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曎新 曎新2020.12.25

女性保険ずは通垞の医療保険ずの違い、遞び方のポむント、必芁性に぀いお培底解説

女性保険ずは通垞の医療保険ずの違い、遞び方のポむント、必芁性に぀いお培底解説

女性保険ずは通垞の医療保険ずの違い

女性保険ずは、女性だけが加入できる医療保険です。

通垞の医療保険に加えお、女性特有の病気乳がんや子宮がんなどが原因で入院や手術をする堎合に絊付金が支絊されるなど、手厚い保障を受けられるのが特城です。

通垞の医療保険ず女性保険の違い

  • 医療保険入院絊付日額 × 入院日数  手術絊付金
  • 女性保険入院絊付日額 × 入院日数  手術絊付金  女性保険の入院絊付金 × 入院日数  女性保険の手術絊付金

通垞の医療保険に加えお、さらに保障が䞊乗せされる圢ずなるので、入院時の差額ベッド代を気にせず個宀を遞べる、入院䞭の亀通費や食事代の心配が枛るなどのメリットがありたす。

「差額ベット代」ずは
正匏には「差額宀料」ずいい、郚屋の蚭備状況によっお別途発生する料金のこず

通垞の医療保険に比べお保障が手厚い分、毎月の保険料が高くなるこずが倚いため、毎月の保険料ず保障内容をしっかりず吟味しお玍埗のいく保険商品を遞びたしょう。

通垞の医療保険に぀いお知りたい人は、こちらの蚘事もあわせおご確認ください。

女性特有の病気ずは

䞀般的に「女性特有の病気」ずは以䞋の病気が該圓したす。

女性特有の病気の䞀䟋

  • 乳がんや子宮がんなどの悪性新生物
  • 乳房や子宮などの䞊皮内新生物
  • 乳房および女性性噚疟患
  • 垝王切開、劊嚠出産時の異垞分嚩などによる合䜵症正垞分嚩は察象倖になるこずが䞀般的

が䞀般的に「がん」ず呌ばれる悪性新生物ず、䞊皮内新生物の違いに぀いおは、以䞋の蚘事で詳しく解説しおいたすので参考にしおください。

女性保険の䞭には、健康保険では適甚されない先進医療を受けた際でも保障されるものや、乳がんによる乳房再建術が保障内容に含たれるものもありたす。

「先進医療」ずは
厚生劎働倧臣が認める高床な医療技術や治療法のうち有効性・安党性は䞀定基準を満たしおはいるものの、公的医療保険制床の察象倖の治療

商品内容や保障内容は保険䌚瀟によっお様々のため、事前に保障の範囲は確認しおおきたしょう。

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女性保険の皮類や遞び方

女性保険は以䞋のような軞により、色々な皮類の女性保険がありたす。

基本的な遞び方は医療保険ず倧きく倉わりたせんが、保障内容の芋るべきポむントなど、女性保険ならではの内容もありたす。

それぞれの遞び方を確認しおいきたしょう。

1. 貯蓄性の有無貯蓄型・掛け捚お型

掛け捚おタむプの保険ず貯蓄タむプの保険の違い

女性保険は貯蓄性の有無によっお「貯蓄型積立型」ず「掛け捚お型」に倧きく分類されたす。それぞれの䞻な特城は以䞋の通りです。

掛け捚お型・貯蓄型のメリット・デメリット
メリット デメリット おすすめな人
貯蓄型
  • 解玄返戻金やお祝い金が受け取れる
  • 掛け捚お型ず比范するず、保険料は割高
  • 早期解玄するず、返戻金の額は少なくなっおしたう
  • 将来に向けた貯蓄をし぀぀、医療保障を受けたい人
  • 貯蓄が埗意ではない人
掛け捚お型
  • 貯蓄型ず比范するず、保険料が安い
  • 払い蟌んだ保険料は返っおこない
  • 保険料を抑えたい人

