バンクイックの審査は甘いは本当？口コミや実態から審査難易度や借入金額を徹底調査

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バンクイックは三菱ＵＦＪ銀行のカードローンです。銀行系のカードローンということもあって、金利が年1.4％～年14.6％と抑えられているため、他社のカードローンと比較した上でバンクイックの利用を検討している人も多いでしょう。

それに伴い、カードローンを利用する際の気になるポイントとして、バンクイックの「審査の難易度」がどの程度か気になっている人も少なくないかと思います。

本記事では、バンクイックの審査が「甘い」のかどうかを口コミや実態などから解説します。

あわせて審査時に気を付けたいポイントなど、審査に関する詳細にも解説。バンクイックの利用を検討している人は、審査をスムーズに通過するためにも内容を確認しておきましょう。

バンクイックの審査は甘い？厳しい？

結論からいうと、バンクイックの審査は比較的厳しいといえます。なぜなら、バンクイックは消費者金融のような金利が高めの商品と比べて、下限金利と上限金利が抑えられている商品であるためです。

一般的に金利が低くなるほど、事業者が利息によって得られる利益は少なくなるため、貸し倒れの際に大きな損失が発生するリスクが増加します。貸し倒れとは、返済が滞って貸したお金が回収できなくなることを指し、このリスクが高い場合にはリスクを抑えるためにも審査が厳しくなりやすいです。

反対に、消費者金融のカードローンのように上限金利が年18.0％と高めに設定されている場合は、利息によって回収できる額が大きくなるため、仮に貸し倒れが発生したとしても、その損失は最小限に抑えられます。そのため、金利が抑えられている銀行系カードローンと比較すると、審査は銀行系ほど厳しくはない可能性があります。

なお、消費者金融の場合は公表された審査通過率で審査の通りやすさを判断しやすいですが、銀行系カードローンのほとんどは審査通過率を公表していないため、数値的に審査の難易度を測ることはできません。

バンクイックの評判を徹底調査

本記事では、編集部が独自調査を実施してバンクイックの評判を集めました。その結果、バンクイックの総合評価は高く、特に審査スピードや在籍確認における評価は高いものが多くみられました。

たとえば、最短即日で審査結果がでることは公式サイトでは謳っていますが、実際の口コミからも即日融資もできたといった内容がありました。

それぞれのリアルな口コミと調査結果から実態を確認してみましょう。

審査スピードは早い？遅い？借入までの期間を調査

バンクイックは銀行系カードローンでありながらも、比較的審査スピードが早いです。繰り返しになりますが、公式サイトでも審査結果は最短即日で連絡を貰える旨が記載されています。

Q4.インターネットで申し込みましたが、審査結果はいつごろ分かりますか？
A4.審査結果はお申込日の最短即日（平日9～21時、土・日・祝日は9～17時）にご連絡します。お申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

カードローン「バンクイック」の お申込方法と審査について｜MUFG から引用

審査スピードについて、どのくらいの実態があるのか利用者のレビューを調査した結果が以下のとおりです。

※調査日：2024年11月16日～2024年11月25日

最も多い層は即日で借りられたケースです。以前は銀行カードローンでは、申し込み者の借入状況や返済能力などの調査に時間がかかり、審査結果の確定に時間がかかっていました。

しかし、半数以上は即日もしくは翌日には借入できているため、スムーズに審査が進めば審査結果が確定するスピード自体は遅くないといえるでしょう。

また、以下では審査や審査スピード以外で利用するメリットとデメリットに関する口コミを紹介します。

周りに借金がバレにくい

銀行にいったついでに借入や返済ができるので、他人から見て消費者金融に借りているというのが分かりにくいので良かったと思います。

当サイト集計口コミより

バンクイックでは返済なら口座引き落とし以外なら、ATMや振込対応もしています。

また、ATMからの返済は周りにバレにくいだけでなく、利用手数料・時間外利用手数料が無料なのもメリットではないでしょうか。

周りに借金がバレにくい

定期的に借入金額の増額の電話がくるのがちょっとやだなと感じます。返済ができていなかったかなと不安に感じてすぐに電話を折り返すと、営業だったのかと思うことがあり、仕方ないことですが営業はなしにしてほしいなと思いました。

