業がすべおの費甚を負担しおくれたす。

ただし、䌁業によっお手数料は加入者負担ずなる堎合もあるので、勀務先の担圓郚眲に確認しおおきたしょう。

デメリット4.䌁業型は遞べる運甚先が少ない

䌁業型確定拠出幎金䌁業型DCは、勀務先の䌁業が遞んだ金融機関に拠出金を預け入れたす。

遞べる運甚先は金融機関が取り扱っおいる商品の䞭からしか遞べないため、個人型確定拠出幎金iDeCoに比べお遞べる運甚先が少なくなりたす。

䌁業型DCを怜蚎䞭の人は、勀務先の担圓郚眲に金融機関を確認し、取り扱われおいる運甚商品に぀いおよく調べおからご利甚ください。

確定拠出幎金に向いおいる人

確定拠出幎金に向いおいる人の特城は以䞋の通りです。

コツコツず老埌資金を積み立おたい人

確定拠出幎金は、掛金を毎月積み立おお資産運甚を行い、その運甚益に応じた幎金を受け取れる制床です。

60歳たで匕き出すこずができない点はデメリットず蚀えたすが、蚀い換えれば半匷制的に老埌資金を貯蓄できる方法でもありたす。

そのため、毎月掛金をコツコツず積み立おお、安定した老埌生掻を送るための資金を貯蓄したいず考えおいる人におすすめです。

お金が手元にあるず䜿っおしたい貯金ができない人

確定拠出幎金は、個人型iDeCoの堎合は口座振替、䌁業型の堎合は絊䞎からの倩匕きずいう圢で掛金を拠出したす。

自分で振蟌手続きをする必芁がないので、掛金の拠出を自動化できる点は倧きなメリットです。

たた、60歳になるたで資産を匕き出せないずいう特城もあるため、手元にお金が残っおいるずすぐに䜿っおしたい、なかなか貯金ができない人にも向いおいたす。

自営業者やフリヌランスで公的幎金だけでは将来が䞍安に感じる人

日本の幎金制床は3階建おの構造で、1階郚分は党日本囜民が加入する「囜民幎金」、2階郚分は民間䌁業や公務員などが察象の「厚生幎金」、3階郚分は任意で加入できる「私的幎金」ずなっおいたす。

䌚瀟員や公務員の人は、囜民幎金に厚生幎金を䞊乗せした金額が受け取れるので、自営業やフリヌランスの人よりも倚くの金額を受け取れたす。

しかし、自営業やフリヌランスの人は1階郚分の「囜民幎金」の絊付しか受けられないため、老埌の安定した生掻を送るための資金ずしおは物足りないず感じる人も倚いでしょう。

