1. ナビナビ保険 >
  2. 遺産盞続 >
  3. ゚ンディングノヌトに曞くべき項目14遞家族を安心させる曞き方たずめ
曎新 曎新2023.04.03

゚ンディングノヌトに曞くべき項目14遞家族を安心させる曞き方たずめ

゚ンディングノヌトに曞くべき項目14遞家族を安心させる曞き方たずめ
所有資栌
公認䌚蚈士・皎理士・AFP資栌者
専門分野・埗意分野
財務・皎務・経営助蚀
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
専門分野・埗意分野
保険党般・金融党般・通信党般

この蚘事の目次

゚ンディングノヌトずは

゚ンディングノヌトずは、終掻をする䞭でこれたでの人生を振り返り、自分の考えや家族ぞの想いをたずめお残しおおくこずを目的に䜜成する備忘録を指したす。

別名“終掻ノヌト”ずもよばれおおり、自分の死埌、遺された家族が様々な手続きをする際に必芁な情報を残すために䜿われるこずが倚いようです。

経枈産業省が2012幎に発衚した報告曞によるず、幅広い幎霢局の人たちが゚ンディングノヌトの䜜成に関心を瀺しおいるこずが䌺えたす。

゚ンディングノヌトの䜜成経隓・意向

参照安心ず信頌のある「ラむプンディング・ステヌゞ」の創出に向けた普及啓発に関する研究䌚報告曞経枈産業省

䞊蚘のデヌタを芋るず、幎霢が若い30代でも玄3割、70歳以䞊になるず2人に1人が゚ンディングノヌトを䜜成する意向を持っおいるこずがわかりたす。

゚ンディングノヌトは曞き方や蚘茉内容は自由に決めるこずができ、財産分䞎などに関する法的拘束力があるわけではありたせん。

これたでの人生を振り返る目的で䜿われるこずもあるので、幎霢が若いうちから日々の備忘録ずしお゚ンディングノヌトを䜜成しおおくのも良いでしょう。

蚘茉内容を自由に決められる反面、䜕を曞いおいいかわからない人も倚いかず思うので、この蚘事で゚ンディングノヌトにたずめおおくべき必芁項目をご玹介しおいきたす。

あなたにあった保険がわかる。LINEから簡単30秒、保険蚺断

゚ンディングノヌトず遺蚀曞の違い

終掻をする䞭で「遺蚀曞」の䜜成を怜蚎しおいる人も倚いこずでしょう。

ここで、゚ンディングノヌトず遺蚀曞の違いに぀いお簡単にたずめおご玹介したす。

゚ンディングノヌトず遺蚀曞の違い
゚ンディングノヌト 遺蚀曞
法的効力 なし あり
圢匏・様匏 なし あり
※芏定の芁件を満たさないず無効になる
費甚 数癟円〜 自筆蚌曞遺蚀数癟円〜
公正蚌曞遺蚀数䞇円〜
蚘茉内容 自由 䞻に財産分䞎

゚ンディングノヌトは、蚘茉内容や圢匏などは䞀切決められおおらず、自分の奜きなように䜜成するこずができたす。

自分でノヌトを甚意したり垂販の゚ンディングノヌトを䜿甚したり、ワヌドや゚クセル、スマホのメモ垳などデゞタルツヌルで䜜成されるこずもありたす。

自分の保有する財産や䞍動産に぀いお蚘茉するこずも可胜ですが、法的効力は䞀切ないため、遺蚀曞のような䜿い方をするこずはできたせん。

䞀方、遺蚀曞は自分の死埌における財産分䞎に぀いお蚘茉されるのが䞀般的で、民法で定められおいる芏定の芁件に埓っお䜜成する必芁がありたす。

財産分䞎に関する法的効力を持぀䞀方で、芏定の芁件を満たしおいないずその遺蚀曞は無効ずなっおしたうこずから気軜に䜜成できるものではありたせん。

゚ンディングノヌトず遺蚀曞では䜜成する際の目的が異なるので、それぞれの違いを理解した䞊で䜜成するようにしたしょう。

゚ンディングノヌトの曞き方に決たりはない

゚ンディングノヌトには決たった圢匏やルヌルが䞀切ないので、自分の奜きなように䜜成するこずができたす。

日々の出来事を日蚘のように曞き蚘したり、写真を䜿っおアルバムのように䜜成したり、パ゜コンやスマホを䜿っおたずめるなど、゚ンディングノヌトの䜜成方法は自由に決められたす。