当サイト集計口コミより

在籍確認の打診がバンクイックより電話であるようです。口コミにあるように、しっかり返済をしているにもかかわらず、電話がかかってくると心配になってしまうのも納得です。

そういった事情は、窓口で相談しましょう。きっと状況を理解して、適切な対応をしてくれると思います。

在籍確認でバレるって噂は本当？口コミからわかる在籍確認の実態

バンクイックの在籍確認は、場合によっては電話で実施されます。なお、公式サイトでは電話での確認について以下のように記載されています。

Q.申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？ A.勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

カードローン「バンクイック」のよくあるご質問｜MUFG から引用

「連絡する場合がある」としているため、基本的には電話での確認はないと思っておいてよいでしょう。しかし、何かしらの不備があれば連絡はきてしまうため、必ずしも安心できるわけではありません。では、実際のところ電話での在籍確認はどの程度実施されているのでしょうか？

在籍確認についても独自調査を行い、その結果は以下のようになりました。

在籍確認のレビュー

レビュー総数	電話による在籍確認はなかった	職場で対策を行っていた
400人	159人	241人

※調査日：2024年11月23日

約40%の人が「電話による在籍確認なし」という結果でした。ほとんど電話による在籍確認があるという認識で審査に申し込んだ方が良いでしょう。

職場に連絡がくるケースは、内容に大きな不備があった、信用情報に何かしらの問題があった、など審査場で何かしらの確認事項があったのだと考えられます。

【職業×年収別】バンクイックの審査難易度一覧

バンクイックの審査難易度は、冒頭で触れたように決して甘くはないです。しかし、それは全体をみた場合の見解であって職業や年収など条件が違えば、その難易度は変わってきます。そこで以下では、「年収×職業」に焦点を当てて審査に通過している人を独自調査しました。

以下の表は、年収と職業以外の信用情報を加味していないため、あくまでも職業と年収のみの観点における結果であることを考慮して確認してください。

※調査日：2024年11月22日～2024年11月25日

審査に通過した件数がもっとも多いのは、400万円から600万円の層です。年収が高くなればなるほど審査に通りやすくなるのは一般的ですが、高所得者層の絶対数が少ないのは単純にお金を借りる必要がないというのも関係しているでしょう。

逆に200万円から400万円の層は家庭を持ち始めるなど、ライフイベントなどでお金が必要となってきて、給与内で工面できずに申し込んでいるケースが多いことが予測されます。

また、審査に通過している人の多くは正社員ですが、それ以外の層も比較的多く審査に通過していることから、安定した収入があれば、職業は必ずしも正社員である必要はないことがわかります。

みんなはいくら借入しているの？平均借入額を調査

続いては、バンクイックを利用してどのくらい借入しているのかを調査しました。借入したい額がおおむね決まっている場合は、以下の表が参考になるでしょう。

なお、借入先はバンクイックだけなのか、それとも他の業者からも借りているのかはわからないため注意してください。

※調査日：2024年11月22日～2024年11月25日

借入額は30万円までの層で半数以上を占めています。このことから、バンクイックを利用して多額の借入をしている人はそこまで多くないことがわかります。

他社も含めた借入総額の影響によって、借入限度額が制限されているケースもゼロではないと思いますが、それを踏まえても、必要な分だけの借入で収めているケースが多いのでしょう。

結論！バンクイックは審査スピードと低金利の2つを重視したい人におすすめ

バンクイックは銀行系カードローンであるため金利が年1.4％～年14.6％と比較的抑えられています。さらに、繰り返しにはなりますが審査スピードが最短即日と早く、条件さえ整えば即日の融資も受けられます。

以上の点から、バンクイックは審査スピードと低金利の2点を重視したい人におすすめのカードローンといえるでしょう。逆に以下のような人はおすすめではないといえます。

• 無利息期間を適用したい人
• 別の銀行口座を利用していて、そちらのほうが得られる特典の恩恵が大きい人

審査スピードと金利の面では優れているバンクイックですが、ほかの商品にはその商品なりの特徴があるため、利用条件などを考慮して、どのカードローンを利用するか決める必要があります。

