在籍確認なしでキャッシングできるカードローン14選！職場への電話連絡を避けるコツ

在籍確認とは、カードローンの審査において申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する手続きです。カードローンの審査では、貸金業法の第13条で返済能力の調査が義務付けられているため、在籍確認なしで借入れすることはできません。

しかし「在籍確認＝職場への電話連絡」とは限りません。書類提出などで在籍確認を済ませられる金融機関を選べば、勤め先にバレるリスクをほぼゼロにできます。

なかでも大手消費者金融カードローンは、職場バレや家族バレを避けたいというニーズに応えて、書類や申し込み内容から勤務先の確認を行っています。電話での在籍確認は、必要な場合のみ申込者の同意を得て実施されるケースが一般的です。

本記事では、原則電話連絡なしで在籍確認をおこなっている消費者金融・銀行カードローン14選を紹介します。さらに書類で代替する方法や、万が一電話が来た場合の対処法まで詳しく解説します。

とにかく、電話での在籍確認は絶対に困るという場合は、業界で唯一の電話での在籍確認完全なしのアコムがおすすめです。

在籍確認のない消費者金融カードローン

原則電話での在籍確認のない消費者金融カードローンは13社ありますが、在籍確認の方法は各社違いがあるため、あらかじめ確認しておきましょう。

さらに、郵送物なしのカードローンを選択すれば、在籍確認による職場バレだけではなく、家族にカードローンの利用がバレるリスクも低くできます。

なお、一般的には銀行系カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査や融資にかかる時間は短くなります。「今すぐお金を借りたい！」という人は、即日融資が可能な消費者金融カードローンを、「少しでも金利を抑えたい」という人は、銀行系カードローンを重点的に比較しましょう。

アコムやプロミスなどの大手消費者金融カードローンは、審査や借入れまでのスピード、金利面やサービス面で多くのメリットがあります。

一方、アローやいつもなどの中小消費者金融カードローンは独自審査を採用しており、過去の信用情報だけではなく現在の返済能力を重視されるため、大手の審査に落ちてしまった人にもチャンスがあります。

ただし、中小消費者金融カードローンの審査が甘いということではありません。現在の返済能力を見極めるために追加の書類提出などを求められるケースもありますので、過去に金融事故を起こしているなどの具体的な理由がなければ、大手消費者金融カードローンを選ぶ方がメリットは大きいでしょう。

返済でポイ活もできる周りにバレないSMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営する消費者金融カードローンです。WEB完結申込みを利用すれば、原則として電話での在籍確認が行われません。

SMBCモビットの基本情報

即日融資	〇
金利	年3.0%～18.0%
借入可能額	最大800万円
借入までの時間	最短15分※
申込条件	満20歳～74歳の安定した定期収入のある人（三井住友カード株式会社の基準を満たす人）
申込受付時間	24時間365日申込可能（審査・振込は一部時間帯を除く）
返済方法	提携ATM/銀行振込/ポイント返済/インターネット返済/口座振替/スマホATM取引
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

※.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。

SMBCモビット公式サイト：引用元

WEB完結を利用した場合、申し込み内容に問題がなければ書類での在籍確認のみで完結します。郵送物も届かないため、家族にもバレにくい設計です。また、返済するたびにVポイントが貯まるのはSMBCモビットならではの特徴です。

業界唯一！100%電話なしで在籍確認が完了するアコム

アコムは業界最大手の消費者金融であり、在籍確認において「いかなる場合も電話を実施しない」と公式に明言している唯一の大手消費者金融カードローンです。

アコムの基本情報

即日融資	〇
金利	年2.4%〜年17.9%
借入可能額	最大800万円
借入までの時間	最短20分※
申込条件	20歳～72歳で安定した収入がある人
申込受付時間	24時間365日申込可能（審査・振込は一部時間帯を除く）
返済方法	アコムATM/提携ATM/銀行振込/インターネット返済/口座振替
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

※審査時間・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

アコムが電話による在籍確認を一切行わないことは、公式サイトで以下のように明記されています。

一切、実施しません。カードローンやクレジットカードの審査で、勤務先へ在籍確認の電話はせず書面やご申告内容での確認を実施します。
※いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しませんのでご安心ください。

アコム公式サイト：引用元

「原則」ではなく「いかなる場合においても」という表現は、大手消費者金融の中でアコムだけです。書類確認と申告内容のみで在籍確認を完了するため、職場への電話は一切ありません。

アコムは最短20分で審査が完了し、即日融資にも対応。全国に自動契約機があるほか、Web完結で申し込みから借入れ、返済までスマホだけで完了できます。初めてカードローンを利用する人にも利用しやすい借入先です。

