低金利なカードローン徹底比較｜今より月々の返済が楽な金利が安い銀行特集

「お金を借りたいけど返済していけるか不安……」「借入後の月々の返済額を少しでも抑えたい……」

そういった悩みを抱えている人は、少しでも金利の低いローンを利用しましょう。

金利とは、借り手が貸し手に支払う利息の割合のことで、金利が高くなるほど利息も高くなります。

そのため、月々の返済額を抑えたい人は少しでも金利の低いローンの利用を検討する必要があります。

金利の高いローンを利用してしまうと、利息の返済だけで元金がなかなか減らなくなることも珍しくないため、無駄なく返済していくためにもローン選びは慎重に行いましょう。

本記事では、低金利のおすすめカードローンを23種類紹介します。

はじめて借り入れする人は、そもそも「どのくらいの金利だと低金利なのか」を判断する比較対象も少ないかと思いますので、本記事を参考にさまざまな商品の金利を確認してみてください。

低金利で借り入れできるカードローン23選比較

低金利で借り入れできるカードローンを23種類ご紹介します。

金利の低さはもちろん重視するべきですが、それ以外にも各カードローンには無利息期間やポイント付与など独自の特徴があります。

そのため、それぞれの違いを把握して自身に最適なカードローンを選ぶことが大切です。

金利以外ではWeb完結での申込み融資スピード、郵便物の有無や毎月の返済額に差があります。

とにかく早く借入したい、家族に借入のことはバレたくない、などのように自身の状況も踏まえた選択が大切です。

各章にてカードローンの詳細を確認してみてください。

利用枠5万円で1回払いなら年利5％のJCB CARD LOAN FAITH

実質年率	キャッシングリボ払い：年1.3％～年12.5％ キャッシング1回払い：年5.0％
融資限度額	キャッシングリボ払い：最大900万円 キャッシング1回払い：5万円
融資スピード	最短即日
審査時間	最短即日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある人
返済方法	口座振替

「JCB CARD LOAN FAITH」は、金利が年1.30％～年12.50％のカードローンです。

利用は金額や用途にあわせて「キャッシングリボ払い」と「キャッシング1回払い」から選べます。

1回払いのほうは、金利が年5.0％と低く設定されますが、借入可能額が5万円までになります。

そのため、少額の借入を希望する場合は、低めの金利で利用できる1回払いがおすすめです。

リボ払いの場合は149万円までの借入だと年12.5％が適用金利となり、150万円以上の借入になると年～10.5％の金利が適用されます。

上限金利の年12.5％は銀行系カードローンを含めても比較的低めといえるため、低金利のカードローンを探している人に最適なローンです。

住宅ローン利用者であれば0.5％金利引き下げの恩恵がある「りそな銀行カードローン」

実質年率	年1.99％～年13.50％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	1週間以内
審査時間	1週間以内
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	申込み時の年齢が満20歳以上満66歳未満の人（申込み時の年齢が満60歳以上の人は原則として当座貸越極度額は200万円以下） 継続安定した収入のある人（学生の人、専業主婦・主夫の人は不可） りそな銀行所定の保証会社で保証を受けられる人
返済方法	口座振替 ATM

りそな銀行カードローンは、金利が年1.99％～年13.5％のカードローンです。

りそな銀行の住宅ローンを利用している場合、同一口座にて申込みをすれば年0.5％の金利特典が受けられます。

すでに住宅ローンを利用している人や、これから住宅ローンの利用を検討している人におすすめです。

特にこれから住宅ローンの利用を検討している人は、住宅購入などに際してさまざまな費用がかかってくるため、カードローンも検討しておけば、急な出費にも対応しやすくなるでしょう。

また、りそな銀行カードローンは月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントが貯まります。

貯まったポイントは多彩なパートナー企業のポイントなどに交換できるため、ポイ活をしている人にも最適なローンといえます。

90万円以下なら年11.80％〜13.80％のイオン銀行カードローン

実質年率	年3.8％～年13.8％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短審査完了の翌々日
審査時間	記載なし
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	日本国内に居住している人、外国籍の人については永住許可を受けている人 契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の人 本人に安定かつ継続した収入の見込める人（パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の人も申し込み可、学生の人は不可） 保証会社であるイオンフィナンシャルサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる人
返済方法	ATM返済 他金融機関口座引き落し イオン銀行口座引き落し

イオン銀行カードローンは、金利が年3.8％～年13.8％のカードローンです。借入限度額が90万円以下だと金利が年11.80％〜年13.80％になります。

主にイオン銀行ATMでの取引が無料となりますが、それ以外にも以下の提携ATMや提携金融機関であれば手数料無料で借入・返済が可能です。

• ローソン銀行ATM
• 提携コンビニATM E-net
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• ろうきん
• 信用金庫
• 信用組合

毎月の返済は1,000円からであるため、返済負担も抑えやすいでしょう。

みずほ銀行カードローンでは住宅ローン利用者限定の金利引き下げあり

実質年率	年2.0％～年14.0％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短当日※
審査時間	最短当日※
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	カードローン契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の人 安定かつ継続した収入の見込める人 保証会社（オリコ株式会社）の保証を受けられる人
返済方法	口座振替 提携ATM みずほダイレクト

※ 審査時間・融資時間：みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日～1週間程度、持っていない場合は2週間～3週間程度かかります。