特に無利息期間は消費者金融全般で実施されているサービスですが、銀行系カードローンには適用されないケースがほとんどです。短期間しか借入する必要がないのであれば、消費者金融を利用したほうが利息は発生せずに負担を最小限に抑えられるでしょう。

バンクイックの審査で気を付けたいポイント

バンクイックの審査の際に気を付けておきたいポイントを3つピックアップしました。スムーズに借入を進めるためにも、身に覚えのある項目があれば対策するなど、審査落ちの可能性を少しでも下げておきましょう。

これらは、「申し込みブラックを避ける」「過剰に借入希望額を申請しない」「ブラックリストに載っている可能性がある場合は要注意」の3つでまとめられます。特別に何かを対策するのではなく、ルールの範囲内で借入できるように努めることが大切です。

他のカードローンを同時に申し込まない

他のカードローンを同時にいくつも申し込むと、「申し込みブラック」という状態になります。申し込みブラックとは、ローンの申し込みを何度も短期間に行うことで、その内容が信用情報機関に登録され、審査に通りにくくなっている状態です。

本来であれば審査に通る条件であっても、申し込みブラックになるとそれだけで審査に通らない可能性が高くなるため、カードローンを申し込む際はまずバンクイックだけにしておきましょう。審査結果は最短即日で通知されるため、落ちてしまってから他のローンに申し込んでも遅くはないケースも多いでしょう。

他社含めて借入総額は年収1/3まで

審査をする際、他社の借入も含めた借入総額は審査において重要な項目となります。借入総額が多すぎると、毎月の返済額が増えるため返済比率は必然的に高くなります。返済比率が高い人は返済能力が低いと判断されやすくなるため、審査に通過しない可能性が高くなってしまうでしょう。

返済比率などを含めた返済能力を測る上で目安となるのが「年収の3分の1」といえるため、消費者金融と同様に、総量規制の基準にあわせた借入希望額の設定は重要といえます。なお、総量規制の概要は金融庁や日本貸金業協会で以下のように記されています。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。 例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

貸金業法Q＆A｜金融庁 から引用

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）｜日本貸金業協会 から引用

注意点として、どこからお金を借りているかは銀行側で調査できてしまうため、他社からの借入総額を偽っても意味がありません。そのため、借入総額は正しく記入して、それにあわせた希望額を申請するようにしましょう。

過去に金融事故を起こしている場合は要確認

金融事故とは、ローンやクレジットの支払い遅延や債務整理など、お金の信用にかかわる事故を指します。金融事故は信用情報機関に登録されてしまうため、銀行側が審査の際に信用情報機関へ開示請求をすると必然的にバレます。

どのような事情があっても事故情報が登録されていれば、それは審査にとって悪影響でしかないです。仮に事故を起こしている場合、申し込みをしても審査落ちする可能性のほうが高いため、思い当たる点がないか思い返してみる必要があるでしょう。

バンクイック VS 他カードローン！編集部が本当におすすめできるカードローンかを徹底調査

バンクイックを検討している人は、他カードローンとの比較も重要です。借入の目的などによっては他社で借入したほうがお得に済ませられる可能性があるでしょう。

そこで、バンクイックが本当におすすめのカードローンかどうか、他の主要銀行系カードローンと比較してみました。

※.審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。※1.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日～1週間程度、持っていない場合は2～3週間程度。※2.申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

上限金利だけで比較すれば「みずほ銀行カードローン」がおすすめです。しかし、電話での在籍確認があるため、職場にバレるなどの心配がある人は、dスマホローンのような電話での在籍確認が必要に応じて発生するカードローンのほうがよいでしょう。