また三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っている方なら、振込手数料が無料になります。返済期間が長くなるほど積み重なる手数料がゼロになるのは大きなメリットです。

迅速かつバレずに借入れができる！すぐに資金が必要な人におすすめなアイフル

アイフルは、電話での在籍確認を原則行わないだけでなく、99.7%のお客様に電話での在籍確認を実施していないという実績を公式サイトで公表しています。

アイフルの基本情報

即日融資	〇
金利	年3.0%～18.0%
借入可能額	800万円以内
借入までの時間	最短14分※
申込条件	20歳～69歳で安定した収入がある人
申込受付時間	24時間365日申込可能（審査・振込は一部時間帯を除く）
返済方法	提携ATM/銀行振込/インターネット返済/口座振替/スマホアプリ
種類	消費者金融
利用できる範囲	指定なし

※.申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。実際、99.7％のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません。

アイフル公式サイト：引用元

99.7%という数字は、電話なしで借りられる確率がほぼ100%に近いことを意味します。審査は最短14分※と業界最速クラスで、即日融資にも対応。「今日中にお金が必要だけど職場にはバレたくない」という方にとって最もおすすめできる選択肢の一つです。

審査時間が最短3分！電話による在籍確認なしのプロミス

プロミスも、原則として電話での在籍確認を行っていません。審査時間が最短3分※と業界最速クラスで、急いでお金を用意したい方に心強い選択肢です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの基本情報

即日融資	〇
金利	年2.5%～18.0%
借入可能額	最大800万円
借入までの時間	最短3分※
申込条件	年齢18歳～74歳の本人に安定した収入のある人※1
申込受付時間	24時間365日申込可能（審査・振込は一部時間帯を除く）
返済方法	インターネット返済/口座振替/スマホATM/ポイントによる返済/コンビニ・提携ATM/プロミスATM/銀行振込
種類	消費者金融
利用できる範囲	生活費

プロミスでは、原則、電話での在籍確認は行っていません。審査の結果により電話での確認が必要となる場合もありますが、お客さまの同意を得ずに実施することはありません。また、連絡の際は担当者の個人名でかけるため、勤務先に知られたくない方も安心して利用いただけます。

プロミス公式サイト：引用元

万が一電話が必要になった場合でも、申込者の同意なしには実施されません。また担当者が個人名でかけてくれるため、職場でバレるリスクを最小限に抑えられます。

万が一電話がある場合は事前連絡をくれるレイク

レイクでは、申込者の同意なく職場への電話連絡を行いません。電話が必要になる場合でも必ず事前に申込者へ連絡があるため、突然職場に電話がかかってくることはありません。

レイクの基本情報

即日融資	〇
金利	年4.5%～18.0%
借入可能額	最大500万円
借入までの時間	WEBで最短10分融資も可能※
申込条件	満20歳～70歳で安定した収入がある人（パート・アルバイトで収入のある方も可）
申込受付時間	24時間365日申込可能。21時まで（日曜は18時まで）の契約完了で当日振込
返済方法	WEB返済/口座振替/スマホATM取引/提携ATM/銀行振込
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

お申込みの際に、自宅や勤務先へご連絡はおこなっておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。

レイク公式サイト：引用元

万が一電話確認が必要になった場合でも、レイクは「レイク」や「新生フィナンシャル」という社名を名乗らず個人名でかけてくれます。担当者の性別変更も可能であり、プライバシーへの配慮が業界トップクラスです。

独自審査で他社で断られた人も申し込めるアロー

アローも原則として電話による在籍確認を行っていません。大手とは異なる独自の審査基準を持っているため、他の消費者金融で断られた方でも融資を受けられる可能性があります。

アローの基本情報

即日融資	〇
金利	年15.00%～年19.94%
借入可能額	最大200万円
借入までの時間	最短即日
申込条件	25歳以上～65歳までの安定した収入のある人
申込受付時間	平日営業時間内
返済方法	銀行振込
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

原則として勤務先への在籍不要

アロー公式サイト：引用元

アプリを使えばすべての手続きがウェブ上で完結し、郵送物もないため周囲にバレるリスクは低いです。大手で一度断られた方も、まず申し込んでみる価値があります。ただし複数社での借り入れや過去の金融事故がある場合は審査が厳しくなることをご認識ください。

