女性保険とは？通常の医療保険との違い、選び方のポイント、必要性について徹底解説

女性保険とは？通常の医療保険との違い

女性保険とは、女性だけが加入できる医療保険です。

通常の医療保険に加えて、女性特有の病気（乳がんや子宮がんなど）が原因で入院や手術をする場合に給付金が支給されるなど、手厚い保障を受けられるのが特徴です。

通常の医療保険に加えて、さらに保障が上乗せされる形となるので、入院時の差額ベッド代を気にせず個室を選べる、入院中の交通費や食事代の心配が減るなどのメリットがあります。

「差額ベット代」とは？

正式には「差額室料」といい、部屋の設備状況によって別途発生する料金のこと

通常の医療保険に比べて保障が手厚い分、毎月の保険料が高くなることが多いため、毎月の保険料と保障内容をしっかりと吟味して納得のいく保険商品を選びましょう。

通常の医療保険について知りたい人は、こちらの記事もあわせてご確認ください。

女性特有の病気とは

一般的に「女性特有の病気」とは以下の病気が該当します。

が一般的に「がん」と呼ばれる悪性新生物と、上皮内新生物の違いについては、以下の記事で詳しく解説していますので参考にしてください。

女性保険の中には、健康保険では適用されない先進医療を受けた際でも保障されるものや、乳がんによる乳房再建術が保障内容に含まれるものもあります。

「先進医療」とは？

厚生労働大臣が認める高度な医療技術や治療法のうち有効性・安全性は一定基準を満たしてはいるものの、公的医療保険制度の対象外の治療

商品内容や保障内容は保険会社によって様々のため、事前に保障の範囲は確認しておきましょう。

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女性保険の種類や選び方

女性保険は以下のような軸により、色々な種類の女性保険があります。

基本的な選び方は医療保険と大きく変わりませんが、保障内容の見るべきポイントなど、女性保険ならではの内容もあります。

それぞれの選び方を確認していきましょう。

1. 貯蓄性の有無（貯蓄型・掛け捨て型）

女性保険は貯蓄性の有無によって「貯蓄型（積立型）」と「掛け捨て型」に大きく分類されます。それぞれの主な特徴は以下の通りです。

将来に向けた貯蓄をしつつ医療保障を得たい方は貯蓄型、毎月の保険料を抑えつつ医療リスクに備えたい場合は掛け捨て型保険がおすすめです。

実際に女性保険に加入している人を対象に、ナビナビ保険が独自でアンケート調査を行った結果、貯蓄型よりも、掛け捨て型女性保険への加入者のほうが多い結果となりました。

2. 保障期間（終身型・定期型）

女性保険の保障期間は、「終身型」と「定期型」があります。

それぞれの仕組み、メリットとデメリットを比較した表です。

終身型は、ライフステージに関わらず医療費保障に対してのベースを持っておきたい人向けです。

一生涯の医療保障を受けつつ加入する年齢が若いほど保険料も安くなるのが魅力ですが、保険内容の変更があった場合にアップデートはされません。

一方、定期型は、加入時の保険料は終身型に比べて安く、保障内容に変更があった際は、更新時に最新のものにアップデートされます。

以下のように年齢特有の備えたい事情が明確にある場合は、それに見合った保障期間の定期型女性保険を選ぶことで毎月の保険料を抑えることができます。

実際に女性保険に加入している人に向け、保険期間の設定をナビナビ保険がアンケート調査を行った結果、期間設定のある定期タイプを選択している人が約6割を占める結果となりました。

3. 保障内容

女性保険の保障内容は、特に以下のポイントを比較するといいでしょう。

ただし、上記すべてを比較し、条件の良い保険商品を選ぶと毎月の保険料が高額となる傾向があります。

また、すでに医療保険に加入している場合は、保障内容が重複してしまい、保険料が膨らんでしまうことも考えられます。

自分にとって必要な保障内容を取捨選択し、最適な保険商品を選ぶことが大切です。

死亡保障の有無

被保険者が死亡した際に一時金が支払われる「死亡保障」がある女性保険があります。また、死亡保障がついていない保険であっても、特約として付帯可能なケースもあります。

ただし、死亡保障はすべての人に必要なわけではありません。死亡保障は遺された家族の生活費や教育費、葬儀費用を補うためのもののため、一家の大黒柱であれば必須の保障となります。