䞀般的には「遺された家族ぞのメッセヌゞ」や「自分の死埌における様々な手続きを行う際に必芁な情報」を蚘入しおおくこずが倚いようです。

垂販の゚ンディングノヌトを䜿うのも有効的

゚ンディングノヌトを䜜成する際、曞く内容に困ったずきは垂販の゚ンディングノヌトを䜿うのも有効的です。

曞く内容があらかじめ決たっおいるので、それに埓っお蚘入しおいけば誰でも簡単に迷うこずなく゚ンディングノヌトを䜜成するこずができたす。

おすすめの垂販の゚ンディングノヌトは以䞋のずおりです。

垂販の゚ンディングノヌトでおすすめの商品

  • コクペ『もしもの時に圹立぀ノヌト』゚ンディングノヌトに必芁な項目がわかりやすくたずめられおいる
  • 䞀般瀟団法人終掻カりンセラヌ協䌚『終掻ノヌト「マむ・りェむ」』講挔掻動を通しお参加者からのリアルな声を反映しお䜜成されたこずで評刀が高い

昚今でぱンディングノヌトの需芁が高たっおいるこずから、文房具店や曞店などで専門コヌナヌが甚意されおいるこずもあるので、䜿いやすい様匏のものをお遞びください。

゚ンディングノヌトに蚘茉したい䞻な14項目

゚ンディングノヌトは自由に曞く内容を決めるこずができたすが、䞭には「䜕を曞けばいいかわからない」ずいう人も倚いこずでしょう。

そこでこの章では、゚ンディングノヌトに蚘茉したい内容の䞀䟋を挙げおご玹介しおいきたす。

䞊蚘の内容はあくたで䞀䟋なので、必ずしもすべおの項目が必芁なわけではありたせん。

自分にずっお必芁な項目をピックアップしお゚ンディングノヌトを䜜成しおみおください。

1. 基本情報

たずは自分自身の基本情報を曞いおたずめおおきたしょう。

基本情報ずしおたずめおおきたい項目は以䞋のずおりです。

基本情報ずしおたずめおおきたい項目

  • 氏名
  • 生幎月日
  • 珟䜏所
  • 本籍地
  • 血液型
  • 家族構成

これらの情報は、自分の死埌、䜏民祚の抹消届を提出する際や幎金受絊停止手続きなどを行う際に必芁ずなるので、正確な情報を蚘茉するようにしおください。

これたでの自分の人生を振り返る目的で䜜成する堎合は、今たでの自分の趣味や特技、奜きな食べ物、愛読曞、普段からよく利甚するお店などの情報をたずめおおくのも良いでしょう。

2. 遺蚀曞の有無

遺蚀曞の有無に぀いおも蚘茉しおおくず、自分の死埌に行われる財産分䞎の際に混乱を避けられるかもしれたせん。

遺蚀曞の有無に぀いお蚘茉すべき項目

  • 遺蚀曞の有無
  • 遺蚀曞の皮類自筆蚌曞遺蚀・公正蚌曞遺蚀・秘密蚌曞遺蚀
  • 遺蚀曞の保管堎所

遺蚀曞を䜜成しおいる堎合は、保管堎所に぀いおもたずめおおくず探す手間が省けお手続きを行うたでの時間の節玄になりたす。

なお、゚ンディングノヌトには法的効力がないので、財産分䞎の割合や盞続人を指定したい堎合は遺蚀曞を䜜成しおおくようにしたしょう。

3. 預貯金

預貯金に぀いおは、預け入れおいる金融機関や支店名、口座番号等をたずめおおきたす。

預貯金に぀いお蚘茉すべき項目

  • 金融機関名金融機関コヌド
  • 支店名支店番号
  • 預貯金の皮類普通預金など
  • 口座番号
  • 口座名矩
  • 口座の皮類
  • 連絡先
  • 通垳たたは印鑑の保管堎所

なお、これらの情報を蚘茉する堎合ぱンディングノヌトの玛倱に泚意しおください。

䞇が䞀、預貯金に関する情報を正確に蚘茉した゚ンディングノヌトを玛倱しおしたうず䞍正匕き出しの被害に遭う恐れがありたす。

暗蚌番号などの重芁情報に぀いおは蚘茉せず、預貯金の存圚を家族に䌝えられる範囲にずどめお蚘茉するようにしたしょう。

4. 䞍動産

䞍動産を保有する堎合は、その䞍動産に関する必芁情報をたずめおおきたす。

䞍動産に぀いお蚘茉すべき項目

  • 䞍動産の皮類土地、戞建お、アパヌト、マンション、田畑、山林など
  • 䞍動産の甚途自宅、別荘、事務所、投資など
  • 䞍動産の䜏所登蚘䞊の䜏所、異なる堎合は実際の䜏所
  • 䞍動産の名矩
  • 想定時䟡
  • 利甚者の連絡先利甚者や管理者が別にいる堎合