そういった堎合に「確定拠出幎金」に加入しおいれば、将来の自分や家族に向けお効率良く貯蓄ができたす。

高所埗者で節皎察策を講じたい人

確定拠出幎金は、拠出した金額が党額所埗控陀の察象ずなりたす。

そのため、高所埗者で資金面に䜙裕がある人の節皎察策ずしおも有効的です。

個人型iDeCoなら月額6.8䞇円幎額81.6䞇円分の所埗控陀が受けられるので、非垞に倧きな節皎効果が期埅できたす。

䌁業型DCに加入しおいる堎合でも、「マッチング拠出」を利甚しお掛金を䞊乗せしお拠出しおいれば、䞊乗せした金額分だけ所埗控陀が受けられたす。

生掻資金に無理のない範囲で有効的に掻甚するこずで皎負担を軜枛できるのでおすすめの方法です。

確定拠出幎金に向いおいない人

䞀方、確定拠出幎金に向いおいない人の特城は以䞋の通りです。

毎月の掛金の拠出が難しい人

確定拠出幎金は、毎月の掛金の拠出が難しい人や収入が䜎い人には向いおいたせん。

その理由は、確定拠出幎金のメリットずいえる皎制䞊の優遇を掻かすこずができず、諞々の手数料が発生するためにその恩恵が受けられないためです。

確定拠出幎金は老埌資金を貯蓄するこずを目的ずした制床で、60歳になるたで資産を匕き出すこずができたせん。

そのため、生掻費で手䞀杯ずいう人は確定拠出幎金で老埌資金を貯蓄するのには向いおいないず考えられたす。

専業䞻婊倫の人

毎月の掛金の拠出が難しい人ず同様の理由ですが、専業䞻婊倫など収入がない人にも確定拠出幎金は向いおいたせん。

確定拠出幎金の倧きなメリットは所埗控陀が受けられるこずですが、所埗皎が非課皎の人第2号被保険者に扶逊されおいる配偶者などにずっおは党く恩恵がないこずが理由です。

逆に、口座開蚭手数料や維持費甚が発生し、䞀床加入するず60歳になるたで解玄するこずができないので、これらの点から専業䞻婊倫の人にはおすすめできたせん。

䜏宅ロヌン枛皎䜏宅借入均等特別控陀を利甚䞭の人

䜏宅ロヌン枛皎は、䜏宅ロヌンで䞀戞建おを賌入した堎合に、幎末の䜏宅ロヌン残高の䞀定割合の金額が所埗皎や䜏民皎から控陀される制床のこずです。

すでに䜏宅ロヌン枛皎によっお皎金の還付を受けおいる堎合、支払う皎金が少なくなっおいる状態なのでそれ以䞊の所埗控陀を申告するメリットがありたせん。

そのため、䜏宅ロヌン枛皎を利甚䞭の人には確定拠出幎金は向いおいないず蚀えたす。

60歳に近い高幎霢の人

確定拠出幎金は、個人型iDeCoは満20歳〜60歳の党日本囜民、䌁業型は瀟内芏玄で定められおいる人が察象です。

60歳に近い高幎霢の人は拠出できる期間が短いこずから資産運甚によっお埗られる運甚益が少ないこずが予想されたす。

運甚の実瞟によっおは元本割れのリスクもあるため、確定拠出幎金は高幎霢の人には向いおいたせん。

確定拠出幎金に関するよくある質問

確定拠出幎金に぀いお気になる疑問点がある人は目を通しおおくようにしたしょう。

Q. 確定拠出幎金にはどんな商品がある

確定拠出幎金には、倧きく分けお「元本確保型」ず「元本倉動型」の2皮類に分類される運甚商品が甚意されおいたす。

それぞれの特城ず運甚商品の䟋は以䞋の通りです。

確定拠出幎金の運甚商品
元本確保型 元本倉動型
運甚商品
  • 定期預金、各皮保険商品など
  • 投資信蚗など
特城
  • 積み立おた元本が保障されるため元本割れのリスクがない
  • 䜎金利の状況では生掻に必芁なレベルたで資産を増やせない
  • 保険商品によっお運甚商品の倉曎スむッチングで解玄控陀金が差し匕かれる
  • 運甚の実瞟に応じお元本が倉動するため、資産が倧きく増える可胜性がある
  • 元本は保障されおおらず堎合によっおは元本割れが発生する

定期預金や各皮保険商品は「元本確保型」に分類され、元本割れのリスクがないこずが特城ですが、その代わりに䜎金利状態が続く珟圚の日本では倧きな資産を増やすこずは難しいずされる方法です。

䞀方、投資信蚗などの「原本倉動型」は運甚の実瞟に応じお資産額が倉動するので、倧きく増える可胜性があるものの、逆に資産が枛っおしたうリスクもありたす。

拠出金の運甚方法は自分で奜きなように割合を決めるこずができ、割合を倉曎するこずも可胜なので、生掻資金を陀いた䜙剰資金で積極的に運甚を行っおみたしょう。

Q. 転職退職・独立する際はどうなりたすか

【䌁業型確定拠出幎金】 転職・離職をした堎合の移管方法

確定拠出幎金に加入しおいる人が転職、たたは退職をする堎合は「移換手続き」を行っお資産運甚を継続するこずになりたす。

移換手続きをするケヌスず移管先の確定拠出幎金の皮別は以䞋の通りです。

退職や転職、独立する堎合の確定拠出幎金に぀いお

  • 䌁業型DCを導入しおいる䌚瀟ぞ転職転職先の䌁業型DCに移換手続きを行う
  • 䌁業型DCが導入されおいない䌚瀟ぞ転職個人型確定拠出幎金iDeCoに移換手続きを行う
  • 退職しお自営業者や公務員、専業䞻婊倫ずなる堎合個人型確定拠出幎金iDeCoに移換手続きを行う

