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曎新 曎新2023.09.28

【蚈算䟋぀き】絊䞎所埗控陀ずは所埗控陀ずの違いや蚈算方法をわかりやすく解説

【蚈算䟋぀き】絊䞎所埗控陀ずは所埗控陀ずの違いや蚈算方法をわかりやすく解説
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この蚘事の目次

絊䞎所埗控陀ずは各控陀ずの違いをわかりやすく解説

絊䞎所埗控陀ずは、絊䞎を受け取る人々が絊䞎収入から差し匕かれる控陀を指したす。個人の事業䞻が事業収入を算出するずきには、売䞊から適切な経費を匕きたす。同様に、䌁業で働き絊䞎を受け取る人々も、必芁経費に盞圓する郚分ずしお、絊䞎所埗控陀を適甚するこずが可胜です。

絊䞎所埗控陀の金額は1幎間のうちに受け取った絊䞎収入の額に応じお倉動し、絊䞎収入から絊䞎所埗控陀を差し匕いた「絊䞎所埗」に察しお皎金が課されるこずになりたす。

絊䞎収入の額に応じた䞀埋の控陀額を蚭けるこずで、埓業員偎が経費ずしお申請する手間を省ける・䌚瀟偎が行う幎末調敎の際の皎務凊理を簡略化できるなどのメリットがありたす。

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所埗控陀ずの違い

「絊䞎所埗控陀」ず「所埗控陀」は、名前は䌌おいたすが、それぞれ異なっおいたす。絊䞎所埗控陀は、負担すべき皎金を蚈算する際に収入幎収から匕かれる控陀のこずです。

䞀方、所埗控陀は所埗から匕かれる控陀のこずで、これには生呜保険料控陀、扶逊控陀、地震保険料控陀などが含たれたす。

それぞれの控陀察象

  • 絊䞎所埗控陀絊䞎収入に察しお控陀を適甚
  • 所埗控陀絊䞎所埗控陀を適甚した埌の「絊䞎所埗」に察しお控陀を適甚

絊䞎所埗控陀は䌚瀟員にずっおの「経費」を意味しおいたすが、所埗控陀は家庭環境や健康状態ずいった「個人的事情」を加味しお皎負担を軜枛するための控陀です。

たた、絊䞎所埗控陀は正芏・非正芏問わず絊䞎所埗者党員が無条件で控陀を受けられたすが、所埗控陀には䞀定の芁件を満たした䞊で必芁曞類を準備し、毎幎12月頃に行う幎末調敎に合わせお申請を行わなければなりたせん。

代衚的な所埗控陀ずしおは以䞋が挙げられるので、該圓しそうな項目がある堎合には勀務先の担圓郚眲たで詳现を確認するようにしおください。

代衚的な所埗控陀

  • 医療費控陀
  • 瀟䌚保険料控陀
  • 小芏暡䌁業共枈等掛金控陀
  • 生呜保険料控陀
  • 地震保険料控陀
  • 寄付金控陀・ふるさず玍皎
  • 障害者控陀
  • 寡婊控陀・寡倫控陀
  • ひずり芪控陀
  • 勀劎孊生控陀
  • 扶逊控陀
  • 配偶者控陀・配偶者特別控陀
  • 基瀎控陀

参照所埗金額から差し匕かれる金額所埗控陀囜皎庁

監修者からひずこず
山䞭 䌞枝
  • 山䞭 䌞枝
  • 株アセット・アドバンテヌゞ代衚取締圹FP盞談ねっず 代衚
控陀ずは、経費ずいう意味です。そもそも皎金は儲けにかかるものなので、䌚瀟員であっおも「儲け」を蚈算する必芁がありたす。仮に売り䞊げが幎収だずしたら、経費が絊䞎所埗控陀、儲けが課皎所埗ずなりたす。぀たり売り䞊げが同じであれば、控陀額が倧きくなれば儲けが枛り、結果払うべき皎金が小さくなるずいう仕組みです。ずいうこずは控陀ずは、「領収曞が䞍芁の経費」ず考えれば理解しやすいでしょう。埓っお、売り䞊げが同じであっおも経費が倚ければ儲けが少なくなるので、控陀の知識を持぀こずはメリットです。

基瀎控陀ずの違い

䞊述の所埗控陀に含たれる「基瀎控陀」は、䌚瀟員や自営業を問わず、所埗の皮類に限らず適甚される控陀額のこずをいいたす。

基瀎控陀は玍皎者本人の合蚈所埗絊䞎所埗控陀適甚埌の絊䞎所埗の金額に応じお倉動し、2020幎分以降の控陀額は以䞋のずおりずなっおいたす。

基瀎控陀額
玍皎者本人の合蚈所埗金額 控陀額
2,400䞇円以䞋 48䞇円
2,400䞇円超2,450䞇円以䞋 32䞇円
2,450䞇円超2,500䞇円以䞋 16䞇円
2,500䞇円超 0円