女性保険で死亡保障付きの保険、もしくは特約として付帯したほうがいい人は、自分の収入が家計に占める割合の高い人です。

このケースの場合、自分が亡くなった際に遺された家族の生活が立ち行かなくなる可能性があるため、死亡保障付きの保険に加入することを検討しましょう。

反対に専業主婦の場合は、家計における収入面での影響度は大きくないため、死亡保障の必要性は高くないでしょう。

女性特有の病気の保障適応範囲

女性特有の病気やがんの場合、給付金が支払われる適用範囲は商品によって大きく異なります。

具体例を挙げると、以下の通りです。

妊娠前から加入しておくことで異常分娩の場合は対象になる商品がほとんどですが、少額短期保険の商品の中には正常分娩であっても保障の対象になる保険商品もあります。

事前に保障適応範囲を確認してから加入することで、保障適応外で万が一の際に保障が受けられなかった…ということがないようにしましょう。

妊娠中であっても加入可能か

妊娠中に女性保険に加入できるかは商品によって異なります。

ただし、加入可能だったとしても、以下のように条件付きの場合があるため注意が必要です。

出産時には帝王切開や吸引分娩といった異常分娩や合併症になるリスクも考えられます。

出産妊娠を望んでいる女性であれば、妊娠前に手厚い保障が受けられる女性保険を検討しておくのもひとつの手です。

女性保険の必要性

厚生労働省が発表している「平成30年簡易生命表の概況」によれば、男性の平均寿命は81.25歳、女性の場合は87.32歳と、女性の方が平均寿命が長いことが分かります。長く生きていれば、その分病気のリスクが高まります。

また、乳がんや子宮がんなどの女性特有の病気は、若年層の女性でも罹患リスクが高いがんです。

女性は30代になる前までにはがんリスクに対する備えとして、女性保険やがん保険を検討するといいでしょう。

また、妊娠・出産を考えている女性であれば、出産時における異常分娩（帝王切開や吸引分娩など）や合併症になるリスクにより手厚い保障が受けられる女性保険だと安心感にも繋がります。

若い年齢で加入するほうが保険料が抑えられるほか、過去の入院歴や傷病歴によっては加入不可の保険がでてくるため、早めに加入検討することが大切です。

妊娠を望まれている方であれば、妊娠から出産時にかかる費用や、利用できる制度、妊娠中～出産後に見直したい保険について解説したこちらの記事もぜひ参考にしてください。

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女性保険の注意点

女性保険の注意点は、以下の通りです。

注意点1．医療保険やがん保険と二重保障になる可能性がある

女性保険は、医療保険の一種のため、既に医療保険に加入している場合は、二重保障になる可能性があります。

二重保障になってもどちらからも保障を受けることはできますが、その分月々の保険料も二重に支払っていることになります。

加入前に保障内容をしっかりと確認し、保険料の支払いに無駄がない形で、万が一に備えられるようにしましょう。

注意点2．保障が手厚くなる分、保険料が割高

女性保険は、通常の医療保険に加えて女性特有の病気（乳がんや子宮がんなど）が原因で入院や手術をする場合に給付金が支給されるなど、手厚い保障を受けられるのが特徴です。

一方で、通常の医療保険と比較して手厚い保障が受けられる分、毎月の保険料が割高な商品が多いです。

女性特有の病気で手厚い保障を受けたい場合は、以下の2通りあります。

もし現在、通常の医療保険に加入しているのであれば、女性特約を付帯するか、女性保険そのものに加入しなおすほうがいいのか検討してみるのもひとつの手です。毎月の保険料と保障内容をしっかりと吟味して納得のいく保険商品を選ぶようにしましょう。

女性保険の月額保険料の相場

実際に医療保険に加入している人が月額保険料をいくらで契約しているのかナビナビ保険が独自でアンケート調査を行った結果、「5,000円以上10,000円未満」が最多の22.3%、次いで「5,000円未満」が16.2％となり、約4割の人が10,000円以内の月額保険料に抑えている結果となりました。

まとめ

女性保険の内容や、通常の医療保険との違いについて解説しました。

女性保険は、女性特有の病気（乳がんや子宮がんなど）が原因で入院や手術をする場合に給付金が支給される医療保険です。

通常の医療保険に上乗せされる形で給付金が支払われるので、万が一の際は手厚い保障が受けられることで安心感に繋がります。

女性保険には「貯蓄型」と「掛け捨て型」の2種類があるので、下記の表を参考にして自分に合った保険を吟味してお選びください。

なお、女性保険を選ぶ際は以下の3つのポイントを抑えて比較することが大切です。

上記の3つのポイントを抑えておけば自分に適した保険を選ぶことができますが、どうしても不安な人はぜひファイナンシャルプランナーへの無料相談をご検討ください。

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