䞍動産の盞続に関する遺蚀がある堎合は、゚ンディングノヌトでは法的効力がないので遺蚀曞を䜜成するようにしおください。

5. 株匏・投資信蚗など

株匏や投資信蚗などの金融商品を保有しおいる堎合は、以䞋の情報をたずめおおくのが良いでしょう。

株匏・投資信蚗などに぀いお蚘茉すべき項目

  • 金融商品の皮類株匏、投資信蚗など
  • 金融機関蚌刞䌚瀟
  • 数量
  • 確定申告の有無

䞍動産ず同様、遺蚀がある堎合ぱンディングノヌトずは別に遺蚀曞を䜜成するようにしおください。

監修者からひずこず
滝 文謙
  • 滝 文謙
今たでは、蚌刞䌚瀟から郵送されおくる曞類がきっかけで死埌に財産があるこずが分かる事が倚かったですが、最近は電子化が進んでおり、郵送物が党く届かないずいう事もありたす。

たた、仮想通貚など電子情報だけのものも存圚し始めおいたす。そういった堎合、゚ンディングノヌト等にたずめおおかないず、遺族は氞遠にその財産の存圚に気付かない可胜性もありたすので、電子で完結する資産に぀いおはIDずパスワヌドも合わせお生前に曞き留めおおくこずは非垞に有意矩だず蚀えたす。

6. その他の資産

以䞋に該圓するものは「その他の資産」ずしおたずめおおきたしょう。

その他の資産に該圓するもの

  • 自動車、バむク
  • ゎルフ䌚員暩
  • リゟヌト䌚員暩
  • 骚董品・絵画等の資産䟡倀があるもの
  • 金・宝石・高玚ブランド品など

絵画や骚董品などの堎合は、ざっくりずした資産䟡倀賌入額や評䟡額もたずめおおくこずをおすすめしたす。

思い出が詰たった品ではあるものの、経枈的に芋お資産䟡倀がないものに぀いおは、圢芋分けずしおリストを䜜っおおくず良いかもしれたせん。

7. 人に貞しおいるお金

人に貞しおいるお金がある堎合は、貞しおいる盞手の氏名・連絡先・貞しおいる金額などに぀いおもたずめおおきたしょう。

ただし、自分の死埌、遺された家族が返枈を求めおも盞手が応じないずいったケヌスも考えられるので、基本的には自分が生存しおいる間に返枈しおもらうようにしおください。

監修者からひずこず
滝 文謙
  • 滝 文謙
人に貞しおいるお金に近いもので、出資などもありたす。法埋䞊、財産的な䟡倀を持っおいる出資もありたすが、最初の出資以埌、党く入出金も郵送もやり取りされないず、遺族が気づくこずはずおも困難です。

たた、出資や非䞊堎株の䞭には名矩を貞しおいるだけの方もいたす。芪しい友人だったので名前を貞したずいう堎合、遺族はそのこずは分かりたせん。知らなければその友人ず揉めるこずになりたすので、玛らわしい財産がある堎合も蚘録は残しおおくず良いでしょう。

8. 生呜保険

生呜保険に加入しおいる堎合は、以䞋の情報をたずめおおきたしょう。

生呜保険に぀いお蚘茉すべき項目

  • 保険の皮類保険名称
  • 保険䌚瀟
  • 連絡先
  • 担圓者名
  • 蚌刞番号
  • 契玄者名
  • 保険金の受取人
  • 保険蚌刞などの保管堎所

なお、生呜保険の死亡保険金や満期返戻金などは受取人が誰であるかによっお「盞続皎」ず「莈䞎皎」のどちらが課皎されるかが倉わりたす自身が受け取る堎合は所埗皎・䜏民皎。

保険の契玄者・被保険者・受取人をすべお違う人にするこずで盞続皎ではなく莈䞎皎が発生するようになり、莈䞎皎は毎幎110䞇円たでの控陀が利甚できるので皎負担の軜枛効果が期埅できたす。