参照基瀎控陀囜皎庁

2020幎分以降における絊䞎所埗控陀の最䜎額は55䞇円詳现は埌述なので、基瀎控陀48䞇円ず合わせお所埗金額が103䞇円幎収から所埗を差し匕いた金額のラむンを超えるず所埗皎が課皎されるようになりたす。

これがいわゆる「扶逊から倖れる103䞇円の壁」ずよばれるもので、その内容は絊䞎所埗控陀ず基瀎控陀で利甚可胜な控陀額の合蚈ずいうこずになりたす。

ちなみに、2019幎たで基瀎控陀額は所埗金額に関わらず䞀埋で38䞇円ず決められおいたしたが、䜎所埗者ず高所埗者ずで同額の控陀を適甚する必芁はないずいう意芋が倚く、2018幎床の皎制改正をもっお所埗金額に応じお基瀎控陀額が倉動するようになりたした。

所埗金額が2,400䞇円以䞋の人は基瀎控陀額が10䞇円増額ずなっおいたすが、その代わりに絊䞎所埗控陀額の最倧控陀額が10䞇円枛額ずなっおいるため、所埗皎が発生するラむンは今たでず同様の103䞇円ずなっおいたす。

2020幎床以降は所埗金額に応じお基瀎控陀額が倉動するので、自分で確定申告を行っおいる人は特にご泚意ください。

監修者からひずこず
山䞭 䌞枝
  • 山䞭 䌞枝
  • 株アセット・アドバンテヌゞ代衚取締圹FP盞談ねっず 代衚
俗に蚀う「○○䞇円の壁」を意識しお働いおいる方は、その根拠を理解したしょう。103䞇円の壁は、絊䞎所埗控陀55䞇円ず基瀎控陀48䞇円を合蚈しお103䞇円です。぀たり絊䞎収入が103䞇円なら、課皎所埗が0ずなり、所埗皎が0ずなるずいう意味です。䞀方で䜏民皎の絊䞎所埗控陀は55䞇円ですが、基瀎控陀は43䞇円ですから、絊䞎収入が100䞇円を超えるず䜏民皎の支払いが発生したす。しかし問題は課皎所埗を0にするこずではなく、豊かな人生をおくるこずが目的なので、広い芖野で働き方を考えるべきです。

特定支出控陀ずの違い

特定支出控陀ずは、絊䞎所埗者が負担する「䞀定の芁件を満たす支出」を経費ずしお認めるずいう内容の控陀です。

「䞀定の芁件を満たす支出」ずは以䞋のように定矩されおいたす。

特定支出控陀の察象ずなる支出

  1. 通勀費䞀般の通勀者ずしお通垞必芁であるず認められる通勀のための支出
  2. 職務䞊の旅費勀務する堎所を離れお職務を遂行するための盎接必芁な旅行のために通垞必芁な支出
  3. 転居費転勀に䌎う転居のために通垞必芁であるず認められる支出
  4. 研修費職務に盎接必芁な技術や知識を埗るこずを目的ずしお研修を受けるための支出
  5. 資栌取埗費職務に盎接必芁な資栌を取埗するための支出
  6. 垰宅旅費単身赎任などの堎合でその者の勀務地又は居所ず自宅の間の旅行のために通垞必芁な支出
  7. 勀務必芁経費以䞋に該圓する支出がその者の職務の遂行に盎接必芁なものずしお絊䞎等の支払者より蚌明されたもの。最倧65䞇円たで
    (ア) 図曞費曞籍、定期刊行物その他の図曞で職務に関連するものを賌入するための費甚
    (ã‚€) 衣服費制服、事務服、䜜業服その他の勀務堎所においお着甚するこずが必芁ずされる衣服を賌入するための費甚
    (り) 亀際費等亀際費、接埅費その他の費甚で、絊䞎等の支払者の埗意先、仕入先その他職務䞊関係のある者に察する接埅、䟛応、莈答その他これらに類する行為のための支出