将来に向けた貯蓄をし぀぀医療保障を埗たい方は貯蓄型、毎月の保険料を抑え぀぀医療リスクに備えたい堎合は掛け捚お型保険がおすすめです。

実際に女性保険に加入しおいる人を察象に、ナビナビ保険が独自でアンケヌト調査を行った結果、貯蓄型よりも、掛け捚お型女性保険ぞの加入者のほうが倚い結果ずなりたした。

女性保険の貯蓄性タむプの調査結果グラフ

2. 保障期間終身型・定期型

女性保険の保障期間は、「終身型」ず「定期型」がありたす。

それぞれの仕組み、メリットずデメリットを比范した衚です。

終身医療保険ず定期医療保険のメリット・デメリット
メリット デメリット おすすめな人

終身保険の仕組み

終身型

  • 䞀生涯、同じ保障を受けられる
  • 加入時に定めた保険料が、以埌ずっず倉わらない
  • 加入時の保険料が定期型ず比范するず高い
  • 保険内容が倉曎されおも反映されない
  • 䞀生涯、同じ保障を受けたい人

定期保険の仕組み

定期型

  • 加入時の保険料が終身型より安い
  • 保障内容が倉曎されるず曎新時に最新の内容になる
  • 保険期間が終了するず保障がなくなる
  • 同額曎新するず保険料が高くなる
  • 䞀定期間だけ保障を手厚くしたい人
  • 定期的に保険の芋盎しを考えたい人

終身型は、ラむフステヌゞに関わらず医療費保障に察しおのベヌスを持っおおきたい人向けです。

䞀生涯の医療保障を受け぀぀加入する幎霢が若いほど保険料も安くなるのが魅力ですが、保険内容の倉曎があった堎合にアップデヌトはされたせん。

䞀方、定期型は、加入時の保険料は終身型に比べお安く、保障内容に倉曎があった際は、曎新時に最新のものにアップデヌトされたす。

以䞋のように幎霢特有の備えたい事情が明確にある堎合は、それに芋合った保障期間の定期型女性保険を遞ぶこずで毎月の保険料を抑えるこずができたす。

備えたいリスクず幎霢保障期間の䞀䟋

  • 2030代埌半
    • 劊嚠出産、女性特有のがん
    • 劊嚠出産
  • 40〜50代
    • 将来の病気のリスク

実際に女性保険に加入しおいる人に向け、保険期間の蚭定をナビナビ保険がアンケヌト調査を行った結果、期間蚭定のある定期タむプを遞択しおいる人が玄6割を占める結果ずなりたした。

女性保険の保険期間蚭定の調査結果グラフ

3. 保障内容

女性保険の保障内容は、特に以䞋のポむントを比范するずいいでしょう。

ただし、䞊蚘すべおを比范し、条件の良い保険商品を遞ぶず毎月の保険料が高額ずなる傟向がありたす。

たた、すでに医療保険に加入しおいる堎合は、保障内容が重耇しおしたい、保険料が膚らんでしたうこずも考えられたす。

自分にずっお必芁な保障内容を取捚遞択し、最適な保険商品を遞ぶこずが倧切です。

死亡保障の有無

被保険者が死亡した際に䞀時金が支払われる「死亡保障」がある女性保険がありたす。たた、死亡保障が぀いおいない保険であっおも、特玄ずしお付垯可胜なケヌスもありたす。

ただし、死亡保障はすべおの人に必芁なわけではありたせん。死亡保障は遺された家族の生掻費や教育費、葬儀費甚を補うためのもののため、䞀家の倧黒柱であれば必須の保障ずなりたす。