中小消費者金融の中でも顧客満足度の高い『いつも』

消費者金融「いつも」は、顧客満足度が高く女性にも優しい中小消費者金融です。原則として電話での在籍確認を行っていません。

いつもの基本情報

即日融資	〇
金利	年4.8%～20.0%
借入可能額	最大500万円
借入までの時間	最短30分
申込条件	20歳以上～65歳までの安定した収入のある人
申込受付時間	平日のみ
返済方法	銀行振込・インターネットバンク振込
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

原則、在籍確認のお電話は不要としております。審査状況によって必要になる場合もございますが、必ずお客様へ事前確認を行った上で実施いたしますのでご安心下さい。

いつも公式サイト：引用元

「いつも」は大手消費者金融よりも申込者一人ひとりと向き合うことを方針とし、大手の審査で断られた方にも丁寧に対応してもらえる可能性があります。また初回無利息期間が60日間と長めに設定されているのも特徴です。

PCメールアドレスがあれば電話連絡なしで借りられるアムザ

アムザは、PCメールアドレスを登録することで電話連絡なしで在籍確認を完了できる消費者金融です。

アムザの基本情報

金利	年7.0%～年18.0%
借入可能額	最大200万円
在籍確認	PCメールアドレスがあれば電話連絡なし
種類	消費者金融

PCメールアドレスを持っていない方でも申し込み自体は可能ですが、電話なしにしたい場合はPCメールアドレスを事前に準備しておくことをおすすめします。

書類・申告内容で確認するダイレクトワン

ダイレクトワンは、書類・申告内容をもとに在籍確認を行うと公式に明記している消費者金融です。

ダイレクトワンの基本情報

金利	年4.9%～年20.0%
借入可能額	最大300万円
在籍確認	書類・申告内容での確認
種類	消費者金融

メルカリ利用者ならお得な金利で借りられるメルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリから申し込める消費者金融サービスです。原則として電話での在籍確認を行っておらず、書面やアプリ内での確認のみで完結します。

メルペイスマートマネーの基本情報

即日融資	×（最短1〜2日）
金利	年3.0%～年15.0%
借入可能額	5,000円〜80万円
借入までの時間	最短1〜2日
申込条件	20歳以上71歳未満でメルカリアプリを利用している人
申込受付時間	24時間（審査は8:00〜22:00）
返済方法	メルペイ残高/銀行口座振替
種類	消費者金融（株式会社メルペイ）
利用できる範囲	自由

メルペイスマートマネーの最大の特徴は、メルカリでの販売実績が金利に影響する点です。取引件数や評価が高いほど低い金利が適用されやすく、日常的にメルカリを使っている方にとって有利なサービスです。

なお、即日融資には非対応のため、急ぎの借り入れが必要な方は大手消費者金融を検討してください。

すべてスマホ完結の手軽さが魅力な『みんなの銀行Loan』

みんなの銀行Loanは、勤務先への在籍確認が一切ないと公式サイトで明記している銀行カードローンです。契約から借り入れ・返済まですべてスマホで完結できます。

みんなの銀行Loanの基本情報

即日融資	×（一次審査は即日）
金利	年1.9%～14.5%
借入可能額	最大1,000万円
借入までの時間	一次審査は最短当日
申込条件	20歳～69歳で収入がある人（アルバイト・パート・年金受給者・自営業の人も申し込めます）
申込受付時間	平日9:00～18:00
返済方法	口座振替/アプリ上での入金
種類	銀行
利用できる範囲	自由

勤務先への在籍確認はありません

みんなの銀行公式サイト：引用元

即日融資には非対応ですが、審査さえ通れば24時間365日いつでも自由に出金・返済ができます。金利も低め（最低年1.9%）に設定されており、長期利用でも利息負担を抑えられます。

コンビニATMで24時間手数料無料のセブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、銀行カードローンとしては珍しく原則として電話による在籍確認をおこなっていません。全国のセブン銀行ATMを24時間・手数料無料で利用でき、土日祝も365日審査を受け付けています。

セブン銀行カードローンの基本情報

即日融資	×（最短翌日〜3営業日）
金利	年12.0%～15.0%
借入可能額	最大300万円
借入までの時間	最短翌日〜3営業日
申込条件	20歳以上70歳未満でセブン銀行口座を持っている人（口座開設と同時申込可）
申込受付時間	24時間365日（審査回答は最短翌日）
返済方法	セブン銀行ATM/スマートフォンアプリ/ダイレクトバンキング
種類	銀行
利用できる範囲	自由

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

セブン銀行公式サイト：引用元

セブン銀行カードローンはアプリで申込から完結し、カードレスでの利用も可能なため郵送物がありません。即日融資には非対応ですが、土日祝を問わず365日審査を受け付けているため、平日に時間が取れない方にも使いやすいサービスです。