みずほ銀行カードローンは、金利が年2.0％～年14.0％のカードローンです。

みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、年0.5％の金利優遇を受けられます。すでに住宅ローンを利用している人におすすめです。

返済額は月々2,000円からです。提携コンビニATMを利用して取引する際の手数料は条件を満たすと無料になります。

条件は、みずほダイレクト（インターネットバンキング）に登録していること、それ以外に以下の条件を満たすと、内容によって無料回数が変わってきます。

条件	手数料無料の回数
預金残高30万円以上	月1回
キャッシュレス商品の利用	月2回
積立投資信託1万円以上利用
給与の受け取り
みずほの学割加入
クレジットカードかデビットカードを年間100万円以上利用	月3回
資産運用商品を合計100万円以上利用
借入残高がある

借入残高があるだけで月3回は無料になるため、借入を前提に利用を検討している人はほとんどのケースで3回の手数料無料が受けられるでしょう。

申込み後の最短当日に金利が提示される「みんなの銀行Loan」

実質年率	年1.5%～年14.5％
融資限度額	最大1000万円
融資スピード	最短当日
審査時間	最短当日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	無
郵便物の有無	無
申込条件	みんなの銀行の普通預金口座を持っている人 20歳以上69歳以下で収入がある人（アルバイト・パート・年金受給者・自営業の人も申し込み可能）
返済方法	自動引き落とし アプリ入金

「みんなの銀行​Loan」は、金利が年1.5％～年14.5％のローンです。申込みから借入までアプリで完結するため、スマホ一つでお金を工面したい人におすすめといえます。

Web上での申込みはできず、アプリでの申込みのみの対応となるため注意してください。

また、申込みに際して、年収の記入と本人確認書類のアップロードのみで一次審査が受けられるため、申込みの手間は比較的少ないといえるでしょう。

50万円以上の借入を希望する場合は、収入証明書の提出も必要になるため、準備しておいてください。

三井住友銀行 カードローンの年率上限は14.5％

実質年率	年1.5%～年14.5％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短当日
審査時間	最短当日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	無
申込条件	申込み時満20歳以上満69歳以下の人 原則安定したご収入のある人（年金収入のみの人は不可） 三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる人 使いみちが事業性資金以外の人
返済方法	ATM SMBCダイレクト 口座振替

三井住友銀行 カードローンは、金利が年1.5％～年14.5％のカードローンです。毎月の返済は2,000円からになるため、返済負担を比較的抑えやすいでしょう。

三井住友銀行のATMや提携ATMであれば、取引には手数料はかかりません。返済負担だけでなく、借入や返済時の手数料を抑えたいという人にとってもおすすめです。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても申込みは可能ですが、持っていると以下のようなメリットがあります。

• 申込みが24時間Web完結
• 普通預金口座なしの場合より入力内容が少なくて申込みもラク
• 持っているキャッシュカードで借入可能

普通預金口座を持っていれば、手間を最小限にカードローンの申込みから借入まで完結します。

楽天銀行スーパーローン（カードローン）は楽天会員ランクに応じて金利優遇あり

実質年率	年1.9％～年14.5％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短即日※
審査時間	最短即日※
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	満年齢20歳以上62歳以下の人（※） 日本国内に居住している人（外国籍の人は永住権または特別永住権を持っている人） 勤めの人で毎月安定した定期収入のある人、または、専業主婦の人 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けられる人 （※） ※ パート・アルバイトの人、および専業主婦の人は60歳以下 ※ 楽天銀行が認めた場合は不要です
返済方法	口座振替 提携ATM インターネット 銀行振込

※審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクという独自のランク制度を設けており、その内容によっては上限金利よりも低めの金利で融資を受けられる可能性があります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

楽天会員ランクとは、楽天ポイントの獲得数と獲得回数によって決められるランクのことです。

ランクはレギュラーからダイヤモンドまでの5種類があり、ダイヤモンドが最も高いランクになります。

ランク名	ランク達成条件
レギュラー	ポイント対象の楽天サービス利用で、ポイントを獲得
シルバー	過去6か月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールド	過去6か月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナ	過去6か月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンド	過去6か月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

参照元：ランクアップ・キープの仕組み｜Rakuten PointClub

ランクが高くなるほど審査が優遇されるとなると、ランクが高い人の場合は高めの希望額でも審査に通る可能性があります。

高めの希望額で契約ができれば、金利は安くなるため返済負担を抑えて借入できるでしょう。なお、適用される金利は以下のとおりです。

利用限度額	金利
800万円	年1.9％～4.5％
600万円以上800万円未満	年2.0％～7.8％
500万円以上600万円未満	年2.5％～7.8％
350万円以上500万円未満	年2.9％～8.9％
300万円以上350万円未満	年2.9％～12.5％
200万円以上300万円未満	年3.9％～14.5％
100万円以上200万円未満	年6.6％～14.5％
10万円以上100万円未満	年14.5％