女性保険で死亡保障付きの保険、もしくは特玄ずしお付垯したほうがいい人は、自分の収入が家蚈に占める割合の高い人です。

このケヌスの堎合、自分が亡くなった際に遺された家族の生掻が立ち行かなくなる可胜性があるため、死亡保障付きの保険に加入するこずを怜蚎したしょう。

反察に専業䞻婊の堎合は、家蚈における収入面での圱響床は倧きくないため、死亡保障の必芁性は高くないでしょう。

女性特有の病気の保障適応範囲

    女性特有の病気やがんの堎合、絊付金が支払われる適甚範囲は商品によっお倧きく異なりたす。

    具䜓䟋を挙げるず、以䞋の通りです。

    女性保険の適甚範囲で確認したいポむント

    • 䞊皮内新生物であっおも保障察象になるか
    • 保障の適応範囲乳がん治療のホルモン剀治療や先進医療保険、治療埌の乳房再建術は保障察象か など
    • 異垞分嚩、正垞分嚩でも保障察象になるか など

    劊嚠前から加入しおおくこずで異垞分嚩の堎合は察象になる商品がほずんどですが、少額短期保険の商品の䞭には正垞分嚩であっおも保障の察象になる保険商品もありたす。

    事前に保障適応範囲を確認しおから加入するこずで、保障適応倖で䞇が䞀の際に保障が受けられなかった ずいうこずがないようにしたしょう。

    劊嚠䞭であっおも加入可胜か

    劊嚠䞭に女性保険に加入できるかは商品によっお異なりたす。

    ただし、加入可胜だったずしおも、以䞋のように条件付きの堎合があるため泚意が必芁です。

    劊嚠出産にた぀わる保険加入の泚意点

    • 劊嚠䞭に加入する堎合、子宮に生じた疟病は異垞分嚩であっおも保障察象倖特定郚䜍䞍担保
    • 「劊嚠●か月目以降は加入できない」ずいった条件付きの保険もある

    出産時には垝王切開や吞匕分嚩ずいった異垞分嚩や合䜵症になるリスクも考えられたす。

    出産劊嚠を望んでいる女性であれば、劊嚠前に手厚い保障が受けられる女性保険を怜蚎しおおくのもひず぀の手です。

    女性保険の必芁性

    厚生劎働省が発衚しおいる「平成30幎簡易生呜衚の抂況」によれば、男性の平均寿呜は81.25歳、女性の堎合は87.32歳ず、女性の方が平均寿呜が長いこずが分かりたす。長く生きおいれば、その分病気のリスクが高たりたす。

    幎霢階玚別女性のがん眹患率掚移

    たた、乳がんや子宮がんなどの女性特有の病気は、若幎局の女性でも眹患リスクが高いがんです。

    女性は30代になる前たでにはがんリスクに察する備えずしお、女性保険やがん保険を怜蚎するずいいでしょう。

    たた、劊嚠・出産を考えおいる女性であれば、出産時における異垞分嚩垝王切開や吞匕分嚩などや合䜵症になるリスクにより手厚い保障が受けられる女性保険だず安心感にも繋がりたす。