銀行の中で審査が最速クラスのPayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは原則として勤務先への電話連絡を行わず、書類確認で在籍確認を完了します。仮審査は最短60分と銀行カードローンの中では審査が速く、金利の最低水準も年1.59%と低めです。

PayPay銀行カードローンの基本情報

即日融資	×
金利	年1.59%～18.0%
借入可能額	最大1,000万円
借入までの時間	仮審査最短60分、本審査最短翌日
申込条件	20歳以上70歳以下で安定した収入がある人
申込受付時間	24時間（審査回答は平日営業時間内）
返済方法	口座振替/ローンアプリ
種類	銀行
利用できる範囲	自由

原則として勤務先に在籍確認のお電話はいたしません。審査の状況によっては、一部のお客さまの勤務先電話番号に「銀行名＋担当者名」で在籍確認のお電話をする場合がございます。

PayPay銀行公式サイト よくある質問：引用元

万が一電話が必要な場合も「銀行名＋担当者名」での連絡となり、カードローンの審査であることは伝えられません。また郵送物もなく、家族にバレるリスクも低い設計です。

在籍確認はあるがプライバシーへの配慮があってバレにくいカードローン

電話での在籍確認はなしにできなくても、工夫次第で職場バレのリスクを大幅に下げることができます。

以下表でご紹介しているカードローンは、電話での在籍確認はあるものの、「電話の時間帯指定」や「個人名での電話」、「在籍確認の方法について相談に乗ってくれる」など、プライバシーに配慮した対応を実施しているカードローンです。

非通知・個人名で電話がかかってくる楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは在籍確認の電話が必要ですが、非通知設定かつ担当者の個人名でかかってくるため、着信履歴から楽天銀行と特定されることはありません。時間帯の事前指定も可能です。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

即日融資	×
金利	年1.9%～14.5%
借入可能額	最大800万円
借入までの時間	最短即日（土日祝は翌営業日以降）
申込条件	20歳以上62歳以下で安定した定期収入がある人（専業主婦は在籍確認なし）
申込受付時間	24時間（審査は平日営業時間内）
返済方法	口座振替/提携ATM/インターネットバンキング
種類	銀行
利用できる範囲	自由

在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○（担当者名）」とお伝えします。

楽天銀行公式サイト よくある質問：引用元

楽天会員ランクに応じた審査優遇が受けられる場合があるため、楽天市場や楽天カードをよく利用する方には特に検討しやすい選択肢です。非通知拒否設定の場合は番号通知あり、専業主婦の方は在籍確認なしで申し込めます。

時間帯の事前相談ができるバンクイック（三菱UFJ銀行カードローン）

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。在籍確認の電話は必要ですが、事前にコールセンターへ連絡することで在籍確認の時間帯を調整できる場合があります。

バンクイックの基本情報

即日融資	×（最短当日回答）
金利	年1.8%～14.6%
借入可能額	10万円～最大800万円
借入までの時間	最短当日（土日祝は翌営業日以降）
申込条件	20歳以上で安定した収入がある人（三菱UFJ銀行口座不要）
申込受付時間	24時間（審査は平日営業時間内）
返済方法	ATM/インターネットバンキング/口座振替
種類	銀行
利用できる範囲	自由

書類審査後に、在籍確認を含む本審査が行われます。金融機関の担当者が申込者の職場に電話をかけて在籍確認を行いますが、電話口に出た人に在籍確認の電話である旨を伝えることはありません。

三菱UFJ銀行公式サイト「カードローンの在籍確認とは？」：引用元

在籍確認の時間帯を調整したい場合は、申込後にコールセンター（0120-959-555／平日9:00〜21:00・土日祝9:00〜17:00）へ相談してみましょう。三菱UFJ銀行口座がある方はキャッシュカードをそのまま利用できるため、カードローン専用カードの発行が不要です。

銀行名か個人名かを選べるauじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは在籍確認の電話が必要ですが、「銀行名（auじぶん銀行）」と「個人名」のどちらで電話するかをローンセンターに相談して選択できます。auユーザーは金利優遇も受けられます。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

即日融資	×
金利	年1.38%～17.8%※
借入可能額	最大800万円
借入までの時間	仮審査最短1時間（土日祝は翌営業日以降）
申込条件	20歳～69歳で安定した収入がある人、保証会社の保証が受けられる人
申込受付時間	24時間（当社からのお電話は平日9:00〜20:00・土日祝9:00〜17:00）
返済方法	口座振替/提携ATM
種類	銀行
利用できる範囲	自由