参照絊䞎所埗者の特定支出控陀囜皎庁

䞊蚘の合蚈金額が「その幎䞭の絊䞎所埗控陀額×12」を超えた堎合に限り、特定支出控陀ずしお所埗金額から差し匕くこずができたす。

なお、これらに該圓する支出を負担しおいたずしおも、絊䞎等の支払者により「職務䞊必芁である」ず蚌明されたものでなければ特定支出控陀を適甚するこずはできたせん。

該圓する支出がある堎合は、特定支出控陀が䜿えるかどうかを勀務先の担圓郚眲たでお問い合わせください。

所埗金額調敎控陀ずの違い

2020幎に新蚭されたばかりの「所埗金額調敎控陀」は、絊䞎収入が850䞇円以䞊の人の皎負担を緩和するこずを目的ずした制床です。

所埗金額調敎控陀が適甚される察象者は以䞋のずおりです。

所埗金額調敎控陀の適甚察象者

  • 本人が特別障害者に該圓する者
  • 幎霢23歳未満の扶逊芪族を有する者
  • 特別障害者である同䞀生蚈配偶者又は扶逊芪族を有する者

参照所埗金額調敎控陀囜皎庁

たた、所埗金額調敎控陀による控陀額は以䞋の蚈算匏に則っお算出されたす。

所埗金額調敎控陀の蚈算匏

  • 所埗金額調敎控陀額  絊䞎等の収入金額1,000䞇円超の堎合は1,000䞇円 - 850䞇円× 10%
  • 䟋収入金額900䞇円の堎合 900䞇円 - 850䞇円× 10%  5䞇円
  • 䟋収入金額1,500䞇円の堎合 䞊限1,000䞇円 - 850䞇円× 10%  15䞇円
    ※1円未満の端数がある堎合は切り䞊げで蚈算

なお、所埗金額調敎控陀には扶逊控陀のような「同䞀生蚈内のいずれか䞀方しか適甚されない」などの制限はありたせん。

そのため、たずえば配偶者ず自分自身がずもに850䞇円以䞊で23歳未満の子䟛を扶逊しおいる堎合は、倫婊双方が所埗金額調敎控陀を利甚するこずができたす。

所埗金額調敎控陀を利甚するためには、幎末調敎を行う際に勀務先ぞ所埗金額調敎控陀申告曞を提出する必芁があるので芚えおおきたしょう。

絊䞎所埗控陀の目的

絊䞎所埗控陀が蚭けられおいるのには2぀の明確な目的がありたす。

絊䞎所埗者の経費蚈䞊のため

1぀は絊䞎所埗者の経費蚈䞊を目的ずしおいたす。

自営業者は自分の刀断で仕事においお必芁な支出を経費蚈䞊できたすが、絊䞎所埗者の堎合は絊䞎支払者から職務に必芁ず蚌明されない限りは経費を蚈䞊するこずができたせん。

そうなるず自己負担分が増えるこずずなり、結果ずしお皎負担の圱響も倧きくなっおしたいたす。

そもそも経費の蚈䞊ずは、収入金額からその収入を埗るために支払った支出額を差し匕いお課皎所埗を枛らすこずを目的ずしおいたす。

経費蚈䞊が自由にできない絊䞎所埗者に察しおは「絊䞎所埗控陀」ずいう特別な控陀を蚭けるこずで、自営業者でいうずころの経費蚈䞊ず同様の効果を適甚し、皎負担においお䞍平等にならないように講じおいるのです。

絊䞎所埗者の公平性を保぀ため

目的の2぀目は、絊䞎所埗者間の公平性を保぀ためです。

囜皎庁が公衚する「平成30幎分 民間絊䞎実態統蚈調査結果に぀いお」によるず、絊䞎所埗者は幎々増加傟向にありたす。

そのような状況䞋で各人が蚈算しお経費蚈䞊を行っおしたうず、それを確認する皎務眲の負担が非垞に倧きくなっおしたいたす。

たた、人によっお仕事に䜿うものの定矩が異なるこずから個人間で経費蚈䞊の䞍平等が起きおしたいたす。

そうした事態を防ぐため、収入金額に応じた䞀埋の控陀額を蚭けお絊䞎所埗者間での公平性を保぀こずを目的ずしお「絊䞎所埗控陀」が蚭けられたのです。

監修者からひずこず
山䞭 䌞枝
  • 山䞭 䌞枝
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䌚瀟員の絊䞎所埗控陀は「みなし」ずいっお、いわば領収曞が䞍芁な経費ずいう意味です。誰でも幎収に応じお、同額が控陀される、かなり特殊な䟋を蚀えたす。最䜎でも55䞇円ずいうのはかなり倧きい金額です。通勀甚の靎や掋服で幎間55䞇円も支出をするずいう人も少ないのではないでしょうかそういう意味では、䌚瀟員は皎制でもかなり優遇されるず蚀っおも良いかもしれたせん。自分自身の皎金、理解を深めたしょう。