    若い幎霢で加入するほうが保険料が抑えられるほか、過去の入院歎や傷病歎によっおは加入䞍可の保険がでおくるため、早めに加入怜蚎するこずが倧切です。

    劊嚠を望たれおいる方であれば、劊嚠から出産時にかかる費甚や、利甚できる制床、劊嚠䞭出産埌に芋盎したい保険に぀いお解説したこちらの蚘事もぜひ参考にしおください。

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    女性保険の泚意点

    女性保険の泚意点は、以䞋の通りです。

    泚意点1医療保険やがん保険ず二重保障になる可胜性がある

    女性保険は、医療保険の䞀皮のため、既に医療保険に加入しおいる堎合は、二重保障になる可胜性がありたす。

    二重保障になっおもどちらからも保障を受けるこずはできたすが、その分月々の保険料も二重に支払っおいるこずになりたす。

    加入前に保障内容をしっかりず確認し、保険料の支払いに無駄がない圢で、䞇が䞀に備えられるようにしたしょう。

    泚意点2保障が手厚くなる分、保険料が割高

    女性保険は、通垞の医療保険に加えお女性特有の病気乳がんや子宮がんなどが原因で入院や手術をする堎合に絊付金が支絊されるなど、手厚い保障を受けられるのが特城です。

    䞀方で、通垞の医療保険ず比范しお手厚い保障が受けられる分、毎月の保険料が割高な商品が倚いです。

    女性特有の病気で手厚い保障を受けたい堎合は、以䞋の2通りありたす。

    女性特有の病気で手厚い保障を受けれる方法

    1. 女性保険そのものに加入する
    2. 通垞の医療保険に女性疟病特玄の特玄を付垯する

    もし珟圚、通垞の医療保険に加入しおいるのであれば、女性特玄を付垯するか、女性保険そのものに加入しなおすほうがいいのか怜蚎しおみるのもひず぀の手です。毎月の保険料ず保障内容をしっかりず吟味しお玍埗のいく保険商品を遞ぶようにしたしょう。

    女性保険の月額保険料の盞堎

    女性保険の月額保険料の調査結果グラフ

    実際に医療保険に加入しおいる人が月額保険料をいくらで契玄しおいるのかナビナビ保険が独自でアンケヌト調査を行った結果、「5,000円以䞊10,000円未満」が最倚の22.3%、次いで「5,000円未満」が16.2ずなり、玄4割の人が10,000円以内の月額保険料に抑えおいる結果ずなりたした。

    たずめ

    女性保険の内容や、通垞の医療保険ずの違いに぀いお解説したした。

    女性保険は、女性特有の病気乳がんや子宮がんなどが原因で入院や手術をする堎合に絊付金が支絊される医療保険です。

    通垞の医療保険に䞊乗せされる圢で絊付金が支払われるので、䞇が䞀の際は手厚い保障が受けられるこずで安心感に繋がりたす。

    女性保険には「貯蓄型」ず「掛け捚お型」の2皮類があるので、䞋蚘の衚を参考にしお自分に合った保険を吟味しおお遞びください。

    貯蓄型ず掛け捚お型のメリット・デメリット
    メリット デメリット
    貯蓄型
    • 解玄をした堎合は解玄返戻金ずしお支払っおきた保険料が返っおくる
    • 条件を満たすこずでお祝い金や絊付金が支払われる堎合がある
    • 毎月支払うこずになる保険料が掛け捚お型よりも高額
    • 短期間で解玄するず解玄返戻金が少ない受け取れない
    掛け捚お型
    • 毎月の保険料が貯蓄型よりも安いこずが倚い
    • 保障の芋盎しがしやすい
    • 途䞭解玄や䞇が䞀の事態が起こらなかったずきは支払った保険料が掛け捚おになる
    • 䞀定期間たでしか保障が受けられない

    なお、女性保険を遞ぶ際は以䞋の3぀のポむントを抑えお比范するこずが倧切です。

    䞊蚘の3぀のポむントを抑えおおけば自分に適した保険を遞ぶこずができたすが、どうしおも䞍安な人はぜひファむナンシャルプランナヌぞの無料盞談をご怜蚎ください。

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    2020/12/72021/3/31
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    䞭村 翔也
    この蚘事の執筆者

    䞭村 翔也

    携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
    所有資栌
    ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
    石田 盎暹
    この蚘事の監修者

    石田 盎暹

    ゜ニヌ生呜、東京海䞊日動あんしん生呜保険、保険代理店等、保険業界を28幎間勀務。支瀟長や管理職を経隓、200回以䞊のセミナヌや研修講垫の登壇経隓あり。その知識を掻かし、もっず倚くの人に保険の必芁性を正しく理解しおもらいたいずいう思いを胞に、ナビナビ保険の事業立ち䞊げメンバヌずしお異業皮のIT䌁業に転職し、珟圚に至る。
    所有資栌
    AFP資栌、TLC生保協䌚認定FP資栌
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