※金利：通常金利（年1.38%～17.8%）。auユーザーはau限定割が適用され最大年0.5%の金利優遇あり。

原則、「銀行名（auじぶん銀行）」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。ご希望の際はauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。なお、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんのでご安心ください。

auじぶん銀行公式サイト よくある質問「申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？」：引用元

個人名での電話連絡を希望する場合は、申込後にローンセンター（0120-926-603）へ連絡することで対応してもらえます。お勤め先への電話連絡に不安がある場合も、同じ窓口に事前相談することが可能です。

個人名で電話・時間帯指定にも対応するフタバ

フタバは創業50年以上の老舗中小消費者金融です。在籍確認の電話は担当者の個人名でかかってくるため、社名が職場に知られることはありません。また審査結果の連絡時に在籍確認を行う旨を申込者へ事前に伝え、日時指定などの希望にも対応しています。

フタバの基本情報

即日融資	〇（平日16時までに審査完了の場合）
金利	年14.959%～17.950%
借入可能額	最大50万円
借入までの時間	最短即日（平日のみ）
申込条件	20歳以上73歳以下で安定した収入がある人（他社借入4社以内）
申込受付時間	平日9:30〜18:00
返済方法	口座振込
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

フタバは大手の審査に通りにくかった方の受け皿となっている中小消費者金融です。在籍確認の電話についての詳細はフタバコールセンター（03-3863-3928）へ直接お問い合わせください。なお、契約書類が郵送されるため、家族への郵送物バレには注意が必要です。

電話前に必ず事前確認・専業主婦も申し込めるベルーナノーティス

ベルーナノーティスは在籍確認の電話が必要ですが、勤務先への電話前に必ず申込者本人に確認が入るため、突然職場に連絡が来ることはありません。担当者は個人名を名乗るため、社名が職場に知られることもありません。

ベルーナノーティスの基本情報

即日融資	〇（最短即日・お申込み状況による）
金利	年4.5%～18.0%
借入可能額	最大500万円
借入までの時間	最短即日（審査結果は最短30分）
申込条件	20歳以上80歳以下で安定した収入がある人（専業主婦は配偶者貸付で申込可）
申込受付時間	24時間インターネット申込可
返済方法	口座振替/ATM/振込
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

ベルーナノーティスのカードローンでも、基本的には電話での在籍確認を行っていますが、不安がある方はご相談にのることも可能です。

ベルーナノーティス公式サイト よくある質問：引用元

ベルーナノーティスは80歳まで申し込めるほか、配偶者貸付により専業主婦（主夫）も利用できます。郵送物にはベルーナノーティスの社名が記載されるため、家族に知られたくない場合は受け取り方法について事前に確認しておきましょう。

本人が自分で電話をかける方式のキャッシングエイワ

キャッシングエイワは対面審査を重視する中小消費者金融です。在籍確認の電話は通常の方法とは異なり、本審査時に申込者本人が担当者の前で勤務先に電話をかけます。電話の内容・タイミングを自分でコントロールできるため、職場の同僚に事情を知られるリスクを最小限に抑えられます。

キャッシングエイワの基本情報

即日融資	〇（店舗来店が必要）
金利	年17.9507%～19.9436%
借入可能額	1万円〜50万円
借入までの時間	最短20分〜数時間（店舗来店時）
申込条件	20歳以上で安定した収入がある人（学生不可）
申込受付時間	平日・土曜（店舗による）
返済方法	口座振込/店舗窓口
種類	消費者金融
利用できる範囲	自由

キャッシングエイワは全国に店舗を展開しており、来店による対面審査が基本です。在籍確認の電話方式の詳細は最寄り店舗またはコールセンターへ直接お問い合わせください。金利は高めですが、少額・短期での利用を想定している方や他社で審査が通りにくかった方に向いています。

クレジットカードのキャッシング枠を契約している場合は審査も在籍確認もない

すでにキャッシング枠が付帯したクレジットカードを持っている場合は、審査や在籍確認なしでお金を借りることができます。

クレジットカードのキャッシング枠は、カード発行時に返済能力の確認を含む審査がすでに行われているためです。

そのため「書類提出も電話連絡も一切なしでお金を借りたい」という方は、まず所持しているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているか確認してみましょう。

なお、新たにクレジットカードのキャッシング枠を申し込む場合には貸金業法が適用され、在籍確認は省略できません。

Q.貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか？
A.お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です（※）。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、様々な融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。 ※　より正確には、次のとおり、場合に分けて考える必要があります。 (1)　クレジットカードで現金を借りる場合（キャッシング） クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。 したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。 (2)　クレジットカードで商品やサービスを購入する場合（ショッピング） ショッピング取引については、「貸金業法」は適用されません（リボ払い、分割払い、ボーナス払いには、別途「割賦販売法」が適用されます。）。