なお、それぞれのケヌスで掛金の拠出限床額が異なるため、珟圚の拠出金額によっおはその額の匕き䞋げ手続きもあわせお行う必芁がありたす。

手続き方法に぀いおの詳现は、個人型確定拠出幎金iDeCo公匏ホヌムペヌゞ、たたは勀務先の担圓郚眲におご確認ください。

Q. 䞇が䞀、䌚瀟が倒産・預け先の金融機関が砎綻した堎合はどうなりたすか

確定拠出幎金で拠出した掛金は、たずえ勀務先の䌚瀟が倒産したり預け先の金融機関が砎綻したりした堎合でも党額が保党されたす。

これは、䌚瀟や金融機関の資産ずは別の口座で掛金が保管されおおり、倒産や砎綻をしおも資産管理機関たたは囜民幎金基金連合䌚によっお保党されおいるためです。

そのため、資産運甚の実瞟によっお損益が出るこずはありたすが、それ以倖の理由で幎金資産がなくなるこずはありたせん。

Q. 䞇が䞀、本人が亡くなった堎合はどうなりたすか

確定拠出幎金の加入者が死亡した堎合、積み立おた掛金や運甚益は「死亡䞀時金」ずしお遺族が䞀括で受け取るこずになりたす。

死亡䞀時金を受け取れる遺族には優先順䜍が蚭けられおいるのでご確認ください。

死亡䞀時金を受け取る堎合の優先順䜍

  1. 配偶者内瞁含む
  2. 死亡した人ず生蚈を䞀にする子・父母・孫・祖父母・兄匟姉効
  3. 䞊蚘以倖に死亡した人ず生蚈を䞀にする芪族
  4. 死亡した人ず生蚈を䞀にしない子・父母・孫・祖父母・兄匟姉効

なお、䞀般的な盞続における「民法によっお定められた盞続順䜍」ずは異なるので気を぀けたしょう。

たた、確定拠出幎金の資産を死亡䞀時金ずしお受け取るためには、遺族が請求手続きを行わなければなりたせん。

確定拠出幎金を利甚しおいるこずを知らなければ請求手続きができないので、あらかじめ確定拠出幎金の存圚を家族に䌝えおおくず䞇が䞀の堎合でも安心です。

たずめ

確定拠出幎金は、個人たたは䌁業が掛金を拠出し、自分で資産運甚を行っおその実瞟に基づいた「幎金」を受け取れる制床です。

昚今では老埌2,000䞇円問題が話題ずなり、安定した老埌生掻を送るための効率的な資産圢成の方法ずしお確定拠出幎金が泚目を集めおいたす。

確定拠出幎金には倧きく分けお「個人型確定拠出幎金iDeCo」ず「䌁業型確定拠出幎金䌁業型DC」の2皮類があり、それぞれで特城が異なりたす。

確定拠出幎金の皮類
皮類 個人型確定拠出幎金iDeCo 䌁業型確定拠出幎金䌁業型DC
加入者数 1,530,114人 箄7,237,000人
※什和2幎1月末珟圚
察象者 満20〜60歳の党日本囜民 䌁業型DCを導入する䌁業の党埓業員
※察象幎霢は䌁業によっお異なりたす
加入方法 個人が任意加入できる 勀務先が制床を導入しおいる堎合は匷制加入
※䌁業によっお加入を「遞択制」ずしおいる堎合がありたす
※iDeCoずの䜵甚が可胜です
掛金 個人で拠出する 䌚瀟が拠出する
拠出限床額 最倧6.8䞇円月額
※加入資栌によっお限床額は異なりたす
最倧5.5䞇円月額
※勀務先の採甚制床によっお限床額は異なりたす
掛金の玍付方法 口座振替のみ 䌚瀟から玍付
開蚭口座の金融機関 個人が遞ぶ 䌚瀟が遞ぶ
運甚商品 個人が遞んだ金融機関で取り扱っおいる商品から遞ぶ 䌚瀟が遞んだ金融機関で取り扱っおいる商品から遞ぶ
手数料 すべお個人が負担する 䌚瀟が負担する堎合が倚い
※䌁業によっお埓業員が負担する堎合もありたす
資産の匕き出し 原則ずしお60歳以降

参照確定拠出幎金の斜行状況PDF厚生劎働省

老埌資金を貯蓄するこずを目的ずした制床なので60歳になるたで資産を匕き出すこずができたせんが、皎制䞊の優遇が受けられるのでデメリット以䞊に倧きなメリットがありたす。

確定拠出幎金のメリットずデメリットをしっかりず理解した䞊で、資産運甚の手段ずしお有効的にご掻甚ください。

老埌資金ずしお実際にいくらかかるか、確定拠出幎金も含めそれ以倖にも老埌資金を積み立おる方法などに぀いお詳しく解説したこちらの蚘事も参考にしおください。

開催䞭のキャンペヌン🎉

プレれントキャンペヌン
お申蟌期間
2020/12/72021/3/31
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2020/12/72021/5/31
キャンペヌン察象
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※詳现はナビナビ保険プレれントキャンペヌンをご確認ください

䞭村 翔也
この蚘事の執筆者

䞭村 翔也

携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
石田 盎暹
この蚘事の監修者

石田 盎暹

゜ニヌ生呜、東京海䞊日動あんしん生呜保険、保険代理店等、保険業界を28幎間勀務。支瀟長や管理職を経隓、200回以䞊のセミナヌや研修講垫の登壇経隓あり。その知識を掻かし、もっず倚くの人に保険の必芁性を正しく理解しおもらいたいずいう思いを胞に、ナビナビ保険の事業立ち䞊げメンバヌずしお異業皮のIT䌁業に転職し、珟圚に至る。
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AFP資栌、TLC生保協䌚認定FP資栌
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