100万円未満で利用可能額が設定されてしまった場合は年14.5％の適用のみですが、100万円以上になれば金利を抑えられる可能性がでてきます。

固定金利で借入できる京都中央信用金庫「WEBカードローン」

実質年率	年4.0%～年14.5％
融資限度額	最大300万円
融資スピード	記載なし
審査時間	記載なし
Web完結	◯
土日祝の対応	記載なし
電話による在籍確認	記載なし
郵便物の有無	有
申込条件	契約時年齢満20歳以上65歳以下の人 安定した収入がある人（パート・アルバイトの人も申し込み可）あるいは専業主婦の人（配偶者に安定した収入がある人） 京都中央信用金庫の定める融資基準を満たしている人 京都中央信用金庫の会員資格のある人 京都中央信用金庫にキャッシュカード発行済の普通預金口座を開設されている人 株式会社オリエントコーポレーションの保証が受けられる人契約時年齢満20歳以上65歳以下の人
返済方法	口座振替 ATM

京都中央信用金庫カードローンは、金利が年4.0％～年14.5％のカードローンです。金利は変動ではなく固定金利となります。

融資限度額は30万円～300万円とほかのローンと比べるとやや低いため、高額の融資を希望する場合にはおすすめできないため注意してください。

融資期間は1年で自動更新です。事業資金以外の用途であれば使途は自由なため、とにかくお金を工面したい人は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は三菱ＵＦＪ銀行ATMと提携コンビニATMで手数料が無料

実質年率	年1.4％〜年14.6％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短翌日
審査時間	最短即日
Web完結	△※申込みまではWeb完結
土日祝の対応	◯※
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	申込み方法や契約方法などにより異なる
申込条件	年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の人で、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人 原則安定した収入がある人
返済方法	口座振替 ATM 銀行振込

※審査通過後であれば、土日祝でも借入可能

三菱ＵＦＪ銀行のカードローンであるバンクイックは、金利が年1.4％～年14.6％のカードローンです。

2,000円を最小返済額としているカードローンが一般的ななか、バンクイックは最小返済額が1,000円（※借入利率が年8.1％以下の場合）と比較的抑えられています。

そのため、少しずつ無理なく返済していきたい人に最適なカードローンといえるでしょう。

バンクイックの場合、銀行系でありながらも電話での在籍確認が必ずあるわけではありません。

公式サイトでは「連絡する“場合がある”」という記載になっているため、書類確認などから「電話での確認は不要」と判断された場合は、電話での在籍確認がないケースもあります。

※参照元：カードローン「バンクイック」のよくあるご質問｜MUFG

100万円以下なら年14.6％と地方銀行でも低金利な横浜銀行カードローン

実質年率	年1.5％～年14.6％
借入限度額	10万円～1,000万円（10万円単位）※
融資スピード	最短即日
審査時間	最短即日（仮審査回答）
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	契約時に満20歳以上69歳以下の人 安定した収入のある人、およびその配偶者（パート・アルバイトの人も可。学生の人は不可。年収には年金を含む） 次の地域に居住または勤めの人（神奈川県内全地域・東京都内全地域・群馬県内の以下の市（前橋市・高崎市・桐生市）） 保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が受けられる人 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取扱いに同意される人
返済方法	口座振替 ATM スマホアプリ「はまぎん365」 インターネットバンキング

※使いみちが「車検・定期点検・修理費用、保険費用」と「車庫・電気自動車充電設備の設置費」の場合は10万円以上500万円以内

横浜銀行カードローンは、金利が年1.5％～年14.6％のカードローンです。

提携ATMであれば手数料無料で取引ができ、回数も問わないため、借入・返済の負担は基本的にかかりません。

東京・神奈川圏内であれば、約14,000台の提携ATMが設置されているため、東京都や神奈川県に住んでいる人であれば、付近にATMがあるかどうかを心配する必要もないでしょう。

横浜銀行の口座を持っていなくても申込める※ため、横浜銀行で取引したことがない人にも適しています。

※横浜銀行に口座を持っていない人は、契約までの間に口座を開設する必要があります

契約日から30日間利息0円の東京スター銀行 スターカードローンα

実質年率	年1.5％～年14.6％※
融資限度額	最大1000万円※1
融資スピード	2週間程度
審査時間	記載なし
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	申込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の人 定期的な収入がある人（パート・アルバイトの人も利用可能） 日本国籍の人または外国籍で永住権を持っている人で国内居住の個人の人 保証会社（アイフル株式会社）の保証が受けられる人
返済方法	自動引き落とし ATM インターネットバンキング

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、金利が年1.5％～年14.6％のカードローンです。

銀行系カードローンには珍しく30日間の無利息期間が付いており、短期間の借入なら利息負担なしで借入できます。

自動融資サービスを付帯できるため、返済用預金口座が残高不足の場合には、自動で融資を実行して返済遅延を防止できます。

クレジットカードや電気料金など口座振替の返済件数が多くて管理に悩んでいる人などは、万が一の資金不足に対する保険として自動融資サービスが付帯したスターカードローンαが最適といえるでしょう。

自動融資の対象となる取引は以下のとおりです。

• 公共料金や税金の引き落とし
• クレジットカードなどの引き落とし
• デビットカード決済
• ATMでの引き出し

スターカードローンαの返済に対する不足分に対しては、自動融資が実行されないため注意が必要です。

3つの条件を満たせば最大で年0.6％引き下げがある住信SBIネット銀行カードローン

実質年率	年1.99％～年14.79％※
融資限度額	最大1,000万円
融資スピード	数日
審査時間	数日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	無
申込条件	申込み時年齢が満20歳以上満65歳以下であること 安定継続した収入のあること 外国籍の場合、永住者であること 保証会社の保証を受けられること 住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申し込み可）
返済方法	口座振替 Webサイト ATM

