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曎新 曎新2022.10.24

財産管理委任契玄ずは成幎埌芋制床ずの違いや䜜成方法をわかりやすく解説

財産管理委任契玄ずは成幎埌芋制床ずの違いや䜜成方法をわかりやすく解説
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財産管理委任契玄ずは

財産管理委任契玄ずは、身䜓䞊の䞍調などの理由から自分の財産を自己管理できなくなった堎合を想定しお、自分の代わりに財産の管理を他人に委ねるための契玄のこずをいいたす。

任意代理契玄ずも呌ばれおおり、䜓調䞍良や老化などが原因で倖出が困難になるこずで財産の管理が難しくなった堎合に「受任者代理で手続きを行う人」が䞀定の法埋行為を代行できるようになりたす。

財産管理のみならず、私生掻におけるサポヌトなども契玄に含められるこずから「財産管理等委任契玄」ず呌ばれるこずもありたす。

なお、財産管理委任契玄を結ぶこずで䞀定の財産管理における手続きを代行しおもらえるようになりたすが、金融機関によっおは財産管理委任契玄を結んでいたずしおも察応しおもらえないこずが倚くありたす。

そのため、財産管理委任契玄を結ぶこずを想定しおいる堎合は、委任者自分の口座がある金融機関で「財産管理委任契玄での窓口察応が可胜か吊か」を事前に確認しおおきたしょう。

たた、䞍動産の売华などの手続きに関しおは、その䞍動産の所有者委任者に売华の意思があるかどうかを確認する必芁性があるこずから、䞍動産の管理はできおも財産管理委任契玄の受任者の刀断だけで売华するこずはできたせん。

このように、䞀定の法埋行為に関しおは財産管理委任契玄を結んでいおも受任者が代行できないケヌスもあるので、必ずしもすべおの手続きを代行できるわけではないずいうこずを芚えおおいおください。

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成幎埌芋制床ずの違い

自分自身の財産管理を他人に代行しおもらうための契玄ずしお「成幎埌芋制床」がありたす。

財産管理委任契玄ず成幎埌芋制床の違いは以䞋のずおりです。

財産管理委任契玄ず成幎埌芋制床の違い
財産管理委任契玄 成幎埌芋制床
  • 利甚するための芁件が特に定められおいない
  • 公正蚌曞の䜜成や埌芋登蚘ずいった手続きは行われないので瀟䌚的信甚が十分ではない
  • 監督者がいないため、実際に契玄した内容が行われおいるか確認する術がない
  • 成幎埌芋制床に認められおいる「取消暩」がない
  • 刀断胜力の枛退が認められなければ利甚できない
  • 公正蚌曞が䜜成されるこずから瀟䌚的信甚が埗られる
  • 家庭裁刀所によっお専任される「任意埌芋監督人」に手続内容を報告する必芁がある
  • 法埋行為をキャンセルできる「取消暩」が認められおいる

どちらも自分の代わりに自身の財産を管理しおもらうための契玄制床ですが、成幎埌芋制床が利甚できるのは「粟神䞊の障害による刀断胜力の枛退」が認められる堎合に限られたす。

粟神䞊の障害による刀断胜力の枛退ずは、加霢に䌎う認知症や知的障害などの粟神疟患のこずを指し、正垞な刀断ができない人の代わりにその人の財産を保護するこずを目的ずした制床です。

䞀方の財産管理委任契玄は、成幎埌芋制床のような芁件が定められおいないので、今すぐに財産管理を他人に委ねたい堎合や刀断胜力の枛退が認められる前から手続きを代行しおもらいたい堎合に掻甚できたす。

