スキー保険・スノーボード保険とは？ 補償範囲と必要性、選び方のポイントを分かりやすく解説

スキー保険・スノーボード保険とは

スキー保険・スノーボード保険は、日本国内でスキーやスノーボードといった雪上スポーツで発生した事故の損害を補償するための保険です。

補償対象はスキーやスノーボードを目的とした外出において「住居を出発してから帰宅するまでの期間中」で、基本的な補償内容は「賠償責任・傷害・携行品類」の3種類であることが特徴です。

一般的な生命保険は加入時の年齢や職業によって毎月納める保険料の金額が変わりますが、スキー保険・スノーボード保険は年齢・性別・職業を問わず保険料が一定で、1日あたり数百円程度であることが一般的です。

ただし、保険商品や保険会社によっては保険料の金額が異なり、加入する際の年齢に制限がある場合もあるので事前に確認をしておきましょう。

監修者からひとこと

• 前田 祐治
• 関西学院大学教授

スキー保険は、趣味としてのスキー中に起きるさまざまな損失に対応した保険で「包括保険」となっています。つまりこの場合、傷害保険、賠償責任保険、物保険がセットになっています。傷害保険は、たとえばスキー中にケガをしてしまったときに給付されます。賠償責任保険は、スキー中に、他人衝突してケガをさせてしまった場合のケガの治療費に対して補償されます。他人のスキー道具を壊してしまった対物賠償責任に対しても支払われます。

物保険は、携行品やトランクなどの損害、盗難などに対して補償されます。それ以外にも救援費用が補償されます。救援費用とは、スキーのケガに対して、家族が救援に現地に向かった費用などがそうです。

スキー保険の必要性

スキーやスノーボードは幅広い年齢層の方が楽しめるウィンタースポーツのひとつです。

子供から大人までが楽しめる一方で、自分や周りの方がどれだけ注意していても不測の事態でケガをしてしまう恐れがあります。

以下は全国スキー安全対策協議会が公表する、スキー場でのケガの発生率です。

※受傷率は、輸送延べ人員に対する受賞者数の割合として計算しています※受傷率0.010%はリフト・ゴンドラ等の輸送人員1万人あたり受傷者1人を指しています参照：2022/2023シーズンスキー場傷害報告書（令和5年2月1日〜2月28日）｜全国スキー安全対策協議会

また、長野県公式ホームページに掲載されている「スキー・スケート場利用者統計調査」では、令和4年11月1日〜令和5年5月31日までにおけるスキー場の延利用者数は569.2万人であることが公表されています。

調査条件が異なるのであくまで概算となりますが、受傷率と照らし合わせると2022年度は466人がスキー場でケガをしている計算となります。

日帰りで楽しむ方も多く、保険の必要性を感じられない方も多いかと思いますが、具体的には以下のようなリスクがあるので、スキー保険・スノーボード保険の必要性は高いといえるでしょう。

上記の可能性があることから、自分や他人のケガに対する備えはもちろんのこと、スキー板やボードなどの携行品類に対する補償も備えておく必要があります。

なお、火災保険や自動車保険を契約していて、保険契約の項目に「個人賠償責任保険」が含まれているのであれば、スキーやスノーボードで賠償責任が発生した場合でも補償の対象となります。

そのため、契約中の保険商品によっては必ずしもスキー保険・スノーボード保険に加入する必要はありません。

ぜひ一度、契約中の保険で「個人賠償責任保険」が含まれているか確認しましょう。

スキー保険と傷害保険の違い

すでに傷害保険に加入している方にとって、一見するとスキーとスノーボードでのケガに備えられるスキー保険・スノーボード保険は必要ないように見えるかもしれません。

ですが、傷害保険は基本的に自分自身のケガに備えるための保険であり、相手にケガを負わせてしまった時の治療費などは個人賠償責任特約を付帯しない限りカバーされません。

また、スキー板やストック、ボードといった携行品類、万一の遭難や救助を受けた際の費用についても補償対象には含まれないので、傷害保険とスキー保険・スノーボード保険とでは明確な違いがあります。

