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更新 更新:2021.06.07

トレンドの健康増進型保険とは?加入のデメリットや保険の特徴を分かりやすく解説

トレンドの健康増進型保険とは?加入のデメリットや保険の特徴を分かりやすく解説

健康増進型保険とは?

健康増進型保険とは、健康診断の結果や健康増進への取り組み姿勢によって、保険料が割引される保険のことです。

ただし、「健康増進型保険」という名前の保険商品という訳ではなく、収入保障保険や医療保険などの生命保険に「健康増進特約」を付帯して契約するのが一般的です。

特約として付帯する場合、「特約保険料が無料のケース」と「毎月数百円程度の保険料がかかるケース」の2パターンがあります。

昨今では自分自身や家族の健康に対する関心が高まっていることから、数多くの保険会社が健康増進型保険を販売しています。

健康増進型保険としての保険内容は保険会社によって様々で、保険料割引の代わりに還付金が受け取れるタイプもあります。

健康増進型保険の主な特徴

健康増進型保険では、基本的に契約時の健康状態や健康診断の結果によって毎月の保険料が割引されます

また、契約後も一定期間ごとに健康状態の診断を行い、その結果によって保険料割引が継続されるかを再審査されるのが一般的です。

保険会社によってはウェアラブル機器の貸し出しを行っており、1日の平均歩数が8,000歩以上の場合に還付金が受け取れる場合もあります

その他、健康増進を目的としたフィットネスジム利用時の料金割引などのユニークな特典もあり、私たちの健康に関する様々な特典が受けられることが特徴です。

一部の健康増進型保険では、非喫煙者であればそれだけで保険料が割引となる「非喫煙体(ノンスモーカー)割引」や、現在の健康状態を年齢で表した「健康年齢」の結果によって保険料が変わることもあります。

健康増進型保険のメリット・デメリット

健康増進型保険のメリットとデメリットは以下のとおりです。

これらのメリットとデメリットをしっかりと理解した上で、健康増進型保険を比較するようにしましょう。

メリット1. 健康に対する意識が高まる

健康増進型保険は、契約者の健康状態によって毎月の保険料が変わります。

そのため、健康増進型保険に加入することをきっかけに、健康に対する意識が自然と高まることがメリットです。

また、今までに健康を意識しつつも運動や食事管理などの具体的な行動に移せなかった人でも、健康増進型保険に加入することで、行動に移すきっかけになります。

一部の保険では喫煙の有無によっても保険料が変わるので、健康増進型保険に加入して禁煙を始める人も少なくありません

メリット2. 保険会社の定める健康基準を満たせば、保険料が安くなる

健康増進型保険の最大の特徴は、保険会社の定める健康基準を満たせば毎月の保険料が安くなる点です。

保険会社によって健康基準は異なりますが、基本的には健康診断の結果や契約時の健康状態によって判断されるケースが一般的です。

それ以外に、保険会社から無料で貸与されるウェアラブル機器を身につけて歩数や睡眠時間を計測したり、健康状態を年齢で表す「健康年齢」で判断されたりと、保険会社によって様々な基準が設けられています。

また、保険商品によっては喫煙の有無によっても割引金額が異なり、喫煙・非喫煙の差によって年間の保険料が1万円以上も変わる場合があります

普段から自身の健康について意識している人にとっては、通常よりも安い保険料で万が一の時に備えることができます。

デメリット1. 健康に不安のある人は恩恵を受けづらい

健康増進型保険は、保険に加入した後も一定期間ごとに健康状態の診断が行われます。

その結果、健康状態が悪化していた場合は割引が適用されなくなって保険料が値上がりしてしまう可能性があります

また、不慮の事故や突然の病気、仕事やプライベートが忙しくて健康に対する取り組み姿勢が見られないなど、保険会社の判断によっても同様に割引が適用されなくなってしまいます。

健康状態が悪い人の場合は、一般的な保険に比べて保険料が高くなってしまうこともあるので、健康に不安がある人や持病がある人にとっては恩恵を受けづらい保険だといえます。

持病や既往歴がある人が加入できる生命保険の種類や選び方は、以下の記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

デメリット2. 割引が適用されても他より保険料が高い可能性もある

健康増進型保険は健康状態によって割引が受けられることがメリットです。

ですが、もともとの保険料が高めに設定されていることがあるため、割引が適用されたとしても他の生命保険より保険料が高い場合があります

また、契約時の割引以外にどれくらいの割引が受けられるのかがわかりづらいこともデメリットといえます。

デメリット3. 保険商品によって特典が多岐にわたり、比較検討しづらい

健康増進型保険が登場した背景には、昨今の健康ブームが挙げられます。

そのため、数多くの保険会社から健康増進型保険が登場していますが、保険会社によって特典が多岐に渡り、正確な比較検討がしづらいというデメリットがあります

冒頭でもお伝えしたように、基本的には健康状態によって毎月の保険料が割引されますが、保険会社や保険商品によって割引率が異なります。

また、保険料割引の代わりに還付金が受け取れるタイプもあるので、どの健康増進型保険を契約すべきとは一概には言えません。

健康増進型保険の選び方

健康増進型保険は「健康状態によって割引が受けられる生命保険」です。

つまり、あくまでも「生命保険の契約」であり、保険料の割引を目的として選ぶべきではありません

生命保険を契約する上で最も重要なのは、万一の事態が起きた場合の経済的リスクに備えられるかどうかという点です。

そのため、健康状態による割引はあくまで特典として捉え、保障内容や保険期間を主軸として選ぶようにしてください。

生命保険の選び方は以下の記事でわかりやすくまとめているので、合わせてご参照ください。

まとめ

健康増進型保険は、健康診断の結果や健康増進への取り組み姿勢によって、保険料が割引される保険のことです。

基本的には収入保障保険や医療保険などの生命保険に対して「健康増進特約」を付帯して契約する形が一般的です。

健康状態によって保険料が割引になるため、健康増進型保険に加入すれば自然と健康に対する意識を高められることがメリットといえます。

ただし、契約後も一定期間ごとに健康状態の診断が行われ、その結果によっては割引が適用されなくなったり保険料が割高になったりする可能性もあります。

また、保険商品によって割引額や適用条件、特典内容が異なるため、正確に比較検討しづらいこともデメリットです。

そのため、基本的には健康状態による割引はあくまでも特典として捉えておき、本来の生命保険としての役割(保障内容・保険期間など)で比較検討するようにしてください。

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藤田 匡紀

藤田 匡紀

新卒で日本生命保険相互会社に入社し、販売企画・代理店営業など多様な業務に従事。13年間勤務した後「もっと多くの人に、保険の必要性を正しく理解してもらいたい」という思いを胸にエイチームフィナジーに入社、ナビナビ保険の運営に参画。金融機関における顧客向け相続セミナー・研修会の実績も多数あり。
所有資格
AFP資格、証券外務員Ⅱ種
専門分野・得意分野
生命保険全般、資産運用
中村 翔也

中村 翔也

携帯代理店法人部門にて営業職として2年半勤務後、2017年12月よりwebライターとして独立。通信ジャンルをメインに金融系、保険記事を毎月30本以上執筆。
所有資格
ファイナンシャル・プランニング技能士3級
ナビナビ保険編集部

ナビナビ保険編集部

ナビナビ保険編集部は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けること」をコンセプトにコンテンツの配信を行っています。

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