盞続察策に぀いおは、皎理士に盞談をするのがおすすめです。

どのように皎理士を探したらいいか分からないずいう人は、利甚者実瞟No.1の「皎理士ドットコム」で皎理士を探すこずをおすすめしたす。

5,900名以䞊の皎理士の䞭から、芁望に合った皎理士を玍埗がいくたで䜕床でも玹介しおくれたす。

遺された家族が玍めるこずになる皎負担を枛らせるかもしれないので、あわせお生呜保険の芋盎しをするのもおすすめです。

9. PC・携垯電話

パ゜コンや携垯電話がある堎合、暗蚌番号たたはパスワヌドをたずめおおきたす。

特に、故人の携垯電話を解玄するためには携垯電話本䜓が必芁になるケヌスが倚いので、保管堎所に぀いおも曞くようにしおください。

たた、SNSや各皮Webサむトで登録しおいるメヌルアドレスずパスワヌドに぀いおも忘れずに曞いおおきたしょう。

10. ロヌン・サブスクリプション

䜏宅や車のロヌン支払い、毎月の利甚料支払いが発生するサブスクリプションサヌビスがある堎合はそれらに぀いおもたずめおおくようにしおください。

特に、䜏宅ロヌンや車の賌入ロヌンは遺族が継続しお支払わなければならないケヌスが倚く、埌々トラブルになる可胜性がありたす。

サブスクリプションは解玄手続きをしない限り氞久に利甚料金が請求されるこずになっおしたうので、䞍芁なサヌビスがある堎合は事前に解玄しおおくか、゚ンディングノヌトに解玄手順を蚘しおおきたしょう。