バンクイック以外で利用を検討したいおすすめサービスを紹介

バンクイック以外にも選択肢を持ちたい人や、他のカードローンも検討している場合には以下を参考にしてみてください。

こだわり	おすすめカードローン	サービスの特徴
低金利にこだわりたい人	みずほ銀行カードローン	年2.0％～年14.0％の低金利。大手銀行の信頼性があり、借入額に応じてさらに低金利で利用可能。
審査の柔軟性にこだわりたい人	三井住友銀行 カードローン	知名度と信頼性が高く、審査基準も比較的柔軟。幅広い層に対応。
即日融資にこだわりたい人	auじぶん銀行カードローン	最短即日融資が可能で、審査がスピーディー。
融資限度額にこだわりたい人	横浜銀行カードローン	借入限度額が最大1,000万円。

すべての項目において十分に満たされる商品はなかなかありません。人によって最適な商品も異なってくるため、上記のように項目ごとに焦点を当てて、自身の状況を考慮しつつ最適な商品を選ぶようにしましょう。

バンクイックは利用しやすい？申し込みから利用するまでの流れを7ステップで紹介

バンクイックの利用開始までの流れは次のようになっています。

1. Webで申し込み
2. 基本情報を入力
3. 仮審査
4. 在籍確認
5. 契約手続き
6. ローンカード受け取り
7. 借入

基本情報の入力さえ完了してしまえば、後は審査から借入まで流れで進められるため、借入までの手順はそこまで負担はないでしょう。

ただし、ローンカードの受け取りはテレビ窓口まで足を運ばなければいけないため、これから利用しようとしている人は、事前に窓口の場所を確認しておく必要があります。

Step1. まずはWebで申し込み

まずは公式サイトの「新規お申し込み」から手続きを進めます。三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っているかが最初に問われて、持っている場合は口座情報の入力、持っていない場合はそのまま基本情報の入力に移ります。

Step2. 生年月日などの基本情報を申し込みフォームに入力

新規申し込みから進めていくと、生年月日や氏名などの基本情報を入力するページに移ります。入力する内容は以下のとおりです。

• 氏名
• 生年月日
• 性別
• 独身・既婚
• 国籍・地域
• 自宅電話番号および契約者
• 携帯電話番号および契約者
• 保険種類
• 家族の人数
• 年収
• 返済方法
• 返済期日
• カードの受け取り方法
• Eメールアドレス
• 暗証番号

返済方法は、「自動支払いによる返済」か「ATMによる返済」の2種類から選択できます。また、カードの受け取り方法は「テレビ窓口」か「郵送」の2種類※からの選択です。
※本記事では、テレビ窓口で受け取る流れで解説しています。

Step3. 仮審査が実施される

年収などの基本情報を入力すると仮審査が実行されて、問題がなければ本審査に移ります。本審査は、三菱ＵＦＪ銀行と保証会社の「アコム株式会社」の両方で行われます。

書類提出や在籍確認を経て審査が実施されるため、必要書類の提出や確認事項のチェックが完了しないと借入はできないため注意してください。

Step4. 在籍確認が行われる

本審査の過程で、電話での在籍確認が必要な場合は連絡がかかってきます。「在籍確認でバレるって噂は本当？口コミからわかる在籍確認の実態」で触れたように、社用携帯がある場合には、その携帯で対応できるため、連絡先を社用携帯の番号にして準備をしておきましょう。

なお、在籍確認の電話は三菱ＵＦＪ銀行の名前でかかってきます。そのため、職場の人が電話にでたからといって特別不審がられる可能性は低いといえるでしょう。また、電話口ではローンなどの名称は一切出さないため、会話の中からバレてしまうリスクも最小限です。

Step5.契約手続きを行う

無事に審査を通過すると、契約の手続きに移ります。契約手続きでは実際に申し込み者が何かすることはありません。

基本情報の内容に沿って契約が締結されるため、自身が確認するのはEメールで送られてくる契約内容だけです。契約が完了した旨を事後報告という形式で受け取るため、通知を受け取ったらあとは借入を進められます。

Step6.ローンカードをテレビ窓口で受け取る

契約締結後はローンカードを受け取る必要があります。ローンカードの受け取り方法は、基本情報を入力する際に選択しているため、その内容どおりに受け取る形となります。

郵送を選択した場合は後日郵送で送られてきて、テレビ窓口での受け取りにした場合は窓口での受け取りです。テレビ窓口で受け取る場合は、運転免許証が必要になるため、持って行くようにしてください。