※ 利用限度額・金利優遇に応じて、基準金利が決定します。SBI証券口座を保有登録済または、住信SBIネット銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5％の引き下げが適用されます。

住信SBIネット銀行カードローンは、金利が年1.89％～年14.79％のカードローンです。

条件次第で金利を下げられる点が特徴で、条件に合致する人にはおすすめです。

条件としては、同銀行の住宅ローン残高があるか、SBI証券口座を保有登録していれば、金利を0.5％下げられます。

ミライノカードを保有し、同銀行口座を引き落とし口座に設定すると、そこからさらに0.1％金利を下げることができます。

最大で年0.6％金利を引き下げられるため、低金利で借入を希望する人で条件を満たす人は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ちばぎんカードローンでは100万円以上340万円以下で年12.0％の可能性がある

実質年率	年1.4％～年14.8％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	記載なし
審査時間	記載なし
Web完結	◯
土日祝の対応	記載なし
電話による在籍確認	記載なし
郵便物の有無	記載なし
申込条件	契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の人 安定した収入（パート・アルバイトを含む）のある人。ただし年金収入のみの人は申込み不可 原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県に住まいの人 エム・ユー信用保証株式会社の保証が受けられる人 ほかにクイックパワー、クイックパワー＜アドバンス＞のカードローンを持っていない人
返済方法	自動返済 ATM ちばぎんアプリ インターネットバンキング

ちばぎんカードローンは、金利が年1.4％～年14.8％のカードローンです。

借入限度額が100万円未満での契約となった場合は金利が年14.8％、100万円以上340万円以下の場合は適用される上限金利が年12.0％になります。

取引は、千葉銀行のATMだけでなく、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでも利用できます。

そのため、基本的には全国のセブン-イレブンやローソンでちばぎんカードローンは利用可能です。

4つの項目を入力するだけで完了する「クイック診断」もあります。

そのため、年収などの観点から利用できるかどうかを素早く確認したい人は、一度検討してみることをおすすめします。

10コースごとに適用金利が決まるオリックス銀行カードローン

実質年率	年1.7％～年14.8％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	記載なし
審査時間	記載なし
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	申込み時の年齢が満20歳以上69歳未満であること 原則、毎月安定した収入のあること（専業主婦（主夫）の人は除く） 日本国内にご在住であること（外国籍の人は、永住者または特別永住者であること） オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること
返済方法	口座振替 ATM返済 振込返済

オリックス銀行カードローンは、金利が年1.7％～年14.8％のカードローンです。

提携ATMでの取引なら手数料は0円になるため、無駄な出費を抑えつつカードローンを利用したい人には最適といえます。

利用可能なATMは全国に10万台以上あるため、ATMを探すのにそこまでの負担はかからないでしょう。

オリックス銀行カードローンには無利息サービスがあります。契約日の翌日から30日間の借入が無利息となるため、短期間の借入を検討している人には最適のローンです。

借入ローンが少額でも年15.0％適用のセブン銀行カードローン

実質年率	年12.0％～年15.0％
融資限度額	最大300万円
融資スピード	最短翌日
審査時間	最短翌日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	原則無し
郵便物の有無	無
申込条件	セブン銀行口座を持っている人（個人） 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の人 一定の審査基準を満たしセブン銀行指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人 外国籍の人は永住者であること
返済方法	口座振替 セブン銀行ATM ダイレクトバンキングサービス

セブン銀行カードローンは、金利が年12.0％～年15.0％のカードローンです。利用限度額によって、以下のように金利は変わってきます。

利用限度額	金利
10万円、30万円、50万円	年15.0％
70万円、100万円	年14.0％
150万円、200万円	年13.0％
250万円、300万円	年12.0％

利用限度額によって4通りに分けられており、申込み希望額が高くなるほど金利は低くなります。

融資スピードはMyセブン銀行からの申込みであれば最短翌日です。キャッシュカード不要で利用できるため、スマートに借入・返済したい人にとっても最適なサービスといえるでしょう。

なお、セブン銀行以外のATMでは借入ができないため注意が必要です。

ただし、セブン-イレブンはいまや21,000店舗以上※もあるため、過度に気にしすぎる必要はないでしょう。

※参照元：国内店舗数｜セブン-イレブン

au限定割金利などの金利優遇があるauじぶん銀行カードローン

実質年率	通常金利：年1.48％～年17.50％ au限定割 誰でもコース：年1.38％～年17.40％ au限定割 借り換えコース：年0.98％～年12.50％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短翌日以降
審査時間	最短翌日以降
Web完結	◯
土日祝の対応	-
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人 安定継続した収入のある人（自営、パート、アルバイトを含む） 保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる人
返済方法	提携ATM 自動支払い

