海外旅行保険は必要？3つの補償内容や選び方、付帯サービスをわかりやすく解説

海外旅行保険とは？

海外旅行保険は、海外での旅行中に発生したトラブルに対する補償が受けられる保険です。

海外では日本の健康保険が使えないため、旅行中のケガや病気で入院や治療となった際には、高額な医療費が発生してしまいます。

中でも、アメリカのマンハッタン区の医療費は高額で、一般の初診料は150〜300ドル（1ドル110円とすると16,500〜33,000円）、入院したときは室料だけで1日2,000〜3,000ドル（1ドル110円とすると22万〜33万円）もかかるといわれています。
※出典：在ニューヨーク日本国総領事館

海外旅行保険に加入していれば、そういったトラブルが起きた場合でも経済的な負担を補填してもらえるので、安心して旅行を楽しめるようになります。

海外旅行保険の3つの主な補償内容

海外旅行保険の主な補償内容は以下の3つです。

1. 旅先でのケガや病気の補償

海外でのケガや病気による海外旅行保険の補償内容は以下です。

冒頭でもお伝えした通り、海外では日本の健康保険が使えないので全額自己負担で医療費を支払わなければなりません。

日本の健康保険における「海外療養費制度」を使えば支払った医療費の7割が返ってきますが、同じ治療を日本で行った場合の医療費に換算された上での7割なので、想定よりも金額が少ないことも考えられます。

また、医療費が返ってくるとはいえ、一旦は自分自身で立て替える必要があるので、健康保険だけで安心とはいえません。

海外旅行保険に加入していると、契約時に定めた保険金額を上限に、旅行先で自己負担する必要が生じた医療費と、同額の保険金が支払われるため、安心して海外旅行を楽しめるようになります。

2. 旅先でのアクシデントによる賠償補償

海外旅行保険では、旅先でのアクシデントによる損害賠償についても補償されます。

たとえば、旅行先で他人にケガを負わせてしまったり、店内の物を壊してしまったり、公共施設に何らかの損害を与えてしまった場合に発生する賠償金を補填してもらえます。

場合によっては賠償金額が数千万円に及ぶこともあるので、海外旅行に行く際にはしっかりとした補償を用意しておくことが重要です。

海外旅行保険に加入していれば、保険商品によっては補償金額が1億円以上に設定されていることも多いので、万が一の場合でも安心です。

3. 携行品の紛失や交通機関のトラブルによる補償

海外旅行保険では、携行品の紛失や盗難、交通機関のトラブルによって発生した費用についても補償が受けられます。

携行品とは、一般的には日常的に使用する個人用の生活動産（カメラ、バッグ、衣類、腕時計など）のことを指し、スマートフォンやノートパソコン・メガネ・サングラス・コンタクトレンズなどは携行品に含まれません。

保険会社によって携行品の定義が異なるため、海外旅行保険に加入する際は「何が補償対象に含まれるのか」を確認しておきましょう。

海外旅行保険の付帯サービス

海外旅行保険の主な補償内容以外にも「付帯サービス」として様々なサービスが受けられる海外旅行保険もあります。

表の通り、海外旅行保険によっては「24時間365日、日本語対応が可能な電話サービス」や「航空券の予約・手配の代行」、「空港から宿泊施設までを移動するための車の手配」など、様々なサービスが利用可能です。

また、万が一、パスポートやクレジットカードを紛失してしまった場合のサポートもあるので、トラブルに遭遇してしまった場合でも安心です。

海外旅行保険によって付帯されるサービスの内容は異なるので、加入する際は付帯サービスについてもしっかりと確認してから選ぶことをおすすめします。

海外旅行保険の加入先は主に2つ

海外旅行保険の加入先は大きく分けて2種類あります。

それぞれ補償の限度額や補償期間が異なるので、事前に確認しておきましょう。

クレジットカード付帯の海外旅行保険

多くの方が持っているクレジットカードには、最初から海外旅行保険が付帯されているものがあり、クレジットカード付帯の海外旅行保険には、以下のようなメリットとデメリットがあります。

特別な手続きをする必要なく海外旅行保険が利用でき、回数制限もないことが多いので、保険会社の海外旅行保険よりも手軽に利用できることが最大の特徴です。

また、クレジットカード付帯の海外旅行保険は、1回の旅行につき補償期間が90日間などの長期間に対応しているので、海外旅行に行く機会が多い方にとって利便性が高い海外旅行保険であるといえます。

一方で、補償内容が手薄なケースが多いので、万が一の場合に十分な補償が受けられないといった可能性もあります。

そのため、まずはクレジットカード付帯の海外旅行保険の内容を確認し、補償が足りないと感じた部分については、別途保険会社の海外旅行保険で補うのが賢い使い方です。

ナビナビ保険グループメディアのナビナビクレジットカードでオススメの海外旅行保険付きクレジットカードを紹介していますので、ぜひ合わせて参考にして下さい。

保険会社の海外旅行保険

各保険会社では、様々なプランの海外旅行保険を提供しています。

保険会社や保険商品、プランによって補償内容は異なりますが、大まかなメリットとデメリットとしては以下が挙げられます。

基本的に、クレジットカード付帯の海外旅行保険よりも保険会社の海外旅行保険の方が補償内容は手厚くなっています。

特に、海外での医療費は日本の健康保険が使えないことで高額になりやすく、クレジットカード付帯の海外旅行保険では補いきれない可能性があります。

その点、保険会社の海外旅行保険に加入していれば医療費や賠償責任における費用を心配する必要がないので、海外旅行をより安心して楽しめるようになります。

ただし、保険会社の海外旅行保険では補償期間が「旅行中のみ」であることが多いので、何らかの理由で滞在期間が伸びてしまうと補償が使えなくなってしまう可能性があります。