スキーやスノーボードは雪上を高速で滑り降りていくことから、普通のスポーツに比べてケガのリスクが高いスポーツです。

そのため、たとえ傷害保険に加入していたとしても万が一の事態に備えて、別途スキー保険やスノーボード保険に加入することをおすすめします。

監修者からひとこと

• 前田 祐治
• 関西学院大学教授

スキー、スノボー保険は、趣味としてのスキーやスノボー中に期間が限定されているので、保険料は比較的安いです。包括契約なので、スキー中に関する様々なリスクに対応して商品化された保険ですので安心できます。プロスキーヤーや競技としてのスキーに関しては、保険会社により引き受けが困難であったり、保険料が増加することが考えられますので注意しましょう。

したがって、この保険は一般的な趣味としてのスキーまたはスノボーに限定された保険であります。

スキー保険の補償範囲

スキー保険・スノーボード保険の補償範囲は、大きく分けると以下の3種類に分けられます。

基本的には上記3種類の補償が受けられますが、保険商品や保険会社によって保険金の支払対象が異なります。

そのため、スキー保険やスノーボード保険に加入する場合は、補償範囲をしっかりと確認してから申し込みましょう。

スキー保険・スノーボード保険の選び方

スキー保険やスノーボード保険は、保険会社で契約する以外にも、クレジットカード会員限定の団体保険に加入する選択肢もあります。

また、名称に「スキー」や「スノーボード」などが含まれていなくても、「国内旅行保険」や「レジャー保険（スポーツ保険）」に加入して備えることも可能です。

なお、スキーやスノーボードをする時の補償までを考慮して保険を選ぶ場合は、以下の3つのポイントを意識しましょう。

すでに他に加入している保険がある場合は、保険や特約の内容を確認して「個人賠償責任保険」の項目が含まれているかを確認しましょう。

もし含まれている場合は、スキーやスノーボード中に発生した事故の賠償責任においても補償が適用されるので、個別にスキー保険・スノーボード保険に加入する必要はありません。

また、二重に補償を準備していてもどちらか一方しか適用されないこともあるので、補償内容が重複しないように気をつけましょう。

監修者からひとこと

• 前田 祐治
• 関西学院大学教授

スキー保険は、他の保険と重複することが考えられます。たとえば、個人賠償責任保険を年間で契約している場合には、スキー保険の賠償責任保険と重複します。この場合の支払いですが、被害者への賠償金額が確定すると、重複して保険金が2倍支払われることはありません。どちらかの保険から賠償額が支払われるか、保険会社間で分担して支払われることになります。

一方、傷害保険を年間で契約している場合には、スキー保険の傷害保険と重複することになります。この場合には、それぞれ日額の給付なので、どちらの保険からも給付を受けられますので、重複して支払われることになります。このように、重複して支払われるケース、どちらかの保険から支払われるケースなど保険の種類により違いますので注意が必要です。

なお、スキー場によっては以下のような保険を取り揃えている場合があります。

スキー保険やスノーボード保険に加入せずに現地へ向かった場合でも、スキー場で保険に加入できる場合があるので事前に確認しておきましょう。

まとめ

スキー保険・スノーボード保険は、日本国内でスキーやスノーボードといった雪上スポーツをする際に発生した事故の損害を補償するための保険です。

補償対象はスキーやスノーボードを目的とした外出において「住居を出発してから帰宅するまでの期間中」で、基本的な補償内容は「賠償責任・傷害・携行品類」の3種類となっています。

すでに傷害保険に加入していてスキー保険は必要ないと考えている方も多いかと思いますが、傷害保険で補償されるのは自分自身のケガのみで、相手にケガを負わせてしまった場合の治療費などはカバーできません。

そのため、スキーやスノーボードを楽しむ際には別途スキー保険などに加入する必要があるといえます。

今ではスキーやスノーボードを専門とした保険は販売されていないので、1日単位から加入できる「国内旅行保険」か、1年単位で契約できる「レジャー保険（スポーツ保険）」のどちらかを選んで、万が一の事態に備えるようにしましょう。