終身保険に満期はある？満期保険金と解約返戻金の違いを紹介

保険期間の満了時に支払われる返戻金を「満期保険金」と呼びますが、終身保険の保険期間は一生涯です。

終身保険に加入している間は保険期間が満了することはないため、終身保険で満期保険金を受け取ることはできません。

また、保険会社によっては保険料の払込期間が終了するタイミングを満期（または満了日）と呼ぶ場合がありますが、保険期間の満期とは意味合いが異なります。

本記事では、終身保険における「満期」の本来の意味や、満期保険金を受け取れる生命保険の種類について解説します。

終身保険に満期はある？

終身保険とは、一生涯の死亡保障を備えられるタイプの生命保険のことを指します。

契約者が死亡または高度障害状態となった場合に保険会社から保険金が支給され、保険契約を途中解約する際には解約返戻金として返還されます。

同じ保障内容の定期保険（掛け捨て型保険）よりも保険料負担が大きい点がデメリットとされますが、定期保険は満期時の契約更新で保険料が値上がりするという欠点があります。

その点、終身保険には満期という概念が存在せず、加入時の保険料のまま一生涯の死亡保障を備えられることが特徴です。

終身保険に満期はない

上述の通り、終身保険は一度加入すれば一生涯の死亡保障が続くため、定期保険のような満期という概念が存在しません。

ただし、終身保険の保険料の払込期間（支払い方法）によって、保険料の払込満了日のことを満期と指す場合があります。

終身保険の保険料は、払込期間が長くなるほど保険会社に対して支払う保険料の総額が高くなります。

たとえば、終身払いなら毎月の保険料負担は安く抑えられますが、一生涯にわたって保険料を支払い続けることになるため、短期払いや一時払いよりも合計払込金額が高くなる傾向にあります。

一方で、一時払いを選択すれば、初回は非常に高額な出費となりますが、それ以降は保険料を支払う必要がないため、貯蓄に余裕がある方は検討の余地があるといえます。

死亡保障は保険料の払込満了日後も生涯にわたって継続されるので、終身保険に満期は存在しないということを覚えておきましょう。

終身保険に解約返戻金はある

終身保険には保険期間の満期や満期保険金はありませんが、途中解約すると解約返戻金が受け取れます。

解約返戻金は、保険期間が終了する前に途中解約した場合に受け取れます。

解約返戻金をどれくらい受け取れるかは、どの種類の終身保険に加入しているかによって違いが生じます。

低解約返戻金型とは、保険料の払込期間中、解約返戻金が低めに設定されている終身保険です。

払込期間中に解約すると支払った金額以下の解約返戻金しか受け取れませんが、保険料が割安に設定されています。

払込満了日を迎えると、それ以降は払い込んだ保険料と同水準にまで解約返戻金が増額されます。

場合によっては払い込んだ金額以上の解約返戻金を受け取れる可能性もあります。

一方、無解約返戻金型は解約返戻金が存在しないタイプの終身保険で低解約型よりも保険料を安く抑えられることが特徴です。

解約返戻金の有無や金額に大きな違いが生じるので、これから終身保険に加入する場合は、解約返戻金がどのタイプに当てはまるのかをよく確認した上で選ぶことを心がけましょう。

保険の満期とは？

保険契約における満期の意味を改めて確認しておきましょう。

保険契約における満期とは、一般的に「保険契約（保険期間）の終了時期」を指します。

保険期間は10年や15年などの年数で区切られた「年満了」、60歳や65歳など被保険者の年齢で区切られた「歳満了」の2種類が代表的です。

たとえば、保険期間が10年間の定期保険に加入した場合、加入から10年が経過した日が満期となります。

基本的に保険契約は自動更新されますが、満期のタイミングで更新しなかった場合、それ以降は一切の保障を受けられなくなります。

一方、終身保険は一度加入すれば一生涯の死亡保障が続くことが特徴です。

そのため、終身保険の性質上、満期という概念が存在しません。

満期保険金とは？

満期保険金とは、保険期間の終了時に被保険者が生存していた場合に支払われるお金のことです。

満期保険金が受け取れる生命保険は、学資保険や養老保険の2種類が代表例として挙げられます。

上述の通り、終身保険には満期という概念が存在しないため、満期保険金を受け取ることはできません。

また、満期を迎えることで保険契約が終了となる定期保険も、満期保険金が支払われないことがほとんどです。

満期保険金について下記の記事で詳しく解説しているので、あわせて参考にしてください。

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終身保険の満期についてよくある質問 Q＆A

Q. 終身保険は満期後どうなりますか？

A. 終身保険には満期がありません。

一度加入すれば解約するまで保障が一生続き、被保険者が死亡または高度障害状態となった際に保険金が支払われます。

保険会社や担当者によっては保険料の払込満了日を満期と指す場合がありますが、保険料の払込が終了した後も終身保険による死亡保障は継続されるのでご安心ください。

Q. 終身保険は何歳まで保険料を支払いますか？

A. 終身保険の保険料払込期間は、次の3種類の中から加入時に支払い方法を決められます。

終身払いは一生涯にわたって保険料を支払い続ける方法で、一回あたりの保険料負担を抑えられます。

ただし、払込期間が長くなるほど払込保険料の総額が高額になるため、資金に余裕がある場合は短期払いや一時払いなどを検討しましょう。

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まとめ

終身保険は加入から一生涯にわたって死亡保障を備えられる生命保険で、その性質上、満期という概念が存在しません。

そのため、終身保険では満期保険金はなく、被保険者が死亡または高度障害状態となった場合の死亡保険金か、中途解約による解約返戻金の2種類となります。

なお、保険会社や商品によっては、終身保険の保険料を支払い終える時期（払込満了日）のことを満期と指す場合があります。

保険料の払込満了日以後も終身保険による死亡保障は一生涯続きますが、満期保険金を受け取ることはできないので、その点はあらかじめ理解しておきましょう。

さらに、解約返戻金と満期保険金の違いについて知りたい方は、【コのほけん！】終身保険には満期保険金はない？解約返戻金と満期保険金の違いについて徹底解説も参考にしてみてください。

監修者からひとこと

• 鬼塚 眞子
• 保険ジャーナリスト／一般社団法人介護相続コンシェルジュ協会代表

「終身保険に満期はあるのか？」答えはイイエ！です。そもそも保険の満期とは、「契約時」にあらかじめ定められた「保険期間」が満了（＝満期）を迎えることを言います。
それに対して、終身保険は一生涯を保障する保険です。一生涯は人の寿命そのもので、一人一人違いますから、「契約時」に「あらかじめ」期間を設定することはできません。このため、終身保険に満期保険金はなく、被保険者(保険の対象となっている方)がお亡くなりになった時に保険金が支払われます。
「終身保険は亡くならないか、解約しない限り、保険金は受け取れないの？」と思われるかもしれません。保険金ではありませんが、終身保険の活用方法はあります。契約している保険の解約返戻金の一定範囲内で貸付を受けられる「契約者貸付」を利用することができます。審査は不要で、手続きも簡単ですが、コロナの時に利用した人も少なくありません。貸付なので、保険ごとに定められた「貸付利息」が付くことに注意が必要です。