※ 限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）、カードローンau限定割　借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）となります。

auじぶん銀行カードローンは、金利が年1.48％～年17.5％のカードローンです。

au IDがあれば契約時に年0.1％の金利優遇が受けられるため、auユーザーにおすすめといえます。

新規での申込みは対象外にはなりますが、他社からの借り換えの場合は金利優遇が受けられます。詳細は以下の通りです。

• au IDを持っている：年0.1％の金利優遇
• 他社からの借り換え：年0.5％の金利優遇

これら2点は併用できないため、借り換えの場合のみ最大で年0.5％の金利優遇になります。

そのため、年0.5％の金利優遇が適用された場合の金利は、年0.98％～年12.5％※が適用されます。

※「借り換えコース」を申込んだ場合、審査の結果、利用限度額が100万円未満になると、「誰でもコース」の金利が適用されます。

※限度額が100万円になった場合、金利は年12.5％です。

ORIX MONEY（オリックスマネー）PERSONALローンは消費者金融ならではの年1.5％～年17.8％

実質年率	年1.5％～年17.8％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短当日
審査時間	最短60分
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	無
申込条件	日本国内に居住 年齢が満20歳以上69歳まで 毎月定期収入がある人
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座振替 銀行振込 カード入金

ORIX MONEY（オリックスマネー）PERSONALローンは、金利が年1.5％～年17.8％のカードローンです。申込み時にアプリ型（カードレス）とカード発行型の2タイプから好きなほうを選べます。

アプリ型であれば、利用までがWeb完結できるだけでなく、郵送物もありません。

カード発行型の場合はローンカードでの取引だけでなく、アプリでの取引も可能です。

限度額は基本的に審査内容に基づいて決められますが、10万円単位など細かく決められるのではなく、以下5パターンの枠から決められます。

契約枠（コース）	金利（実質年率）
800万円、700万円、600万円コース	年1.5％～年6.0％
500万円、400万円コース	年5.0％～年8.0％
300万円、200万円コース	年5.3％～年12.5％
100万円コース	年10.0％～年14.5％
50万円コース	年12.0％～年17.8％

金利優遇などはありませんが、100万円以上の契約枠になれば比較的抑えられた金利で借入ができるでしょう。

最短即日でも借入可能なオリックス・クレジット VIPローンカード

実質年率	年1.7%～年17.8％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短即日
審査時間	最短60分
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	日本国内に居住し、年齢満20歳以上69歳までの人で毎月定期収入のある人
返済方法	口座振替 ATM返済

オリックス・クレジット VIPローンカードは、金利が年1.7％～年17.8％のカードローンです。

最短60分で審査が完了し、借入は最短即日で実行されるため、すぐにでも借入を希望する人におすすめといえます。

提携ATMは全国に約173,000台が設置されており、利便性が高いです。

また、返済方式は「新残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額リボルビング返済」の2つのプランから選べます。

• 新残高スライドリボルビング返済・・・借入残高によって毎月の返済額が決まる返済方式
• 元利込定額リボルビング返済・・・借入残高に関わらず毎月一定額を返済する方式

どのくらいで完済したいか、毎月どのくらいの返済額を希望するかによって柔軟に選択できます。

1000万円の利用額限度額なら年1.59％のPayPay銀行カードローン

実質年率	年1.59％～18.0％
融資限度額	最大1000万円
融資スピード	最短当日
審査時間	最短当日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	無
申込条件	申込み時の年齢が20歳以上70歳未満の人 仕事をされていて、安定した収入のある人 PayPay銀行に普通預金口座を持っている個人の人 一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人
返済方法	口座振替 ローンアプリまたはWeb ATM

PayPay銀行カードローンは、金利が年1.59％～年18.0％のカードローンです。

銀行系カードローンでありながらも無利息期間が適用されるため、短期間の借入を予定している人におすすめといえます。

無利息期間は借入日から30日間となっており、利用日にあわせて申込みをする必要もありません。

「すぐに借入をするわけではないけど、急な出費があった際に利用したい」と考えている人は、PayPay銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

また、契約を終えれば借入をしなくとも1,500円が受け取れます。さらに実際に借入をすれば1万円の特典を受けることも可能です。

金利は年率3.0％～18.0％のSMBCモビット

実質年率	年3.0％～年18.0％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短15分※1
審査時間	最短15分※1
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	無※2
郵便物の有無	無※3
申込条件	満20歳以上74歳以下の人で、安定した収入のある人
返済方法	Web返済 口座振替 スマホATM取引（セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATM） 提携ATM 銀行振込 ポイント返済

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。※2 WEB完結の場合、電話での在籍確認がない代わりに書類で在籍確認を行う※3 以下いずれかの手続きを行う必要があります。1.「オンライン本人確認」を行うこと2.返済方法を口座振替で登録すること3.三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参し申込むこと

SMBCモビットは、三井住友カードが提供する金利が年3.0％～年18.0のカードローンです。

申込みから最短15分で借入できるため、急ぎでお金が必要な人に最適です。借入は24時間365日、コンビニのATMなど全国の提携ATMで行えます。

SMBCモビットでは返済の度にVポイントが貯まるサービスがあります。返済額のうちの利息分200円に対して1ポイントを貯めることが可能です。

Vポイントは全国の提携しているお店やレストランで利用できるため、ポイ活をしている人には特におすすめのローンといえるでしょう。

最大30日間利息キャッシュバックでさらに金利を抑えられるLINEポケットマネー

実質年率	年3.0％～年18.0％
融資限度額	最大300万円
融資スピード	最短即日
審査時間	最短即日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	無
申込条件	LINEポケットマネー加入時の年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める人、その他当社が認める人 LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの人
返済方法	LINE Pay残高支払い 口座振替 指定口座へ振込