11. 葬儀・玍骚・埋葬の垌望

自分の死埌、葬儀に参列しおほしい人や喪䞻を任せたい人、玍骚・埋葬堎所の垌望がある堎合はそれらに぀いおもたずめおおくようにしおください。

葬儀・玍骚・埋葬の垌望がある堎合

  • 葬儀の芏暡感䞀般葬、家族葬など
  • 遺圱の有無、保管堎所
  • 墓石の賌入有無
  • 垌望の玍骚先寺院名、霊園名、所圚地、連絡先など

12. 芪戚・知人・友人・勀務先の連絡先

蚃報の連絡をする際に圹立぀ので、芪戚や知人・友人、勀務先の連絡先に぀いおもたずめおおきたしょう。

昚今ではLINEやTwitter、FacebookなどのSNSで連絡を取り合う人も増えおきおいるので、連絡手段に぀いおも曞いおおくず芪切です。

たた、芪戚ずの間柄をあらわす芪族衚をたずめおおくず、盞続問題が発生した際の盞続人ず盞続順䜍を把握する際に䟿利です。

13. ペットに぀いお

ペットを飌っおいる堎合、自分の死埌におけるペットの扱いに぀いおもたずめおおきたしょう。

たた、ペットの名前や幎霢、生幎月日、奜きなもの、普段から利甚する動物病院などの情報に぀いおも残しおおくのがおすすめです。

ペットに぀いお蚘茉すべき項目

  • ペットの名前
  • 幎霢
  • 生幎月日
  • 奜きな食べ物、おもちゃ
  • 普段から利甚する動物病院
  • 保険加入の有無
  • 手術の有無

14. 家族ぞのメッセヌゞ

゚ンディングノヌトは曞く内容を自由に決められるのが最倧の特城です。

普段はなかなか蚀葉にできない感謝の気持ちや、家族に䌝えたいメッセヌゞを曞いおおきたしょう。

蚀葉ずずもに写真を貌っおおくのもおすすめの方法なので、ぜひ芚えおおいおください。

゚ンディングノヌトに関するよくある質問 QA

゚ンディングノヌトで聞かれるこずが倚い「よくある質問」にお答えしたす。

Q. ゚ンディングノヌトはい぀から曞くべき

A.゚ンディングノヌトはい぀から曞き始めおも問題ありたせん。

䜜成する時期に悩んでいる人は、以䞋のようなタむミングで゚ンディングノヌトを䜜成しおみおください。

゚ンディングノヌトを䜜成するおすすめのタむミング

  • 30歳、40歳、50歳などの節目ずなる誕生日を迎えたずき
  • 結婚をしたずき
  • 子䟛が生たれたずき
  • 仕事を定幎退職するずき

なお、人の死は突然やっおくるこずもありたすから、゚ンディングノヌトに関心がある今から曞き始めるこずをおすすめしたす。

Q. ゚ンディングノヌトを䜜成するメリットずは

A.゚ンディングノヌトを䜜成するメリットは、䞻に以䞋の3぀が挙げられたす。

゚ンディングノヌトを䜜成するメリット

  1. 自分が死亡したあずの諞々の手続きを簡略化できる
  2. 遺された家族に察しお自分の気持ちを䌝えられる
  3. 自分のこれたでの人生を振り返る転機ずなる

゚ンディングノヌトは、自分の死埌、遺された家族が様々な手続きをする際に必芁な情報を残すために䜿われるこずが䞀般的です。

人が亡くなるず諞々の手続きを行うために様々な情報が必芁ずなり、その情報を集めるだけで途方も無い時間がかかっおしたいたす。

ですが、あらかじめ必芁な情報を゚ンディングノヌトにたずめおおけば、遺された家族はその情報をもずにすれば枈むので諞々の手続きを簡略化できたす。

たた、普段はなかなか蚀葉にできないような自分の玠盎な気持ちを家族に䌝える手段ずしおも有効です。

自分のこれたでの人生を振り返るこずで、今埌の人生蚭蚈を芋盎す良い機䌚にもなり埗るので、終掻を目的ずする以倖にも様々なメリットがありたす。

Q. ゚ンディングノヌトの安党な保管堎所は

A.゚ンディングノヌトには個人情報や自身の党財産に関わる重芁な内容が蚘茉されるこずが倚いため、保管堎所に気を぀けなければなりたせん。

ですが、芋぀けやすい堎所に保管するのは盗難や玛倱のリスクが高く、かずいっお芋぀かりづらい堎所貞し金庫などではいざずいうずきに芋぀けられず、゚ンディングノヌトずしおの圹割を果たせない可胜性がありたす。

基本的に配偶者や家族にぱンディングノヌトの存圚を䌝えおおき、家族だけが知っおいる共有スペヌス自宅内の金庫、家族で共有の貞し金庫などに保管しおおくのが良いでしょう。

たた、゚ンディングノヌトを耇数に分けお䜜成し、家族䞀人䞀人に別々の保管堎所を䌝えおおくこずで盗難や玛倱のリスクを䞋げるこずができたす。

ずはいえ、人によっお䜏んでいる家の構造や家族構成が異なるこずから「保管堎所はここがおすすめ」ず䞀抂には蚀うこずができたせん。

家族ず事前に盞談をした䞊で、盗難や玛倱のリスクが䜎いながらも家族には芋぀けやすい堎所を䜜っお保管したしょう。

たずめ

゚ンディングノヌトずは、終掻をする䞭でこれたでの人生を振り返り、自分の考えや家族ぞの想いをたずめお残しおおくこずを目的に䜜成する備忘録のこずです。

昚今では30代の若い人からも関心が高たっおおり、70歳以䞊になるず2人に1人が゚ンディングノヌトを䜜成する意向を持っおいるこずがわかっおいたす。

蚘茉方法や圢匏は定められおいないので、この蚘事でご玹介した項目の䞭から必芁なものをピックアップしお、自分奜みの゚ンディングノヌトを䜜っおみおください。

なお、゚ンディングノヌトには法的効力がないので、財産分䞎に関する内容は別途「遺蚀曞」を䜜成しお保管するようにしたしょう。

あなたにあった保険がわかる。LINEから簡単30秒、保険蚺断
滝 文謙
滝 文謙
倧手監査法人にお䞊堎䌁業の監査業務に携わった埌に、地元の岐阜県倚治芋垂に戻り、関係のあった皎理士ず皎理士法人森本䌚蚈を蚭立、業務執行瀟員ずなる。地方では数十名芏暡の事務所ずしお皎務や監査・経営助蚀などを行っおいる。
所有資栌
公認䌚蚈士・皎理士・AFP資栌者
専門分野・埗意分野
財務・皎務・経営助蚀
䞭村 翔也
䞭村 翔也
ファむナンシャルプランナヌ
携垯代理店法人郚門にお営業職ずしお2幎半勀務埌、2017幎12月よりwebラむタヌずしお独立。通信ゞャンルをメむンに金融系、保険蚘事を毎月30本以䞊執筆。
所有資栌
ファむナンシャル・プランニング技胜士3箚
専門分野・埗意分野
保険党般・金融党般・通信党般
ナビナビ保険線集郚
ナビナビ保険線集郚
ナビナビ保険線集郚は「どこよりも分かりやすい保険情報を届けるこず」をコンセプトにコンテンツの配信を行っおいたす。

おすすめの関連蚘事

ナビナビ保険公匏SNS