貸金業法Q&Aから引用

在籍確認の種類とスムーズに通過するための注意点

在籍確認の方法は「電話」と「書類」の2種類があります。それぞれの特徴と注意点を整理しておきましょう。

電話連絡の場合、担当者から「〇〇さんはいらっしゃいますか？」と職場に電話が入るのが一般的です。

申込者が不在でも「ただいま席を外しております」や「本日はお休みです」といった返答があれば在籍確認は完了します。

しかし電話を受けた同僚から「誰からの電話だった？」と確認される可能性があるため、書類での確認を選べる金融機関を選ぶことが最も確実な職場バレ防止方法です。

〇万円の部分を確認します。把握しました。「50万円以下」という数字を〇万円に当てはめて、新構成で丸ごと差し替えます。出力します。 --- ```html

電話での在籍確認をなくして書類で代替するコツ

カードローンの在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認し、安定した収入があるかどうかを調べるために行われます。これは貸金業法第13条に定められた、返済能力調査の一環です。

ですが、必ずしも職場に電話をして確認するように定められているわけではないので、書類や申告内容で代替する事業者も増えてきています。

職場や家族にバレずに借入れするためには、以下のコツをおさえて電話での在籍確認をなしにできる可能性を上げておくことが重要です。

電話連絡なしで在籍確認が完了するカードローンを選ぶ

最も確実な方法は、はじめから原則電話なしで在籍確認を完了できる金融機関を選ぶことです。

大手消費者金融カードローンは書類や申告内容での確認を原則としており、電話が来る可能性が極めて低くなっています。

特にアコムは「いかなる場合においても電話での在籍確認は実施しない」と公式に明言しており、業界で唯一100%電話なしを保証しています。

勤務先と収入が証明できる書類を事前に準備しておく

電話連絡なしに対応した金融機関を選んでも、提出書類に不備があると電話確認が必要になったり、審査が長引いて即日融資に間に合わなくなる可能性があります。

そのため、以下の書類を事前に準備しておきましょう。

具体的に必要な書類は金融機関によって異なるため、申込前に公式サイトで必ず確認してください。書類の有効期限や社名の記載漏れにも注意が必要です。

借入れ額を50万円以内の少額にする

借入金額が少ないほど返済が滞るリスクが小さいとみなされるため、在籍確認が書類対応になりやすい傾向があります。

一般的に50万円以下の少額融資であれば、収入証明書の提出を求められることがないため、電話による在籍確認も回避できる可能性が高くなります。

必要最低限の金額で申し込むことが、電話なしで審査を通過するひとつのコツです。

申込時に電話での在籍確認をなしにしてほしい事情を相談する

原則電話なしのカードローンを選んでも、審査の状況によっては電話連絡が必要になる場合があります。

申し込みを完了したあとや、カードローン会社から連絡があった際に、電話での在籍確認をなしにしてほしい旨を伝え、書類での在籍確認に切り替えてもらえるか相談しましょう。