LINEポケットマネーは、金利が年3.0％～年18.0％のローン商品です。

LINEだけですべてが完結するため、普段からLINEを利用している人におすすめのサービスになります。

利用する際には、最初にスコアリングサービス「LINEスコア」を利用し、そのスコアに応じて利用限度額（契約極度額）や貸付利率が決定されます。

スコアの評価が高ければ、適用される金利が年18.0％よりも低くなる可能性があるため、条件次第では低金利で借入できる商品です。

金利は安いが申込み者限定の「ろうきんカードローン （マイプラン）」

実質年率	団体会員の構成員の人：最大引き下げ後金利 年3.875％～提示金利 年7.075％ 生協会員の組合員および同一生計家族の人：最大引き下げ後金利 年4.055％～提示金利 年7.255％ 上記以外の一般勤労者の人：最大引き下げ後金利 年5.275％～提示金利 年8.475％
融資限度額	最大500万円
融資スピード	記載なし
審査時間	記載なし
Web完結	◯（団体会員の組合員のみ）
土日祝の対応	記載なし
電話による在籍確認	記載なし
郵便物の有無	記載なし
申込条件	労働金庫に出資のある団体会員の構成員の人、または自宅もしくは勤務先（事業所） 労働金庫の事業エリア内（茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県）にある企業の給与所得者の人で 同一勤務先に 1 年以上勤務されていること（自営業者などの給与所得以外の人は 3 年以上） 安定継続した年収（前年税込み年収）が 150 万円以上であること 申込み時の年齢が満 20 歳以上かつ契約時の年齢が満 65 歳未満であること 労働金庫指定の保証機関の保証を受けられること
返済方法	口座振替

ろうきんカードローン （マイプラン）は、金利が年3.875％～年7.075％（団体会員の構成員の場合）で中央労働金庫のカードローンです。

上記では団体会員の構成員の場合における金利を紹介しましたが、一般の人でも借入は可能です。ただし適用される金利が異なります。

どの条件に該当しても、金利は比較的抑えられているため借入自体は誰でもおすすめといえます。

また、給与振込指定や年金振込指定などの特定の取引が行われている場合には、金利の引き下げにも期待できます。

最大で年1.5％の引き下げに期待できるため、該当する人は利用をおすすめします。

JAごとに異なる金利が適用されるJAバンクのカードローン

実質年率	※各JAによって異なる
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短当日※1
審査時間	最短当日※1
Web完結	◯
土日祝の対応	-
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	無
申込条件	満20歳以上満66歳未満の人 安定かつ継続した収入の見込める人 みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けられる人
返済方法	口座振替 インターネットバンキング みずほ銀行ATM 提携ATM

JAバンクのカードローンは、JAが提供するローン商品で、適用される金利は利用するJAによって異なります。たとえば、東京都世田谷区粕谷にあるJA東京中央では、金利が年4.500％～年12.000％のように決められています。

住んでいる地域のJAの金利を調べるには、JAネットローンの検索を利用すれば可能です。

金利を比較した上で利用するかどうか検討したい人は、自身の住んでいる地域のJAを調べてみてください。

なお、JAのカードローンはJAのATMでなくても利用可能です。たとえば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどでも利用できるため、コンビニでの取引を希望する人でもJAのローンはおすすめです。

無利息期間の利用で短期間借入なら金利が安い消費者金融

消費者金融系のカードローンは銀行系カードローンと比較すると金利がやや高いため、低金利のカードローンで借入をしたい人にとっては避けられがちなローンといえます。

しかし、消費者金融カードローンには無利息期間を設定しているサービスもあるため、それをうまく活用すれば高金利による利息負担を抑えることも可能です。

以下では、無利息期間がある消費者金融を7社紹介します。

選べる無利息があるレイク

実質年率	年4.5％～年18.0％
融資限度額	最大500万円
融資スピード	最短25分※1
審査時間	最短15秒※2
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	原則無し ※審査の結果により電話での確認が必要となる場合がありますが、その際にはプライバシーに十分配慮して実施されます。
郵便物の有無	無
申込条件	満20歳以上70歳以下の人で、安定した収入のある人
返済方法	Web返済 口座振替 スマホATM取引 提携ATM 銀行振込

レイクは無利息期間のパターンが3つある消費者金融です。

5万円以内の借入であれば最大180日間が無利息、Webでの申込みであれば最大200万円分の借入まで60日間が無利息となります。

無人機や電話での申込みの場合は、5万円以上の利用だと30日間が無利息です。

多くの消費者金融が30日間の無利息期間を設定しているなかで、60日間、180日間の無利息期間が適用させられる点は大きな魅力といえるでしょう。

また、レイクでは最短25分で融資が受けられます。

即日融資を希望する人にも適しているため、Web申込みや5万円以下の借入を希望する人は検討してみてはいかがでしょうか。

Web契約限定かつはじめての申込みで55日間無利息なダイレクトワン

実質年率	年4.9％〜年18.0％
融資限度額	最大300万円
融資スピード	最短当日（店頭窓口のみ）
審査時間	最短当日（店頭窓口のみ）
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有（店頭窓口での契約の場合のみ無）
申込条件	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人で、基準を満たす人
返済方法	店頭窓口 銀行振込 提携ATM