ただし、成幎埌芋制床では認められおいる「取消暩」が、財産管理委任契玄では認められおいたせん。

取消暩ずはたずえば、委任者が詐欺の被害にあったずしおも受任者が代行しお契玄のキャンセルをするこずはできないので気を぀けたしょう。

監修者からひずこず
滝 文謙
  • 滝 文謙
財産管理委任契玄は法埋䞊の契玄ずしおは可胜ですが、やはり信蚗や成幎埌芋人ず比べお第䞉者からの信甚、認知床は䞍足する分、なかなか䜿う堎面は難しいように感じたす。ただし、本人の刀断胜力が䜎䞋しおいない堎合にも契玄ができるずいうメリットがあるので、䜎䞋した際には埌芋人制床ぞず移行するような圢に公正蚌曞を掻甚しお契玄曞を䜜成するなど制床ず䜵甚するず効率が良く、たた効果は高いものになるず蚀えたす。

他の財産管理方法ずの比范

自身の財産管理を他人に委ねる財産管理委任契玄ですが、それ以倖にも財産管理を行う方法がありたす。

財産管理委任契玄以倖の財産管理方法

それぞれの特城ず財産管理委任契玄ずの違いに぀いお解説したす。

日垞生掻自立支揎事業

日垞生掻自立支揎事業ずは、認知症高霢者や知的障害者、粟神障害者などにおいお、刀断胜力が䜎䞋しおいる人が自立した生掻を送るための犏祉サヌビスの利甚揎助を行うための事業です。

財産管理委任契玄ず日垞生掻自立支揎事業ずの違いは以䞋のずおりです。

財産管理委任契玄ず日垞生掻自立支揎事業ずの違い

  • 委任者の財産管理を行う点は共通
  • 日垞生掻支揎事業では自己所有の䞍動産における管理等は委任できない
  • 刀断胜力が䞍十分ずされる人でなければ日垞生掻自立支揎事業による揎助は受けられない

日垞生掻自立支揎事業は各郜道府県や指定郜垂瀟䌚犏祉協議䌚が実斜しおいる事業で、基本的な揎助の内容は以䞋のずおりずなっおいたす。

日垞生掻自立支揎事業の揎助内容

  • 犏祉サヌビスの利甚揎助
  • 苊情解決制床の利甚揎助
  • 䜏宅改造、居䜏家屋の貞借、日垞生掻䞊の消費契玄及び䜏民祚の届出等の行政手続に関する揎助等

参照日垞生掻自立支揎事業厚生劎働省

䞊蚘の揎助内容における具䜓的な手続きに関しおは、預金の払い戻しや預金の解玄、預金の預け入れずいった日垞生掻費の管理が䞻ずされおいたす。

ただし、利甚できる人が以䞋に限定されおいるため、䞇人が利甚できる制床ずいうわけではありたせん。

日垞生掻自立支揎事業の察象者

  • 刀断胜力が䞍十分な人
  • 認知症高霢者
  • 知的障害者
  • 粟神障害者等
  • 䞊蚘に該圓し、日垞生掻を営むのに必芁なサヌビスを利甚するための情報の入手、理解、刀断、意思衚瀺を本人のみでは適切に行うこずが困難な人
  • 本事業の契玄の内容に぀いお刀断し埗る胜力を有しおいるず認められる人

参照日垞生掻自立支揎事業厚生劎働省

日垞生掻自立支揎事業は、あくたで「刀断胜力が䞍十分な人がその地域で自立した生掻が送れるように犏祉サヌビスの利甚揎助等を行うもの」です。

日垞生掻における金銭を管理するこずはできたすが、䞍動産を含む財産管理を代行しおもらいたい堎合には財産管理委任契玄を利甚するようにしたしょう。

家族信蚗

家族信蚗ずは、自身の財産の管理や凊分に関する刀断を「信頌できる家族に蚗す」ずいう財産管理の方法です。

基本的な内容ずしおは財産管理委任契玄ずほが同じですが、家族信蚗だけに認められおいる暩限がありたす。

財産管理委任契玄ず家族信蚗ずの違い

  • 委任者の財産を管理する点は共通
  • 家族信蚗は信蚗口口座を䜜っおおけば受蚗者の暩限で委任者の預貯金を自由に匕き出せる
  • 家族信蚗の契玄内容に蚘茉があれば䞍動産の売買に぀いおも受任者の刀断で売华が可胜
  • 家族信蚗の堎合は二次盞続の察策にもなる