そのため、まずはクレジットカード付帯の海外旅行保険の補償金額や補償期間を確認しておき、不足分を保険会社の海外旅行保険で補うのが良いでしょう。

海外旅行保険の選び方

保険会社の海外旅行保険に加入する場合の選び方は以下のとおりです。

それぞれの手順について、簡単に解説します。

大前提：まずは自分が持っているクレジットカード付帯の海外旅行保険を確認

海外旅行保険を選ぶ前に、まずは自分が持っているクレジットカードに付帯している海外旅行保険を確認しましょう。

クレジットカードに付帯している海外旅行保険と保険会社の海外旅行保険は補償項目によっては併用が可能です。

自分が持っているクレジットカードで補償されている内容を確認し、不足分を補う目的で保険会社の提供する海外旅行保険に加入するのがおすすめです。

1. 加入者は誰になるかを考える

海外旅行保険に加入する際は、誰が「加入者（被保険者）」になるかを考える必要があります。

何故なら、被保険者の年齢などによって加入できる海外旅行保険が違ったり、抑えておくべきポイントが異なったりするためです。

以下で加入者別の抑えておくべきポイントをまとめたので参考にしてください。

子どもが18歳未満の場合は、家族特約が必要

一般的なクレジットカードに付帯する海外旅行保険は「本会員、または家族会員カードを持てる同居の家族」でなければ使えません。

そのため、クレジットカードを作れない18歳未満の子どもは、実質的に海外旅行保険が使えないということになってしまいます。

そんなときは、家族特約が使えるクレジットカードに付帯する海外旅行保険を利用すればOKです。

家族特約は、本会員のクレジットカード1枚に付帯する海外旅行保険の補償対象を家族全員にまで広げるというもので、仮に18歳未満の子どもがいる場合でもクレジットカードに付帯する海外旅行保険を利用できます。

ただし、家族特約がついていないカード会社があったりグレードによってついていなかったりするケースがあるので、事前にしっかりと確認をとっておく必要があります。

また、被保険者を子供名義にして両親のどちらかが海外旅行保険を個別に契約すれば、たとえクレジットカード付帯の海外旅行保険が使えなかったとしても問題はないので覚えておきましょう。

70歳以上の人は加入できない場合も

海外旅行保険では、70歳を境にして保険料が高めに設定されていることが多々あります。

なぜなら、年齢が若い人に比べて70歳以上の人は病気やケガをするリスクが高いからです。

そのため、70歳以上になると海外旅行保険に加入できなかったり、既往症は補償の対象外だったりと普通の人よりも厳しめの条件になっています。

ただし、以下に該当する場合は“健康上の異常（病気）にあたらない”とする保険会社も存在します。

保険会社によって条件が異なるので、70歳を超える家族がいる人は、海外旅行保険に加入できるかどうかを事前に確認することをおすすめします。

2. 旅行先の滞在日数を考える

一般的な海外旅行保険は、契約可能日数が3ヶ月（90日）程度に設定されています。

それ以上の長期間の滞在や海外出張、学生で留学やワーキングホリデーにて海外へ滞在する予定がある人は、それ専用の保険商品があるのでそちらを検討しましょう。

3. 旅行先の医療体制や治安情勢を確認する

海外旅行保険を検討する際は、旅行先の医療体制や治安情勢についても確認しておく必要があります。

その理由は、一部の海外旅行保険では戦争や異常事態が発生している地域への渡航は補償の対象外とする場合があるためです。

各国の医療体制や治安情勢については外務省ホームページの「海外渡航・滞在」のページから確認できるので、海外旅行へ行く前に一度は確認しておくようにしましょう。

4.海外旅行保険のプランを選ぶ

海外旅行保険には、補償内容がすでに決まっている「セットプラン」や家族で共有できる「ファミリープラン」、自分で好きな補償を組み合わせられる「フリープラン」など、様々なプランがあります。

プランの内容を確認し、補償内容が足りないと感じた場合はフリープランで個別に補償内容を組み合わせて契約するのが良いでしょう。

ただし、あれもこれもと補償をつけてしまうと保険料が高額になってしまう点にはご注意ください。

5. 補償される内容・補償されない内容を確認する

海外旅行保険は、保険会社によって補償される内容・補償されない内容が、以下のとおり異なります。

旅行先での予定を考慮し、どういった補償が必要なのかを考えて確認すると自分に合った海外旅行保険が選べるようになります。

6. サポート体制や付帯サービスを確認する

基本的な補償以外の「付帯サービス」として、様々なサービスが利用できるので事前に確認しておきましょう。

7. 加入方法・支払い方法を確認する

最後に、海外旅行保険の加入方法や支払い方法を確認しておきましょう。

海外旅行保険に加入する方法は以下の5通りが挙げられます。

支払い方法はクレジットカードが一般的ですが、保険商品によってはコンビニ払いに対応しているものもあるので確認してみてください。

まとめ

海外旅行保険は、海外での旅行中に発生したトラブルに対する補償が受けられる保険です。海外旅行保険の主な補償内容は以下の3パターンに分けられるので、事前に補償内容を確認しておきましょう。

旅先で病気やケガをしたりトラブルに遭遇したりしても海外旅行保険に加入していれば経済的な負担を補填してもらえます。

海外旅行保険には「クレジットカード付帯の海外旅行保険」と「保険会社の海外旅行保険」の2種類があります。