【おすすめポイント】

• 1秒クイック診断で瞬時に借入可能かがわかる
• Webでの申込みなら55日間利息が0円
• スルガ銀行の口座を利用すれば返済がスムーズに

ダイレクトワンは新規のWeb契約であれば、55日間の無利息期間が受けられます。

消費者金融のなかでは比較的長めの無利息期間となるため、多くの消費者金融が設定している1か月の無利息期間だと物足りないと考えている人におすすめです。

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンであるため、スルガ銀行の口座を利用すればATMの手数料無料で借入・返済ができます。提携ATMでの取引は手数料がかかってしまいます。

また、融資スピードが早く、最短30分で融資を受けることも可能です。

手軽なクイック診断も公式サイトで受け付けているため、とにかく急いでいるという場合に頼れる存在といえるでしょう。

プロミスなら初回借入から30日間無利息

実質年率	年4.5％～年17.8％
融資限度額	最大500万円
融資スピード	最短3分※
審査時間	最短3分※
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	原則無し
郵便物の有無	無
申込条件	年齢18～74歳の本人に安定した収入のある人
返済方法	インターネット返済 口座振替 スマホATM ポイント返済 コンビニ・提携ATM プロミスATM 銀行振込

※申込時間や審査により希望に沿えない場合があります

※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスは初回借入日の翌日から30日間が無利息期間のカードローンです。

金利は年4.5％～年17.8％となっており、ほかの消費者金融と比べると上限金利はやや低めです。

スムーズに審査が進めば最短3分で融資が受けられるため、急な飲み会など想定外の出費が確定しても迅速に工面できるでしょう。

本記事で紹介しているローンのなかでも、融資の最短スピードは一番なため、少しでも早くお金を用意したい人はプロミスがおすすめです。

契約日の翌日から30日間金利0円のアコム

実質年率	年3.0％～年18.0％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短20分※
審査時間	最短20分※
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	原則無し ※書面や申告内容での確認を実施。
郵便物の有無	無
申込条件	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人で、基準を満たす人
返済方法	インターネット アコムATM 提携ATM 振込 口座振替

※申込時間や審査により希望に沿えない場合があります

アコムは契約日の翌日から30日間が無利息期間のカードローンです。金利は年3.0％～年18.0％になります。

2023年3月期の時点では新規契約数No.1を達成しており、多くの人が利用している消費者金融です。

最大借入額は800万円と比較的高いため、大きめの金額を借入したい人におすすめといえます。

電話での在籍確認も原則ないため、職場にバレる心配もありません。郵送物も電磁交付を選択すれば自宅に届くことはないため、安心して申込みできるでしょう。

また、アコムには3秒スピード診断というサービスがあります。

3秒スピード診断では、サイト内の入力欄に年齢・年収・借入状況を入力すると、融資可能かどうかがわかるサービスです。

希望する借入額を借りられるかを素早く判断できるため、融資を少しでも早く受けたい人は利用してみるとよいでしょう。

契約日翌日から30日間内であれば再度の利用も無利息のアイフル

実質年率	年3.0％～年18.0％
融資限度額	最大800万円
融資スピード	最短18分※1
審査時間	最短18分※1
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	原則無し
郵便物の有無	無
申込条件	満20歳以上69歳までの定期的な収入がある人
返済方法	インターネット返済 口座振替 振込 スマホアプリ 提携ATM

アイフルは契約日の翌日から30日間が無利息期間となります。

無利息期間中であれば、一度完済したあとに再度借入したとしても期間中の分は無利息で計算されます。金利は年3.0％～年18.0％と一般的で、借入は最短18分で可能です。

アイフルは、初めて消費者金融を利用する人にも最適なカードローンといえるでしょう。

なお、はじめて申込む人限定のファーストプレミアムカードローンだと、金利が年3.0％～年9.5％になります。

100万円以上の限度額にする必要があるなどの条件はありますが、審査に通れば利息負担をかなり抑えられるでしょう。

最大で30日間金利0円のセントラル

実質年率	年4.8％～年18.0％
融資限度額	最大300万円
融資スピード	最短即日
審査時間	最短即日
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人で、基準を満たす人
返済方法	セントラルATM 振込 セブン銀行ATM

セントラルは契約日の翌日から30日間が無利息の消費者金融です。1973年の創業以来、50年以上にわたって事業を展開してきた実績があります。

スピード感のある融資が特徴で、迅速に借入を行いたいという人におすすめですが、即日融資を受けるには以下のいずれかを満たさなければいけません。

• 平日の14時までに申込みを済ませる
• 自動契約機を利用する

即日融資の希望日が土日祝の場合は、必ず自動契約機での手続きが必要です。

完済すればまた14日間無利息になるベルーナノーティス

実質年率	年4.5％～年18.0％
融資限度額	最大300万円
融資スピード	最短24時間以内
審査時間	最短30分
Web完結	◯
土日祝の対応	◯
電話による在籍確認	有
郵便物の有無	有
申込条件	20～80歳までの安定した収入のある人で、基準を満たす人
返済方法	口座振替 郵便引落 銀行振込