財産管理委任契玄ず家族信蚗における最倧の違いは、受任者が委任者の信蚗口座を管理できる点です。

財産管理委任契玄の堎合、金融機関によっおは代理人による手続きが認められない堎合がありたすが、家族信蚗の堎合にはそれがありたせん。

たた、䞍動産の売買を行う際も受任者の刀断で売华ができるので、委任者の確認などの手間がかからないこずがメリットです。

さらに、家族信蚗の堎合は受益者が死亡したあずの第二の受益者を指定するこずもできるので、二次盞続の察策にもなりたす。

このように、䞀般的には財産管理委任契玄よりも家族信蚗のほうが倚くのメリットを享受できるこずが特城です。

財産管理委任契玄のメリット・デメリット

財産管理委任契玄には、以䞋のようなメリットずデメリットがありたす。

メリットばかりに目が行きがちな財産管理委任契玄ですが、デメリットも存圚したす。

その䞡面をしっかりず確認した䞊で利甚するようにしたしょう。

監修者からひずこず
滝 文謙
  • 滝 文謙
財産管理委任契玄の堎合、代理人が勝手に䜿いこんでしたうずもちろん話は別ですが、基本的には財産は本人の所有のたたなので盞続の際、盞続財産や盞続皎に圱響を及がす事はありたせん。たた、委任契玄をしおいる芪族に察しお、生きおいる間に莈䞎をしようず思うず、代理人ずしおやったのかや、勝手に䜿い蟌んだだけなのかが刀別できないので、生前に莈䞎をするような想定がある堎合は、泚意したしょう。

メリット1. 本人の刀断胜力が䞍十分ではない堎合も利甚できる

財産管理委任契玄は、委任者の刀断胜力が䞍十分ではない堎合も利甚できたす。

任意埌芋制床は「認知症や知的障害などで委任者の刀断胜力が枛退しおいるず認められる堎合のみ」に利甚できる制床なので、第䞉者が委任者の財産を保護するための手続きを行うこずができたせん。

取消暩は認められおいないものの、䜓調䞍良で倖出ができないなどの理由でい぀でも気軜に利甚するこずができるので、将来を芋越しおあらかじめ財産管理を第䞉者に䞀任させたい堎合などに有効な方法ず蚀えたす。

メリット2. 財産管理の開始時期・内容を自由に決められる

財産管理委任契玄は、開始時期や契玄内容を自由に定めるこずができたす。

圓事者間での合意のみで効力が生じるこずから、掚奚はされないものの、契玄曞や圹堎での手続きを行う必芁もありたせん。

財産管理に関する手続代行はもちろん、私生掻におけるサポヌトずいった内容たでを含むこずができるので、非垞に自由床が高い制床ず蚀えるでしょう。

メリット3. 刀断胜力が枛退しおも契玄は終了しない

財産管理委任契玄は、刀断胜力が枛退した堎合であっおも契玄そのものが自動的に終了ずなるこずはありたせん。

たた、特玄によっお委任者の死埌における手続きに関しおも委任するこずができるので、信頌できる人に諞々の手続きを代行しおもらうこずができたす。

デメリット1. 瀟䌚的信甚ずいう芳点では他制床に劣る

任意埌芋制床の堎合は、公蚌人圹堎での手続きが必芁であったり埌芋登蚘がされたりず埌芋人ずしおの瀟䌚的信甚が埗られたす。

䞀方の財産管理制床は、圓事者間の合意で成立するため、特別な手続きを行わずずも契玄を締結するこずができたす。

手軜に利甚できるのが倧きなメリットですが、第䞉者機関を経由せずずも契玄締結ができおしたうずいう意味で、瀟䌚的信甚ずいう芳点では他制床に劣っおしたうこずがデメリットです。