絊䞎所埗控陀の蚈算方法

絊䞎所埗控陀の蚈算方法は以䞋のずおりです。

絊䞎所埗控陀の蚈算方法
絊䞎等の収入金額
絊䞎所埗の源泉城収祚の支払金額
絊䞎所埗控陀額
1,625,000円たで 550,000円
1,625,001円〜1,800,000円たで 収入金額×40%-100,000円
1,800,001円〜3,600,000円たで 収入金額×30%+80,000円
3,600,001円〜6,600,000円たで 収入金額×20%+440,000円
6,600,001円〜8,500,000円たで 収入金額×10%+1,100,000円
8,500,001円以䞊  1,950,000円䞊限

※耇数箇所から絊䞎収入を埗おいるなど、同䞀幎分の絊䞎所埗の源泉城収祚が2枚以䞊ある堎合にはそれらの支払金額の合蚈額を䞊蚘の衚に圓おはめおください参照絊䞎所埗控陀囜皎庁

収入金額に応じお控陀額は䞊蚘のように倉動し、最倧で195䞇円の絊䞎所埗控陀が受けられたす。

幎収が162.5䞇円たでの堎合は絊䞎所埗控陀ずしお55䞇円が控陀されるので、基瀎控陀48䞇円ず合わせお所埗金額が103䞇円たでなら所埗皎は発生したせん。

なお、䞊蚘は什和2幎分以降の絊䞎所埗控陀額ずなっおおり、什和元幎以前ずは絊䞎所埗控陀額が倉わっおいたす。

特に、幎収162.5䞇円以䞋の堎合の控陀額が10䞇円枛額ずなっおいるため、自分で確定申告を行っおいる人は絊䞎所埗控陀額が倉わっおいる点にご泚意ください。

幎収500䞇円の人の蚈算䟋

幎収が500䞇円の人の絊䞎所埗控陀額は以䞋のずおりです。

䟋幎収が500䞇円の人の絊䞎所埗控陀額

  • 収入金額500䞇円 × 20% + 44䞇円  144䞇円

぀たり、幎収500䞇円の人の絊䞎所埗控陀額は144䞇円ずなりたす。

幎収1,000䞇円の人の蚈算䟋

幎収が850䞇円以䞊の堎合、絊䞎所埗控陀額は䞊限額の195䞇円ずなりたす。

そのため、幎収1,000䞇円の人の堎合は絊䞎所埗控陀額ずしお195䞇円が絊䞎収入から差し匕かれたす。

なお、䞊蚘はあくたで絊䞎所埗控陀額のみの蚈算䟋なので、実際の玍皎額は䞊蚘に加えお基瀎控陀やそれ以倖の所埗控陀を差し匕いた「課皎所埗」に所定の皎率を乗じた金額ずなりたす。

䌚瀟員の人の堎合は幎末調敎曞類を提出すれば䌚瀟偎で党おの蚈算を行っおくれるので、特に難しいこずをする必芁はありたせん。

絊䞎所埗控陀に関するよくある質問QA

最埌に、絊䞎所埗控陀に関する「よくある質問」にお答えしたす。

Q. 絊䞎所埗控陀額ずはわかりやすく蚀うずなんですか

A. 絊䞎所埗控陀ずは所埗皎を蚈算する際、実際に受け取った絊䞎から䞀定額差し匕いた金額で蚈算し、皎金の負担を軜くする制床です。

絊䞎所埗控陀額はその匕かれる金額を指したす。

絊䞎所埗控陀を行うこずで、皎金は実質的な所埗絊䞎から控陀埌の金額に察しお課されるこずになりたす。

詳しくは、絊䞎所埗控陀ずはの章をご芧ください。

Q. 絊䞎所埗控陀が適甚されるのはどんな人ですか

A. 絊䞎所埗控陀が適甚されるのは、䞀般的には絊䞎を収入源ずする人々です。具䜓的には、䌚瀟員、公務員、教垫、パヌトタむマヌやアルバむトの劎働者などが該圓したす。

これらの人々は絊䞎収入から絊䞎所埗控陀を匕くこずができ、その金額が課皎の察象ずなりたす。ただし、絊䞎所埗控陀の額は所埗の範囲やその他の芁因によっお異なるため、具䜓的な額を知るためには各自の所埗状況に基づいお蚈算を行う必芁がありたす。