ベルーナノーティスは、条件を満たすと何度も無利息期間が適用されるサービスがある消費者金融です。

無利息期間は14日間と短めですが、借入金を完済すると、再度借入する際に再び14日間の無利息期間が適用されます。

そのため「完済→借入」を計画的に繰り返せる人には最適のローンといえるでしょう。

なお、ベルーナノーティスの在籍確認は原則として電話です。審査結果はメールやSMSで通知されるケースがあります。

利用限度額では適用金利がわからないカードローンもある

カードローンを選ぶ際、利用限度額と適用金利は重要な要素です。一般的に、利用限度額が高いほど適用金利は低くなる傾向があります。

しかし、利用限度額だけでは適用金利がわからないカードローンも存在するため注意が必要。

たとえば、りそな銀行カードローンのように「住宅ローンを利用していれば金利優遇が受けられる」など、特定の条件下では適用される金利が変わってくる商品もあります。

そのため、自身がどの程度の限度額を想定しているかだけでなく、利用を検討している商品にどういった金利優遇の特典があるのかも、選ぶ際には知っておいたほうがよいでしょう。

下限の最低金利でカードローンを選ぶのは危険

どのカードローンも一般的には、年○○％～年○○％のように下限金利から上限金利の幅で金利が表記されます。

商品によっては下限金利の低さを謳って宣伝しているケースもありますが、下限金利を基準にカードローンを選ぶのは危険といえます。

なぜなら、カードローンを契約した場合、多くのケースで上限金利が適用されるためです。

継続的に利用を続けていけば、優良顧客として判断され、適用金利を下げてもらえる可能性もでてきます。

しかし、新規契約の場合は上限金利からスタートするため、カードローンを比較検討する場合は上限金利に注目しましょう。

なお、借入限度額が100万円以上の場合は、年15.0％までと決められているため、上限金利が年18.0％で表記されていてもそれが適用されることはありません。

金利の低いカードローンで借りるために必要な年収

繰り返しになりますが、借入限度額が100万円を超えると適用される金利の上限が年15.0％に下がります。

そのため、少しでも適用される金利を下げたい場合は、申し込む借入限度額を100万円以上にすることが大切です。

100万円以上を借りるには、年収が300万円以上ないと厳しいです。

低金利な融資だからこそ審査は厳しい

金利の低いカードローンは、一般的に審査が厳しくなりやすいです。なぜなら、融資する側には貸すことによって「貸し倒れ」のリスクが発生するためです。

貸し倒れとは、貸付先から返済をしてもらえなくなり、お金を回収できなくなることを指し、貸し倒れが発生すると貸付側は回収できない分だけ損失を被ることになります。

この際、金利が高ければ貸し倒れが発生するまでの返済で得られた利益は高くなるため、損失額は抑えられます。

逆に金利が低いと貸付側が得られた利益は低くなるため、損失額が大きくなりやすいです。

このリスクの違いから、低金利のカードローンは審査が厳しくなりやすいといえます。

低金利でお金を借りるからこそ借り換えにも向いているカードローン

低金利で借りられるカードローンは、借り換えにも適しています。

借り換えとは、現在借りているカードローンの残高を、別の新しいカードローンで借りて返済することです。

前項で触れたように審査が厳しくなりやすいデメリットはありますが、借り換えが実現すれば毎月の返済負担を下げられるメリットがあります。

つまり、借り換えは既存の借入先よりも条件のよいカードローンでなければ意味がありません。

消費者金融などの金利が高めに設定されているカードローンを利用している人は、銀行系カードローンのような金利が低めのカードローンへ借り換えを検討してみてください。

関連記事：カードローンの借り換えおすすめ5選！低金利の銀行で返済を楽にするメリット

期間限定のキャンペーン利用で低金利に抑える

カードローンによっては、期間限定のキャンペーンを実施しているケースがあります。キャンペーンをうまく活用すれば利息負担を抑えられるため、実質低金利での借入が可能です。

たとえばイオン銀行の場合、2024年11月の時点で「金利0％キャンペーン」を実施しています。

内容は、期間中にイオン銀行カードローンに申込み、ローンカード発行日から90日以内に初回借入を実行すると30日間金利が0％になるというものです。

このように、キャンペーンをうまく活用すれば、そのカードローン独自のサービスとあわせて利用できるため、得られるメリットが大きくなります。

まとめ

利息負担を最小限に抑えるためには低金利での借入が必須です。

本記事では23種類の低金利カードローンをご紹介しましたが、金利の低さだけを追い求めるようなことはしてはいけません。

なぜなら、金利以外にも特典や無利息期間など、返済負担を抑えるのに適したサービスがあるためです。

たとえば、短期間の借入であれば無利息期間によって金利の大きさに関係なく利息0円で済む可能性があるでしょう。

つまり、自身の借入目的や返済までの期間を踏まえた上で最適なカードローンを探すことが大切です。

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＜レイク貸付条件＞
融資額など借入れに関する諸条件です。満20歳以上70歳以下で安定した収入のある人（パート・アルバイトで収入のある人も可）は、利用できます。※取引期間中に満71歳になった時点で、新たな融資は停止されます。【融資額】1万円～500万円【利用対象】満20歳～70歳（国内居住の人、日本の永住権を取得されている人）【必要書類】運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）新生フィナンシャルが契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関（日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター）契約には所定の審査があります。※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の人への当日融資は、21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。融資時間は、一部店舗によって異なります。 年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。詳細の貸付条件はこちら