また、その際には収入証明書などの、勤務先と収入が証明できる書類が必要になるため、あらかじめ準備したうえで相談するとスムーズです。

【電話連絡なし希望の伝え方の例】

「在籍確認を電話ではなく書類での確認に変更していただくことは可能ですか？」

「職場の人に知られるのを避けたいので、電話ではなく書類提出での在籍確認をお願いしたいのですが」

申込時の申告内容は正しく入力する

申込内容に虚偽や誤った記載があると、電話での在籍確認が必要になるだけでなく、審査に落ちるリスクもあります。

勤務先名・収入・雇用形態などは正確に入力することが、審査をスムーズに進める上でも重要です。

実際の状況と申告内容が一致していれば、書類確認のみで在籍確認が完了する可能性が高くなります。

在籍確認なしで即日融資を受ける方法

電話連絡なしで、かつ即日で融資を受けるには、当日中に審査が完了し、書類での在籍確認に対応している金融機関に申し込む必要があります。

以下に該当する消費者金融カードローンをまとめました。

在籍確認なしで借り入れが難しい人の特徴

雇用形態や働き方によっては、申し込み時に相談しても在籍確認の電話を避けられない場合があります。

上記のように「会社員の給与のような安定した収入はない」と判断されやすい人は、電話での確認が必須になりやすいです。それぞれの状況と対処法を解説します。

収入面で厳しく見られがちな個人事業主・フリーランス

個人事業主は給与所得者と比べて収入が不安定とみなされやすいため、審査が厳しくなり電話での在籍確認が必須になりやすいです。

電話での在籍確認は事務所があれば事務所の電話、なければ携帯電話での確認となります。

ただし以下の条件を満たす個人事業主はカードローンの審査を通過しやすく、書類対応になる可能性もあります。

また個人事業主がカードローンを利用する場合、以下の書類の提出を追加で求められることがあるので、事前に準備しておくと審査がスムーズです。

勤続年数によっては書類での在籍確認もありえるアルバイト・パート

アルバイトやパートは正社員と比べて収入が低く不安定とみなされやすいため、電話での在籍確認が必須になりやすいです。

ただしシフト日数や収入が多い、または勤続年数が長い、借入金額が少ないといった条件がそろえば書類確認で対応してもらえる可能性があります。

配偶者貸付が必須な専業主婦

専業主婦は一般的なカードローンには申し込めませんが、「配偶者貸付」に対応している金融機関なら利用できます。

配偶者貸付とは、配偶者の収入と合算して年収の3分の1まで借りられる制度です。

消費者金融は非対応ですが、ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しています。ベルーナノーティスの在籍確認は、電話での確認となりますが、事前に申込者に連絡がくるため、同意なく職場に連絡がくることはありません。

電話での在籍確認となる可能性が高い派遣社員

派遣社員も収入が途絶えるリスクがあると判断されるため、電話での在籍確認が行われやすい傾向があります。

在籍確認の電話先は「派遣会社（雇用元）」または「派遣先（勤務地）」のどちらかで、金融機関によって異なります。

審査では収入と勤続年数が重視されるため、これらが高ければ書類確認に切り替えてもらえる可能性があります。

学生の場合は学生ローンの活用を検討しよう

学生がカードローンに申し込む場合、アルバイトをしていれば勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。ただし安定した収入がない学生は通常のカードローンには申し込めません。

そのような場合、学生向けのローン、学生ローンからの借入れを検討しましょう。学生証などの証明書の提出が求められ、原則として勤務先への在籍確認の電話は行われません。

学費や生活費などの出費にも対応しています。

ブラックでも在籍確認なしで借りられるカードローンはある？

結論、ブラックでも借りられる在籍確認なしのカードローンはありません。

ブラックとは、信用情報機関に金融事故や支払いの延滞などの情報が登録されている状態のことです。

ブラック状態の人がカードローンを利用したい場合、以下の対策を検討する必要があります。

自身がブラックかどうか気になる方は、以下の信用情報機関に開示請求して確認できます。手続きは、インターネットや電話で可能です。

信用情報機関の名称	主な加盟会員企業	開示でわかる情報
CIC （株式会社シー・アイ・シー）	クレジットカード会社 信販会社　など	現在利用している、もしくは過去に利用したクレジットカードの支払い状況や残債額など
JICC （株式会社日本信用情報機構）	銀行 信用金庫 協同組合　など	消費者金融やクレジット会社、金融機関等におけるローンやクレジットの返済状況など
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	信販会社 消費者金融　など	ローンやクレジットカード等の契約内容と返済状況

開示請求をする際は、最低でもCICとJICCの2つに開示申請しましょう。KSCは登録企業が少ないため、念入りに確認したい場合に申請するとよいでしょう。

在籍確認なしにできなかった場合の5つの対処方法

どうしても電話連絡による在籍確認を避けられない場合は、電話がかかってきても職場にバレないよう事前に準備しておくことが重要です。

以下5つの方法を組み合わせることで、在籍確認による職場バレのリスクを大幅に下げられます。

状況に応じて担当者の性別を指定する

在籍確認の電話をかけてくる担当者の性別を指定できるケースが多いです。

たとえば女性が多い職場に男性からの電話があれば不自然に映ることがあります。職場の状況に合わせて性別を指定し、バレるリスクを最小限にしましょう。

カードローンや事業者名ではなく個人名で連絡してもらうよう事前に相談しておく

金融機関名で電話がかかってくると「何か金銭面でトラブルがあったのでは」と疑われやすくなります。

個人名での連絡に切り替えてもらうことで、不審がられるリスクを下げられます。ただし職場に個人宛の電話がかかってくること自体も珍しいため、次のような追加対策を並行して取っておくのがおすすめです。