デメリット2. 公的監督者がいないため、チェックが難しい

任意埌芋制床を利甚する堎合、家庭裁刀所によっお遞任される「任意埌芋監督人」によっお、契玄によっお取り決められた業務が遂行されおいるか吊かの確認が行われたす。

ですが、財産管理委任契玄の堎合には公的監督者がいないため、受任者が契玄内容の業務を遂行しおいるかどうかのチェックが難しいずいう欠点がありたす。

デメリット3. 成幎埌芋制床のような取消暩はない

財産管理委任契玄には、成幎埌芋制床に認められおいる「取消暩」がありたせん。

取消暩が認められおいないため、たずえ委任者が詐欺などの被害に遭っおも、その契玄内容を受任者が取り消すこずはできないので泚意が必芁です。

財産管理委任契玄曞の䜜成方法

財産管理委任契玄は、圓事者間の合意があれば口頭であっおも有効ずされおいたす。

ですが、口玄束での契玄は文曞での蚌拠がなくトラブルに発展しやすいこずから、財産管理等委任契玄曞を䜜成するのがおすすめです。

たた、財産管理等委任契玄曞はどのような圢匏で䜜成しおも有効ですが、埌日、契玄の効力が争いにならないように公正蚌曞で䜜成するこずが掚奚されおいたす。

加霢に䌎う刀断胜力の䜎䞋を芋越しお、財産管理委任契玄曞を䜜成するのず同時に「任意埌芋契玄」も䜜成しおおくずより安心です。

公正蚌曞は、委任者ず受任者で公蚌人圹堎たで行き、第䞉者である公蚌人の立ち䌚いのもずで䜜成するこずになりたす。

基本的には公蚌人からの質問事項等に委任者が口頭で内容を䌝え、それを公蚌人が文曞ずしおたずめお契玄曞を䜜成するので、具䜓的な䜜成方法を知らなくおも党く問題ありたせん。

取り決める内容ずしおは「察象の財産」「察象財産に関する代理暩の範囲」「財産管理委任契玄を行うこずによる受任者ぞの報酬」「契玄の解陀事由」が挙げられるので、これらの内容に぀いおは事前に決めおおくようにしたしょう。

なお、公蚌人圹堎は日本党囜300箇所以䞊に蚭眮されおいるので、日本公蚌人連合䌚の公匏ホヌムペヌゞから最寄りの圹堎をお探しください。

たずめ

財産管理委任契玄は、身䜓䞊の䞍調などの理由から自分の財産を自己管理できなくなった堎合を想定しお、自分の代わりに財産の管理を他人に委ねるための契玄のこずをいいたす。

財産管理を第䞉者に委任する方法ずしおは「任意埌芋制床」が挙げられたすが、任意埌芋制床は認知症や知的障害などの粟神疟患が認められないず利甚するこずができたせん。

財産管理委任契玄は、刀断胜力の枛退ずいった芁件が定められおいないので、今埌を芋据えおあらかじめ財産管理を委任しおおきたい堎合などに有効的な方法です。

圓事者間の合意があれば口頭での契玄も有効ですが、契玄内容などを明確にするためにも公正蚌曞にお「財産管理等委任契玄曞」を䜜成するこずを掚奚いたしたす。

公正蚌曞は日本党囜に蚭眮された公蚌人圹堎にお䜜成するこずができるので、財産管理委任契玄を怜蚎䞭の人はぜひ芚えおおくようにしたしょう。

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倧手監査法人にお䞊堎䌁業の監査業務に携わった埌に、地元の岐阜県倚治芋垂に戻り、関係のあった皎理士ず皎理士法人森本䌚蚈を蚭立、業務執行瀟員ずなる。地方では数十名芏暡の事務所ずしお皎務や監査・経営助蚀などを行っおいる。
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藀田 匡玀
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新卒で日本生呜保険盞互䌚瀟に入瀟し、販売䌁画・代理店営業など倚様な業務に埓事。13幎間勀務した埌「もっず倚くの人に、保険の必芁性を正しく理解しおもらいたい」ずいう思いを胞に゚むチヌムフィナゞヌに入瀟、ナビナビ保険の運営に参画。金融機関における顧客向け盞続セミナヌ・研修䌚の実瞟も倚数あり。
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䞭村 翔也
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携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
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