なお、テレビ窓口の場所は公式サイトの「テレビ窓口設置店を確認する」で確認できます。付近に窓口がない場合は、諦めて郵送で受け取るようにしたほうがよいでしょう。

Step7.スマホから借入の操作を行う

ローンカードがあれば提携ATMで借入が可能ですが、そのほかの方法として「スマホからの借入」もできます。スマホから借入をする場合は、アプリをインストールしておかなければいけません。

借入の手続き自体はそこまで難しくないです。ただし、振り込みをしたら結局ATMへは足を運ばなければいけないため、ローンカードを窓口で取りに行く場合はその際に借入をしたほうが比較的ラクに借入ができるでしょう。

なお、カードレスでの取引も可能ですが、カードレスは三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っている人に限られているため、口座を持っていない人は開設する必要があります。

バンクイックの返済方法は3つ！簡単なのは自動引落とし

ここまでは借入の方法を解説しましたが、借りたら返すまでが一連の流れです。あわせて返済方法についても確認しておきましょう。

基本的には口座引落としでの返済がおすすめです。毎月決まった日に、決められた額が返済分として引落しされるため、口座への入金作業を忘れにくく、遅延リスクを最小限に抑えられます。

また、給料日後を返済期日として設定すれば、お金がある状態での引落としになるため、「お金がなくて、返済ができない」といった事態を避けることにもつながるでしょう。

なお、口座引落としの場合は通帳にその旨が記載されてしまうため注意が必要です。仮に通帳に履歴を残したくない場合は、ATMでの返済をおすすめします。

バンクイックの返済期日は指定できる

バンクイックの返済期日は、「指定日返済」と「35日ごと返済」の2種類から選択できます。指定日返済は、その名の通り指定した日が返済期日になる返済方法で、35日ごと返済は、返済した翌日から数えて35日以内に返済をする方法です。

35日ごと返済のほうが返済スパンはやや長くなるため、収入の入る日が決まっていない人や、少しでも返済期日を延ばしながら利用したい人は、35日ごと返済がおすすめになります。ただし、ATMによる返済であれば2種類の返済方法を選択できますが、自動支払いによる返済の場合は指定日返済しか選択できません。

※画像引用：バンクイック申し込みページ

 「ボリュームゾーン」を借入したら毎月の返済金額はいくらで、いつ払い終わる？

「みんなはいくら借入しているの？平均借入額を調査！」のボリュームゾーンである、11万円～30万円を借入した場合、返済額はどのくらいになるのでしょうか。高めの設定で30万円を借入した場合のシミュレーションを解説します。

以下は、借入額が30万円、毎月の返済額が最小の6,000円、金利が上限の年14.6％の場合のシミュレーションです。

返済回数	78回
毎月の返済額	6,000円
支払う利息の総額	165,004円
返済総額（元金＋利息）	465,004円

最低返済額で進めると78回（約6年半）はかかるため、かなりの期間返済を続けなければいけません。また、期間が長い分、利息もそれなりの金額になってしまいます。

利息の総負担額を少しでも抑えたい場合は、毎月の返済とあわせて臨時返済をするなど、追加での返済を検討しましょう。追加での返済なら返済額がすべて元金に充てられるため、効率よく残高を減らせます。

まとめ

バンクイックは銀行系カードローンということもあって、審査は比較的厳しいです。しかし、早ければ最短即日で融資が受けられるなど、銀行系であるにもかかわらずスピーディーな対応に期待ができます。

できるだけ早くお金を借りたい人、金利を少しでも抑えて借入をしたい人にとってバンクイックは最適なカードローンです。

掲載アンケート調査の概要

調査企画	当サイト
調査方法	freeasyによるインターネットリサーチ
調査対象地域	日本国内
母集団	1年以内に三菱ＵＦＪ銀行カードローンを利用したことがある方
調査実施時期	2024/11/16～2024/11/25

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