連絡先を所属する部署の直通か社用携帯に指定する

金融機関によっては、在籍確認の連絡先を「所属部署の直通番号」や「社用携帯」に指定できます。

特に営業職など外部との電話が多い部署であれば、部署直通の方が自然です。

会社代表宛てに電話がかかってくると余計な注目を集めやすいため、できる限り直通番号を指定しましょう。

クレジットカードの発行を理由にする

クレジットカードの発行時にも在籍確認が行われるケースがあります。

事前に「新しいクレジットカードを申し込んだので確認の電話があるかもしれない」と職場の方に伝えておけば、電話が来ても不審がられません。

【職場への伝え方の例】

「クレジットカード会社から本人確認の電話があるかもしれません」

「新しいクレジットカードの審査で電話がかかってくるかもしれないので、その際はよろしくお伝えください」

伝えるタイミングは、在籍確認の電話がかかってくる少し前がベストです。

都合の良い時間帯を相談する

自分が電話に出られるタイミングや人が少ない時間帯を指定しておくことで、周囲に聞かれるリスクを下げられます。

ただし指定した時間ちょうどにかかってくるとは限らないため、前後の時間帯も含めて余裕を持って設定しましょう。

「ベルーナノーティス」のように公式サイトに「時間帯の相談が可能」と明記している金融機関を選ぶとより安心です。

在籍確認なしでお金を借りたくてもやってはいけないこと

在籍確認なしでお金を借りる方法はいくつかありますが、決してやってはいけないことがあります。

これらの行為は法律違反になるだけでなく、あなた自身の生活や人生に取り返しのつかないダメージを与える可能性があります。

在籍確認で嘘をつく

実際には在籍していない企業の名前で申請しても、在籍確認の電話で「そのような者は在籍していません」と返答があれば即座に発覚します。

書類審査の場合でも、申告内容と事実が異なれば審査通過後に発覚する可能性があり、審査落ちだけでなく永続的に金融機関のサービスを利用できなくなるリスクがあるので、絶対にやめましょう。

違法な闇金業者から借りる

「ブラックでも借りられる」「在籍確認なし」と謳う業者は、法律で定められた上限を超える金利を請求する闇金業者の可能性が高いです。

借りてしまうと法外な利息請求・暴力的な取り立て・個人情報の悪用などの被害に遭います。

10万円を借りて「10日で3万円」の利息を請求されるケースも実際にあるので、対に利用しないでください。

トラブルに巻き込まれやすい個人間融資で借りる

SNSや掲示板を通じた個人間融資も非常に危険です。金融庁も注意喚起しているように、個人を装った闇金業者による違法な高金利貸付が横行しています。

個人情報を悪用され、さらなる犯罪に巻き込まれるリスクもあるため、絶対に避けましょう。

カードローンの在籍確認なしでよくある質問

学生の場合はどこに在籍確認の連絡がいく？

学生がカードローンに申し込む場合、アルバイトをしていれば勤務先に在籍確認の電話がかかってくることが多いです。

ただし安定した収入がない学生は通常のカードローンには申し込めません。学生向けには「学生ローン」があり、学生証などの書類提出で審査が行われるため、原則として在籍確認の電話はありません。

在宅勤務（テレワーク）の場合の在籍確認はどうなる？

テレワーク中でも電話での在籍確認が行われる場合は、勤務先に電話がかかってきます。

「テレワーク中なのになぜ会社に電話が？」と不審がられるリスクもゼロではありません。

不安な人は、テレワーク中で会社に人がいないなどの理由を伝えて、書類での在籍確認に切り替えてもらうよう相談しましょう。

それでも電話での在籍確認が必要になった場合には「クレジットカードを申し込んだ」などの理由を事前に会社に伝えて、在籍している旨を伝えてもらうように相談するのも一つの手です

個人事業主やフリーランスの在籍確認はどうなる？

電話での在籍確認が必要な場合、事務所があれば事務所へ、事務所がない場合は携帯電話や自宅の固定電話への確認が一般的です。

また個人事業主の場合、確定申告書や事業内容を証明する書類の追加提出を求められることがあるため、事前に準備しておくと審査がスムーズに進みます。

在籍確認なしのカードローンまとめ

この記事では、在籍確認なしで借りられるカードローンについてまとめました。

職場の人にバレてしまうのをなるべく避けたい方は、電話ではなく書類のチェックで在籍確認を行ってくれる金融機関を選ぶのがおすすめです。特にアコムは業界唯一「いかなる場合も電話なし」を明言しており、最も確実に職場バレを防げる選択肢です。

書類での在籍確認に対応した金融機関を選べなかった場合でも、担当者への事前相談・個人名での電話依頼・時間帯指定などを組み合わせることで、バレるリスクを大幅に下げることができます。不安な方はまず担当者に相談してみましょう。

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