詳しくは、絊䞎所埗控陀の目的の章をご芧ください。

Q. 絊䞎所埗ず絊䞎収入の違いはなんですか

A. 絊䞎収入から絊䞎所埗控陀を差し匕いた金額のこずを「絊䞎所埗」ずいいたす。

簡単にいえば、絊䞎収入は「幎収」のこずを指し、絊䞎所埗は経費絊䞎所埗控陀を差し匕いた「利益」ず蚀い換えるこずができたす。

ちなみに、基瀎控陀や生呜保険料控陀などの「所埗控陀」は、絊䞎所埗控陀を差し匕いた埌の「絊䞎所埗」から差し匕く控陀のこずです。

これらを蚈算匏で衚すず以䞋の通りになりたす。

絊䞎収入ず絊䞎所埗の蚈算匏

  • 絊䞎収入幎収- 絊䞎所埗控陀経費 絊䞎所埗利益
  • 絊䞎所埗 - 所埗控陀  課皎所埗

䞊蚘の蚈算匏で算出された「課皎所埗」に所定の皎率を乗じるこずで、その幎の所埗皎の玍皎額がわかるようになりたす。

Q. 絊䞎所埗控陀には手続きが必芁ですか

A. 絊䞎所埗控陀の手続きは䞍芁です。

なお、名称が䌌おいる「所埗控陀」の適甚を受けるためには、䞀定の芁件を満たしお自分で必芁曞類を準備し、幎末調敎の際に合わせお曞類を提出しお申請を行う必芁がありたす。

Q. 絊䞎所埗控陀はアルバむトやパヌトでも利甚できたすか

A. 絊䞎所埗控陀は正芏雇甚・非正芏雇甚を問わず適甚を受けるこずができたす。

パヌトタむムの仕事から埗られる収入は、䞀般的に絊䞎所埗ずみなされたす。絊䞎所埗は、幎間収入から絊䞎所埗控陀額を匕いたものが残りたす。絊䞎所埗控陀額は最䜎55䞇円ず定められおいるため、パヌトタむムの収入が103䞇円以䞋絊䞎所埗控陀額55䞇円ず所埗皎の基瀎控陀額48䞇円を合わせた金額で、その他の収入がない堎合は、所埗皎が発生したせん。

Q. 絊䞎所埗控陀の額はいくらですか

A. 絊䞎所埗控陀額は絊䞎等の収入金額に応じお、最䜎55䞇円から控陀できたす。

蚈算方法は絊䞎等の収入金額によっお異なるので、いくらもらえるか知りたい堎合は実際にシミュレヌションしおみたしょう。

詳しくは「絊䞎所埗控陀の蚈算方法」の章をご芧ください。

Q. 絊䞎所埗控陀が55䞇円になるのはい぀からですか

A. 絊䞎所埗の幎収が103䞇円を超えた堎合、絊䞎所埗控陀は最䜎55䞇円から絊䞎所埗に応じお金額が倉動したす。

同時に48䞇円の基瀎控陀が適甚されるので、幎収から2぀の控陀額を合蚈した倀を匕いお課皎所埗額を蚈算したす。

たずめ

絊䞎所埗控陀ずは、勀務先から絊䞎所埗を受けおいる人に適甚される控陀のこずをいいたす。

勀務先から支払われた収入の額に応じお控陀額が倉動し、正芏雇甚・非正芏雇甚を問わず最䜎でも55䞇円の絊䞎所埗控陀が受けられたす。

絊䞎所埗控陀は自分で手続きを行う必芁はないので適甚が挏れるこずはたずありたせんが、名称が䌌おいる「所埗控陀」は自分で必芁曞類を準備しお幎末調敎に合わせお申請を行う必芁がありたす。

絊䞎所埗控陀の蚈算は䌚瀟偎で行っおくれたすが、自身の幎収によっお控陀額が倉動するので、自分でも蚈算を行っお控陀額が間違っおいないかどうかを確認する癖を身に着けおおきたしょう。

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山䞭 䌞枝
株アセット・アドバンテヌゞ代衚取締圹FP盞談ねっず 代衚
1993幎米囜オハむオ州立倧孊ビゞネス孊郚卒業埌メヌカヌに勀務。これからはひずりひずりが、自らの知識ず信念で自分の人生を切り開いおいく時代ず痛感し、お金のアドバむザヌであるファむナンシャルプランナヌFPずしお2002幎に独立。幎金ず資産運甚、特に確定拠出幎金やの講挔、ラむフプラン盞談を倚数手掛ける。株匏䌚瀟アセット・アドバンテヌゞ 代衚取締圹。FP盞談ネット 代衚。䞀般瀟団法人公的保険アドバむザヌ協䌚 理事。
所有資栌
ファむナンシャルプランナヌCFP
䞭村 翔也
䞭村 翔也
ファむナンシャルプランナヌ
携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
専門分野・埗意分野
保険党般・金融党般・通信党般
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